বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর চেক করুন
২ মিনিটে তাৎক্ষণিক. ক্রেডিট স্কোরের উপর কোন প্রভাব নেই
ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর: কিভাবে চেক করবেন, গুরুত্ব ও সুবিধা
ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট ইনফরমেশন সার্ভিসেস প্রাইভেট লিমিটেড (ইসিআইএস) (সাধারণত শুধু ইক্যুফ্যাক্স নামে পরিচিত) ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক কর্তৃক লাইসেন্সকৃত চারটি ক্রেডিট ব্যুরোর মধ্যে অন্যতম। ইক্যুফ্যাক্স আইএনসি'র সাথে একটি যৌথ উদ্যোগে 2010 সালে ইক্যুফ্যাক্স শুরু হয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং ভারতের একাধিক নেতৃস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে। এর মধ্যে আছে, ব্যাংক অফ বরোদা, স্টেট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া, কোটাক মাহিন্দ্রা প্রাইম লিমিটেড, ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া, সুন্দরম ফাইন্যান্স লিমিটেড, ইউনিয়ন ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া, এবং রেলিগেয়ার ফিনভেস্ট লিমিটেড।
অন্যান্য ব্যুরোর মতো, ইক্যুফ্যাক্স ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে থেকে ক্রেডিট তথ্য সংগ্রহ করে এবং ক্রেডিট স্কোর, ক্রেডিট তথ্য রিপোর্ট এবং অন্যান্য পরিষেবা তৈরি করতে সেগুলি ব্যবহার করে।
ইকুইফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর কত?
একজন ব্যক্তির ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 900-এর মধ্যে একটি 3-অঙ্কের সংখ্যা যা থেকে তাদের ক্রেডিট ইতিহাসের সংক্ষিপ্ত বিশদ জানা যায়। ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মতো ঋণদাতাদের দেওয়া তথ্য ব্যবহার করে এটি গণনা করা হয়। এই তথ্য আরও বিস্তৃতরূপে ক্রেডিট ইনফরমেশন রিপোর্টে সংগ্রহ করা হয়।
এই রিপোর্টে ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের সারাংশ, পরিশোধের ইতিহাস এবং যে ঋণদাতার থেকে ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ নেওয়া হয়েছে তাদের থেকে পাওয়া ব্যক্তিগত শনাক্তকরণ তথ্য থাকে।
ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর কোনও ব্যক্তির ঋণযোগ্যতা বর্ণনা করে। মূলত, উচ্চ স্কোর সম্ভাব্য ঋণদাতাকে কোনও ব্যক্তির বিল এবং ঋণ পরিশোধের ভাল ইতিহাস সম্বন্ধে জানায় এবং তার ঋণের আবেদন অনুমোদন করা বা না করার সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
ভালো এবং খারাপ ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর কত?
|
ইক্যুফ্যাক্স স্কোর |
বিভাগ |
আপনি এই স্কোর কিভাবে পেয়েছেন? |
|
এনএইচ |
ইতিহাস নেই |
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস নেই কারণ আপনি কখনও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেননি বা ঋণ নেননি |
|
300-549 |
খারাপ |
ঋণ পরিশোধ মিস করলে বা ক্রেডিট কার্ড বিল বা ইএমআই খেলাপ করলে, আপনি উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হবেন এবং ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড পেতে অসুবিধা হবে। |
|
550-649 |
মোটামুটি |
আপনার কিছু অনিয়ম যেমন বিল/ ইএমআই পেমেন্টে বিলম্ব বা একাধিক ক্রেডিট অনুসন্ধান থাকলে, কিছু ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট আবেদন অনুমোদন করার বিষয়ে বিবেচনা করবে, বা আপনার সুদের হার বেশি হতে পারে |
|
650-749 |
ভালো |
আপনি নিয়মিত ক্রেডিট পেমেন্ট, এবং দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণ করলে, বেশিরভাগ ঋণদাতা আপনার আবেদন বিবেচনা করবে, কিন্তু আপনি সেরা ডিল নাও পেতে পারেন |
|
750-900 |
চমৎকার |
আপনার অনুকরণীয় ক্রেডিট ইতিহাসে অর্থপ্রদান ও ক্রেডিট ব্যবহার ইত্যাদির ক্ষেত্রে কোনও খেলাপ নেই, আপনার পক্ষে খেলাপি আচরণের ঝুঁকি কম বলে বিবেচিত হওয়ায় ব্যাংক এবং ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান ঋণ এবং ক্রেডিট সংক্রান্ত আরও ভাল ডিল অফার করবে। |
ভালো ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর থাকা কেন গুরুত্বপূর্ণ?
