एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर: कैसे चेक करें, फायदे और महत्व

स्रोत: ट्विटर

एक्सपीरियन एक बहुराष्ट्रीय क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी है जो 2010 में भारत में शुरू हुई थी। यह भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा देश में लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। यह ग्राहकों की क्रेडिट लेने की योग्यता को मापने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर देती है, और उनकी क्रेडिट गतिविधियों को ज़्यादा कुशल और प्रभावी तरीके से मैनेज करने में मदद करती है।

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 300 और 850 के बीच की तीन अंकों की संख्या होती है। इसकी कैलकुलेशन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी द्वारा किसी व्यक्ति के बिल चुकाने के इतिहास, क्रेडिट इस्तेमाल, लोन आवेदन और अन्य कई चीजों का इस्तेमाल करके की जाती है।

व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर उनकी "क्रेडिट की योग्यता" या क्रेडिट कार्ड और लोन के लिए स्वीकृति मिलने की उनकी योग्यता को दर्शाती है। हाई एक्सपीरियन स्कोर होने से इन स्वीकृतियों के साथ-साथ अन्य फायदे उठाने की आपकी उम्मीदों में सुधार हो सकता है, क्योंकि आपको जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार वाले व्यक्ति के रूप में देखा जाएगा जिसके भुगतानों में चूक का जोखिम कम है।

कोई भी व्यक्ति का एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर उनकी "क्रेडिट की योग्यता" को दर्शाता है। यह केवल उधार लिए हुए लोन को चुकाने की उनकी क्षमता से संबंधित है।

यह स्कोर महत्वपूर्ण हैं क्योंकि इनका इस्तेमाल वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों और अन्य कर्ज़दाताओं द्वारा यह तय करने के लिए किया जाता है कि वह लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन स्वीकार करेंगे या नहीं, और खराब कर्ज़ या धोखाधड़ी की स्थितियों से बचने के लिए अस्वीकार कर देंगे।

एक अच्छा/हाई क्रेडिट स्कोर ऐसे आवेदनों को स्वीकृत करने में मदद कर सकता है, जबकि खराब/कम क्रेडिट स्कोर आपके लोन और क्रेडिट कार्ड आवेदनों को अस्वीकृत करने में योगदान दे सकता है।

अपने क्रेडिट स्कोर को चेक करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे आपको पता चल जाएगा कि आप किस स्थिति में हैं। अग़र आप लोन या किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, ऐसा करके आप बेहतर तरीके से तैयार हो सकते हैं।

जैसा कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अनिवार्य है, उपभोक्ता हर 12 महीने में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट ले सकते हैं, और अतिरिक्त रिपोर्ट के लिए आप ₹399 की फीस दे सकते हैं। हालांकि, आप किसी भी समय उनका क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं:

अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की ऑनलाइन जांच करना

• चरण 1: एक्सपीरियन की वेबसाइट पर जाएं और "फ्री क्रेडिट रिपोर्ट" बटन पर क्लिक करें

• चरण 2: लॉग इन करने के लिए अपनी जानकारी डालें, जैसे कि आपका नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल पता।

• चरण 3:  आपको ऊपर डाले गए मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी मिलेगा। एक बार यह दर्ज हो जाने के बाद, आप "गैट क्रेडिट रिपोर्ट" विकल्प पर क्लिक कर सकते हैं

• चरण 4: लॉग इन करने के बाद आपको अपनी जन्मतिथि, आवासीय पता और किसी भी सरकार द्वारा वेरिफ़ाइड आईडी कार्ड नंबर (पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, आदि) का इस्तेमाल करके अपनी पहचान वेरिफ़ाई करने के लिए कहा जाएगा।

• चरण 5: जानकारी वेरिफ़ाई हो जाने के बाद, आपसे आपके लोन और क्रेडिट इतिहास के बारे में कुछ और सवाल पूछे जा सकते हैं।

• चरण 6: इसके पूरा होने के बाद, आपको एक पेज पर भेजा जाएगा, जहां आपका क्रेडिट स्कोर जेनरेट होगा।

• चरण 7: आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट भी डाउनलोड कर सकेंगे।

अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की ऑफ़लाइन जांच करना और रिपोर्ट करना

• चरण 1: एक्सपीरियन वेबसाइट पर जाएं और क्रेडिट रिपोर्ट फॉर्म डाउनलोड करें 

• चरण 2: फॉर्म में ज़रूरी जानकारी भरें, और उस पर हस्ताक्षर करना न भूलें

• चरण 3: अपने पहचान प्रमाण दस्तावेजों, जैसे आपका पैन कार्ड, पासपोर्ट और अपनी मतदाता पहचान पत्र की एक सेल्फ-अटेस्टेड फोटोकॉपी लगाएं।

• चरण 4: अपने पते के प्रमाण दस्तावेजों की एक सेल्फ-अटेस्टेड फोटोकॉपी भी लगाएं, जैसे कि आपका टेलीफोन बिल, बिजली बिल, रेंट एग्रीमेंट, बैंक खाता विवरण और एक डिमांड ड्राफ्ट।

• चरण 5: एनईएफटी के माध्यम से अपने एक्सपीरियन सीआईआर के लिए ₹138 की ज़रूरी फीस का भुगतान करें या डिमांड ड्राफ्ट लगाएं।

• चरण 6: अंत में, फॉर्म को ज़रूरी दस्तावेजों और भुगतान प्रमाण के साथ डाक या कूरियर द्वारा नीचे दिए गए पते पर भेजें:

• एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी इंडिया प्रा. लिमिटेड कंज्यूमर सर्विसेज इक्विनॉक्स बिजनेस पार्क, टॉवर 3, 5वीं मंजिल, ईस्ट विंग, एलबीएस मार्ग, कुर्ला (पश्चिम), मुंबई 400070।

• चरण 7: आपको मेल में अपना क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट मिल जाएगी।

आप ऊपर दिए गए पॉइंट्स से देख सकते हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना कितना जरूरी है। सौभाग्य से, नीचे दिए गए कुछ ज़रूरी चरणों के द्वारा एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर में सुधार करना काफी आसान है:

• समय पर अपने बिलों का भुगतान करें, क्योंकि एक या दो भुगतान में चूक आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।

• अपने क्रेडिट इस्तेमाल रेश्यो को कम रखें (यानि कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना इस्तेमाल कर रहे हैं) ।

• क्रेडिट का अच्छा तालमेल बनाए रखें जिससे आप यह दिखा सकें कि आप नए क्रेडिट को जिम्मेदारी से संभालने में सक्षम हैं।

• पुराने खाते और क्रेडिट कार्ड ओपन रखें, क्योंकि एक लंबा क्रेडिट इतिहास कर्ज़दाताओं को आश्वस्त कर सकता है कि आपने जिम्मेदार व्यवहार बनाए रखा है।

• ज़रूरत पड़ने पर ही नए क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करें

• यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें कि उनमें ऐसी कोई अशुद्धि तो नहीं है जो आपके स्कोर को संभावित रूप से नुकसान पहुंचा सकती है।