पीपीएफ खाता कैसे खोलें?

राष्ट्रीय बचत संगठन 1968 में पब्लिक प्रोविडेंट फंड योजना में लाया गया। इस पहल के पीछे मकसद जनता के बीच छोटे निवेश और बचत को बढ़ावा देना था। आज, यह योजना भारत में एक लोकप्रिय बचत उपकरण है।

इसलिए, यदि आप ऑनलाइन या ऑफलाइन एक पीपीएफ खाता खोलने की योजना बना रहे हैं, तो इस गाइड में आपको पूरी जानकारी मिलेगी।

बिना और बात किए चलिए शुरू करते हैं!

Team Digit

आपको पीपीएफ खाता क्यों खोलना चाहिए?

इससे पहले कि हम जानें कि पीपीएफ खाता कैसे खोला जाता है, आइए देखें कि आपको ऐसा क्यों करना चाहिए। जब आप पीपीएफ खाता खोलते हैं, तो आपको कई लाभ प्राप्त होते हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:

निवेश सुरक्षा

क्योंकि पीपीएफ सरकार समर्थित बचत योजना है, इसके ग्राहक निश्चित रिटर्न का आनंद ले सकते हैं। इसके अलावा, यह बाजार से जुड़े न होकर निवेशकों की वित्तीय जरूरतों की सुरक्षा करता है। इसलिए, पीपीएफ योजना उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो कम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं लेकिन विविध निवेश पोर्टफोलियो चाहते हैं।

कर लाभ

यह योजना आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत अपने ग्राहकों को कर लाभ देती है। इसलिए, आप निवेशित पूंजी पर रु. 1,50,000 तक की कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, पीपीएफ योजना कराधान के EEE मॉडल को मानती है। नतीजतन, निवेशक मैच्योरिटी राशि और अर्जित ब्याज दोनों पर कर छूट का आनंद ले सकते हैं।

निवेश के बदले लोन

एक पीपीएफ अपने निवेशकों को उनकी निवेश राशि के विरुद्ध लोन लेने का लाभ देता है। आप खाता शुरू होने के तीसरे वर्ष से लेकर छठे वर्ष तक किसी भी समय इस लोन का लाभ उठा सकते हैं।

आप पीपीएफ खाता कैसे खोल सकते हैं?

आप पीपीएफ खाता ऑनलाइन या ऑफलाइन खोल सकते हैं। हालांकि यह प्रक्रिया हर संस्थान के लिए अलग-अलग होती है, लेकिन इसका सार एक ही रहता है।

इससे पहले कि आप इस प्रक्रिया को आगे बढ़ाएं, आपके पास निम्न दस्तावेज होने चाहिए:

पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस
निवास प्रमाणपत्र, जैसे आधार कार्ड, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल, या बिजली बिल
आवेदक के दो पासपोर्ट साइज फोटो
पे-इन-स्लिप या एक हस्ताक्षरित चेक (बैंक के साथ ऑफ़लाइन आवेदन करते समय)
एक बचत खाता और नेट बैंकिंग सुविधा
बैंक खाते से जुड़ा हुआ आधार
आधार से लिंक मोबाइल नंबर

ऑनलाइन पीपीएफ खाता कैसे खोलें

पीपीएफ खाता ऑनलाइन खोलने के लिए, किसी सहभागी बैंक के साथ एक बचत खाता होना चाहिए। इसके अलावा, इस बैंक के पास इस काम के लिए मोबाइल बैंकिंग सेवाएं या इंटरनेट बैंकिंग होनी चाहिए।

ऑनलाइन पीपीएफ खाता खोलने के लिए आप इन स्टेप का पालन कर सकते हैं:

स्टेप 1: बैंक के इंटरनेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर अपने ऑनलाइन खाते में लॉग इन करें।
स्टेप 2: "ओपन अ पीपीएफ अकाउंट" विकल्प चुनें।
स्टेप 3: अब, "सेल्फ अकाउंट" विकल्प खोजें और उस पर क्लिक करें।
स्टेप 4: आवश्यक विवरण दर्ज करके एक आवेदन पत्र भरें। सब्मिट करने से पहले सभी विवरणों को सत्यापित करना सुनिश्चित करें।
स्टेप 5: वह राशि निर्दिष्ट करें जिसे आप प्रत्येक वर्ष अपने पीपीएफ खाते में जमा करने की योजना बना रहे हैं।
स्टेप 6: यहां, आप इस राशि को अपने बचत खाते से और अपने पीपीएफ खाते में ऑटोमेटिकली स्थानांतरित करने के लिए स्थायी निर्देश भी दे सकते हैं।
स्टेप 7: पूरी तरह से समीक्षा के बाद, इस आवेदन को जमा करें। इसके बाद आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी मिलेगा। अपनी पहचान की पुष्टि करने और इस लेन-देन को अधिकृत करने के लिए इसे सब्मिट करें।
स्टेप 8: आपको अपनी स्क्रीन पर एक संदेश और सफलतापूर्वक खाता निर्माण का मैसेज देने वाला एक ईमेल मिलेगा।

