यदि आप सोच रहे हैं कि फ़ाइनेंशियल प्लानिंग कैसे करें, तो निम्नलिखित चरण आपको एक बनाने में मदद करेंगे:
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग में पहला कदम आपकी आय, खर्च, बचत, कर्ज और निवेश का निर्धारण करना है। इसे खोजने पर, आप उन तरीकों को इंगित कर सकते हैं जिनसे आप अपने वित्त में सुधार कर सकते हैं।
2. वित्तीय लक्ष्य बनाना
इसके बाद, आपको सलाह दी जाती है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को लिख लें। लक्ष्य विशिष्ट होने चाहिए। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को जानने से ऐसे लक्ष्यों को बनाने में मदद मिलेगी जिन्हें हासिल करना आसान हो जाता है।
3. विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करना
मौजूदा बाजार में निवेशकों के पास ढेर सारे विकल्प उपलब्ध हैं। अधिक रिटर्न देने वाले निवेश विकल्प को चुनना उनका अंतिम लक्ष्य होता है। हालांकि, यदि आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता, वर्तमान वित्त, निवेश उद्देश्य आदि जैसे कारकों पर विचार नहीं करते हैं, तो सही निवेश उपकरण का निर्धारण करना कठिन हो सकता है।
इसलिए, इन कारकों का मूल्यांकन करने से आपको एक उपयुक्त निवेश साधन चुनने में मदद मिलेगी।
4. एक बेहतर फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाना
एक निवेश विकल्प का चयन करने के बाद, आपको एक ऐसी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाने की जरुरत है जो लंबे समय में आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार करे। उस उद्देश्य के लिए, यदि आप अपनी योजना के बारे में अनिश्चित हैं तो आप वित्तीय सलाहकार से मदद ले सकते हैं। वे आपके वर्तमान वित्त और भविष्य की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए सही चुनाव करेंगे।
5. नियमित रूप से एक फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की निगरानी करना
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की प्रक्रिया सही इन्स्ट्रुमेंट में निवेश करने से समाप्त नहीं होती है। आपको यह निगरानी करने की जरुरत है कि आपके फंड नियमित रूप से कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। साथ ही, आपको बच्चे के जन्म, परिवार के किसी सदस्य की अचानक मृत्यु आदि जैसी घटनाओं के मामले में बदलाव की संभावना पर विचार करना चाहिए। हालाँकि, फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का पालन करना उचित है क्योंकि यह लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
अब जब आप फ़ाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया को जानते हैं, तो आप अपनी जरुरत के अनुसार योजना बना सकते हैं।
मोटे तौर पर, फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के दो प्रकार हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए। वे अल्पकालिक और दीर्घकालिक फ़ाइनेंशियल प्लानिंग हैं। आइए इन दोनों फ़ाइनेंशियल प्लानिंग को अगले भाग में समझते हैं।