भारत में उपलब्ध हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तुलना

हेल्थ इंश्योरेंस आपात समय में आर्थिक मदद के लिए बेहद जरूरी है। लेकिन बाजार में कई विकल्प होते हैं, जिनमें से किसी एक को चुनना काफी मुश्किल हो जाता है। है न? इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस की तुलना करना हमेशा अच्छा माना जाता है। इससे आपका समय बचता है और आपको यह जानने में मदद भी मिलती है कि आपके लिए क्या ज्यादा जरूरी है? अब हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन मौजूद हैं, इसलिए इन्हें खरीदना भी आसान हो गया है।

यहां पर कुछ फैक्टर्स बताए गए हैं, जिनके आधार पर आपको ऐसी तुलना करना चाहिए।

• इंश्योरेंस कंपनी: देखिए क्या कंपनी और प्रोडक्ट आईआरडीए (IRDA) के साथ रजिस्टर हैं। कंपनी के ऑनलाइन रिव्यू पढ़ें और कंपनी के बारे में पब्लिक रिव्यू जानने के लिए उनके सोशल मीडिया हैंडल देखें। याह भी देखें कि आपके सवालों के लिए कंपनी के पास कस्टमर सपोर्ट सेंटर है या नहीं। क्लेम सैटेलमेंट रेशियो भी देखें।
• हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार: यह तय कीजिए कि आपको आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में क्या चाहिए। इंडिविजुअल पॉलिसी, फैमिली फ्लोटर और सीनियर सिटीजन पॉलिसी कुछ विकल्प हैं। हर प्रकार की कुछ सीमाएं और फायदे हैं। आप अपनी जरूरतों के हिसाब से प्लान चुन लें। फिर इसकी तुलना बाजार में मौजूद दूसरी पॉलिसी से करें।
• नेटवर्क हॉस्पिटल की लिस्ट: आपको ऐसा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए, जो आपको कैशलेस इलाज की सुविधा दे। यह नेटवर्क हॉस्पिटल में आसानी से हो सकता है। इंश्योरेंस कंपनी कैशलेस इलाज की सुविधा के लिए नेटवर्क हॉस्पिटल के साथ जुड़ती हैं। चेक करें कि यह नेटवर्क हॉस्पिटल आपके शहर में है या नहीं।
• बीमा राशि: अलग-अलग कंपनी, आपको एक साल के लिए अलग-अलग बीमा राशि दे सकती हैं। इसलिए, यह एक जरूरी फैक्टर है। आपको बीमा राशि और इसके लिए जाने वाले प्रीमियम की जांच भी करनी चाहिए। अलग-अलग बीमा कंपनी में यह अलग-अलग हो सकता है।
• बीमा राशि को रीफिल करना: कभी-कभी एक साल में आपको कई बीमारियां हो सकती हैं और हॉस्पिटल में भर्ती भी होना पड़ सकता है। दो बार के इलाज में ही बीमा राशि खत्म हो सकती है। तो ऐसी स्थिति में क्या होगा? आपको देखना होगा की बीमा कंपनी आपको बीमा राशि को रीफिल करने का विकल्प देती है या नहीं?
• जीवन भर नवीनीकरण की सुविधा (लाइफ टाइम रिन्यूवेबिलिटी): हेल्थ इंशोरेंस प्लान 65 साल तक की उम्र तक के लिए लोगों को ही मिल सकता है। IRDA के नियमों के मुताबिक हेल्थ इंश्योरेंस देने वाली कंपनी को इसे लाइफ टाइम रिन्यू करने की सुविधा देना जरूरी है। आपको देखना चाहिए कि आपके प्लान में यह फैक्टर जरूर हो। ऐसा इसलिए भी जरूरी है क्योंकि उम्र बढ़ने पर हेल्थ प्लान की जरूरत ज्यादा होती है।
• वेटिंग पीरियड: आपको लगता होगा कि आपका हेल्थ प्लान आपको पॉलिसी की शुरुआत से ही कवर करता होगा। लेकिन ऐसा नहीं है। हर हेल्थ प्लान का एक वेटिंग पीरियड होता है। इस अवधि में होने वाली कोई भी बीमारी इसमें कवर नहीं होगी। इस वेटिंग पीरियड में सामान्य बीमारी, पहले से मौजूद बीमारी, मातृत्व और कुछ अन्य बीमारियां शामिल हो सकती हैं।
• प्रीमियम: आप हेल्थ इंश्योरेंस इसलिए खरीदते हैं ताकि यह मेडिकल इमर्जेंसी के समय आपके काम आ सके। हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम बीमा राशि और दूसरे फायदों के हिसाब से अलग-अलग हो सकते हैं। इसलिए, इसकी गणना ध्यान से करें और यह सुनिश्चित करें कि आप कम कवरेज के लिए बड़ी राशि का भुगतान न करें। भारी प्रीमियम का असर आपकी जेब पर नहीं पड़ना चाहिए।
