বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর চেক করুন
২ মিনিটে তাৎক্ষণিক. ক্রেডিট স্কোরের উপর কোন প্রভাব নেই
এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর: কিভাবে চেক করবেন, সুবিধা এবং গুরু
2010 সালে ভারতে শুরু হওয়া এক্সপেরিয়ান একটি বহুজাতিক ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানি। ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত চারটি ক্রেডিট ব্যুরোর মধ্যে এটি অন্যতম । ক্লায়েন্টের ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করার জন্য এবং আরও দক্ষ ও কার্যকর পদ্ধতিতে তাদের ক্রেডিট কার্যক্রম পরিচালনায় সহায়তা করার জন্য ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে।
এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর কাকে বলে?
এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 850-এর মধ্যে একটি তিন-অঙ্কের সংখ্যা। একজন ব্যক্তির বিল পরিশোধের ইতিহাস, ক্রেডিট ব্যবহার, ঋণের আবেদন এবং আরও অনেক কিছু ব্যবহার করে ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি দ্বারা এটি গণনা করা হয়।
একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর তার "ঋণযোগ্যতা" বা ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের অনুমোদন পাওয়ার যোগ্যতা নির্দেশ করে। উচ্চ এক্সপেরিয়ান স্কোর থাকলে এই অনুমোদন পাওয়ার পাশাপাশি অন্যান্য সুবিধা পাওয়ার সম্ভাবনাও বৃদ্ধি পায়, কারণ আপনাকে দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণকারী হিসাবে দেখা হবে যার অর্থপ্রদানে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কম।
ভালো এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর কত?
উপরে যেমন বলা হয়েছে, এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোরের ব্যাপ্তি 300-850 পর্যন্ত হতে পারে। এখানে, সর্বনিম্ন সম্ভাব্য স্কোর 300 এবং সর্বোচ্চ সম্ভাব্য স্কোর 850। সাধারণত, উচ্চ স্কোর নির্দেশ করে কোনও ব্যক্তির আর্থিক পরিস্থিতি স্থিতিশীল।
এখানে এক্সপেরিয়ান স্কোরের ব্যাপ্তি বা বিভাগ দেওয়া হয়েছে:
| স্কোর | বিভাগ | অর্থ |
| এনএ/ এনএইচ | স্কোরহীন | আপনার কোনও ক্রেডিট ইতিহাস নেই. |
| 300-549 | খারাপ | দুর্বল আর্থিক ইতিহাস, অর্থপ্রদানে খেলাপ এবং দুর্বল ক্রেডিট ব্যবহার, আপনি উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হবেন এবং ঋণদাতা ক্রেডিট বাড়ানোর বিষয়ে সতর্ক থাকবেন। |
| 550-649 | মোটামুটি | পেমেন্ট খেলাপ, অ-সুরক্ষিত ঋণ ইত্যাদি কিছু উদাহরণ, আপনি ঋণদাতার পক্ষে ঝুঁকি হিসেবে বিবেচিত হবেন, কারণ আপনি খেলাপি হতে পারেন। |
| 650-749 | ভালো | ভারসাম্যপূর্ণ ক্রেডিট ইতিহাস, সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্ত এবং সময়মতো পরিশোধ, আপনাকে কম ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসাবে বিবেচনা করা হবে এবং ঋণদাতা ক্রেডিট দিতে ইচ্ছুক হবেন। |
| 750-799 | খুব ভাল | ভালো আর্থিক ব্যবস্থাপনা, ক্রেডিট ব্যবহার, এবং কোনও খেলাপ ছাড়াই নিয়মিত পরিশোধ, আপনি নিজের ঋণযোগ্যতা প্রমাণ করেছেন এবং ঋণদাতা ক্রেডিট বাড়ানোর ক্ষেত্রে আপনাকে কম ঝুঁকিপূর্ণ বিবেচনা করবে। |
| 800-850 | চমৎকার | এক্সপেরিয়ানের সর্বোচ্চ পরিসীমা, এবং প্রায় নিখুঁত ক্রেডিট রেকর্ডধারী ব্যক্তি নির্দেশ করে, আপনাকে ন্যূনতম ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করা হবে এবং সম্ভবত লোন এবং ক্রেডিট কার্ডে আরও ভাল ডিল পাবেন। |
ভালো এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর থাকার গুরুত্ব কি?
