सही संपत्ति में निवेश करना अपनी संपत्ति को बेहतर करने का सबसे अच्छा तरीका है। एसआईपी कैलकुलेटर जैसे ऑनलाइन टूल हर किसी के लिए इस प्रक्रिया को आसान बना देते हैं। ऐसे टूल निवेश से पहले शोध और विश्लेषण में लगने वाले समय को बचा सकते हैं। 

इसी समय पर, ऐसे कैलकुलेटर ज्यादा से ज्यादा कमाई के लिए एसआईपी निवेश को चुनने में भी मदद करते हैं। 

अभी भी आप इन कैलकुलेटर से जुड़े ‘क्या और कैसे’ को नहीं जानते हैं?

आपको मदद करने के लिए यहां संक्षेप में जानकारी दी गई है, पढ़िए!

एसआईपी इंवेस्टमेंट कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो एसआईपी के माध्यम से निवेश का आकलन  करने में मदद करता है।  

अगर आप संभावित या मौजूदा म्युचुअल फंड निवेशक हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) जैसी फंड स्कीम में निवेश करने के 2 तरीकों में से एक है। ये आजकल निवेश के बेहद पसंद किया जाने वाला तरीका है। यह तरीका लोगों को मासिक, त्रैमासिक, अर्ध मासिक और वार्षिक जैसे नियमित अंतरालों में निवेश करने का मौका देता है।  

यह ऑनलाइन कैलकुलेटर एसआईपी निवेश के माध्यम से होने वाले संभावित सेविंग के बारे में जानकारी देता है। यह बदले में आपको फंड आवंटित करने से पहले सही निर्णय लेने में मदद करता है। 

इस संबंध में कुछ निवेशक सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान कैलकुलेटर के काम को समझना चाहते होंगे। ऑनलाइन टूल के काम करने के तरीकों को समझकर, उपयोगकर्ता अनुमानित नतीजे जान सकता है। 

एसआईपी कैलकुलेटर में यूजर की ओर से निवेश से जुड़ी खास जानकारी चाहिए होती है। इसमें निवेश की राशि, अपेक्षित रिटर्न की दर, निवेश की कुल अवधि वगैरह शामिल हैं। फिर यह टूल इस जानकारी को गणित के फ़ॉर्मूले में रखकर अपेक्षित परिणाम देता है। 

एसआईपी कैलकुलेटर फ़ॉर्मूला निम्न हो सकता है:

A = [P x {(1+i)n – 1} x (1+i)] / i 

जहां, 

A = मैच्योरिटी में मिलने वाली कुल राशि होगी,

P = आवधिक निवेश राशि, 

i = आवधिक ब्याज दर, और 

n = किए गए भुगतानों की संख्या 

एसआईपी रिटर्न फ़ॉर्मूला का इस्तेमाल करके, यह ऑनलाइन टूल कुल निवेश का रिजल्ट, कुल अपेक्षित रिटर्न और कुल कमाई दिखा देगा।  

कुछ वेबसाइट में, आपको अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर और अपनी पसंद के अनुसार निवेश की फ्रेक्वेंसी दर्ज करनी पड़ सकती है। उदाहरण के लिए, आपकी अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर 12% है और आप 60 महीने के लिए Rs.1000 मासिक निवेश करना चाहते हैं।  

इस मामले में ‘i’ 12%/12 ऐसे कैलकुलेट होगा जो कि है 1%।  

एसआईपी के फ़ॉर्मूला में दूसरी वैल्यू को रखते हुए, ₹ 60,000 की निवेश राशि के लिए कुल अपेक्षित रिटर्न राशि ₹ 82,487 होगी। इसलिए अनुमानित फायदा ₹ 22,487 है। 

ध्यान दीजिए, यह एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर में कुछ फैक्टर काम नहीं करते हैं। जैसे, खर्च का अनुपात और एग्जिट लोड। यह फैक्टर आपकी कुल कमाई निकालने के लिए जरूरी हैं। इसलिए, आपका असल रिटर्न  कैलकुलेटर के परिणाम से अलग हो सकता है। 

फिर भी, कुछ भी आईडिया न होने से अच्छा है कि कुछ तो आईडिया हो। है कि नहीं? 

