ভারতে বাবা-মায়ের হেলথ ইন্স্যুরেন্স সম্বন্ধে সবকিছু জানুন

ক্রমশ বৃদ্ধ হওয়ার সঙ্গে সঙ্গে মানুষের চিকিৎসার খরচও তুলনামূলক ভাবে বাড়তে থাকে, যা পরিবারের রুজিরুটির দায়িত্বে থাকা ব্যক্তির উপর ক্রমশ চাপ সৃষ্টি করে।

সরকার দেশের স্বাস্থ্য খাতে স্বাস্থ্য পরিষেবার খরচের ভর্তুকি হিসাবে প্রায় 1.58 লক্ষ কোটি টাকা বরাদ্দ করলেও উন্নত মানের চিকিৎসায় প্রায়ই প্রচুর খরচ হয়।

ভারতে বাবা-মায়ের জন্য হেলথ ইন্স্যুরেন্স নেওয়াই এই ধরনের অযাচিত খরচ সামলানোর সবচেয়ে নিরাপদ উপায়, কারণ এতে বার্ধক্যের ফলে হওয়া অসুস্থতার জন্য প্রয়োজনীয় সবধরনের চিকিৎসা কভার করার জন্য সর্বাঙ্গীণ সুবিধা আছে।

হেলথ ইন্স্যুরেন্স কভার অত্যন্ত প্রয়োজনীয়, বিশেষত, কোনও ব্যক্তি যদি তাঁর বৃদ্ধ পিতামাতার চিকিৎসার খরচ কভার করতে চান।

হেলথ ইন্স্যুরেন্সের ক্ষেত্রে আপনি তিন ধরনের কভার নিতে পারেন, যেগুলি আপনার বাবা-মা সহ সম্পূর্ণ পরিবারের চিকিৎসার খরচ কভার করতে পারে:

1. ব্যক্তিগত হেলথ ইন্স্যুরেন্স

এই ধরনের ইন্স্যুরেন্স পলিসি কেবল ইন্স্যুরেন্স করানো ব্যক্তিকে কভার দেয়। এই প্ল্যানে আপনি কেবল নিজের পরিবারের মুখ্য সদস্য, যেমন বাবা-মাকে যুক্ত করতে পারেন।

এখানে, ইন্স্যুরেন্স করানো ব্যক্তি ফ্লোটিং অর্থ পরিমাণের পরিবর্তে ইন্স্যুরেন্সের একটি স্থায়ী অর্থ পরিমাণের সুবিধা পেতে পারেন। এটি আরও সুবিধাজনক হয়ে ওঠে যদি আপনার ইন্স্যুরেন্স পলিসি আপনার বাবা-মাকে অন্তর্ভুক্ত করে।

ব্যক্তিগত হেলথ ইন্স্যুরেন্স সম্বন্ধে আরও জানুন।

2. পারিবারিক ফ্লোটার হেলথ ইন্স্যুরেন্স

ব্যক্তিগত হেলথ ইন্স্যুরেন্সে যা থাকে না তা এখানে পাওয়া যায়, অর্থাৎ এখানে ইন্স্যুরেন্সের পুরো অর্থ পরিমাণ কোনও একজন ব্যক্তির জন্য না থেকে ইন্স্যুরেন্স করানো প্রত্যেক ব্যক্তির জন্য থাকে। আপনি যদি আপনার বাবা-মায়ের জন্য একটি পারিবারিক ফ্লোটার কভার পেতে চান, তাহলে এটা খুব একটা বুদ্ধিমানের কাজ হবে না। কারণ এই কভারে যখন এক বছরের মধ্যে একাধিক ক্লেম করা হবে, তখন ইন্স্যুরেন্স করানো ব্যক্তি পর-পর যে-ক্লেমগুলি করবেন, সেগুলির জন্য কভারের ইন্স্যুরেন্সের অর্থ পরিমাণ কমে যাবে।

অপরদিকে, ভারতে বাবা-মায়ের জন্য বিভিন্ন হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানে বিভিন্ন রোগের ক্ষেত্রে কভারেজ দেওয়া হয়, যেগুলি প্রাথমিকভাবে 50 বছরের বেশি বয়সীদের আক্রমণ করে। এগুলি আপনার বাবা-মায়ের ক্ষেত্রে সবচেয়ে ভাল বিকল্প।

পারিবারিক হেলথ ইন্স্যুরেন্স সম্বন্ধে আরও জানুন।

দাঁড়ান! আপনার বাবা-মায়ের বয়স যদি 60 বছরের বেশি হয়, তাহলে আপনি প্রবীণ নাগরিকদের জন্য হেলথ ইন্স্যুরেন্সও নিতে পারেন।

এতে কী-কী আছে?

3. প্রবীণ নাগরিকদের জন্য হেলথ ইন্স্যুরেন্স

এই ধরনের ইন্স্যুরেন্স পলিসিগুলি রোগ নির্বিশেষে প্রত্যেক বয়স্ক ব্যক্তির সবধরনের চিকিৎসার প্রয়োজনীয়তা কভার করে। এটি সুবিধাজনক, কারণ এতে বড় অঙ্কের ক্লেম ডিসবার্সমেন্টের মাধ্যমে এই শ্রেণির সকল ব্যক্তির প্রয়োজনগুলি কভার করে।

এছাড়াও, বাড়িতে হসপিটালাইজেশন, আয়ুষ (AYUSH) কভারেজ ইত্যাদি সুবিধা-সহ এই ইন্স্যুরেন্স পলিসি 60 বছরের বেশি বয়স্কদের চিকিৎসার খরচ কভার করার ক্ষেত্রে সবচেয়ে ভাল বিকল্প।

• প্রবীণ নাগরিকদের জন্য হেলথ ইন্স্যুরেন্স
• ওপিডি (OPD) সুবিধা-সহ হেলথ ইন্স্যুরেন্স

এগুলি সম্বন্ধে আরও জানুন

ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীরা সারা দেশ জুড়ে বিভিন্ন সুবিধা অফার করে, যেগুলি আপনার বাবা-মায়ের সর্বাঙ্গীণ চিকিৎসার কারণে হওয়া আর্থিক দায়-দায়িত্ব কমাতে আপনাকে কম্প্রিহেন্সিভ কভারেজ দেয়।

আপনার হেলথকেয়ার প্ল্যান থেকে আপনি যাতে সর্বাধিক সুবিধা পেতে পারেন, তার জন্য সেটি নিম্নলিখিত খরচগুলি কভার করে কিনা, তা জেনে নেওয়া আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

