ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर कैसे पता करें?

क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच तीन अंक की संख्या है जिसे बैंक या क़र्ज़ देने वाले संस्थान व्यक्ति या व्यापार की क्रेडिट की साख के तौर पर इस्तेमाल करते हैं। इसका आशय लोन या क़र्ज़ के तौर पर लिए गए के्रडिट के पुनर्भुगतान की क्षमता से होता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर होना महत्वपूर्ण होता है, क्योंकि इससे संभावित क़र्ज़ दाता को लोन या क्रेडिट का आवेदन स्वीकार करने में सरलता होती है।

भारत में, चार क्रेडिट इंफ़ॉरमेशन ब्यूरो हैं जो क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करते हैं- ट्रांस यूनियन सिबिल, एक्सपीरियन, सीआरआईएफ़ हाई मार्क, और इक्वीफ़ैक्स। भारतीय रिजर्व बैंक ने इन चारों कंपनियों के लिए अनिवार्य किया है कि वे लोगों के लिए अपना क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन देखने की प्रक्रिया को आसान बना दे। उन्हें हर वर्ष एक नि:शुल्क क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट भी प्रदान करनी होती है।

Team Digit

अपना क्रेडिट स्कोर नि:शुल्क पता करने के अलग अलग तरीके

1. सीधा क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट से

जैसा कि ऊपर बताया गया है, क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन ब्यूरो एक बार क्रेडिट स्कोर पता करने की अनुमति देता है। इसे आसानी से क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर किया जा सकता है।

आपको नीचे दिए चरणों का पालन करना होगा:

चरण 1: क्रेडिट रेटिंग कंपनी की वेबसाइट पर जाएं, जैसे सिबिल वेबसाइट, या द सीआरआईएफ़ हाइमार्क वेबसाइट।
चरण 2: अपने लॉगइन की जानकारी इस्तेमाल करके लॉगइन करें, या नया खाता बनाएं। ऐसा करने के लिए आपको अपने नाम, कॉन्टैक्ट नंबर और ईमेल पते का इस्तेमाल करना होगा।
चरण 3: आपको अपना पहचान प्रमाण, जैसे आपका पैन कार्ड, आधार कार्ड या पासपोर्ट संलघ्न करना होगा।
चरण 4: फ़ॉर्म पूरा करने के बाद उसे जमां कर दें।
चरण 5: इसके बाद आपको अपने रजिस्टर मोबाइल नंबर या ईमेल आईडी पर ओटीपी प्राप्त होगा जिससे आपकी पहचान को पुष्ट किया जा सकता है।
चरण 6: पुष्टि होने के बाद, आप लॉगइन करके डैशबोर्ड पर जा सकते हैं।
चरण 7: आपसे अतिरिक्त जानकारी मांगी जा सकती है, जैसे आपके लोन और क्रेडिट कार्ड से संबंधित सवाल।
चरण 8: यह पूरा होने के बाद, आप स्क्रीन पर अपना क्रेडिट स्कोर देख सकेंगे। इसके साथ ही आपके रजिस्टर ईमेल पते पर भेज दी जाती है।

याद रखिए कि इस प्रकार आप वर्ष में केवल एक ही बार नि:शुल्क अपना के्रडिट स्कोर पता लगा सकते हैं। अगर आप एक से ज्यादा बार अपने क्रेडिट स्कोर का पता लगाना चाहते हैं, तो आप भुगतान वाले खाते या भुगतान वाली मासिक रिपोर्ट से ऐसा कर सकते हैं।

2. अपने बैंक से

कई बैंक अपनी वेबसाइट पर ग्राहकों को वर्ष में एक बार नि:शुल्क अपना क्रेडिट स्कोर पता करने की सुविधा देती हैं। अगर आपकी बैंक यह सुविधा देती है तो आप उनसे अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पता कर सकते हैं।

अगर यह उपलब्ध है, तो आपको अपने बैंक की वेबसाइट के नेट बैंकिंग फ़ीचर या बैंक के मोबाइल ऐप पर इसकी जानकारी मिल जाएगी।