• सब-लिमिट: अलग-अलग हेल्थ प्लान में मिलने वाला कवरेज, सब-लिमिट के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। सब-लिमिट कवरेज का मतलब पहले से बताई गई उस कैपिंग से है, जो किसी विशेष बीमारी के इलाज, हॉस्पिटल कमरे का किराया और ऐसे ही दूसरे मदों पर लागू होती है। आपको ज्यादा से ज्यादा फायदों वाले प्लान का चुनाव करना चाहिए।
• डे-केयर प्रक्रिया के लिए कवर: हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आपको यह देखना चाहिए कि पॉलिसी में डे-केयर की प्रक्रिया के लिए कवर है या नहीं। इस तरह के इलाज में 24 घंटे अस्पताल में भर्ती होने की जरूरत नहीं होती है। 
• गंभीर बीमारी होने पर मिलने वाले फायदे देखें: कैंसर, दिल का दौरा, किडनी फेल होना और ऐसी ही दूसरी बीमारियां गंभीर बीमारियां मानी जाती हैं। चेक करें कि यह आपके हेल्थ इंश्योरेंस में कवर होंगीं या नहीं। बीमा कंपनी अतिरिक्त फायदे या अलग ऐड-ऑन कवर के तौर पर गंभीर बीमारियों के लिए कवर देती हैं।
• उपलब्ध ऐड-ऑन: चेक करें कि हेल्थ इंश्योरेंस के साथ कौन से एड-ऑन दिए जा रहे हैं। नवजात बच्चे की केयर के साथ मातृत्व और इन्फर्टिलिटी कवर, आयुष (AYUSH), ज़ोन अपग्रेड और गंभीर बीमारी कवर जैसे कई फायदे बीमा कंपनी की ओर से दिए जाते हैं।
• जीरो प्रतिशत को-पेमेंट: पॉलिसी में को-पेमेंट क्लॉज़ भी जरूर देख लें। जीरो प्रतिशत को-पेमेंट चुनें, ताकि आपको क्लेम के समय भुगतान न करना पड़े।
• कॉम्प्लिमेंट्री हेल्थ चेक-अप: अपनी इंश्योरेंस कंपनी से पूछें कि क्या वो कॉम्प्लिमेंट्री हेल्थ चेक-अप की सुविधा देती है। इंश्योरेंस कंपनियां अक्सर क्लेम फ्री साल के लिए मुफ्त चेकअप भी देती हैं या फिर हेल्थ प्लान के साथ कॉम्प्लिमेंट्री सालाना हेल्थ चेकअप भी देती हैं।
• मानसिक बीमारी या बैरिएट्रिक सर्जरी का खर्च: देखें कि हेल्थ इंश्योरेंस प्लान आपको मानसिक बीमारी या बैरिएट्रिक सर्जरी में कवरेज देता है या नहीं। ये एक खास प्रक्रिया होती है जिसकी जरूरत मोटापे या मानसिक रोग से ग्रस्त लोगों को होती है।
• ज़ोन अपग्रेड ऐड-ऑन: हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम किसी खास ज़ोन में इलाज के खर्च को बताता है। अगर आपने ज़ोन बी में पॉलिसी खरीदी है और इलाज ज़ोन ए के हॉस्पिटल में करा रहे हैं, तो आपको क्लेम के समय आपको कुछ भुगतान अपने पास से करना पड़ सकता है। इसलिए, यह देख लें कि ज़ोन अपग्रेड एड-ऑन दिया गया है या नहीं ।
• डेली हॉस्पिटल कैश: अस्पताल में भर्ती होने पर हॉस्पिटल बिल से अलग भी कई खर्च होते हैं। डेली हॉस्पिटल कैश आपको रोज के खर्चे जैसे चाय, नाश्ता, कॉफ़ी वगैरह में मदद करता है। यह फायदा अस्पताल में भर्ती होने के 1 दिन बाद से 30 दिनों तक मिलता है। चेक करें कि बीमा कंपनी की ओर से यह फायदा कवर किया गया है या नहीं।
• अंग दान का खर्च: चेक करें कि ऑर्गन ट्रांसप्लांट की स्थिति में अगर अंग दान करने वाले की जरूरत होती है, तो अंग दान करने वाले के लिए अस्पताल में भर्ती के खर्च कवर होंगे या नहीं।
• इनकम टैक्स के फायदे: देखें कि इंश्योरेंस कंपनी आपकी ओर से भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स में छूट का प्रमाणपत्र दे रही या नहीं। हेल्थ इंश्योरेंस टैक्स के फायदों के बारे में और जानें।

महत्वपूर्ण:

• कोरोना हेल्थ इंश्योरेंस के फायदे समझें।
• ओपीडी कवरेज के साथ मेडिकल इंश्योरेंस

सोचिए अगर आपको अपनी बीमारी का पता ना हो और आप जनरल फिजिशियन से परामर्श लेने चले जाएं। हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना भी कुछ ऐसा ही है। हेल्थ इंश्योरेंस की तुलना करना जरूरी है। अगर आप यह तुलना नहीं करेंगे तो: