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पब्लिक प्रोविडेंट फंड: पात्रता, लाभ और सुविधाएं
पीपीएफ मध्यवर्गीय भारत के लिए सबसे भरोसेमंद निवेश माध्यमों में से एक बना हुआ है। 1968 में इसकी स्थापना के बाद से इसकी निरंतर लोकप्रियता का एक कारण यह है कि यह सरकार समर्थित योजना है और अपेक्षाकृत स्थिर निवेश है।
इसलिए, यदि आप पीपीएफ खाते में निवेश शुरू करना चाहते हैं, तो आप इस साधन के बारे में सभी विवरण जानने के लिए उत्सुक होंगे। यहां हमने पीपीएफ खाते में निवेश करने से पहले एक व्यक्ति के सामने आने वाले सवालों के हर जवाब को एकत्र और प्रस्तुत किया है।
पीपीएफ खाता क्या है?
सबसे पहले, पीपीएफ का मतलब पब्लिक प्रोविडेंट फंड है, और यह एक निवेश माध्यम है। यह पहली बार 1968 में राष्ट्रीय बचत संस्थान की ओर से पेश किया गया था। पीपीएफ अद्वितीय है और आप इसमें निवेश करके बड़ा रिटर्न कमाकर पैसे बचा सकते हैं।
पीपीएफ को "बचत-सह-कर बचत" निवेश भी कहा जाता है। आप पीपीएफ में निवेश किए गए पैसे पर टैक्स नहीं देते हैं। न ही आपको इससे होने वाले ब्याज पर टैक्स देना होगा।
यहां बताया गया है कि यह निवेश वाहन कैसे काम करता है। पीपीएफ अकाउंट एक सब्सक्रिप्शन की तरह होता है। आपको पचास के गुणकों में एक राशि जमा करनी होगी, जिसकी शुरुआत प्रति वर्ष न्यूनतम रु. 500 और अधिकतम रु.1,50,000 की राशि से होनी चाहिए। यह निवेश चक्र 15 साल तक चलता है और आप इसे पांच साल के लिए बढ़ा कर इसमें और निवेश कर सकते हैं।
पीपीएफ खाते की आवश्यक विशेषताएं क्या हैं?
इससे पहले कि आप पीपीएफ के साथ लंबी अवधि की प्रतिबद्धता शुरू करने का फैसला करें, पीपीएफ की कुछ विशेषताओं पर एक नजर डालें।
हर व्यक्ति का एक ही पीपीएफ खाता हो सकता है। एकाधिक पीपीएफ खातों की अनुमति नहीं है।
एक अभिभावक या माता-पिता अपनी देखरेख में एक नाबालिग के लिए पीपीएफ खाता शुरू कर सकते हैं।
पीपीएफ योजना के तहत आपका कोई संयुक्त खाता नहीं हो सकता है।
एक व्यक्ति को 500 रुपए और अधिकतम 1,50,000 रुपए की शुरुआती राशि के साथ एक वर्ष में पचास के गुणकों में राशि जमा करनी होती है।
आप ये डिपॉजिट एकमुश्त या किश्तों में कर सकते हैं।
यदि कोई व्यक्ति एक वर्ष में न्यूनतम राशि जमा करने में विफल रहता है तो खाता बंद कर दिया जाता है।
अगर आपका खाता बंद है तो आप दूसरा पीपीएफ खाता नहीं खोल सकते हैं।
आप पीपीएफ अकाउंट में कैश, चेक, डीडी या ऑनलाइन फंड ट्रांसफर के जरिए पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं।
आप खाता खोलते समय एक व्यक्ति नॉमिनी बना सकते हैं।
पीपीएफ खाते में अर्जित ब्याज प्रत्येक वर्ष वित्त मंत्रालय की ओर से निर्धारित किया जाता है। फिलहाल 2021 में यह 7.1% की दर से तय है।
पीपीएफ ब्याज की गणना मासिक रूप से न्यूनतम जमा राशि पर की जाती है। यह गणना हर महीने की पांच तारीख के बाद होती है।
इसलिए पीपीएफ सब्सक्राइबर को सलाह दी जाती है कि वे हर महीने की पांच तारीख के बाद अपना कैश जमा करें।
मासिक के बजाय ब्याज वित्तीय वर्ष के अंत में खाते में जमा किया जाता है।
ये पीपीएफ खाते की कुछ प्रमुख और सबसे खास विशेषताएं थीं।
पीपीएफ खाते के क्या फायदे हैं: निवेश क्यों करें?