কোনও ব্যক্তির এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর তার "ঋণযোগ্যতার" পরিচয় দেয়। তাদের ঋণ ইত্যাদি ক্রেডিট পরিশোধ করার ক্ষমতা নির্দেশ করে।
এই স্কোরগুলি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ব্যাংক এবং অন্যান্য ঋণদাতারা ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন অনুমোদন করবে কিনা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এবং বাজে দেনা বা প্রতারণামূলক পরিস্থিতি এড়ানোর জন্য এগুলির সাহায্য নেয়।
ভালো/উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এই ধরনের অ্যাপ্লিকেশনের অনুমোদন পেতে সাহায্য করে, আর খারাপ/নিম্ন ক্রেডিট স্কোর আপনার ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের আবেদন প্রত্যাখ্যানে অবদান রাখতে পারে।
এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর কিভাবে গণনা করা হয়?
একজন ব্যক্তির এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর, এবং ক্রেডিট রিপোর্ট, পাঁচটি প্রধান কারণের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। এই কারণগুলির প্রতিটি আপনার চূড়ান্ত স্কোরের বিভিন্নভাবে অবদান রাখে। এগুলি হল:
| বিষয় | শতাংশ | এই বিষয়গুলি কি ভাবে প্রভাবিত হয়? |
| অর্থ প্রদান ইতিহাস | 35% | ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে নিয়মিত পেমেন্ট, যেমন ক্রেডিট কার্ড বিল, ঋণ এবং ইএমআই আপনার স্কোর বাড়াতে সাহায্য করে, পেমেন্ট মিস করা বা খেলাপ আপনার স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। |
| ক্রেডিট ব্যবহার | 30% | আপনার ঋণের পরিমাণ, আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এবং আপনি কতটা ক্রেডিট সীমা ব্যবহার করেন তার সবটাই কারণ |
| ক্রেডিট ইতিহাসের সময়সীমা | 15% | আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের গড় বয়স বিবেচনা করা হয়, পুরানো অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট কার্ড আপনার দায়িত্বশীল ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে ঋণদাতাকে আশ্বস্ত করতে পারে। |
| ক্রেডিট মিশ্রণ | 10% | আপনার কাছে কোন ধরনের অ্যাকাউন্ট বা ক্রেডিট আছে এর থেকে বোঝা যায়, অ-সুরক্ষিত ঋণ (উদাঃ ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণ) এবং সুরক্ষিত লোনের (যেমন গাড়ি ঋণ বা হোম লোন) একটি সঠিক মিশ্রণ থাকা বাঞ্ছনীয়, কারণ এর থেকে বোঝা যায় আপনি দুপ্রকারই পরিচালনা করতে পারেন। |
| নতুন ক্রেডিট | 10% | এটি উল্লেখ করে আপনি সম্প্রতি নতুন ক্রেডিট (যেমন ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড) বা নতুন অ্যাকাউন্ট খুলেছেন কিনা, বেশি অনুসন্ধান আপনার স্কোর কমিয়ে আনতে পারে। |
কিভাবে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর চেক করবেন?
আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ তাহলেই আপনি নিজের অবস্থান জানতে পারবেন। আপনি ঋণ বা যেকোনও ধরনের ক্রেডিটের আবেদন করার কথা বিবেচনা করলে, আপনি আরও ভালোভাবে প্রস্তুত হতে পারেন।
আরবিআই দ্বারা বাধ্যতামূলকভাবে, গ্রাহকরা প্রতি 12 মাসে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন এবং অতিরিক্ত রিপোর্টের জন্য আপনাকে ₹399 ফি দিতে হবে। তবে, আপনি যেকোনো সময় তাদের ক্রেডিট স্কোর চেক করতে পারেন। কিভাবে করবেন এখানে বলা হল:
অনলাইনে নিজের এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা
ধাপ 1: এক্সপেরিয়ান ওয়েবসাইটে যান এবং "ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্ট" বাটন ক্লিক করুন
ধাপ 2: লগ ইন করার জন্য নিজের বিশদ লিখুন, যেমন নাম, মোবাইল নম্বর এবং ইমেল ঠিকানা।
ধাপ 3: আপনি উপরে শেয়ার করা মোবাইল নম্বরে একটি OTP পাবেন। এটি প্রদান করা হলে, আপনি "ক্রেডিট রিপোর্ট পান" বিকল্প ক্লিক করতে পারেন
ধাপ 4: লগ ইন করা হলে, আপনাকে নিজের জন্ম তারিখ, আবাসিক ঠিকানা এবং যেকোনও সরকার অনুমোদিত আইডি কার্ড নম্বর (প্যান কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি, ইত্যাদি) ব্যবহার করে আপনার পরিচয় যাচাই করতে বলা হবে।
