महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग और मैनेजमेंट टिप्स

आधुनिक महिला हर दिन रूढ़ियों को तोड़ रही है। घरों के प्रबंधन से लेकर कारोबार तक, महिलाएं "कमजोर" सेक्स के बारे में सभी पारंपरिक धारणाओं को बदल रही हैं। इसलिए, महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का विषय अब वर्जित नहीं माना जाता है।

यह लेख महिलाओं को सर्वोत्तम फ़ाइनेंशियल प्लानिंग युक्तियों और विचारों को प्राप्त करने में मदद करेगा, चाहे जीवन का कोई भी चरण हो। एक नज़र में

महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग उनकी रोजमर्रा की जिंदगी का जरूरी हिस्सा है। दुर्भाग्य से, ज्यादातर महिलाएं भोलेपन से सभी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग से दूर रहती हैं। हालांकि, यहां कुछ महत्वपूर्ण कारण दिए गए हैं कि क्यों महिलाओं को मौद्रिक मैनेजमेंट में शामिल होना चाहिए।

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना

वित्तीय मैनेजमेंट में प्रवेश करने का प्राथमिक कारण वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। वित्तीय स्वतंत्रता आपको अपनी शर्तों पर जीवन जीने की आजादी देती है।

आर्थिक रूप से सुरक्षित महिला को अपनी आजीविका के लिए दूसरों पर निर्भर नहीं रहना पड़ता है। इसलिए, यह महिलाओं में आत्म-गौरव और आत्म-सम्मान भी बढ़ाता है।

करियर ब्रेक लेना

कोई भी महिला करियर ब्रेक लेना चाह सकती है। हालांकि, अगर वह ऐसा करती है, तो कोई स्थिर आय नहीं होगी। इसलिए, उसे इस अवधि के लिए योजना बनाने की जरुरत होगी। इसके अलावा, एक करियर ब्रेक में कौशल के सुधार के लिए शैक्षिक खर्च जैसे अतिरिक्त खर्च भी शामिल हो सकते हैं।

आपात स्थिति के लिए तैयारी

जीवन आपात स्थितियों से भरा है। स्वास्थ्य से लेकर जीवन की हानि और दुर्घटनाओं तक, नकारात्मक अनुभवों की कमी नहीं है। इसलिए, इन अप्रत्याशित कर्वबॉल से निपटने के लिए महिलाओं को एक आकस्मिक फंंड की जरुरत होगी।

उच्च शिक्षा पर खर्च

इसके अलावा, एक महिला बेहतर कार्य स्थिति हासिल करने के लिए उच्च शिक्षा प्राप्त करने की इच्छा कर सकती है। वह करियर बदलना भी चाह सकती है और इसके लिए अपेक्षित शिक्षा की जरुरत होगी। इसलिए, इन घटनाओं के लिए योजना बनाने के लिए, ठोस फ़ाइनेंशियल प्लानिंग आवश्यक है।

विवाह और पितृत्व विधेयक

विवाह और पितृत्व हर महिला के जीवन में दो प्रमुख मील के पत्थर होते हैं। आजकल, दो-आय वाले परिवारों में, महिलाएं अपने बच्चों के पालन-पोषण में वित्तीय रूप से योगदान देती हैं और अब माता-पिता पर अपनी शादी के बिलों के लिए निर्भर नहीं रहती हैं।

इसलिए, यह स्पष्ट है कि महिलाओं और फ़ाइनेंशियल प्लानिंग को अलग-अलग विषय क्यों नहीं होना चाहिए।

हालाँकि, महिलाओं को इस बात की जानकारी नहीं हो सकती है कि अपने वित्त की योजना कैसे बनाई जाए। नीचे उन घटकों की मार्गदर्शिका दी गई है जो वित्तीय मैनेजमेंट में जाते हैं।

अब, आइए महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की मूल बातें शुरू करें। फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के कुछ प्रमुख घटक हैं:

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करते हैं कि आप अपने पैसे से क्या हासिल करना चाहते हैं। किसी के पास अल्पकालिक, मध्यावधि या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं। ये लक्ष्य घर खरीदना, विदेश यात्रा करना, किसी खास जीवनशैली या शौक का आनंद लेना हो सकता है। वित्तीय लक्ष्य होना फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का पहला घटक है।

अपनी आधार रेखा की पहचान करना

जब आप अपनी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग शुरू करते हैं, तो दूसरा घटक यह निर्धारित करना होता है कि आप वर्तमान में कहां खड़े हैं। आप अपने बेसलाइन या नेट वर्थ की गणना करके ऐसा कर सकते हैं। अपनी संपत्ति को लायबिलिटी से घटाएं, और आपको उस आधार रेखा का अंदाजा होगा जिससे शुरू करना है। संपत्ति बैंक खाते, निवेश, अचल संपत्ति, क़ीमती सामान आदि हैं। लायबिलिटी क्रेडिट कार्ड कर्ज, लोन, बंधक आदि हैं।

अपने कैशफ्लो का बजट बनाना

तीसरा घटक विश्लेषण कर रहा है कि आप वर्तमान में अपने पैसे से क्या कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, आप अपना कैश कहां खर्च कर रहे हैं और आप अपनी जीवनशैली को कैसे सपोर्ट कर रहे हैं।

इसके अलावा, यह खुद को बजट बनाने में भी मदद करता है। एक बार जब आप यह अनुमान बना लेते हैं, तो आप इसे एक्सट्रपलेशन कर सकते हैं। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आप अनुमान लगा सकते हैं कि अगले 10-15 वर्षों में आपको कितने नकदी प्रवाह की आवश्यकता होगी।

सेवानिवृत्ति योजना

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाते समय महिलाओं को यह एहसास नहीं होता है कि वे पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इसलिए, औसतन, उन्हें बिना वेतन के जीवन जीने के लिए अधिक धन की आवश्यकता होगी। इसलिए, फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाने के लिए सेवानिवृत्ति की तैयारी एक अनिवार्य घटक है।

आपातकालीन फंंड

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपात स्थिति किसी भी समय आ सकती है। आदर्श रूप से, जब आप एक आपातकालीन फंंड बनाते हैं तो लगभग 6 महीने के आय-रहित अस्तित्व को कवर करने के लिए तैयार रहें। इस पैसे को लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में सेव करें ताकि आपको इसे एक्सेस करने में परेशानी न हो।

उपरोक्त घटकों के साथ, आप एक फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाने के बारे में आसानी से निर्धारित कर सकते हैं। इसलिए, महिलाओं के लिए वित्तीय मैनेजमेंट बेहद सरल है।

महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के एक भाग के रूप में, अपने लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाना सीखें। नीचे दिए गए चरणों का पालन करें और अपना खुद का बनाएं!

चरण 1: अपने वित्तीय लक्ष्यों को लिखें

स्प्रैडशीट या एक्सेल का उपयोग करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को सूचीबद्ध कर सकते हैं। एक वित्तीय लक्ष्य वह है जिसे आप अपनी मेहनत की कमाई से हासिल करने की उम्मीद करते हैं। लक्ष्य लघु, मध्य और दीर्घकालिक अंतराल में आते हैं।

अपने आप से ये प्रश्न पूछें:

• 6 महीने से 5 साल (अल्पकालिक) के लिए मेरे वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?
• 5 से 10 वर्षों (मध्यावधि) के लिए मेरे वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?
• 10 वर्षों से अधिक (दीर्घकालिक) के लिए मेरे वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?

एक बार आपके पास एक योजना हो जाने के बाद, आप उन लक्ष्यों को जानते हैं जिनके लिए बचत या निवेश करना है। इसलिए, यह महिलाओं के लिए पूरी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग को अधिक लक्ष्य-उन्मुख बनाता है।

चरण 2: एक बजट बनाएं

बजट बनाने के लिए, आपको निम्नलिखित के लिए फंंड आवंटित करने की जरुरत होगी:

• आवास खर्च जैसे किराया, बंधक, रखरखाव, मरम्मत, फोन, उपयोगिता।
• स्वास्थ्य देखभाल जैसे दंत चिकित्सा, दृष्टि, दवा, आपूर्ति, आदि।
• परिवहन जैसे वाहन खर्च, गैस और तेल, मरम्मत, रखरखाव इत्यादि।
• भोजन जैसे किराने का सामान और बाहर खाना।
• व्यक्तिगत खर्च जैसे कपड़े, उपहार, व्यक्तिगत देखभाल इत्यादि।
• मनोरंजन खर्च जैसे यात्रा, खेल, शौक, पालतू जानवर आदि।
• वित्तीय लक्ष्यों और इंंश्योरेंस के लिए बचत।

इन सबका योग आपका बजट बनाता है। इस मूल्य को अपने घर ले जाने वाले वेतन से घटाएं, और आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसा होना चाहिए।

चरण 3: टैक्स और कर्ज के लिए योजना

तीसरे चरण में, उन टैक्स की योजना बनाएं जिनका आपको भुगतान करना है और जिन लोन या कर्ज का आपको भुगतान करना है। कर्ज चुकाना आपकी प्राथमिकताओं में से एक होना चाहिए। अपने कुछ पैसे को लोन चुकाने के लिए आवंटित करें ताकि आप अपनी थाली में बिना किसी कर्ज के सेवानिवृत्ति में प्रवेश कर सकें।