1. কভারেজ

• অ্যাক্সিডেন্ট ও অসুস্থতার জন্য হাসপাতালের খরচ- আপনার যদি একটি কম্প্রিহেন্সিভ হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসি না থাকে, তাহলে অ্যাক্সিডেন্ট বা অসুস্থতার মতো অযাচিত ঘটনা আপনার জীবনে বিশাল আর্থিক চাপ সৃষ্টি করতে পারে। এমন কোনও ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী বেছে নিন, যে দুর্ঘটনা বা অসুস্থতার ফলে চিকিৎসার খরচের ক্ষেত্রে কভারেজ দেয়।
• হাসপাতালে ভর্তির আগের ও পরের খরচ- এমন একটি পলিসি বেছে নিন, যেটি আপনার চিকিৎসা চলাকালীন খরচের পাশাপাশি হাসপাতালে ভর্তির আগের ও হাসপাতাল থেকে ছাড়া পাওয়ার পরের খরচও কভার করে। যেমন, ডায়গনস্টিক পরীক্ষা, ডাক্তারের খরচ, সার্জারির পরের ফলো-আপ, ওপিডি (OPD) ভিজিট ইত্যাদির খরচ একটি কম্প্রিহেন্সিভ পলিসির কভার করা উচিত।
• বার্ষিক হেলথ চেক-আপের খরচ- বয়স্কদের বার্ষিক হেলথ চেক-আপ তাঁদের সুস্বাস্থ্য নিশ্চিত করার জন্য আবশ্যিক, যাতে কোনও মারণাত্মক রোগ হওয়ার সম্ভাবনা কমানো যায়। আপনার হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসি যাতে এর সব খরচ কভার করতে পারে, তা দেখে নিন।
• বড় সার্জারি- বেরিয়াট্রিক অপারেশন-সহ যে-কোনও বড় সার্জারিতে অনেক খরচ হয়। আপনার বাবা-মায়ের হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে যেন এই সব খরচ কভার করা হয়, তা নিশ্চিত করুন, যাতে এর চিকিৎসায় কোনও খামতি না থাকে। এর ফলে আপনি আপনার বাবা-মাকে দেশের সেরা হাসপাতালে ভর্তি করতে পারবেন এবং তাঁদের দেখার জন্য নামকরা সার্জেনদের সাহায্য নিতে পারবেন।
• মানসিক অসুস্থতার চিকিৎসা - মানসিক চিকিৎসা ধীরে ধীরে সামাজিক কলঙ্কমুক্ত হয়ে উঠছে ও সারাদেশে পরিচিত হচ্ছে। ফলে, বেশিরভাগ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি এটিকে তাদের পলিসিতেও অন্তর্ভুক্ত করছে। সেই কারণে আপনি যদি মানসিক রোগের চিকিৎসার জন্য হাসপাতালে ভর্তি হন, তাহলে এমন পলিসি বেছে নিন, যা এটির খরচ কভার করে।
• রুমের ভাড়ায় কোনও সীমা নেই - দেশের যে-কোনও উন্নত হাসপাতালে চিকিৎসা করানোর ক্ষেত্রে রুমের ভাড়া একটি চিন্তার বিষয় হয়ে দাঁড়াতে পারে। রুমের ভাড়ায় কোনও সীমা না থাকলে আপনি বাবা-মায়ের জন্য সহজেই একটি ব্যক্তিগত রুম নিতে পারেন, যদি তাঁদের দীর্ঘ সময় হাসপাতালে থাকতে হয়। সুতরাং, হাসপাতালের রুমের ভাড়ায় ক্যাপিং না-থাকা ইন্স্যুরেন্স পলিসি নেওয়াই সবচেয়ে ভাল।

2. সঙ্কটজনক অসুখে সুবিধা

গুরুতর হৃদরোগ, ক্যান্সার, শেষ বয়সে ফুসফুস ও যকৃত কাজ না-করা, কিডনির সমস্যা ইত্যাদি সঙ্কটজনক অসুস্থতা। এই ধরনের রোগের চিকিৎসা গড়ে 1 লক্ষ টাকা থেকে শুরু হয়ে 10 লক্ষ টাকা বা তার বেশিও হতে পারে।

এই ধরনের ক্ষেত্রে একটি সঙ্কটজনক অসুস্থতার কভার নেওয়া বেশ সুবিধাজনক হয়, কারণ এক্ষেত্রে কম্প্রিহেন্সিভ কভারেজের সঙ্গে ইন্স্যুরেন্সের অনেক বেশি অর্থ পরিমাণের গ্যারান্টি পাওয়া যায়। এই ক্ষেত্রে সার্জারির খরচ-সহ হাসপাতালে ভর্তির সব খরচ ও ছাড়া পাওয়ার পরের খরচও কভার করা হয়।

এই ধরনের ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এটি সক্রিয় হওয়ার পর 30 দিন পর্যন্ত লক-ইন পিরিয়ড থাকে, যে সময়ে কোনও ক্লেম করা যায় না।

3. খরচসাপেক্ষতা

আপনার বাবা-মায়ের জন্য আপনি যে-হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসি বেছে নেবেন, যেটির প্রিমিয়াম যাতে খরচসাপেক্ষ হয়, তা নিশ্চিত করুন এবং নিজের আর্থিক খরচের বোঝা বাড়াবেন না।

