हेल्थ इंश्योरेंस ऐड-ऑन

संक्षेप में कहें तो ये शर्तें अतिरिक्त फायदे या कवरेज वाली हैं, जो मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस योजना की सुविधाओं में तो नहीं आतीं लेकिन अतिरिक्त प्रीमियम देने पर अलग से जोड़ दी जाती हैं ।

हेल्थ इंश्योरेंस ऐड-ऑन या राइडर हेल्थ इंश्योरेंस योजना के साथ ही ऊपर से लिया जा सकता है, ताकि इसके फायदों को बढ़ाया जा सके या पूर्व-निर्धारित घटनाओं के लिए इंश्योर की गई राशि का फायदा उठाया जा सके।

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेन्ट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया (आईआरडीएआई)   के अनुसार, सिंगल हेल्थ इंश्योरेंस योजना के तहत आने वाले सभी राइडर्स या ऐड-ऑन के लिए कुल प्रीमियम, मूल प्रीमियम राशि के 30% से अधिक नहीं हो सकता।

उदाहरण के तौर पर, आप ₹ 7,00,000 बीमा राशि के लिए ₹ 5,000 प्रतिवर्ष प्रीमियम के फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस योजना की सुविधा ले रहे हैं। आपने अपनी हेल्थ इंश्योरेंस योजना में 5 ऐड-ऑन जोड़ने का निर्णय लिया। इस मामले में आईआरडीएआई(IRDAI) के बताए हुए नियम के अनुसार आपके द्वारा दिया गया अतिरिक्त प्रीमियम ₹ 1500 (5000 x 30%) से अधिक नहीं होना चाहिए।

1. कमरे के किराए में छूट

एक स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस योजना में हॉस्पिटल के कमरे का किराया एक दायरे में सीमित कर दिया जाता है। जब आप ऐसी हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं में कमरे के किराए में छूट के लिए ऐड-ऑन शामिल कर देते हैं, दायरा बढ़ा देते हैं, या सीमा-रहित लागू कर देते हैं।

कोई सीमा नहीं होने की हालत में, कमरे का किराया इंश्योरर्ड राशि की सीमा तक हो सकता है। हेल्थ इंश्योरेंस राइडर और महत्वपूर्ण हो जाता है, अगर आप महानगर के शहरों के हॉस्पिटल में भर्ती होते हैं, जहां हॉस्पिटल के कमरे का किराया बहुत अधिक है।

उदाहरण के तौर पर, आपकी स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस योजना में कमरे के किराए का दायरा ₹ 1500 प्रति रात का है। इस वजह से, आप कमरे के किराए में छूट के लिए ऐड-ऑन लेते हैं और उप-सीमा बढ़ कर ₹ 4000 प्रति रात हो जाती है।

2. मैटरनिटी कवर

मैटरनिटी कवर  के साथ आप गर्भावस्था और बच्चे के जन्म से जुड़े हुए सभी खर्चों को कवर करने की सुविधा पाते हैं। कुछ इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी की मेच्योरिटी के समय तक बच्चे के खर्चे या  मैटरनिटी कवर के तहत बच्चे के जन्म से 3 महीने तक को कवर करने सुविधा भी देते हैं।

3. हॉस्पिटल कैश कवर

इस हेल्थ इंश्योरेंस राइडर के तहत, इंश्योरर द्वारा आपके हॉस्पिटल में भर्ती होने के समय के दौरान प्रतिदिन कैश एलाउंस की सुविधा दी जाती है। इंश्योर हुए व्यक्ति को एलाउंस लेने के लिए 24 घंटे से अधिक या एक दिन हॉस्पिटल में भर्ती होना चाहिए।

यह हॉस्पिटल में भर्ती होने के दौरान किए जाने वाले भुगतान के खर्चों की भरपाई के लिए दिया जाता है, और इसका इस्तेमाल वाहन, भोजन आदि ज़रूरी खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

4. क्रिटिकल बीमारी कवर

इस ऐड-ऑन के तहत, इंश्योरेंस कंपनियां किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर इंश्योर हुए व्यक्ति को एक-मुश्त राशि दे देती है, भले ही उपचार में बढ़ा हुआ खर्च कितना भी हो।

माना,आपने ₹ 5 लाख इंश्योर की गयी राशि की हेल्थ इंश्योरेंस योजना का फायदा उठाया। आप क्रिटिकल बीमारी कवर ऐड-ऑन जो ₹ 15 लाख है का फायदा उठाने का भी फैसला करते हैं।