स्टेप 4: इमरजेंसी फंड के लिए तैयारी करें

बिना किसी लॉक-इन अवधि के, तरल निवेश विकल्प में एक आकस्मिक फंड की योजना बनाएं। आपको किसी भी समय धन का उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए। इसलिए, उन आपात स्थितियों से निपटने के लिए नियमित रूप से पैसे बचाएं जिन्हें आपका इंंश्योरेंस कवर नहीं करेगा।

चरण 5: सेवानिवृत्ति के लिए योजना

सेवानिवृत्ति दूर की तरह लग सकती है, लेकिन आपके पास केवल वही पैसा होगा जो आपने बचाया है। इसलिए, यहां तक कि जो लोग सेवानिवृत्ति के बाद काम करने की योजना बनाते हैं, उन्हें भी जीवन के लिए तैयार रहना चाहिए, जब उनके पास आय का स्रोत कम हो।

इन 5 स्टेप्स को ध्यान में रखते हुए अपने लिए एक फाइनेंशियल प्लान बनाएं। जैसा कि आप देख सकते हैं, अपने जीवन के बाद के चरणों की तैयारी के लिए दूरदर्शिता और आत्म-ज्ञान की आवश्यकता होती है।

अगले भाग में, हम आपको दिखाएंगे कि महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग कैसे करें, चाहे आपके जीवन का कोई भी चरण क्यों न हो।

एक किशोर के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग

आय: स्कूल या कॉलेज में अभी भी युवा लड़कियां ट्यूशन या फ्रीलांसिंग करके आसानी से कमाई शुरू कर सकती हैं। वे अपने रिश्तेदारों या पॉकेट मनी से मिलने वाले पैसे भी बचा सकते हैं। इसके अलावा, इस कम उम्र में घर के आस-पास छोटे-मोटे काम करने से उन्हें जीवन में बाद में वित्तीय रूप से जिम्मेदार बनने में मदद मिल सकती है।

निवेश: जैसे ही उनके पास अपने सभी दस्तावेज ठीक हो जाते हैं, किशोर म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। अन्य निवेश माध्यमों में फिक्स्ड डिपॉजिट, पोस्ट ऑफिस फंड आदि शामिल हैं।

बचत: इस उम्र में भी बच्चों को यह सिखाया जाना चाहिए कि अपनी कमाई का आधा हिस्सा बचाना एक अच्छा नियम है। यदि यह सबक बहुत देर से सीखा जाता है, तो लोग भारी खर्च करने वाले और गरीब बचतकर्ता बन सकते हैं।

एकल महिला के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग

आय: आजकल सभी महिलाएं वित्तीय स्वतंत्रता के लिए प्रयास करती हैं। वे आमतौर पर वेतनभोगी कर्मचारी बनने का सुरक्षित मार्ग चुनते हैं। हालांकि, यह समझा जाना चाहिए कि आय का केवल एक स्रोत होना जोखिम भरा है। इसलिए, अकेली महिलाओं को साइड जॉब के साथ अपनी नियमित आय को पूरा करने का प्रयास करना चाहिए।

निवेश: 20 वर्ष की युवा महिलाओं की जोखिम क्षमता 40 वर्ष की आयु की महिलाओं से भिन्न होती है। इसलिए, 20 वर्षीय एकल महिलाओं को शिक्षा, विवाह और पितृत्व जैसे वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश पर ध्यान देना चाहिए।

इसलिए, 20 साल की उम्र के लोगों के लिए उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना उचित है। इसकी तुलना में 40 साल की महिलाओं को रिटायरमेंट के लिए निवेश पर ध्यान देना चाहिए और कम जोखिम वाले डेट म्यूचुअल फंड को चुनना चाहिए।

बचत: 20 साल का होने का मतलब यह नहीं है कि आपको अपनी आय का आनंद नहीं लेना चाहिए, इसका मतलब यह भी नहीं है कि आप मूर्ख हो सकते हैं। यदि आपने अपनी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग अच्छी तरह से बना ली है, तो आपको पता चल जाएगा कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको काफी बचत की आवश्यकता होगी। इसलिए, "आधा बचाओ" के पारंपरिक नियम का पालन करें और बाकी पर जिएं।

एकल माताओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग

आय: यदि एक एकल माँ कामकाजी है, तो उसका ध्यान अपने बच्चे की परवरिश पर केंद्रित होगा। हालांकि, उन्हें यह नहीं भूलना चाहिए कि रिटायरमेंट प्लानिंग भी उतनी ही महत्वपूर्ण है।

