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इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर: कैसे चेक करें, महत्व और फ़ायदे
इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड (आमतौर पर सिर्फ इक्विफैक्स के रूप में जाना जाता है) भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। इक्विफैक्स की शुरुआत 2010 में हुई थी और यह इक्विफैक्स इंक यूएसए और भारत के कई प्रमुख वित्तीय संस्थानों का एक संयुक्त उपक्रम है। इनमें बैंक ऑफ बड़ौदा, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, कोटक महिंद्रा प्राइम लिमिटेड, बैंक ऑफ इंडिया, सुंदरम फाइनेंस लिमिटेड, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और रेलिगेयर फिनवेस्ट लिमिटेड शामिल हैं।
अन्य ब्यूरो की तरह, इक्विफैक्स बैंकों और वित्तीय संस्थानों से क्रेडिट जानकारी प्राप्त करता है और क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और अन्य सेवाओं को तैयार करने के लिए इस जानकारी का इस्तेमाल करता है।
इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर क्या है?
किसी भी व्यक्ति का इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच की 3 अंकों की संख्या होती है जो उनके क्रेडिट इतिहास को दर्शाती है। इसकी कैलकुलेशन बैंकों और वित्तीय संस्थानों जैसे कर्ज़दाताओं की दी गई जानकारी का इस्तेमाल कर की जाती है। यह जानकारी व्यापक क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में भी संकलित होती है।
इस रिपोर्ट में व्यक्ति के सभी कर्ज़ों और क्रेडिट कार्डों का संक्षिप्त विवरण, उनका पुनर्भुगतान इतिहास, और कर्ज़दाताओं से एकत्र की गई व्यक्तिगत पहचान की जानकारी शामिल होती है, जहां से उन्होंने क्रेडिट कार्ड या लोन लिया है।
इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता माना जाता है। दरअसल, हाई स्कोर यह बताता है कि संभावित कर्ज़दार व्यक्ति का बिलों और लोन को चुकाने का अच्छा इतिहास है, और जो यह तय करने में मदद कर सकता है कि उनके लोन आवेदनों को स्वीकृत किया जाए या नहीं।
अच्छा और बुरा इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट सूचना कंपनियों के पास क्रेडिट स्कोर की अलग-अलग प्रणालियां होती हैं, और इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच रहता है, जिसमें 900 उच्चतम स्कोर होता है। आमतौर पर 700 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।
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इक्विफैक्स स्कोर |
कैटगरी |
आपको यह स्कोर कैसे मिला? |
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एनएच |
कोई इतिहास नहीं |
आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है क्योंकि आपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया है या आपने कभी लोन नहीं लिया है |
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300-549 |
खराब |
आप पुनर्भुगतान में चूक गए हैं या क्रेडिट कार्ड बिल या ईएमआई में चूक कर चुके हैं, आपको बड़े जोखिम वाला माना जाएगा, और आपको लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में मुश्किल होगी। |
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550-649 |
ठीकठाक |
आपके विवरण में कई क्रेडिट पूछताछ या बिल/ईएमआई का देरी से भुगतान जैसी कुछ अव्यवस्थाऐं मिलती हैं, तो कुछ कर्ज़दाता आपके क्रेडिट आवेदनों को मंजूरी देने पर विचार करेंगे, ऐसे में आपकी ब्याज दरें ज़्यादा हो सकती हैं। |
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650-749 |
अच्छा |
आप अपने क्रेडिट भुगतान के साथ नियमित रहे हैं, और जिम्मेदार क्रेडिट तरीका अपनाते थे, ज़्यादातर कर्ज़दाता आपके आवेदनों पर विचार करेंगे, लेकिन आपको सर्वोत्तम डील नहीं मिल सकती हैं |
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750-900 |
उत्कृष्ट |
आपके पास अनुकरणीय क्रेडिट इतिहास है, जिसमें भुगतान, क्रेडिट के इस्तेमाल आदि में कोई चूक नहीं है, आपके डिफॉल्टर होने का कम जोखिम माना जाएगा, और बैंक और लोन देने वाले संस्थान आपको लोन और क्रेडिट की बेहतर डील देंगे। |
एक अच्छा इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर होना क्यों महत्वपूर्ण है?
