हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन

हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस या मेडिकल इंश्योरेंस एक प्रकार का जनरल इंश्योरेंस है जो किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण स्वास्थ्य समस्या या स्वास्थ्य आकस्मिकता होने पर आपको वित्तीय नुकसान से सुरक्षित करता है।

इसमें अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, वार्षिक स्वास्थ्य जांच, मनोचिकित्सकीय सहयोग, गंभीर बीमारी, मैटरनिटी संबंधी और अन्य खर्च, आपके द्वारा कस्टमाइज किए गए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के अनुसार शामिल हैं।

इसे उस दोस्त की तरह ही समझें जो हमेशा आपके ऐसे समय पर आपके लिए मौजूद होगा जब आप बीमार होंगे या कमजोर महसूस कर रहे होंगे।

हेल्थ इंश्योरेंस में नए हैं और समझ नहीं पा रहे कि हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कैसे काम करता है, खास तौर पर डिजिट के हेल्थ इंश्योरेंस? हम आपको आसानी से समझाते हैं।

क्लेम क्या होता है?

आपने यह शब्द सब जगह देखा होगा लेकिन आपको यह नहीं पता होगा कि यह असल में क्या होता है। आसान शब्दों में कहें तो, क्लेम वह होता है जो आपको उपचार के दौरान अस्पताल में भर्ती होने के खर्च के भुगतान लिए इंश्योरेंस कंपनी से चाहिए होता है।

प्लान किए हुए उपचार और अस्पताल में भर्ती के मामले में क्लेम के लिए पहले से सूचित करना होता है। वहीं आकस्मिक स्थिति में परिस्थिति अलग होती है, यह अपके क्लेम के प्रकार पर भी निर्भर करती है। डिजिट में, आप मुख्यत: दो प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कर सकते हैं।

कैशलेस क्लेम

जैसा कि नाम से ही पता चलता है, कैशलेस क्लेम वह क्लेम होते हैं जिनमें अस्पताल में भर्ती होने पर आपको अपनी जेब से पैसे खर्च करने की जरूरत नहीं पड़ती। आप सोच रहे होंगे कि “क्या मेरे इंश्योरेंस कर्ता को भुगतान करना होता है? ” जवाब है, हां।

हालांकि, आपके पास रिइम्बर्समेंट क्लेम का विकल्प भी है, जिसमें अस्पताल में भर्ती होते वक्त आपको खुद भुगतान करना होता है, बाद में 20 से 30 दिनों के भीतर आप इंश्योरेंस कंपनी से बिल का रिइम्बर्समेंट प्राप्त कर सकते हैं।

हालांकि, जब आप कैशलेस क्लेम का विकल्प चुनते हैं, तो आपको ऐसा करने की जरूरत नहीं पड़ती क्योंकि अस्पताल खुद ही आपके इंश्योरर तक बिल पहुंचा देता है। इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए आप यहां पढ़ सकते हैं।

रिइम्बर्समेंट क्लेम

जैसा कि ऊपर बताया गया, रिइम्बर्समेंट क्लेम ऐसे हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम होते हैं जिनमें अस्पताल में भर्ती होने के दौरान आपको अपने बिल अदा करने होते हैं, और बाद में, डिस्चार्ज के बाद आप अपने इंश्योरर से संपर्क करके अस्पताल का बिल रिंबर्स करवा सकते हैं।

भारत में ज्यादा से ज्यादा लोग हेल्थ इंश्योरेंस क्यों करवा रहे हैं, इसके कारण यहां बताए गए हैं।

क्योंकि इसमें चिकित्सकीय खर्चों को कवर किया जाता है!

हेल्थ इंश्योरेंस का मुख्य लाभ यह है कि किसी भी दुर्घटना, बीमारी की स्थिति में अस्पताल में भर्ती होने के पहले और बाद के खर्चों को कवर किया जाता है जिनका बोझ आपके बैंक खाते पर भारी पड़ सकता था। इसमें कोरोना वायरस के उपचार का खर्च भी शामिल है, जिसकी भारत में बेहद जरूरत है।

क्योंकि इससे टैक्स में बहुत ज्यादा बचत होती है!

किसे टैक्स में अतिरिक्त बचत नहीं चाहिए होती? इनकम टैक्स के सेक्शन 80डी के अनुसार, कोई व्यक्ति जो अपने या अपने माता पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदता है वह वार्षिक प्रीमियम पर टैक्स में छूट के लिए क्लेम कर सकता है।

क्योंकि यह आपको गंभीर बीमारी में सुरक्षा प्रदान करता है

मान्यता को झुठलाते हुए, अब बहुत सी गंभीर बीमारियां जैसे कैंसर और ह्रदय रोग आज 40 वर्ष की आयु से कम लोगों को होने लगी हैं। हेल्थ इंश्योरेंस आपको सुनिश्चित करता है कि ऐसी किसी परिस्थिति में भी आपको कवर किया जाएगा।

क्योंकि यह आपको वित्तीय तौर पर सुरक्षित रखता है!