ধাপ 5: এই তথ্য যাচাই করা হলে, আপনাকে নিজের ঋণ এবং ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে আরও কিছু প্রশ্ন করা হতে পারে।
ধাপ 6: এটি সম্পন্ন হওয়ার পরে, আপনাকে একটি পৃষ্ঠায় পুনঃনির্দেশিত করা হবে যেখানে আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করা হবে।
ধাপ 7: আপনি নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট ডাউনলোড করতে সক্ষম হবেন।
অফলাইনে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর চেক করা
ধাপ 1: এক্সপেরিয়ান ওয়েবসাইটে যান এবং ক্রেডিট রিপোর্ট ফর্ম ডাউনলোড করুন
ধাপ 2: ফর্মে প্রয়োজনীয় বিশদ পূরণ করুন এবং স্বাক্ষর করতে ভুলবেন না
ধাপ 3: আপনার পরিচয় প্রমাণের নথিগুলির স্ব-সত্যায়িত ফটোকপি যোগ করুন, যেমন প্যান কার্ড, পাসপোর্ট এবং ভোটার আইডি।
ধাপ 4: এছাড়াও আপনার ঠিকানা প্রমাণের নথি, যেমন আপনার টেলিফোন বিল, বিদ্যুৎ বিল, ভাড়া চুক্তি, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট এবং ক্রয় দলিলের একটি স্ব-সত্যায়িত ফটোকপি যোগ করুন।
ধাপ 5: আপনার এক্সপেরিয়ান সিআইআরের জন্য প্রয়োজনীয় ₹138 ফি প্রদান করুন NEFT-এর মাধ্যমে বা একটি ডিমান্ড ড্রাফ্ট সংযুক্ত করুন।
ধাপ 6: অবশেষে, প্রয়োজনীয় নথি এবং অর্থপ্রদানের প্রমাণ সহ ফর্মটি পোস্ট বা কুরিয়ার দ্বারা নিম্নলিখিত ঠিকানায় পাঠান:
এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি প্রাইভেট লিমিটেড। কনজিউমার সার্ভিসেস ইকুইনক্স বিজনেস পার্ক, টাওয়ার 3, 5ম তলা, ইস্ট উইং, এলবিএস মার্গ, কুরলা (পশ্চিম), মুম্বাই 400070
ধাপ 7: আপনি মেইলে নিজের ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পাবেন
আপনি নিজের এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন?
উপরের পয়েন্ট থেকে আপনি দেখতে পাচ্ছেন ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকা কতটা গুরুত্বপূর্ণ। সৌভাগ্যবশত, নিচএ দেওয়া কয়েকটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ গ্রহণ করে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা মোটামুটি সহজ:
সময়মতো বিল পরিশোধ করুন, কারণ একটি বা দুটি পেমেন্ট মিস করলে আপনার স্কোরে নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে।
নিজের ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত (মানে, আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি কতটা ব্যবহার করছেন) কম রাখুন।
নতুন ক্রেডিট দায়িত্ব সহকারে পরিচালনা করতে আপনি সক্ষম তা দেখানোর জন্য ক্রেডিটের সঠিক মিশ্রণ বজায় রাখুন।
পুরানো অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট কার্ড খোলা রাখুন, কারণ ক্রেডিটের দীর্ঘ ইতিহাস ঋণদাতাকে আপনার দায়িত্বশীল আচরণ সম্পর্কে আশ্বস্ত করতে পারে।
শুধুমাত্র প্রয়োজন হলেই নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের আবেদন করুন
নিজের ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পরীক্ষা করে দেখুন যাতে আপনার স্কোর প্রভাবিত করতে পারে এমন কোনো ভুল না থেকে যায়।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
কত ঘন ঘন আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট আপডেট করা হয়?
কেন আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ?
এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর অন্যান্য ব্যুরো প্রদত্ত ক্রেডিট স্কোর থেকে কীভাবে আলাদা?
এক্সপেরিয়ান, ভারতের অন্যান্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত ক্রেডিট ব্যুরোর মতোই (ইক্যুফ্যাক্স, ক্রিফ হাইমার্ক এবং সিবিল) স্বতন্ত্র গ্রাহক এবং সংস্থার জন্য ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করে।
ব্যাংক, আর্থিক সংস্থার মতো ঋণদাতার কাছ থেকে পাওয়া তথ্য ব্যবহার করে এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর গণনা করা হয়। ক্রেডিট স্কোর প্রস্তুত করার জন্য তারা বিভিন্ন অ্যালগরিদম এবং ডেটা ব্যবহার করে। তাই, প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা প্রদত্ত ক্রেডিট স্কোর কিছুটা আলাদা হবে।
আমার বিনামূল্যের ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা কি এটি প্রভাবিত করে?