ইএমআই (EMI)-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনা কি ভালো?

Source: insurancedekho.com

হেলথ ইনস্যুরেন্সের গুরুত্ব বাড়িয়ে বলার কিছু নয়। কিন্তু বহু মানুষ হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনার কথা নাও ভাবতে পারেন এবং এর একটি প্রধান কারণ তার খরচ। যে সকল ব্যক্তি মাসিক বা নির্দিষ্ট আয়ের ওপর নির্ভরশীল তাদের কাছে বছরে একটি লাম্পসাম প্রিমিয়াম প্রদান করা কঠিন মনে হতে পারে।

তাই ভারতীয়দের মধ্যে ইনস্যুরেন্সের সহজলভ্যতা বাড়ানোর জন্যে 2019 সালে দ্য ইনস্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (আইআরডিএআই) হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলিকে অনুরোধ করেন পলিসি হোল্ডারদের বার্ষিক হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম ইএমআই-তে প্রদান করার অপশন দেওয়ার জন্যে। তাই একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির জন্যে নির্দিষ্ট পরিমাণ ত্রৈমাসিক, মাসিক ও অর্ধ বার্ষিক কিস্তিতে দেওয়া সম্ভব।

হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম মাসিক কিস্তিতে দিতে পারার অনেকগুলি সুবিধা আছে:

1. বৃহত্তর সুবিধা

মাসিক আয়ের ওপর নির্ভরশীল বহু মানুষের কাছে ইএমআই-এর মাধ্যমে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম প্রদান করার অপশন এটিকে আরও সহজ করে তোলে। এছাড়াও অনলাইনে পেমেন্ট করার সুবিধা একটি ঝামেলা-মুক্ত অভিজ্ঞতা প্রদান করে। এই দুই বৈশিষ্ট্যই হেলথ ইনস্যুরেন্সকে গ্রামীণ এলাকার মানুষদের কাছে আরো সহজলভ্য করে তুলেছে।

2. চিকিৎসার বাড়তি খরচের সাথে খাপ খাওয়ানো

বর্তমান যুগে চিকিৎসা শাস্ত্রের বাড়ন্ত খরচ চিকিৎসার খরচ সামাল দেওয়ার জন্যে আর্থিক সহায়তা প্রদানের কারণে হেলথ ইনস্যুরেন্সকে বাধ্যতামূলক করে তুলেছে। এর অর্থ হল উচ্চ সাম ইনসিওর্ড ক্রয় করা জরুরি, যার ফলে প্রিমিয়ামের পরিমাণও বেশি হতে পারে। ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্সের মূল্য দেওয়ার অপশন এটিকে বহু মানুষের কাছে আরো সুবিধার করে তুলেছে এবং এই বাড়ন্ত খরচের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে সাহায্য করছে।

3. আরো সহজলভ্যতা

যে সকল ব্যক্তি মাসিক আয়ের ওপর নির্ভরশীল তাদের কাছে প্রিমিয়ামের জন্যে একটি লাম্পসাম পরিমাণ প্রদান করা কঠিন হয়ে পড়ে। তাই যখন তারা ইএমআই-এর মাধ্যমে মাসিক, ত্রৈমাসিক বা অর্ধ বার্ষিকী কিস্তিতে প্রিমিয়াম প্রদান করার সহজ উপায় বেছে নিতে পারেন তখন হেলথ ইনস্যুরেন্স কভারেজের সহজলভ্যতা তাদের কাছে আরো বেড়ে যায় এবং চিকিৎসার গুণমানের সাথে তাদের আপোষ করতে হয় না।

4. বয়স্ক নাগরিকদের জন্য উপযোগী

বয়স্ক নাগরিকরা আরো বেশি স্বাস্থ্যের ঝুঁকিসম্পন্ন হয় এবং এই কারণে তাদের হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের জন্যে বেশি টাকা দিতে হয়। এছাড়াও, বয়স্ক নাগরিকদের মাসিক আয় সীমিত হয়ে থাকে। তাই ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স উপলব্ধ হওয়ায় তারা আবশ্যক হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি ক্রয় করতে পারেন এবং তাদের সঞ্চয় থেকে খরচ না করেই চিকিৎসার পরিষেবা পেতে পারেন।

5. বেশি কভারেজ বেছে নেওয়া

এমন বহু পলিসি হোল্ডার আছেন যারা বেশি কভারেজ বা উচ্চ সাম ইনসিওর্ড পেতে চান কিন্তু একবারে উচ্চ প্রিমিয়াম প্রদান করতে অক্ষম হন। কিন্তু মাসিক ইএমআই পেমেন্টের সাথে এখন তারা একবারে সম্পূর্ণ পেমেন্ট না করেই উচ্চ কভারেজ বেছে নিতে পারবেন।