কোনও ব্যক্তির ঋণযোগ্যতা নির্ধারণের জন্য ব্যবহৃত প্রধান কারণগুলির মধ্যে অন্যতম ক্রেডিট স্কোর। ব্যাংক এবং ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যক্তি সম্পর্কে আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এটি ব্যবহার করে।
কোনও ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাস, ঋণ, ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান, খেলাপ এবং আরও অনেক কিছু ব্যবহার করে অ্যালগরিদম দ্বারা এই স্কোর গণনা করা হয়, এবং সেই ব্যক্তির ঋণ এবং ক্রেডিট ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাব্যতা নির্ধারণ করে। সাধারণভাবে, ঋণদাতারা উচ্চ স্কোরযুক্ত ঋণগ্রহীতাদের পছন্দ করেন (অর্থাৎ সময়মতো পরিশোধ এবং সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্তের দীর্ঘ ইতিহাস)।
সুতরাং, ভাল স্কোর থাকলে আরও ভালও হারে সুদ পাওয়া যাবে, আরও ভালো ঋণ চুক্তির জন্য দরাদরি করতে পারেন এবং আরও অনেক কিছু পেতে পারেন। এটি নিশ্চিত করার জন্য স্কোর প্রভাবিত করতে পারে এমন কারণগুলি জানতে হবে এবং ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার চেষ্টা করতে হবে।
কয়েকটি প্রধান বিষয় ব্যবহার করে কোনও ব্যক্তির ইক্যুফ্যাক্স স্কোর গণনা করা হয়, যেমন:
|
বিষয় |
কি কারণে এই বিষয়গুলি প্রভাবিত হয় |
|
অর্থ প্রদান ইতিহাস |
ক্রেডিট কার্ড বিল, ঋণ এবং সময়মত EMI পেমেন্ট, পেমেন্ট বিলম্বিত হলে বা খেলাপ হলে, আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যাবে। |
|
ক্রেডিট ইতিহাসের সময়সীমা |
আপনার দীর্ঘদিনের ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট, পুরানো অ্যাকাউন্ট এবং কার্ড ঋণদাতাদের আশ্বস্ত করতে পারে আপনি ধারাবাহিকভাবে সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করছেন। |
|
ক্রেডিট ব্যবহার |
ক্রেডিট সীমার যে পরিমাণ আপনি ব্যবহার করেন, আদর্শগতভাবে ক্রেডিট সীমার 30% এর বেশি কারোর ব্যয় করা উচিত নয়; তার চেয়ে বেশি হলে আপনার স্কোর কমিয়ে আনতে পারে। |
|
ক্রেডিট মিশ্রণ |
আপনার ক্রেডিট ধরনের উল্লেখ করে; দুটি প্রকার ক্রেডিট: অ-সুরক্ষিত ঋণ (যেমন ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণ) এবং সুরক্ষিত ঋণ (যেমন স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা হোম লোন), উভয়ের মিশ্রণ থাকা বাঞ্ছনীয়। |
|
নতুন ক্রেডিট অনুসন্ধান |
ক্রেডিট কার্ড, ঋণ ইত্যাদির জন্য আপনি কতবার আবেদন করেছেন, বেশি সংখ্যক অনুসন্ধান আপনার স্কোর কমিয়ে আনতে পারে। |
কিভাবে আপনার ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর চেক করবেন?
বর্তমানে, কোম্পানি থেকে সরাসরি ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্ট পেতে হলে,একজনকে ফর্ম পূরণ করে কুরিয়ার, পোস্ট বা ইমেলের মাধ্যমে পাঠাতে হবে।
আরবিআই দ্বারা বাধ্যতামূলকভাবে, প্রতি ক্যালেন্ডার বছরে সমস্ত ব্যবহারকারী সম্পূর্ণ বিনামূল্যে একটি ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার অধিকারী। এক ক্যালেন্ডার বছরে একাধিকবার ক্রেডিট রিপোর্টের অনুরোধ করার জন্য, আপনাকে একটি ছোট ফি দিতে বলা হবে।
আপনি নীচে উল্লিখিত পদক্ষেপ অনুসরণ করতে পারেন:
- ধাপ 1: ইক্যুফ্যাক্স ওয়েবসাইটে ক্রেডিট রিপোর্ট অনুরোধ ফর্ম পূরণ করুন।
- ধাপ 2: আপনার পরিচয় প্রমাণের একটি স্ব-সত্যায়িত অনুলিপি সংযুক্ত /সংবলিত করুন (যেমন ভোটার আইডি, ড্রাইভিং লাইসেন্স বা প্যান কার্ড) এবং ঠিকানা প্রমাণ (বিদ্যুৎ বিল, ফোন বিল, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, রেশন কার্ড, বা ভাড়া চুক্তি)
- ধাপ 3: আপনি অর্থপ্রদত্ত ক্রেডিট রিপোর্ট চাইলে "ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট ইনফরমেশন সার্ভিসেস প্রাইভেট লিমিটেডের নামে একটি ডিমান্ড ড্রাফ্ট সংযুক্ত করুন। লিমিটেড ডিমান্ড ড্রাফ্ট ₹138 (শুধু একটি ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য) বা ₹472 (ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর উভয়ের জন্য) হওয়া উচিত।
- ধাপ 4: ক্যুরিয়ার, পোস্ট বা ইমেলের মাধ্যমে উপরের নথিগুলি পাঠান।
- ইমেলের মাধ্যমে পাঠানো হলে, স্ক্যান করা নথি ecissupport@equifax.com ঠিকানায় পাঠান
- ডাকযোগে পাঠানো হলে, নথিগুলি এখানে পাঠান:
গ্রাহক পরিষেবা টিম - ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট ইনফরমেশন সার্ভিসেস লিমিটেড, 931, 3য় তলা, বিল্ডিং 9, সলিটেয়ার কর্পোরেট পার্ক, আন্ধেরি ঘাটকোপার লিংক রোড, মিরাডোর হোটেলের উল্টো দিকে
আন্ধেরি ইস্ট, মুম্বাই - 400 093
এছাড়াও আপনি তৃতীয় পক্ষীয় অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আপনার ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর অ্যাক্সেস করতে পারেন, যেমন ক্রেডিটমন্ত্রী অ্যাপ, ক্রেডিটস্মার্ট বা ইটিমানি।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
একজন ব্যক্তির কোন কোন বিষয় তাদের ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করবে?