किसी व्यक्ति को पीपीएफ खाते में निवेश क्यों करना चाहिए? (Why should a person invest in a PPF account?) यहां पीपीएफ से जुड़े कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं जिनका लाभ पीपीएफ में निवेश करने पर व्यक्ति को मिल सकता है।
कर लाभ
पीपीएफ खाता चुनने का सबसे लोकप्रिय कारण आपको मिलने वाला बड़ा कर लाभ है। मूल राशि में कर नहीं लगता है, बशर्ते कि आप 1.5 लाख रुपए की सीमा से अधिक न जाएं। इसे नियंत्रित करने वाले कानून आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत निर्धारित किए गए हैं। जब मैच्योरिटी के बाद राशि को भुनाया जाता है, तब भी यह कराधान के अधीन नहीं होता है। इसलिए, आप सालाना 1.5 लाख रुपए तक की राशि पूरी तरह कर-मुक्त निवेश कर सकते हैं।
स्थिर और सुरक्षित रिटर्न
चूंकि पीपीएफ सरकार समर्थित योजनाएं हैं, इसलिए वह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए बहुत अधिक निश्चितता और सुरक्षा रखने वाला स्थिर निवेश है। आप इस साधन के साथ आसानी से अपने लिए एक रिटायरमेंट कोष बना सकते हैं क्योंकि यह सरकार की ओर से गारंटी प्राप्त योजना है।
लंबी अवधि की लॉक-इन अवधि
एक पीपीएफ खाते में पंद्रह वर्षों के लिए एक निवेशक से प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। इसलिए आप अपने बच्चों की उच्च शिक्षा या रिटायरमेंट योजना बनाने के लिए आसानी से धन का इस्तेमाल कर सकते हैं। 15 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद भी आप इसे एक बार में पांच साल के लिए बढ़ाकर निवेश जारी रख सकते हैं।
आंशिक निकासी
आप पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं लेकिन ऐसा केवल पांचवें वर्ष के बाद ही किया जा सकता है। आप जो राशि निकाल सकते हैं वह पिछले वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि के 50% के बराबर है।
पीपीएफ पर लोन
पीपीएफ खाता खोलने के तीसरे और छठे वर्ष के बीच व्यक्ति अपने पीपीएफ खाते के बदले लोन ले सकते हैं। कर्जदारों को डिसबर्समेंट की तारीख से तीन साल के भीतर लोन राशि चुकानी होगी।
पीपीएफ खाते में निवेश करने के ये कुछ महत्वपूर्ण लाभ थे।
पीपीएफ खाता खोलने के लिए योग्यता मानदंड क्या है?
अब जब आप समझ गए हैं कि आपको पीपीएफ खाते में निवेश क्यों करना चाहिए, तो यह समझने का समय आ गया है कि आपकी पीपीएफ योग्यता कैसे सुनिश्चित होती है। पीपीएफ खाता खोलने के लिए यहां कुछ मानदंड दिए गए हैं।
पीपीएफ पात्रता की कोई उम्र नहीं है। अवयस्क या अस्वस्थ दिमाग वाले व्यक्ति अपने पीपीएफ खाते रख सकते हैं, बशर्ते कि कोई अभिभावक उनके लिए ऐसा करे।
कोई भी भारतीय नागरिक केवल एक पीपीएफ खाता रख सकता है।
कोई संयुक्त खाता नहीं हो सकता।
एनआरआई और एचयूएफ को पीपीएफ खाता खोलने की अनुमति नहीं है।
पीपीएफ खाता कैसे खोलें?