क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता तय करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले मुख्य फैक्टर्स में से एक है, जिसका इस्तेमाल बैंकों और लोन देने वाली संस्थाओं द्वारा व्यक्ति के बारे में वित्तीय फैसले लेने में मदद के लिए किया जाता है।
चूंकि स्कोर की कैलकुलेशन एल्गोरिदम द्वारा किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास, लोन , क्रेडिट कार्ड भुगतान, चूक और अन्य चीज़ों को देख कर की जाती है, जो इस संभावना को दर्शाता है कि आगे भी वह लोन और क्रेडिट पर चूक कर सकते हैं। सामान्य तौर पर, कर्ज़दाता उन कर्ज लेने वालों को पसंद करते हैं जिनके पास हाई स्कोर होते हैं (और जिनका समय पर पुनर्भुगतान और समझदारी भरे वित्तीय निर्णयों का एक लंबा इतिहास होता है)।
इसलिए, बेहतर स्कोर वाले बेहतर ब्याज दर ले सकते हैं, जो उन्हें बेहतर लोन समझौतों के लिए मोलभाव करने की स्थिति में रखता है, और इससे अन्य कई फायदें हैं। सुनिश्चित करें कि आपको उन फैक्टर्स की जानकारी हो जो आपके स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में आपकी मदद कर सकते हैं।
किसी व्यक्ति के इक्विफैक्स स्कोर की कैलकुलेशन कुछ प्रमुख फैक्टर्स का इस्तेमाल करके की जाती है, जैसे:
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फैक्टर्स |
इन फैक्टर्स को क्या प्रभावित करता है |
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भुगतान इतिहास |
क्रेडिट कार्ड बिलों, लोन और ईएमआई का समय पर भुगतान, जब भुगतान में देरी या चूक होती है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देगा। |
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क्रेडिट इतिहास की अवधि |
आपके पास कितने समय से क्रेडिट खाता है, पुराने खाते और कार्ड कर्ज़दाताओं को आश्वस्त कर सकते हैं कि आप लगातार समय पर अपने बिलों का भुगतान कर रहे हैं। |
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क्रेडिट इस्तेमाल |
आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली आपकी क्रेडिट लिमिट की राशि, सही मायने में किसी को अपनी क्रेडिट सीमा का 30% से ज़्यादा खर्च नहीं करना चाहिए; अग़र यह इससे ज़्यादा है, तो यह आपके स्कोर को नीचे ला सकता है।. |
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क्रेडिट मिक्स |
आपके पास किस प्रकार के क्रेडिट हैं; इसके दो प्रकार हैं: असुरक्षित लोन (जैसे क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन) और सुरक्षित लोन (जैसे ऑटो लोन और होम लोन), दोनों तरह के लोन होना बेहतर माना जाता है। |
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नई क्रेडिट पूछताछ |
आपने क्रेडिट कार्ड, लोन आदि के लिए जितनी बार आवेदन किया है, ज़्यादा बार पूछताछ आपके स्कोर को नीचे ला सकती है। |
अपने इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को कैसे चेक करें?
वर्तमान में, अपना इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर जानने और कंपनी से सीधे रिपोर्ट पाने के लिए, आपको एक फॉर्म भरना होगा और कूरियर, पोस्ट या ईमेल के ज़रिए भेजना होगा।
जैसा कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अनिवार्य किया गया है, सभी यूज़र हर साल में एक बार पूरी तरह से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट लेने का हक़ रखते हैं। एक साल में एक से ज़्यादा बार क्रेडिट रिपोर्ट की रिक्वेस्ट करने के लिए, आपको एक छोटी सी फीस देने के लिए कहा जाएगा।
आप नीचे बताए अनुसार चरणों का पालन कर सकते हैं:
चरण 1: इक्विफैक्स वेबसाइट पर क्रेडिट रिपोर्ट रिक्वेस्ट फॉर्म भरें।
चरण 2: अपने पहचान प्रमाण (जैसे वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट कॉपी, या पैन कार्ड) और पता प्रमाण (बिजली बिल, फोन बिल, बैंक स्टेटमेंट, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड या रेंट एग्रीमेंट आदि) की एक सेल्फ-अटेस्टेड कॉपी लगाएं/ संलग्न करें।
चरण 3: अग़र आपको पेड क्रेडिट रिपोर्ट मिल रही है, तो "इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड" के पक्ष में एक डिमांड ड्राफ्ट लगाएं। यह ₹138 (सिर्फ एक क्रेडिट रिपोर्ट के लिए) ₹472 (क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर दोनों के लिए) होना चाहिए।
चरण 4: ऊपर दिए गए दस्तावेजों को एक कूरियर, पोस्ट या ईमेल के ज़रिए भेजें। अग़र ईमेल द्वारा भेज रहे हैं, तो स्कैन किए गए दस्तावेज़ ecissupport@equifax.com पर भेजें। अग़र डाक से भेज रहे हैं, तो दस्तावेज यहां भेजें:
ग्राहक सेवा टीम -इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज लिमिटेड, 931, तीसरी मंजिल, बिल्डिंग 9, सॉलिटेयर कॉर्पोरेट पार्क, अंधेरी घाटकोपर लिंक रोड, मिराडोर होटल के सामने
अंधेरी ईस्ट, मुंबई - 400 093
आप अपने इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को ऑनलाइन थर्ड पार्टी प्लेटफॉर्म, जैसे क्रेडिटमंत्री ऐप, क्रेडिटस्मार्ट, या ईटीमनी के ज़रिए भी एक्सेस कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
किसी व्यक्ति के बारे में कौन से फैक्टर उनके इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेंगे?