बधाई हो! अब आपका पीपीएफ अकाउंट बन गया है।

पीपीएफ खाता ऑफलाइन कैसे खोलें

अगर आप ऑनलाइन पीपीएफ खाता नहीं खोलना चाहते हैं, तो आप आसानी से ऑफलाइन तरीका चुन सकते हैं। इसके लिए आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

स्टेप 1: सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपने पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवश्यक सभी संबंधित दस्तावेजों को ले लिया है। इसके अतिरिक्त, अगर आपके पास पहले से ही बैंक के साथ एक बचत खाता है, तो और भी अच्छा होगा क्योंकि इस तरह से खाता खोलने में काफी आसानी होगी।
स्टेप 2: अपने बैंक की निकटतम शाखा पर जाएं।
स्टेप 3: बैंक प्रतिनिधि आपसे एक एप्लीकेशन फॉर्म भरने को कहेगा।
स्टेप 4: इस फॉर्म को विधिवत भरें और पीपीएफ खाते के लिए संबंधित दस्तावेजों के साथ जमा करें।

क्या आप डाकघर के माध्यम से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं?

हां, पीपीएफ खाता ऑनलाइन खोलने के लिए डिजिटल तरीका चुनने की बजाय, आप डाकघर का विकल्प चुन सकते हैं।

डाकघर में पीपीएफ खाता खोलते समय आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

स्टेप 1: अपने आसपास के डाकघर में जाएं। बिना किसी परेशानी के पीपीएफ खाता एक्टिवेट करने के लिए यह बेहतर होगा कि आपके पास पहले से ही पोस्ट ऑफिस में बचत खाता हो।
स्टेप 2: एक आवेदन पत्र भरें। इसके अतिरिक्त, यह आपसे संबंधित केवाईसी दस्तावेजों की स्व-सत्यापित प्रतियों को प्रस्तुत करने के लिए कहता है। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप सत्यापन उद्देश्यों के लिए प्रत्येक दस्तावेज़ की मूल प्रतियां ले जाएं।
स्टेप 3: अब, आपको अपना खाता खोलने के लिए चेक या डीडी का उपयोग करके प्रारंभिक राशि जमा करनी होगी। यहां जमा की जाने वाली न्यूनतम प्रारंभिक राशि 100 रुपए है। इसके अलावा, इस योजना के लिए न्यूनतम वार्षिक योगदान 500 रुपए है।
स्टेप 4: पोस्ट ऑफिस आपके खाते के चालू होने और चलने के बाद आपको एक पासबुक देता है।

क्या आप जानते हैं कि आप इसके लिए डिजिटल तौर पर भी आवेदन कर सकते हैं?

बस इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक (आईपीपीबी) मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करें। यह एप्लिकेशन डाकघर में ऑनलाइन पीपीएफ खाता खोलने को आसान बनाता है।

इस एप्लिकेशन को इंस्टॉल करने के बाद, इन चरणों का पालन करें:

स्टेप 1: ऐप खोलें और अपने बैंक खाते से आईपीपीबी खाते में पैसे जमा करें।
स्टेप 2: 'डिपार्टमेंट ऑफ़ पोस्ट (डीओपी) सेवा' अनुभाग खोजें।
स्टेप 3: 'पब्लिक प्रोविडेंट फंड' के रूप में खाते के प्रकार का चयन करें।
स्टेप 4: अपना पीपीएफ खाता नंबर और साथ ही अपनी डीओपी ग्राहक आईडी जमा करें।
स्टेप 5: अपनी पसंदीदा जमा राशि दर्ज करें और 'भुगतान' विकल्प चुनें।

एक सफल भुगतान हस्तांतरण के बाद, ऐप आपको इसके बारे में सूचित करता है।

कौन से बैंक आपको पीपीएफ खाता खोलने की अनुमति देते हैं?