अगर आपको कैंसर होने की जानकारी मिलती है, और आप इंश्योरेंस कंपनी से क्लेम करते हैं, इस मामले में आपको तुरंत ₹ 15 लाख एक-मुश्त राशि दे दी जाएगी भले ही आपके इलाज का खर्च ₹ 9.5 लाख ही हो।

5. व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

यह ऐड-ऑन इंश्योर हुए व्यक्ति के लिए दुर्घटना में हुए नुकसान की भरपाई के लिए वित्तीय कवर देता है। इसमें आंशिक विकलांगता, स्थायी विकलांगता, मृत्यु आदि शामिल हैं।

दुर्घटना की वजह से मृत्यु हो जाने पर इंश्योर हुए व्यक्ति का परिवार इस ऐड-ऑन के तहत आने वाली एक-मुश्त राशि पाता है।

6. जोन अपग्रेड

जोन अपग्रेड में आप भिन्न-भिन्न शहरी क्षेत्र में इलाज के लिए ऊंचा वित्तीय कवर पा सकते हैं। क्षेत्रों को शहर के मेडिकल खर्चों के हिसाब से बांटा गया है। किसी खास क्षेत्र में मेडिकल खर्च जितना अधिक होगा, उसे ऐसे वर्गीकरण में उतना ही अधिक रखा जाएगा।

यह ऐड-ऑन आपको अलग-अलग क्षेत्रों में उपचार लागत में फर्क होने की वजह से थोड़े अधिक प्रीमियम के साथ अकाउंट की अनुमति देता है। लेकिन बाद में आप अपने कुल प्रीमियम पर 10%-20% की बचत कर सकते हैं।

भारत में विभिन्न जोन:

• जोन ए - दिल्ली/एनसीआर (NCR), मुंबई (नवी मुंबई, ठाणे और कल्याण शामिल)
• जोन बी  - हैदराबाद, सिकंदराबाद, बंगलूरु, कोलकाता, अहमदाबाद, वडोदरा, चेन्नई, पुणे और सूरत। 
• जोन सी - ए और बी में शामिल सभी शहरों को छोड़ कर अन्य सभी शहर सी क्षेत्र में आते हैं।

डिजिट में फ़िलहाल हमारे पास दो ज़ोन हैं: ज़ोन ए (ग्रेटर हैदराबाद, दिल्ली एनसीआर, ग्रेटर मुम्बई) और ज़ोन बी (बाकी सभी क्षेत्र)। अगर आप ज़ोन बी में हैं, तो आपको प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट मिलती है। इतना ही नहीं, हमारे यहां ज़ोन आधारित को-पेमेंट भी नहीं मांगा जाता।

7. आयुष कवर

आप वैकल्पिक चिकित्सा तरीके से जुड़े हुए इलाज के हॉस्पिटल में भर्ती होने होने पर हुए खर्चों के लिए वित्तीय कवर का फायदा उठा सकते हैं। जिसमें- आयुर्वेद, यूनानी, योग, सिद्ध, और होम्योपैथिक शामिल हैं।

यह कवर केवल वृद्ध नागरिकों या व्यक्ति के 60 साल से अधिक होने पर ही मिलता है।

 

अस्वीकरण: अलग-अलग इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा अलग-अलग तरह के ऐड-ऑन उपलब्ध कराया जाता है। अपनी इंश्योर कंपनी से जानकारी लें कि वह आपको किस तरह के ऐड-ऑन उपलब्ध करा रही है।

लेकिन, क्या आपको हेल्थ इंश्योरेंस योजना के तहत आने वाले सभी ऐड-ऑन या राइडर लेने की जरूरत है?

बिल्कुल नहीं!

अगर आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस योजना के सभी राइडर बस इसलिए ले लेते हैं क्योंकि यह सुरक्षित है, तो यह आपके जेब पर बहुत बड़ा बोझ बन जाएगा।

इसलिए, समझदारी इसी में है कि इंश्योरेंस का चयन व्यक्तिगत मौजूद मेडिकल स्थिति, पारिवारिक मेडिकल इतिहास, जीवनचर्या आदि को ध्यान में रख कर करें, चयन से पहले देख लें कि कौन सा ऐड-ऑन किस व्यक्ति के लिए सही है।

महत्वपूर्ण: कोरोना हेल्थ इंश्योरेंस के फायदों को समझें