6. ট্যাক্সের সুবিধা পান

ইএমএই-এর মাধ্যমে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম দেওয়া হলেও তারা আয় কর বিধির 80ডি ধারা অনুযায়ী ট্যাক্সের সুবিধা পেতে পারবেন। ইনস্যুরেন্সের জন্যে প্রদত্ত প্রিমিয়াম অনুযায়ী তারা ইনকাম ট্যাক্সের ডিডাকশান ক্লেম করতে পারবেন।

ইএমআই-তে হেলথ ইনস্যুরেন্স ক্রয় করার কিছু খারাপ দিক বা অসুবিধাও রয়েছে যা এড়িয়ে যাওয়া যায় না:

• অতিরিক্ত প্রিমিয়াম - বহু ক্ষেত্রেই হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের জন্যে মাসিক ইএমআই পেমেন্টগুলির কারণে প্রিমিয়ামে অতিরিক্ত খরচ হয়ে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, লাম্পসাম পরিমাণ প্রদান করা হলে যা খরচ হতো তার থেকে 3 থেকে 5 শতাংশ বেশি হতে পারে।
• ক্লেমের জন্যে অপেক্ষা করা - পলিসি হোল্ডাররা হয়তো একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক কিস্তি প্রদান করা না হলে পলিসির থেকে ক্লেম করতে পারবেন না, যা বার্ষিক প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে হয় না।
• উচ্চ এসআই প্রয়োজন হতে পারে - বহু ইনস্যুরেন্স কোম্পানি কেবল তখনই ইএমআই অপশন অফার করে যখন বিমাকৃত মোট রাশি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি হয়, উদাহরণস্বরূপ 5 লক্ষ টাকার এসআই এবং এর চেয়ে কম বিমাকৃত মোট রাশি বেছে নিলে হয়তো এই সুবিধা উপলব্ধ নাও করা যেতে পারে।
• ছাড় থেকে বঞ্চিত হতে পারেন - যে সকল পলিসি হোল্ডাররা তাদের হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম ইএমআই-তে প্রদান করেন তারা লাম্পসাম পরিমাণে প্রিমিয়াম প্রদান করা হলে প্রদত্ত কিছু বিশেষ ছাড় থেকে বঞ্চিত হতে পারেন।

ইএমআই অফার করে এমন বিভিন্ন হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের মধ্যে থেকে কোনটি বেছে নেবেন তা বোঝা কঠিন হতে পারে। কিছু বিষয়ের কথা মাথায় রাখা যেতে পারে, যেমন:

• এমন একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স খুঁজুন যা নো কস্ট ইএমআই প্রদান করে, অর্থাৎ বার্ষিক একটি প্রিমিয়ামের সাথে তুলনা করা হলে যার অতিরিক্ত কোনও খরচ থাকবে না।
• সুনিশ্চিত করুন যে পলিসিটি আপনার স্বাস্থ্যের প্রয়োজনীয়তা এবং আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির মধ্যে কভার করা সকল ব্যক্তির জন্যে কভারেজ প্রদান করে।
• শর্ত ও নিয়মাবলিগুলি পড়ে নিয়ে জেনে নিন আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি থেকে কী-কী বাদ দেওয়া হয়।
• সুনিশ্চিত করুন ইনস্যুরার হাসপাতালে ক্যাশলেস সুবিধা প্রদান করে এবং এর গ্রাহক পরিষেবা রেকর্ড সম্মানজনক।

উপসংহার

ভারতের মতো দেশে যেখানে হেলথ ইনস্যুরেন্সের ক্রয়ক্ষমতা একটি সমস্যা, সেখানে মাসিক ইএমআই-এর অপশন একটি দারুণ সুবিধা। এটি ব্যক্তিকে সামগ্রিক স্বাস্থ্য যত্নের কভারেজ পেতে সাহায্য করে যেখানে পলিসিগুলি হয়তো তাদের নাগালের বাইরে ছিল।

তাই হেলথ ইনস্যুরেন্স ইএমআই-তে কেনার অসুবিধাগুলি নজরআন্দাজ না করলে এটি আপনাকে ও আপনার পরিবারকে চিকিৎসার বাড়ন্ত খরচ থেকে সুরক্ষা প্রদান করতে একটি অসাধারণ এবং ক্রয়ক্ষম উপায় হতে পারে।