आप किसी राष्ट्रीयकृत बैंक या डाकघर से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। यहां उन बैंकों की सूची दी गई है जहां आप पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।
इंडियन ओवरसीज बैंक
ऐक्सिस बैंक
भारतीय स्टेट बैंक
आईडीबीआई बैंक
आईसीआईसीआई बैंक
बैंक ऑफ बड़ौदा
एचडीएफसी बैंक
कॉर्पोरेशन बैंक
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
बैंक ऑफ इंडिया
इलाहाबाद बैंक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
केनरा बैंक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
इंडियन बैंक
यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
बैंक ऑफ महाराष्ट्र
पंजाब नेशनल बैंक
देना बैंक
विजय बैंक
इनमें से किसी भी बैंक में आएं और आज ही पीपीएफ खाता खोलें!
पीपीएफ खाता ऑफलाइन कैसे खोलें
पीपीएफ खाता ऑफलाइन खोलने की प्रक्रिया काफी सरल है। यहां पीपीएफ खाता खोलने के स्टेप दिए गए हैं।
स्टेप 1: उपरोक्त निकटतम बैंक शाखा या डाकघर से आवेदन प्राप्त करें।
स्टेप 2: आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों और एक पासपोर्ट आकार की तस्वीर के साथ फॉर्म भरें।
स्टेप 3: प्रारंभिक जमा राशि का भुगतान करें और अपना खाता शुरू करें।
स्टेप 4: इन दस्तावेजों को जमा करने के बाद, आपको खाता विवरण के साथ एक पासबुक दी जाएगी।
ऑनलाइन पीपीएफ खाता कैसे खोलें
यहां ऑनलाइन पीपीएफ खाता खोलने के स्टेप दिए गए हैं।
स्टेप 1: सबसे पहले आपके पास इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म होना चाहिए। यदि आपके पास यह नहीं है, तो उसके लिए आवेदन करें।
स्टेप 2: इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के साथ अपने बैंक खाते में लॉग इन करें।
स्टेप 3: "ओपन पीपीएफ विकल्प" चुनें।
स्टेप 4: यदि आप अपना खाता खोल रहे हैं, तो "स्वयं खाता" विकल्प चुनें। यदि किसी अवयस्क का खाता खोला जा रहा है, तो "नाबालिग खाता" विकल्प चुनें।
स्टेप 5: आवेदन पत्र में सभी आवश्यक विवरण दर्ज करें।
स्टेप 6: वह राशि तय करें जिसे आप प्रति वर्ष जमा करना चाहते हैं और उस मूल्य को दर्ज करें।
स्टेप 7: आवेदन पूरा करके इसे जमा करें।
स्टेप 8: आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। इसे उपयुक्त क्षेत्र में दर्ज करें।
स्टेप 9: आपने सफलतापूर्वक पीपीएफ खाता बना लिया है।
स्टेप 10: आपका पीपीएफ नंबर स्क्रीन पर दिखेगा।
स्टेप 11: खाते के सभी विवरणों के साथ आपको एक ईमेल भेजा जाएगा।
डाकघर में ऑनलाइन पीपीएफ खाता कैसे खोलें
डाकघर में ऑनलाइन तरीके से पीपीएफ खाता खोलने का कोई तरीका नहीं है। हालांकि, आप उनकी वेबसाइट से पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र डाउनलोड कर सकते हैं। इसलिए यदि आप पीपीएफ खाता खोलने के लिए इस मार्ग को चुनना चाहते हैं तो पोस्ट ऑफिस आपका इंतजार कर रहा है।
पीपीएफ खाता खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
भारत में पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज यहां दिए गए हैं।
एक पहचान प्रमाण पत्र जो वोटर कार्ड, पैन कार्ड या आधार कार्ड हो सकता है
पीपीएफ योजना आवेदन पत्र (PPF Scheme Application form)
निवास का प्रमाण
बैंक शाखा या डाकघर में उपलब्ध पे-इन स्लिप
हस्ताक्षर प्रमाण
पासपोर्ट साइज फोटो
नामांकन फार्म
डाकघर में पीपीएफ खाते के लिए आवश्यक दस्तावेज उपरोक्त जैसे ही हैं। आपको केवल अपकी ओर से दिए गए दस्तावेजों की प्रतियों को स्व-सत्यापित करने की आवश्यकता होगी।
पीपीएफ खाते के लिए न्यूनतम और अधिकतम निवेश राशि क्या है?