निवेश: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, उच्च शिक्षा, विवाह और अपने भविष्य को ध्यान में रखकर निवेश करें। हालांकि, अत्यधिक जोखिम भरे निवेश से बचा जा सकता है। इसके बजाय, लॉक-इन अवधि वाले उपकरणों में निवेश करें ताकि आप पैसा खर्च करने का लालच महसूस न करें। साथ ही छह महीने का इमरजेंसी फंड रखने की कोशिश करें।

बचत: एक अकेली माँ उतनी बचत नहीं कर पाती जितनी वह चाहती है। हालांकि, जब भी संभव हो, एफडी, आरडी आदि में अपनी कुछ संपत्तियों को फ्रीज कर दें।

कामकाजी महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग

आय: यदि आप विवाहित हैं और एक कामकाजी महिला हैं, तो आपके पास अपने पति या पत्नी की आय का अतिरिक्त गद्दी है। इसलिए, आप अपनी आय का उपयोग अपने परिवार के लिए जीवन और हेल्थ इंश्योरेंस कवर खरीदने के लिए कर सकते हैं।

निवेश: हालांकि, एक घर और एक परिवार का प्रबंधन करने से आपको अपने वित्त के लिए बहुत कम समय देना पड़ेगा। इसलिए, आपको अपने वित्त प्रबंधन को ट्रैक करने के लिए ऐप्स का उपयोग करना चाहिए। अपने बच्चों की शिक्षा और उच्च शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए उनकी ओर से भी निवेश करें।

बचत: हालांकि परिवारों के लिए बहुत अधिक बचत करना कठिन होता है, फिर भी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। बचत की एक स्वस्थ आदत बनाए रखें, और आपको सेवानिवृत्ति के लिए अपना लक्ष्य प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए।

गृहिणियों के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग

आय: गृहणियां मासिक घरेलू बजट से पैसा बचाती हैं। इसलिए, कोई निश्चित आय नहीं होने के कारण, वे नुकसान में हैं। हालांकि, वे साइड जॉब्स के साथ विभिन्न तरीकों से अपनी आय को पूरक भी बना सकते हैं।

निवेश: गृहिणियां अगर चाहें तो एफडी, आरडी और अन्य कम जोखिम वाले निवेश साधनों में निवेश कर सकती हैं। हालांकि, वे म्युचुअल फंड और अन्य टैक्स-बचत निवेश माध्यमों में भी निवेश कर सकते हैं।

बचत: गृहिणियां एफडी, आरडी और बचत खाते के जरिए बचत कर सकती हैं।

इस प्रकार जीवन के चरणों के माध्यम से पूरी तरह से फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाकर, महिलाएं जीवन में कुछ नुकसानों से बच सकती हैं और उच्च जीवन स्तर को बनाए रख सकती हैं।

महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग को तकनीकी सहायता मिली है। निम्नलिखित के लिए ऐप्स उपलब्ध हैं:

• बजट (मिंट, YNAB, पॉकेटगार्ड, हनीड्यू, आदि)
• खर्च ट्रैकिंग (मिंट, गुडबजट, YNAB, एक्सपेंसिफी, आदि)
• निवेश (Groww, Acorns, myCAMS, Zerodha Coin, आदि)

इसलिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के लिए और कोई बहाना नहीं, महिलाओं!

महिलाओं को आपकी वित्तीय यात्रा की शुरुआत करने के लिए यहां 3 वित्तीय सुझाव दिए गए हैं!

फिजूलखर्ची पर लगाम लगाएं

यहां तक कि अगर आप मनोरंजन और अन्य गतिविधियों के लिए पैसा आवंटित करते हैं, तो यह सुनिश्चित करने का प्रयास करें कि आपने उन्हें कवर करने के लिए अपना बजट बढ़ाने से पहले सभी आवश्यकताओं को पूरा कर लिया है।

तकनीक का प्रयोग करें

निवेश से लेकर बजट बनाने से लेकर खर्चों पर नज़र रखने तक, एक ऐप शायद यह सब करता है! इसलिए, एक महिला के पास अपने वित्त पर नज़र रखने के लिए ऐसे साधनों का उपयोग न करने के लिए और कोई बहाना नहीं हो सकता है।

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी

महिलाओं को हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना चाहिए ताकि उनकी आय पर विशेष रूप से चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान महत्वपूर्ण तनाव से बचा जा सके।

अंत में, महिलाओं के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग आज एक महत्वपूर्ण विषय है। महिलाओं को पुरुषों की तरह ही अपने पैसे का प्रबंधन करने और सँभालने में सक्षम होना चाहिए। इसलिए, फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की मूल बातें सीखें और आरंभ करें!