किसी भी बात से बढ़कर यह है कि हेल्थ इंश्योरेंस एक समझदारी भरा निवेश है, जो न कवेल आपके जरूरत पर वित्तीय तौर पर उपलब्ध होने से आपकी सेहत का ख्याल रखता है, साथ ही यह आपको नो क्लेम बोनस जैसे बेनिफ़िट भी देता है जो लंबे समय में आपके लिए फ़ायदेमंद होते हैं।

क्योंकि यह आपको सही समय पर सही उपचार के लिए सुनिश्चित करता है!

सोचिए अगर किसी कारण से आपको या आपके परिवार को उपचार की जरूरत है लेकिन धन की पर्याप्त व्यवस्था न होने के कारण आपको कुछ समय के लिए उपचार टालना पड़ता है। इससे समस्या और बढ़ सकती है।

हेल्थ इंश्योरेंस जरूरी होता है क्योंकि इसकी वजह से ऐसी नौबत आने नहीं पाती, और आप समय पर उपचार करवा पाते हैं। साथ ही, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में वार्षिक स्वास्थ्य परीक्षण को शामिल करने पर, आप हमेशा ही अपनी सेहत के बारे में जानकारी रखेंगे जो अक्सर नजरअंदाज कर दी जाती है।

क्योंकि इससे आपके मन को शांति मिलती है!

आपको कैसा लगेगा जब आपको पता चलेगा कि आपके मुशकिल समय पर आपको सहारा देने के लिए हमेशा कोई आपके साथ है? सुकून महसूस होगा न? हमारी सेहत के मामले में भी- आप हेल्थ इंश्योरेंस को भी अपना सहारा मान सकते हैं जो मुशकिल समय में आपके काम आएगा।

• अपना प्रीमियम बचाने के लिए इंश्योरेंस की कम राशि का चुनाव न करें। आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में कितने लोगों को शामिल करते हैं, आपकी सेहत संबंधी जरूरतें, आपकी उम्र के आधार पर आपको हमेशा इंश्योरेंस की सही राशि चुननी चाहिए।
• आपको हमेशा यह जांचना चाहिए की आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या-क्या बातें कवर की जा रही हैं और क्या नहीं। साथ ही, सभी नियम व शर्तोें को ध्यान से पढेंÞ ताकि आपको किसी बात से हैरानी न हो। हम समझते हैं कि इतना सब कुछ पढ़ना आपके लिए बोरिंग हो सकता है, इसलिए डिजिट में हमने छोटी समरी और पॉलिसी के आसान डॉक्यूमेंट तैयार किए हैं, ताकि आप आसानी से सभी बातें समझ सकें।
• अगर आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कस्टमाइज करने का विकल्प है, तो आपको यह जरूर करना चाहिए। उदाहरण के तौर पर आप बेहतर कवरेज के लिए अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को तमाम एड-ऑन्स के साथ कस्टमाइज कर सकते हैं।
• हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने में बहुत देर नहीं करनी चाहिए। जीवन में जल्द ही आपको हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ले लेना चाहिए, इससे प्रीमियम की कीमत घट जाती है। साथ ही, आपका वेटिंग पीरियड भी जल्द खत्म हो जाता है।
• हेल्थ इंश्योरेंस एक जरूरी वित्तीय निर्णय है, इसलिए पहला विकल्प दिखते ही उसे खरीदने से पहले आपको ऑनलाइन तमाम विकल्पों में तुलना कर लेनी चाहिए।

ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान खरीदने का एक फायदा यह है कि आप जी भरकर रिसर्च कर सकते हैं और ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में तुलना कर सकते हैं।

आपके निर्णय लेने की प्रक्रिया और आसान बनाने के लिए, यहां पर उन सभी बातों की सूचि दी गई है जिनकी तुलना करते हुए आप सबसे अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं :

• कवरेज की जानकारी : हेल्थ इंश्योरेंस का उद्देश्य चिकित्सा पर आए खर्च का सर्वाधिक कवरेज प्राप्त करना होता है। इसलिए आपको हमेशा यह देखना चाहिए कि आपको किस प्रकार का कवरेज मिल रहा है और इंश्योरेंस की राशि में तुलना करें। आखिरकार, इससे आपको पता चलेगा कि आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्लान आपको कितनी कीमत तक कवर करता है।
• सर्विस बेनिफिट: कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान बुनियादी कवरेज देते हैं, तो वहीं कुछ बेहतर सुरक्षा के लिए अतिरिक्त बेनिफ़िट भी देते हैं। इसलिए अलग-अलग हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा दी जाने वाली सर्विस बेनिफ़िट  में तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर चुनें
• अस्पतालों का नेटवर्क: हर हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास अस्पतालों का नेटवर्क होता है जहां आप जाकर जरूरत के समय कैशलेस क्लेम करके उपचार प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए आप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में तुलना करके यह देख सकते हैं कि क्या आपको उनमें कैशलेस क्लेम की सुविधा मिल रही है कि नहीं और किस हद तक मिल रही है
• हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम: यह कोई कहने की बात नहीं। यह तो आपको करना ही होेगा। हालांकि आपको यह पता लगाना जरूरी है कि प्रीमियम आपके चुने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के हिसाब से है या नहीं। आंख बंद करके सस्ते प्रीमियम वाला प्लान न लें, आपको हमेशा ही कवरेज की जानकारी पता होनी चाहिए जिसके हिसाब से आप प्रीमियम में तुलना करके आप उचित निर्णय ले सकते हैं।

आप सोच रहे होंगे कि हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम अलग-अलग क्यों होते हैं। तमाम कारकों के मेल के आधार पर, आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम नीचे दी बातों से तय होता है:

·       उम्र - युवाओं और बुजुर्गों दोनों के लिए स्वास्थ्य समस्याएं बढ़ती जा रही हैं, फिर भी मजबूत इम्यून सिस्टम के चलते युवा ज्यादा सेहतमंद होते हैं। साथ ही, आपकी उम्र जितन कम होगी, किसी बीमारी के लिए कवर प्राप्त करने के लिए वेटिंग पीरियड पूरा करने का उतना ज्यादा समय आपको मिल जाता है। इसलिए, अगर आपकी उम्र कम होगी, तो प्रीमियम भी कम होगा।

·       जीवनशैली - भारत में 61% से ज्यादा मृत्यु जीवनशैली से संबंधित बीमारियों के कारण होती हैं, जिसमें प्रदूषण का स्तर भी शामिल है। इसलिए आपकी आदतें भी आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करती हैं, जैसे कि आप धूम्रपान करते हैं या नहीं।

·        पहले से मौजूद बीमारी या स्वास्थ्य स्थिति - अगर आप पहले से ही किसी खास तरह के लक्षण महसूस कर रहे हैं, या फ़ैमिली हिस्ट्री में किसी खास बीमारी मौजूद है, तो बीमारी का खतरा ज्यादा होने के कारण आपका हेल्थ इंश्योरेंस भी ज्यादा होगा।

·       स्थान - आप कौन से शहर में रहते हैं इससे भी आपके हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम पर प्रभाव पड़ता है, क्योंकि जोखिम और स्वास्थ्य खर्चों के आधार पर हर शहर अलग होता है। उदाहरण के तौर पर, उत्तर भारत में रहने वाले लोगों को फ़ेफ़ड़ों की बीमारी जल्दी होती है, क्योंकि यहां प्रदूषण की मात्रा ज्यादा है।

·        अतिरिक्त कवर - व्यक्ति अपनी जरूरतों और स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर इंश्योरेंस प्लान को कस्टमाइज करवा सकते हैं। इसलिए, अगर आप मैटर्निटी बेनिफ़िट या आयुष बेनिफ़िट जैसे अतिरिक्त कवर लेते हैं, तो आपका प्रीमियम थोड़ा बढ़ जाता है।

•  जीवन का पड़ाव: जब जीवन के पड़ाव बदलते हैं, तो आपको इंश्योरेंस की ज्यादा राशि की जरूरत पड़ सकती है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी शादी हो रही है या आप बच्चे को जन्म देने के बारे में सोच रहे हैं।
• आश्रितों की संख्या: परिवार को भविष्य में चिकित्सा के कारण वित्तीय समस्या से बचाने के लिए पूरे परिवार की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी करवाना एक बेहतर विकल्प है।
• स्वास्थ्य स्थिति: अगर परिवार में हेरिडिटी के कारण कोई बीमारी है या व्यक्ति जिस शहर में रहता है वहां पर बढ़ रही कोई बीमारी के कारण आपको ज्यादा राशि वाला इंश्योरेंस चुनना चाहिए।
• जीवनशैली: अगर आप प्रदूषण से भरे मेट्रो शहर में रहते हैं, रोज़ाना ट्राफ़िक में फ़सते हैं या ऑफ़िस का तनाव झेलते हैं, तो आपके बीमार पड़ने की संभावना भी ज्यादा होती है। जिसका मतलब है कि आपको अपने लिए बेहतर कवर चाहिए।

युवाओं के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के टिप्स

• जीवन में जल्द ही इंश्योरेंस करवाएं
• ज्यादा कीमत वाला इंश्योरेंस चुनें, जिससे आपको एक्सिडेंट के कारण अस्पताल में भर्ती होने पर ज्यादा राशि प्राप्त हो सकती है।
• आपकी पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस का कवर भी होना चाहिए।
• अगर आप भविष्य में परिवार बनाना चाहते हैं, तो मेटर्निटी बेनिफ़िट चुनें ताकि समय रहते आपका वेटिंग पीरियड पूरा हो सके।

परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के टिप्स

• रिवार से सभी सदस्योें का इंश्योरेंस करवाएं।
• इंश्योरेंस की ज्यादा राशि चुनें क्योंकि वह परिवार के हर सदस्य में बट जाती है। आप हर व्यक्ति के लिए 10 लाख रुपए के हिसाब से इंश्योरेंस की राशि गिन सकते हैं।
• अगर आपके पास फ़्लोटर प्लान है तो, तो रीस्टोरेशन बेनिफ़िट वाले प्लान को अपनाएं।
•  दिए जाने वाले सभी बेनिफ़िट का वेटिंग पीरियड देखें।
• अगर आप अपने माता पिता का इंश्योरेंस करवाना चाहते हैं, तो देखें कि उसमें सामान्य उपचार कवर किए जाते हैं या नहीं जैसे घुटनों का रिप्लेसमेंट, मोतियाबिंद की सर्जरी।

बुजुर्गों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के टिप्स

• उम्र के साथ इंश्योरेंस की कीमत भी बढ़ जाती है। तो अगर आप इंश्योरेंस लेना चाहते हैं, तो आप टॉप अप प्लान के साथ इंश्योरेंस राशि बढ़ा सकते हैं।
• यह देखना न भूलें कि आपको किस तरह का हॉस्पिटल टाइ अप और सर्विस टाइ अप दिया जा रहा है।
• देखें कि प्लान में सामान्य उपचारों का कवर मिल रहा है या नहीं जैसे घुटनों का रिप्लेसमेंट, मोतियाबिंद की सर्जरी।
• दिए जाने वाले बेनिफ़िट की सबलिमिट देखें।
• पहले से मौजूद अलग अलग बीमारियों का वेटिंग पीरियड देखें।

हेल्थ इंश्योरेंस से संबंधित जाने-माने भ्रम

• हेल्थ इंश्योरेंस में केवल गंभीर बीमारियों को कवर किया जाता है: बहुत लोग सोचते हैं कि हेल्थ इंश्योरेंस में केवल गंभीर बीमारियों को कवर किया जाता है। हालांकि, यह बात सच नहीं है। हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में सामान्य बीमारी, दुर्घटना, मनोचिकित्सा, बच्चे का जन्म और सालाना होने वाला सामान्य स्वास्थ्य परीक्षण भी कवर किया जाता है।
• मुझे हेल्थ इंश्योरेंस की जरूरत नहीं, क्योंकि मैं युवा हूं और अभी मुझे बीमारी नहीं होगी: यह बात अब पुरानी हो चुकी- क्योंकि अब व्यक्ति किसी भी उम्र में बीमार हो सकता है। खास तौर पर, आज के समय में, ज्यादा से ज्यादा युवा मौसम में बदलाव के कारण जीवनशैली में बदलाव और खराब खानपान के चलते बीमारियों का शिकार हो रहे हैं जैसे पीसीओएस, कैंसर और फ़ेफ़ड़ों की बीमारी।
• हेल्थ इंश्योरेंस प्रक्रिया में बहुत समय लगता है: हकीकत में यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का हेल्थ इंश्योरेंस और इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुन रहे हैं। तकनीक को धन्यवाद, अच्छे हेल्थ इंश्योरेंस प्लान अब तेजी से बिना रुकावट लिए जा सकते हैं।
• अगर आपके पास बचत है तो आपको हेल्थ इंश्योरेंस की जरूरत नहीं : हम कभी कभी कितने आशावादी हो जाते हैं। हमारी बचत समय पर हमारी मदद कर सकती हैं, लेकिन जरूरत कितनी पड़ सकती है इसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता। वहीं, एक अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक बेहतर निवेश की तरह है जो आप सिर्फ़ अपनी सेहत कि लिए करते हैं ताकि आपको भविष्य में जरूरत पड़ने पर वित्तीय संकट का सामना न करना पड़े।