বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর চেক করুন
২ মিনিটে তাৎক্ষণিক. ক্রেডিট স্কোরের উপর কোন প্রভাব নেই
ক্রিফ হাইমার্ক স্কোর: ব্যাপ্তি, গুরুত্ব এবং কিভাবে উন্নত করা যায়?
ভারতের চারটি স্বীকৃত ক্রেডিট ব্যুরোর মধ্যে অন্যতম ক্রিফ হাইমার্ক। 2007 সালে হাইমার্ক হিসাবে প্রতিষ্ঠিত এই কোম্পানিতে 2014 সালে ক্রিফ কোম্পানি সংখ্যাগরিষ্ঠ অংশীদারি অর্জন করে, নাম পরিবর্তন করে ক্রিফ হাইমার্ক করা হয়।
কোম্পানিটি কোনও ব্যক্তি বা কোম্পানির ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করার জন্য ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর দুটোই অফার করে।
ক্রিফ ক্রেডিট স্কোর কাকে বলে?
অন্যান্য ক্রেডিট ব্যুরোর মতো, ক্রিফ হাইমার্ক স্বতন্ত্র ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোরের ব্যাপ্তি 300-900-এর মধ্যে তিন-অঙ্কের সংখ্যা হিসাবে প্রকাশ করে (সম্ভাব্য সর্বোচ্চ স্কোর 900 ধরে নেওয়া হয়)।
একজন ব্যক্তির বিল পরিশোধের ইতিহাস, ক্রেডিট ব্যবহার, ঋণ এবং আরও অনেক কিছুর উপর ভিত্তি করে এই স্কোর প্রস্তুত হয়। এবং তাদের "ঋণযোগ্যতা" বা তাদের সময়মত ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা জানায়।
কোনও ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর ভাল থাকলে, এটি ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানকে তার দায়িত্বপূর্ণ ক্রেডিট আচরণ দেখায় এবং ফলত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড আবেদন অনুমোদনের সম্ভাবনা বেশি হয়।
ভালো এবং খারাপ ক্রিফ ক্রেডিট স্কোর কত?
|
ক্রিফ স্কোর |
ব্যাপ্তি |
অর্থাৎ |
|
এনএ/ এনএইচ |
স্কোরবিহীন |
আপনার কোনও ঋনের ইতিহাস নেই। |
|
300-549 |
কম |
আপনি ক্রেডিট পেমেন্ট করতে খেলাপি হওয়ার উচ্চ ঝুঁকিতে থাকতে পারেন, খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস এবং পরিশোধ মিস করার রেকর্ড থাকায়, ঋণদাতারা ঋণ বা ক্রেডিট অনুমোদন নাও করতে পারে। |
|
550-649 |
মাঝারি |
অতীতে কিছু বিলম্বিত এবং খেলাপি পেমেন্টের কারণে আপনার স্কোর কম থাকায় আপনি এখনও ঋণদাতাদের পক্ষে ঝুঁকির কারণ হিসাবে বিবেচিত হতে পারেন এবং এইজন্য তাদের মধ্যে কেউ কেউ আপনার ঋণ অনুমোদন নাও করতে পারে। |
|
650-749 |
বেশি |
আপনি অতীতে যথাযথ পরিশোধের আচরণ প্রদর্শন করেছেন, 700-এর উপরে থাকা স্কোর ভালো হিসাবে বিবেচনা করা হয়, কারণ আপনার খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কম বলে মনে করা হয়। |
|
750-900 |
দুর্দান্ত |
আপনি কখনই অর্থপ্রদানে খেলাপ করেননি এবং অতীতে ক্রেডিট পরিশোধের দুর্দান্ত আচরণ প্রদর্শন করেছেন, আপনাকে নির্ভরযোগ্য বলে মনে করা হয় এবং ফলত ঋণদাতা আপনাকে ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড অফার করতে ইচ্ছুক হবে। |
ক্রিফ হাইমার্ক ক্রেডিট স্কোর ভালো হওয়ার সুবিধা কী কী?
ভালো ক্রিফ স্কোর (700 এবং 900 এর মধ্যে একটি) থাকা খুবই লাভজনক হতে পারে। ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এই স্কোর ব্যক্তির "ঋণযোগ্যতা" নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে, তাদের ঋণ আবেদন অনুমোদন করার সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে। এছাড়া কিছু অন্যান্য সুবিধাও অন্তর্ভুক্ত:
আপনি নিজের ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধি করার যোগ্য হতে পারেন
আপনি নিজের ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য কম হারে সুদ পেতে পারেন
আপনি হোম ঋণের অনুমোদন পেতে পারেন, বা আরও সহজে গাড়ির ঋণ পেতে পারেন
ঋণের শর্তাবলী নিয়ে দরাদরি করার জন্য আপনি আরও ক্ষমতা পেতে পারেন
|
বিষয় |
এই বিষয়গুলি কিভাবে প্রভাবিত হয় |
|
অর্থ প্রদান ইতিহাস |
সময়মত ক্রেডিট কার্ড বিল, ঋণ এবং ইএমআই পেমেন্ট বোঝায়। পেমেন্টে বিলম্ব বা খেলাপ আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দেবে। |
|
ঋনের ইতিহাসের সময়সীমা |
আপনার ঋনের ইতিহাসের সময়সীমা থেকে বোঝা যায় আপনার কতদিন যাবত ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট আছে। পুরানো অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট কার্ড ঋণদাতাদের আশ্বস্ত করতে পারে আপনি সময়মতো নিজের বিল পরিশোধ করেছেন। |
|
ক্রেডিট ব্যবহার |
আপনার ব্যবহার করা ক্রেডিট সীমার পরিমাণ বোঝায়। আদর্শগতভাবে, আপনার ক্রেডিট সীমার 30%-এর বেশি ব্যয় করা উচিত নয়, তার চেয়ে বেশি হলে আপনার স্কোর কমে যাবে। |
|
ঋণের মিশ্রণ |
ক্রেডিট মূলত দুই প্রকার: অ-সুরক্ষিত ঋণ (যেমন ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণ) এবং সুরক্ষিত ঋণ (যেমন অটো লোন বা হোম লোন)। দুটি ঋণের মিশ্রণ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। |
|
নতুন ক্রেডিট অনুসন্ধান |
ক্রেডিট কার্ড, ঋণ ইত্যাদি ক্রেডিটের জন্য আপনি কতবার আবেদন করেছেন। অধিক সংখ্যক অনুসন্ধান আপনার স্কোর কমিয়ে আনতে পারে। |
অনলাইনে কিভাবে নিজের ক্রিফ ক্রেডিট স্কোর চেক করবেন?
রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়ার মতে, সমস্ত ক্রেডিট তথ্য সংস্থাগুলিকে ব্যবহারকারীদের অনলাইনে ক্রেডিট স্কোর চেক করার অনুমতি দিতে হবে এবং প্রতি বছর বিনামূল্যে একটি ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করতে হবে। আপনি নিম্নলিখিত পদক্ষেপ অনুসরণ করে সহজেই অনলাইনে আপনার ক্রিফ ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন:
ধাপ 1: এখানে ক্রিফ পোর্টাল খুলুন
ধাপ 2: "এখনই আপনার স্কোর জানুন" বাটন ক্লিক করুন
ধাপ 3: এগিয়ে যাওয়ার জন্য আপনাকে নিজের ইমেল ঠিকানা লিখতে বলা হবে
ধাপ 4: ইমেল ঠিকানা প্রদান করার পরে, আপনাকে একটি পৃষ্ঠায় নির্দেশিত করা হবে যেখানে আপনাকে নিজের বিশদ পূরণ করতে হবে। তার মধ্যে আছে: আপনার পুরো নাম, জন্ম তারিখ, মোবাইল নম্বর, ঠিকানা এবং আধার বা প্যান সংখ্যা।
ধাপ 5: এই তথ্য পর্যালোচনা করে জমা দেওয়া হলে, আপনার রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে আপনাকে একটি সুরক্ষা ক্রেডিট প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হবে।
ধাপ 6: আপনি সুরক্ষা ক্রেডিট প্রশ্নের সঠিক উত্তর দিলে আপনার কাছে ক্রিফ ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোডের জন্য উপলব্ধ হবে।
এই প্রক্রিয়া সম্পন্ন হলে, আপনি ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে গণনা করা নিজের ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন। আপনি যতবার চান ততবার করা যেতে পারে।
যাইহোক, উপরে যেমন বলা হয়েছে, আপনি বছরে শুধুমাত্র একবার বিনামূল্যে নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করতে পারেন। আরও ঘন ঘন পরীক্ষা করতে চাইলে আপনি ক্রিফ হাইমার্কে ₹399 (GST সহ) পেমেন্ট করে তা করতে পারেন।
কিভাবে আপনি নিজের ক্রিফ ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন?
ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এর সাহায্যে ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণদাতা আপনার পক্ষে সিদ্ধান্ত নিতে পারে, এখানে কিছু উপায় বলা হল যার দ্বারা আপনি নিজের CRIF ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন:
আপনার ক্রেডিট, বিল এবং ঋণ দ্রুত এবং সময়মত পরিশোধ করুন
নিশ্চিত করুন আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30%-এর নিচে আছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ক্রেডিট সীমা ₹10,000 হলে, ₹3,000-এর বেশি ব্যবহার না করার চেষ্টা করুন।
ক্রেডিট কার্ড, ঋণ ইত্যাদি আবেদনের মতো হার্ড ক্রেডিট অনুসন্ধান সীমিত করুন।
একেবারে প্রয়োজনীয় না হলে, নিজের পুরানো ক্রেডিট কার্ড এবং অ্যাকাউন্ট বাতিল করবেন না। কারণ পুরোনো কার্ড ঋণদাতাদের আশ্বস্ত করতে পারে আপনি সময়মতো বিল পরিশোধ করছেন।
নিয়মিত নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন যাতে কোনও ত্রুটি বা ভুল থাকলে সংশোধন করতে পারেন।
নিজের ক্রিফ হাইমার্ক ক্রেডিট স্কোর নিয়মিত পরীক্ষা করুন যাতে কোনও উন্নতি হলে আপনি ট্র্যাক করতে পারেন।
ব্যবসার জন্য ক্রিফ ক্রেডিট স্কোর কত?
ব্যবসায়িক কোম্পানির জন্যও ক্রিফ হাইমার্ক অতিরিক্ত পরিষেবা অফার করে, যেমন ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর প্রদান করা। ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর কোনও কোম্পানির ঋণযোগ্যতার অন্যতম পরিমাপ। এটিও ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরের অনুরূপভাবে গণনা করা হয়, বিবেচনায় নেওয়া হয়:
ব্যবসার ইতিহাস
অর্থ প্রদান ইতিহাস
ঋণের ইতিহাস
অতীত অনুসন্ধান, ইত্যাদি