आप एसआईपी रिटर्न कैलकुलेट करने के लिए ऊपर बताए गए फ़ॉर्मूला का इस्तेमाल खुद भी कर सकते हैं। हालांकि, ऑनलाइन टूल इस्तेमाल करके प्रक्रिया काफी सटीक और आसान बनाई जा सकती है। 

अगर आप अभी भी यह नहीं जानते हैं कि ऑनलाइन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके एसआईपी रिटर्न की गणना कैसे करनी हैं, तो यहां स्टेप-बाय-स्टेप गाइड ये रही।

चरण 1: अपनी चुनी हुई एएमसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं। एसआईपी कैलकुलेटर के विकल्प पर क्लिक करें।

चरण 2: अपने निवेश की राशि दर्ज करें।

चरण 3: मासिक, त्रैमासिक जैसे विकल्पों में से निवेश का तरीका ढूंढें। 

चरण 4: निवेश की कुल अवधि चुनें

चरण 5: अपेक्षित रिटर्न की दर दर्ज करें।

चरण 6: “कैलकुलेट” या इसके जैसे किसी दूसरे बटन पर क्लिक करें।

ऊपर लिखी जानकारी का इस्तेमाल करते हुए, ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर में निम्न चीजें दिखेंगी।

• निवेश की हुई कुल राशि 
• कुल अपेक्षित रिटर्न 
• शुद्ध धन लाभ 

निवेशक ऊपर दिए गए परिणामों को कई बार इस्तेमाल कर सकते हैं जिससे वित्तीय प्रबंधन आसान हो सकेगा।

जानना चाहते हैं इसका इस्तेमाल क्या हैं? 

तो पढ़ते रहिए!

एसआईपी कैलकुलेटर का सबसे पहला काम तो निवेशक को एसआईपी निवेश करने में मदद करना ही है।  

हर किसी के अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर वो म्युचुअल फंड के किसी भी प्रकार में मदद कर सकता है, जिसमें इक्विटी और कर्ज यानी डेट (debt) इंस्ट्रूमेंट शामिल हैं। इक्विटी वाले फंड में जहां ज्यादा जोखिम और रिटर्न होता है वहीं डेट इंस्ट्रूमेंट में ज्यादा सुरक्षा मिल जाती है। भविष्य में दोनों की ही परफॉर्मेंस बाजार की स्थिति पर निर्भर करती है। 

एसआईपी का सही वितरण वो तरीका है जिससे वित्तीय जोखिम के खिलाफ अपने निवेश को सुरक्षित करके पर्याप्त रिटर्न सुनिश्चित किया जा सकता है। एक ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर निवेशक को निवेश की योजना की बेहतर जानकारी देकर ये लक्ष्य पाने में मदद करता है। 

यूजर निवेश की अलग-अलग स्थितियों में संभावित रिटर्न की जांच करने के लिए इनपुट वैल्यू में बदलाव कर सकते हैं। इसी के मुताबिक, वो अपनी जरूरत को देखते हुए सही विवरण का निर्णय ले सकते हैं। 

हालांकि, एसआईपी कैलकुलेटर के फायदे यहां पूरे नहीं होते हैं। ये और भी हैं!

Advantages of SIP calculator

एसआईपी कैलकुलेटर मौजूदा और नए निवेशकों के लिए कैसे फायदेमंद हैं, इसे समझने के लिए इस सूची को समझें।

• जल्दी और सटीक परिणाम: कठिन एसआईपी कैलकुलेटर फ़ॉर्मूला से खुद गणना करना कठिन हो सकता है। इसी समय पर इसमें गलतियां भी हो सकती हैं।इसके विपरीत ऑनलाइन कैलकुलेटर कुछ पलों में ही परिणाम दिखा सकता है। 
• व्यापक उपलब्धता: लगभग सभी एएमसी अपनी वेबसाइट पर एसआईपी रिटर्न कैलकुलेट करने के लिए ऑनलाइन टूल की सुविधा देती हैं। इसमें रुचि रखने वाले लोग तुरंत परिणाम जानने के लिए ऐसी वेबसाइट पर जा सकते हैं।
• मुफ्त में उपलब्ध: ऐसे ऑनलाइन टूल इस्तेमाल करने के लिए वेबसाइट कोई फीस नहीं लेती हैं।
• इस्तेमाल में आसान: जैसाकि पहले भी बताया गया है कि यूजर को सिर्फ कुछ साधारण जानकारी देनी होती हैं। इस तरह से वो लोग भी कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके निवेश का सही निर्णय ले सकते हैं, जिन्हें फाइनेंस से जुड़ी ज्यादा जानकारी नहीं है।