हम पहले ही उन मुख्य फैक्टर्स को देख चुके हैं जिनका इस्तेमाल किसी व्यक्ति के इक्विफैक्स स्कोर की कैलकुलेशन करने के लिए किया जाता है। हालांकि, कुछ दूसरी चीज़ें भी हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाता है, जैसे:
- क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास
- क्रेडिट इस्तेमाल
- आपके पास क्रेडिट कार्ड की संख्या
- आपके पास सुरक्षित और असुरक्षित लोन की संख्या
- जनसांख्यिकीय चीजें
- आपकी आय
इक्विफैक्स और सिबिल क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?
इक्विफैक्स और सिबिल दोनों क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं। यह आरबीआई द्वारा भारत में लाइसेंस प्राप्त चार कंपनियों में से दो हैं। दोनों यूज़र्स को क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट देती हैं।
उनके बीच अंतर हैं:
वैसे तो दोनों हर साल एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट देती हैं, पर जहां सिबिल रिपोर्ट की कीमत ₹550 है, वहीँ एक अतिरिक्त CRIF हाई मार्क क्रेडिट रिपोर्ट की कीमत ₹138 है (एक क्रेडिट रिपोर्ट और एक क्रेडिट स्कोर की कीमत ₹472 होगी)।
आप वर्ष में कई बार सिबिल रिपोर्ट ले सकते हैं, लेकिन इक्विफैक्स आपको वर्ष में केवल 4 बार क्रेडिट रिपोर्ट लेने का विकल्प देता है।
आप सिबिल नेट बैंकिंग, क्रेडिट या डेबिट कार्ड से भुगतान कर सकते हैं लेकिन इक्विफैक्स केवल डिमांड ड्राफ्ट स्वीकार करता है।
इक्विफैक्स द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य सेवाएं क्या हैं?
इक्विफैक्स द्वारा दी जाने वाले उत्पादों और सेवाओं की सूची यहां दी गई है:
कंज्यूमर क्रेडिट ब्यूरो: यह ख़ास एल्गोरिदम और एनालिटिक्स का इस्तेमाल करके क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर देता है। यह उपभोक्ताओं को एक पोर्टफोलियो समीक्षा भी बना कर देता है जिसका इस्तेमाल वह भविष्य में घाटे को कम करने और राजस्व बढ़ाने में मदद करने के लिए करते हैं।
माइक्रोफाइनेंस ब्यूरो: इक्विफैक्स का माइक्रोफाइनेंस एक्सचेंज माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस नेटवर्क (एमएफआईएन) के साथ मिलकर काम है, और यह माइक्रोफाइनेंस क्रेडिट सूचना रिपोर्ट, माइक्रोफाइनेंस स्कोर और माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो समीक्षा बना कर देता है।
मल्टी ब्यूरो सॉल्यूशंस: यह विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो से सयुक्त डेटा लेने के लिए एक ही जगह पूछताछ की सुविधा देता है।
वैल्यू एडेड सेवाएं: इक्विफैक्स ग्राहकों को कई वैल्यू एडेड सेवाएं देता है, जैसे क्रेडिट धोखाधड़ी और जोखिम प्रबंधन रणनीतियां, पोर्टफोलियो प्रबंधन, कलेक्शन प्रोडक्ट्स और सोलूशन्स, इंडस्ट्री डायग्नोस्टिक, और भी बहुत कुछ।
आपके इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट कौन एक्सेस कर सकता है?