আমরা ইতিমধ্যেই একজন ব্যক্তির ইক্যুফ্যাক্স স্কোর গণনা করতে ব্যবহৃত প্রধান কারণগুলি দেখেছি। যাইহোক, বিবেচ্য কিছু পরিবর্তনশীল বিষয় আছে, যেমন:
- ঋণ পরিশোধের ইতিহাস
- ক্রেডিট ব্যবহার
- আপনার হাতে থাকা ক্রেডিট কার্ডের সংখ্যা
- আপনার সুরক্ষিত এবং অ-সুরক্ষিত ঋণের সংখ্যা
- ডেমোগ্রাফিক ভেরিয়েবল
- আপনার আয়
ইক্যুফ্যাক্স এবং সিবিল ক্রেডিট স্কোরের মধ্যে পার্থক্য কি?
ইক্যুফ্যাক্স এবং সিবিল উভয়ই ক্রেডিট ব্যুরো, বা ক্রেডিট তথ্য কোম্পানি। ভারতে আরবিআই দ্বারা লাইসেন্সকৃত চারটি কোম্পানির মধ্যে এগুলি অন্যতম। উভয়ই ব্যবহারকারীদের ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করে।
তাদের মধ্যে কয়েকটি পার্থক্য:
- উভয়ই প্রতি বছর বিনামূল্যেএকটি ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করে, অতিরিক্ত সিবিল রিপোর্টের দাম ₹550, এবং একটি অতিরিক্ত ক্রিফ হাই মার্ক ক্রেডিট রিপোর্টের দাম ₹138 (একটি ক্রেডিট রিপোর্ট এবং একটি ক্রেডিট স্কোর খরচ হবে ₹472)।
- আপনি বছরে বহুবার সিবিল রিপোর্ট পেতে পারেন, কিন্তু ইক্যুফ্যাক্স আপনাকে বছরে 4 বার ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার বিকল্প দেয়।
- আপনি সিবিল নেট ব্যাঙ্কিং, ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডে অর্থপ্রদান করতে পারেন তবে ইক্যুফ্যাক্স শুধুমাত্র ডিমান্ড ড্রাফ্ট গ্রহণ করে।
ইক্যুফ্যাক্স দ্বারা প্রদত্ত অন্যান্য পরিষেবাগুলি কী কী?
এখানে ইক্যুফ্যাক্স দ্বারা অফার করা পণ্য এবং পরিষেবার একটি তালিকা আছে:
ভোক্তা ক্রেডিট ব্যুরো: এটি নির্দিষ্ট অ্যালগরিদম এবং বিশ্লেষণ ব্যবহার করে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে। এটি ভোক্তাদের পোর্টফোলিও পর্যালোচনা অফার করে যেখানে তারা ক্ষতি কমাতে এবং রাজস্ব তৈরিতে সাহায্য করার জন্য ভবিষ্যদ্বাণীমূলক অন্তর্দৃষ্টি ব্যবহার করে।
ক্ষুদ্রঋণ ব্যুরো: ইক্যুফ্যাক্সের ক্ষুদ্রঋণ বিনিময় মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন নেটওয়ার্কের (এমএফআইএন) সাথে একটি সহযোগিতা, এবং এটি মাইক্রোফাইন্যান্স ক্রেডিট তথ্য প্রতিবেদন, ক্ষুদ্রঋণ স্কোর এবং ক্ষুদ্রঋণ পোর্টফোলিও পর্যালোচনা প্রদান করে।
মাল্টি ব্যুরো সলিউশন: এটি বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যুরো থেকে একত্রিত ডেটার জন্য একক অনুসন্ধানমূলক পয়েন্ট অফার করে।
ভ্যালু-অ্যাডেড পরিষেবা: ইকুইফ্যাক্স গ্রাহকদের জন্য বেশ কিছু ভ্যালু-অ্যাডেড পরিষেবা অফার করে, যেমন ক্রেডিট প্রতারণা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কৌশল, পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা, সংগ্রহ পণ্য এবং সমাধান, শিল্প ডায়াগনস্টিকস এবং আরও অনেক কিছু।
কারা আপনার ইক্যুফ্যাক্স ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট অ্যাক্সেস করতে পারে?