बैंक में पीपीएफ खाता खोलने के लिए नीचे दिए संस्थानों में संपर्क किया जा सकता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा
एचडीएफसी बैंक
बैंक ऑफ इंडिया
आईसीआईसीआई बैंक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
बैंक ऑफ महाराष्ट्र
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
पंजाब नेशनल बैंक
इलाहाबाद बैंक
कॉर्पोरेशन बैंक
यूको बैंक
केनरा बैंक
ऐक्सिस बैंक
कोटक महिंद्रा बैंक
पंजाब एंड सिंध बैंक
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
देना बैंक
इंडियन ओवरसीज बैंक
विजय बैंक
सिंडिकेट बैंक
आईडीबीआई बैंक
आंध्रा बैंक
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया और उसकी सहायक कंपनियां, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं -
- स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर
- स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर
- स्टेट बैंक ऑफ पटियाला
- स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद
- स्टेट बैंक ऑफ मैसूर

नाबालिगों के लिए पीपीएफ खाता कैसे खोलें

योजना नाबालिगों के लिए पीपीएफ भी देती है। जब आप बच्चों के लिए पीपीएफ खाता खोल रहे हों तो कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

केवल बच्चे के माता-पिता या कानूनी अभिभावक ही उसकी ओर से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।
यदि नाबालिग के माता-पिता जीवित हैं तो दादा-दादी उसके लिए पीपीएफ खाता नहीं खोल सकते हैं।
संयुक्त नाम से खाता नहीं खोला जा सकता है।
आप एक बच्चे के लिए केवल एक ही पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।
पीपीएफ खाते में प्रत्येक वर्ष न्यूनतम जमा राशि 500 रुपए है, जबकि अधिकतम राशि 1,50,000 रुपए है।

इसके अलावा, एक नाबालिग खाता खोलने की प्रक्रिया वयस्क के समान ही है। आप अपने बैंक की निकटतम शाखा या अपने आसपास के डाकघर में इसका विकल्प चुन सकते हैं।

हालांकि, जब आप किसी नाबालिग के लिए ऑनलाइन पीपीएफ खाता खोलते हैं, तो अपने मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म में लॉग इन करने के बाद 'माइनर अकाउंट' विकल्प का चयन करें।

नाबालिग पीपीएफ खाता खोलने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

माता-पिता या अभिभावक को पीपीएफ आवेदन पत्र में बच्चे के विवरण के साथ अपना विवरण देना होगा। इसलिए, उन्हें निम्न दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता है:

माता-पिता/अभिभावक के केवाईसी दस्तावेज
पहचान प्रमाणपत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड , वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस
निवास प्रमाणपत्र: आधार कार्ड, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल, या बिजली बिल
नाबालिग का आयु प्रमाण, जैसे जन्म प्रमाण पत्र या आधार कार्ड
खाते में प्रारंभिक जमा के लिए एक चेक। यहां, न्यूनतम प्रारंभिक योगदान 500 रुपए है।

क्या आप एक नाबालिग पीपीएफ खाते को वयस्क में बदला जा सकता हैं?

कोई भी व्यक्ति एक नाबालिग पीपीएफ खाते को वयस्क खाते में 'परिवर्तित' नहीं कर सकता है। एक नाबालिग की स्थिति को वयस्क में बदलने के लिए जब वह 18 वर्ष का हो जाए तो एक आवेदन दिया जाना चाहिए । उसके बाद, वह पीपीएफ खाते का संचालन कर सकता है।

और इसके साथ ही, हम पीपीएफ खाता कैसे खोलें इस गाइड के अंत तक पहुंच गए हैं। हमें उम्मीद है कि जब आप ऑनलाइन या ऑफलाइन पीपीएफ खाता खोलते हैं तो इससे आपको मदद मिलेगी।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

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वह न्यूनतम अवधि क्या है जिसके लिए आपका पीपीएफ खाता लॉक-इन रहता है?

एक पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाता न्यूनतम 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आता है।

हम किस उम्र में पीपीएफ खाता खोल सकते हैं?

जब पीपीएफ खाता खोलने की बात आती है तो कोई आयु प्रतिबंध नहीं होता है। अवयस्क और वयस्क इस तरह का खाता रख सकते हैं।

क्या कोई छात्र पीपीएफ खाता खोल सकता है?

यदि छात्र 18 वर्ष से कम का है तो उसके के लिए पीपीएफ खाता बच्चे के माता-पिता या कानूनी अभिभावक की ओर से खोला जा सकता है। ऐसा बच्चा 18 वर्ष का होने पर खाते के संचालन को नियंत्रित कर सकता है।

क्या पीपीएफ निकाला जा सकता है?

आप मैच्योरिटी पर यानी 15 साल की अवधि के बाद पूरी रकम आसानी से निकाल सकते हैं। इसके अलावा, आप खाता खोलने के बाद छठे वर्ष से प्रति वित्तीय वर्ष में केवल आंशिक निकासी कर सकते हैं।