বিভিন্ন হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীর অফার করা কভারেজ, ইন্স্যুরেন্সের অর্থ পরিমাণ ও প্রিমিয়াম তুলনা করে ও সবকিছু জেনে সিদ্ধান্ত নিন।

হেলথ ইন্স্যুরেন্সের তুলনা সম্বন্ধে আরও জানুন।

4. ক্লেমে আয়কর ছাড়ের সুবিধা

একটি হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে ক্যাশলেস চিকিৎসা অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা।

এই সুবিধায় ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী সরাসরি সেই নেটওয়ার্ক হাসপাতালে আপনার চিকিৎসার খরচের পেমেন্ট করে, যেখানে আপনার বাবা/মা ভর্তি আছেন। তাই, এমন একটি পলিসি বেছে নিন, যেটিতে সবচেয়ে বেশি নেটওয়ার্ক হাসপাতাল আছে।

• হেলথ ইন্স্যুরেন্সে আয়করের সুবিধা
• প্রবীণ নাগরিকদের জন্য আয়কর ছাড়ের সুবিধা
• কোভিড-19 এর জন্য হেলথ ইন্স্যুরেন্স

এগুলি সম্বন্ধে আরও জানুন।

5. 0% কো-পেমেন্টের বিকল্প

কিছু ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে আপনাকে চিকিৎসার খরচের কিছু শতাংশ প্রদান করতে হয় এবং বাকিটা ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী কভার করে। যেহেতু আপনার বাবা-মায়ের চিকিৎসার খরচ অনেকটাই বেশি হতে পারে, সেই কারণে কো-পেমেন্টের শর্ত ছাড়া কোনও একটি পলিসি বেছে নেওয়াই ভাল।

আপনি কি 0% কো-পেমেন্ট ছাড়া বাবা-মায়ের জন্য একটি হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসি খুঁজছেন? ডিজিট ইন্স্যুরেন্সের অফার করা প্ল্যানগুলি দেখুন।

6. ক্লেম সেটলমেন্টের অনুপাত

ক্লেম সেটলমেন্টের অনুপাত হল আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীর কাছে হওয়া মোট ক্লেমের সাপেক্ষে সেটল হওয়া ক্লেমের সংখ্যা।

ক্লেম সেটলমেন্টের সংখ্যা বেশি হওয়ার দিকে বিশেষ ভাবে নজর রাখতে হবে, যাতে কোনও আপৎকালীন পরিস্থিতিতে আপনার ক্লেম বাতিল হয়ে না যায়।

7. প্রাক-বিদ্যমান অসুস্থতার কম্প্রিহেন্সিভ কভারেজ

হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসিগুলির অফার করা বেশিরভাগ প্রাক-বিদ্যমান অসুস্থতার কভারেজের সুবিধায় আপনি ক্লেম করার আগে আপনাকে একটি অপেক্ষার সময়কাল বা ওয়েটিং পিরিয়ড কাটাতে হয়। সুতরাং, পূর্ব-বিদ্যমান অসুস্থতার জন্য ন্যূনতম ওয়েটিং পিরিয়ড থাকা পলিসিগুলি বেছে নেওয়াই ভাল।

কতগুলি রোগ কভার করা হচ্ছে, আপনার তাও দেখে নেওয়া উচিত, যাতে নিজের পলিসি থেকে আপনি সর্বাধিক সুবিধা পেতে পারেন।

8. অ্যাড-অন সুবিধা

উপরে উল্লিখিত সুবিধাগুলি ছাড়াও আপনার অ্যাড-অন কভারগুলি দেখে নেওয়া উচিত, যেগুলি আপনার পলিসিকে সুগঠিত করতে পারে। এগুলির মধ্যে কয়েকটি হল:

• জোন আপগ্রেড করার অ্যাড-অন
• দৈনিক হাসপাতালের নগদ অ্যাড-অন কভার
• অন্যান্য চিকিৎসার কভার (আয়ুষ (AYUSH)) যার মধ্যে রয়েছে আয়ুর্বেদ, যোগ, ইউনানি, নেচারোপ্যাথি চিকিৎসা ইত্যাদির খরচ।

দাবিত্যাগ: বর্তমানে আমরা ডিজিটে আমাদের হেলথ প্ল্যানগুলির সাথে আয়ুষ সুবিধা অফার করছি।

9. সহজ ক্লেম প্রক্রিয়া

ক্লেম সেটল করার সময় ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীরা সাধারণত দু’টি বিকল্প দেয়। সেগুলি হল:

• ক্যাশলেস ক্লেমের ক্ষেত্রে সেটলমেন্ট
• ক্লেমের ক্ষেত্রে রিইম্বার্সমেন্ট

আপনি যে বিকল্পই বেছে নিন, আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যাতে ক্লেম সেটল করার প্রক্রিয়া জটিল না হয়। বেশিরভাগ ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী তাদের ক্লেম প্রক্রিয়া অনলাইন করে দেওয়ার ফলে আগের তুলনায় বর্তমানে ক্লেম করা অনেক সহজ হয়ে গিয়েছে।

10. কোম্পানির সুনাম ভাল ভাবে দেখে নিন

সবশেষে, গুগল রিভিউয়ের মাধ্যমে সোশ্যাল মিডিয়া সাইটে আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী বিষয়ে গ্রাহকদের রিভিউ ও টেস্টিমোনিয়াল দেখে নিতে ভুলবেন না, যাতে আপনি নিজের হেলথকেয়ার প্ল্যানে সবচেয়ে ভাল পরিষেবা পেতে পারেন।

আপনার ইন্স্যুরেন্স কভার সম্বন্ধে আপনার পর্যাপ্ত জ্ঞান থাকা জরুরি, যাতে আপনি তা থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে পারেন। আপনার বাবা-মায়ের জন্য হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে সাধারণত যে বিষয়গুলি কভার করা হয় না, সেগুলি হল -

• ওয়েটিং পিরিয়ড শেষ না হওয়া পর্যন্ত একটি ইন্স্যুরেন্স পলিসির মাধ্যমে বিদ্যমান রোগের চিকিৎসা করানো যায় না।
• আপনার বাবা/মা যদি একজন ডাক্তারের পরামর্শ/প্রেসক্রিপশন ছাড়া হসাপাতালে ভর্তি হন, তাহলে আপনি নিজের ইন্স্যুরেন্স কভারে অফার করা সুবিধাগুলি পাওয়ার যোগ্য হবেন না।

আপনার কাছে একটি কম্প্রিহেন্সিভ ইন্স্যুরেন্স পলিসি থাকলে আপনি নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি পাবেন:

• দুর্বল রোগ-প্রতিরোধ ক্ষমতা ও মেটাবলিজমের হার কম থাকার ফলে বয়স্কদের রোগ সংক্রমণের সম্ভাবনা অনেক বেশি থাকে এবং এর ফলে দেহের অঙ্গ-প্রত্যঙ্গের ক্রিয়াকলাপ ব্যাহত হয়। এই ধরনের বিষয়ে আর্থিক ব্যয় কমাতে আপনার বাবা-মায়ের জন্য একটি হেলথ ইন্স্যুরেন্স কভার নেওয়া উচিত।
• ইন্স্যুরেন্সের অর্থ পরিমাণ ব্যবহার করে আপনি বাবা-মায়ের যে-কোনও অসুস্থতার চিকিৎসার জন্য সর্বোত্তম চিকিৎসা ব্যবস্থা পেতে পারেন।
• অনেক প্রতিষ্ঠান ইন্স্যুরেন্সের অর্থ পরিমাণ আবার রিফিল করার সুবিধা দেয়, যেখানে আপনি বছরে একবার খরচ করে ফেলা রাশি আবার পেতে পারেন, যা আপনার আর্থিক বোঝা কমাতে সাহায্য করে।
• কোনও আর্থিক খরচ না থাকার ফলে মানসিক চাপ কমলে সুস্থতাও লক্ষণীয়ভাবে দ্রুত হয়।