आप शुरुआत में ₹100 से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। हालांकि, एक साल में न्यूनतम निवेश राशि लगभग ₹500 होनी चाहिए। पीपीएफ खाते में एक साल के लिए अधिकतम निवेश राशि लगभग ₹1,50,000 है। इस राशि से अधिक निवेश करने पर आपको कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
पीपीएफ पर ब्याज दर क्या है?
पीपीएफ की ब्याज दर हर साल वित्तीय तिमाही के लिए वित्त मंत्रालय की ओर से बदली और तय की जाती है। वित्तीय तिमाही के लिए वर्तमान पीपीएफ ब्याज दर वित्त वर्ष 2021-2022 में अप्रैल-जून की अवधि के लिए 7.1% निर्धारित है।
डाकघर में पीपीएफ की ब्याज दर वही है जो आपको बैंक के माध्यम से पीपीएफ खाता खोलने पर मिलती है। वर्तमान में यह 7.1% है।
पीपीएफ खाते से निकासी कैसे करें?
इससे पहले कि हम देखें कि पीपीएफ खाते से पैसा कैसे निकाला जाए, यहां पीपीएफ निकासी नियम बताए गए हैं।
15 साल पूरे होने के बाद ही आप पीपीएफ खाते से पैसा निकाल सकते हैं।
हालांकि, जल्दी और आंशिक निकासी का विकल्प है, जिसका लाभ आपके पीपीएफ खाता खोलने के पांच साल बाद ही उठाया जा सकता है।
आप पिछले वर्ष के अपने खाते की शेष राशि का केवल 50% ही निकाल सकते हैं।
निकासी पूरी करने के लिए, आपको फॉर्म 2 का उपयोग करना होगा।
एक अभिभावक अस्वस्थ दिमाग वाले अपने बच्चों या वार्डों के लिए आंशिक निकासी के लिए आवेदन कर सकता है।
आप पीपीएफ निकासी ऑनलाइन कर सकते हैं। अपने ऑनलाइन बैंक खाते में लॉग इन करें, और यदि आप निकासी के लिए योग्य हैं, तो आप आवेदन करके इसे पूरा कर सकते हैं।
आप संबंधित जानकारी के साथ फॉर्म सी भरकर पीपीएफ से आंशिक निकासी भी कर सकते हैं।
इसे बैंक में जमा करें और अपनी निकासी राशि का इंतजार करें।
मैं अपना पीपीएफ खाता कैसे बंद करूं?
यहां पीपीएफ समय से पहले बंद करने के नियम बताए गए हैं। पीपीएफ खाते को समय से पहले बंद करने के लिए आपको निम्न शर्तों के तहत फॉर्म 5 भरना होगा:
खाताधारक, उसके जीवनसाथी, बच्चों या माता-पिता की किसी भी जानलेवा बीमारी के इलाज के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। इसे साबित करने के लिए आपको दस्तावेज देने होंगे।
खाताधारक या उसके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पैसे की आवश्यकता होती है।
खाताधारक के निवास स्थान में परिवर्तन।
हालांकि, आप खाता खोलने की तारीख से पांच वर्ष की समाप्ति से पहले खाता बंद नहीं कर सकते हैं। साथ ही, समय से पहले निकासी के लिए खाते की तारीख से 1% ब्याज काटा जाएगा।
क्या रिटर्न पर कोई टैक्स लागू है?
पीपीएफ को टैक्स से पूरी तरह छूट के लिए जाना जाता है। पीपीएफ कर छूट जमा राशि, ब्याज और मैच्योरिटी राशि पर लागू होती है। इसलिए जब तक आप इसमें निवेश करते रहें, तब तक इस वाहन को पूरी तरह कर-मुक्त मानें।
अंत में, पीपीएफ भारत के सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। भारत का कोई भी निवासी पीपीएफ खाता खोल सकता है और सुरक्षित,दीर्घकालिक और कर-मुक्त निवेश विकल्प का लाभ उठा सकता है। पीपीएफ खाता बनाने की प्रक्रियाएं सरल हैं, और इस वाहन के बारे में विवरण