3. थर्ड पार्टी ऐप का इस्तेमाल करके

ऐसे कुछ ऐप हैं जो रजिस्टर यूज़र को अपना के्रडिट स्कोर और क्रेडिट स्कोर नि:शुल्क पता करने की सुविधा देते हैं। इन ऐप के भुगतान वाले वर्जÞन भी आपको अपने क्रेडिट प्रोफ़ाइल में होने वाले बदलावों, रोज़ाना के अपडेट और अन्य जानकारी देखने की सुविधा देते हैं।

इनमें से कुछ ऐप हैं:

सिबिल- सिबिल ऐप चार मुख्य क्रेडिट ब्यूरो में से एक का है। इसमें आप हर 24 घंटे में अपना सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर पता कर सकते हैं। साथ ही आपको आपके के्रडिट प्रोफ़ाइल में होने वाले बदलावों, टेलर्ड लोन के ऑफ़र और बहुत कुछ का अलर्ट भी मिलता है।
एक्सपीरियन- मुख्य क्रेडिट ब्यूरो में से एक अन्य का ऐप है द एक्सपीरियन ऐप जो नियमित तौर पर क्रेडिट अपडेट और अलर्ट के साथ क्रेडिट मॉनिटरिंग की सुविधा देता है।
मिंट- मिंट ऐप से यूज़र अपने वित्त को ट्रैक करने के साथ क्रेडिट स्कोर का आकलन कर सकते हैं और क्रेडिट अलर्ट प्राप्त कर सकते हैं। उनके स्कोर इक्वीफ़ैक्स के स्कोर पर निर्भर करते हैं।
वनस्कोर- वनस्कोर ऐप आपको सिबिल और एक्सपीरियन से क्रेडिट स्कोर पता करने की सुविधा देता है, साथ ही इसमें आपको अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के सुझाव के साथ बदलावों पर अलर्ट भी प्राप्त होता है।
इंडियालेंड्स- इंडियालेंड्स भारत का पहला क्रेडिट स्कोर पता करने और आकलन करने वाला ऐप था। इस ऐप में आप नि:शुल्क अपना क्रेडिट स्कोर पता कर सकते हैं।
क्रेडिटमंत्री- क्रेडिटमंत्री ऐप आपको नि:शुल्क क्रेडिट आकलन और क्रेडिट स्कोर देखने की सुविधा देता है।
क्रेडिटस्मार्ट- क्रेडिटस्मार्ट एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म है जो आपका के्रडिट स्कोर कैलकुलेट करता है, आपको रोजाना की अपडेट, वित्तीय सुरक्षा पर जानकारी वगैरह देता है।
ईटीमनी- ईटीमनी में यूज़र अपना स्कोर जान सकते हैं, उन्हें उसे सुधारने के तरीके पता चलते हैं, साथ ही उनके स्कोर के अनुसार लोन के ऑफ़र भी प्राप्त होते हैं।

अपने व्यापार के लिए क्रेडिट स्कोर कैसे पता करें?

भारत में, लोगों को 300-900 के बीच क्रेडिट स्कोर प्राप्त होता है वहीं व्यापार और कंपनियों को यह रैंक 1-10 के बीच प्राप्त होती है। इस मामले मेेंं, 1 सबसे अच्छी रैंक है, और 10 सबसे खराब रैंक। हालांकि 1-4 के बीच की कोई भी रैंक अच्छी मानी जाती है।

जिस प्रकार व्यक्ति अपना क्रेडिट स्कोर पता करते हैं, उसी प्रकार कंपनी अपना कंपनी के्रडिट रिपोर्ट (सीसीआर) पता कर सकती हैं। ध्यान रखें कि ये रिपोर्ट नि:शुल्क प्राप्त नहीं होती हैं, इनके लिए थोड़ा शुल्क अदा करना पड़ता है।

सिबिल वेबसाइट से सीसीआर पता लगाने के चरण इस प्रकार हैं:

चरण 1: क्रेडिट रेटिंग कंपनी की वेबसाइट पर जाएं, जैसे सिबिल वेबसाइट।
चरण 2: दिया गया फ़ॉर्म जरूरी जानकारी भरकर जमां करें, जैसे कानूनी संविधान, रजिस्टर्ड पता, और कंपनी की संपर्क जानकारी, और सीसीआर का आवेदन करने वाले व्यक्ति का नाम और जानकारी और अन्य संबंधी जानकारी।
चरण 3: डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और नेट बैंकिंग का इस्तेमाल करके जरूरी भुगतान करें।
चरण 4: यह पूरा हो जाने के बाद, आपको एक यूनीक रजिस्ट्रेशन आईडी और ट्रांजेक्शन आईडी दी जाएगी जिसे आगे आप ट्रैकिंग के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
चरण 5: इसके बाद आपको अपने केवाईसी के दस्तावेज अपलोड करने होते हैं।
चरण 6: यह पूरा होने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड ईमेल पते पर सीसीआर और सिबिल रैंक प्राप्त हो जाती है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

All

क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब होता है?

आपका के्रडिट स्कारे आपके क्रेडिट को चुकाने की क्षमता बताता है। मूल रूप से, इससे बैंक और क़र्जÞ देने वाली संस्थाओं को व्यक्ति द्वारा लोन या क्रेडिट लेने पर उसके डिफ़ॉल्ट होने की संभावना के बारे में पता लगता है। इसे क्रेडिट इतिहास, भुगतान इतिहास, के्रडिट का इस्तेमाल वगैरह से पता किया जाता है।

आम तौर पर, ज्यादा क्रेडिट स्कोर डिफ़ॉल्ट होने की कम संभावना की ओर इशारा करता है। वहीं क्रेडिट स्कोर कम होने पर व्यक्ति के डिफ़ॉल्ट होने की ज्यादा संभावना नजर आती है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर और बुरा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

व्यक्ति का के्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच होता है। स्कोर बढ़ने पर व्यक्ति के क्रेडिट की साख बढ़ती जाती है।

300-579- खराब
580-669- औसत
670-739- अच्छा
740-799- बहुत अच्छा
800-850- सर्वश्रेष्ठ

700-750 से ज्यादा का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है वहीं, 300-550 के बीच का स्कोर बहुत खराब माना जाता है।

कौन अपना क्रेडिट स्कोर पता कर सकता है?

कोई भी अपना के्रडिट स्कोर पता कर सकता है। ऐसा करने के लिए आपको अपना पैन नंबर (या अन्य समान पहचान प्रमाण) चाहिए होता है। हालांकि, आपको ध्यान रखना होगा कि अगर आपने कभी भी क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं किया है, तो आपका के्रडिट इतिहास नहीं होगा और इस कारण आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम या न्यूनतम होगा।

लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपना क्रेडिट स्कोर पता करना चाहिए।

क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर में कोई अंतर होता है?

क्रेडिट रिपोर्ट (जिसे क्रेडिट इंफ़ॉरमेशन रिपोर्ट या सीआईआर भी कहते हैं) एक दस्तावेज होता है जिसमें आपके क्रेडिट का इतिहास दिया होता है, साथ ही आपके लोन, बॉरोइंग और पुनर्भुगतान की जानकारी दी होती है। क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच एक तीन अंक वाली संख्या होती है (जिसमें 900 सबसे ज्यादा स्कोर होता है) जिसे डाटा और अन्य वेरिएबल का इस्तेमाल करके निकाला जाता है।

क्या बिना क्रेडिट कार्ड के अपना क्रेडिट स्कोर पता किया जा सकता है?

हां, अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है तब भी आप अपना क्रेडिट स्कोर पता कर सकते हैं। हालांकि, आपको यह याद रखना होगा कि अगर आपने क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए कभी आवेदन नहीं किया है, तो आपका क्रेडिट इतिहास नहीं होगा ओर इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम या न्यूनतम होगा।

अपकी क्रेडिट रिपोर्ट कौन देख सकता है?

एक व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट खुद वह व्यक्ति देख सकता है, साथ ही क़र्ज़दाता या कोई भी सरकारी मान्यता प्राप्त नियामक संस्था देख सकती है।