আপনার বাবা-মায়ের আপৎকালীন শারীরিক স্থিতিতে হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসি থাকলে লক্ষণীয়ভাবে আপনার আর্থিক বোঝা কমে যায়। এর ফলে আপনি খরচের চিন্তা না করে আপনার প্রিয়জনের সুস্থতার দিকে সম্পূর্ণ লক্ষ্য রাখতে পারেন।

এছাড়াও, আপনি এই ধরনের ইন্স্যুরেন্স পলিসিগুলিতে দেওয়া প্রিমিয়ামের জন্য নির্ধারিত মোট আয়ে কর ছাড় পেতে পারেন। আপনার বাবা-মায়ের বয়স যদি 60 বছরের বেশি হয়, তাহলে আপনার মোট করযোগ্য আগে সর্বাধিক 50,000 টাকা ছাড় দেওয়া হয়। বাবা-মায়ের বয়স 60 বছরের কম হলে, আপনি 25,000 টাকা পর্যন্ত ছাড় পেতে পারেন।

হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসি নিলে আকস্মিক চিকিৎসার ক্ষেত্রে আপনি আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকতে পারেন। বেশিরভাগ ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী যাচাইকরণ ও প্রিমিয়াম প্রদানের সাপেক্ষে এই পলিসিগুলি অনলাইনে অফার করে।

আপনি নীচের প্রক্রিয়া অনুসরণ করে নিজের প্রয়োজন অনুযায়ী একটি হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসির জন্য আবেদন করতে পারেন। প্রথমে, উপরের বিষয়গুলি খেয়াল রেখে আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী বেছে নিন।

যেমন, আপনি যদি ডিজিটকে আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারী হিসাবে বেছে নেন, তাহলে আপনি নীচের প্রক্রিয়া অনুসরণ করে একটি হেলথ ইন্স্যুরেন্স পলিসির জন্য আবেদন করতে পারেন:

• ধাপ 1 – তাদের অফিশিয়াল ওয়েবসাইটে যান, আপনার পিন কোড এন্টার করুন (আপনার শহরের জন্য) এবং আপনি পরিবারের যে-সদস্যদের জন্য ইন্স্যুরেন্স পলিসি নিতে চান, তাঁদের বেছে নিন। এক্ষেত্রে আপনি বাবা-মায়ের বিকল্প বেছে নেবেন।
• ধাপ 2 – এরপর আপনার মা ও বাবার জন্মতারিখ-সহ অন্যান্য বিবরণ এন্টার করুন।
• ধাপ 3 – যোগাযোগের বিবরণ এন্টার করুন।
• ধাপ 4 – ইন্স্যুরেন্সের অর্থ পরিমাণ বেছে নিন।
• ধাপ 5 – প্রয়োজনীয় ব্যক্তিগত বিবরণ লিখুন।
• ধাপ 6 – সব বিবরণ ভাল ভাবে দেখে নিন, পিলিসির ব্রেক-আপ ইত্যাদি দেখুন।
• ধাপ 7 – অনলাইনে প্রিমিয়াম প্রদান করুন।

এই ধাপগুলি সম্পূর্ণ করলেই সব বিবরণ ও নথিপত্রের যাচাইকরণের পরে আপনার ইন্স্যুরেন্স পলিসি সক্রিয় হয়ে যাবে।

দেশে চিকিৎসার ক্রমবর্ধমান খরচ ও মুদ্রাস্ফীতির হার মাথায় রেখে আপনার বাবা-মায়ের জন্য হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম দিয়ে সামগ্রিক চিকিৎসার সুবিধা ও একাধিক অ্যাড-অনের মাধ্যমে কার্যকরীভাবে তাঁদের সুস্বাস্থ্য নিশ্চিত করতে পারেন।