স্বাস্থ্যের অবনতি হওয়া সবসময় চিন্তার কারণ। এটি সাধারণ ঠান্ডা লাগা বা আরও গুরুতর অবস্থা, যাই হোক না কেন, অসুস্থতা আপনাকে জীবনের অন্য অনেক স্বাভাবিক কাজ করতে বাধা দেয়। এছাড়াও, আপনি যদি উচ্চশিক্ষা বা চাকরির সাথে জড়িত থাকেন, তাহলে এই ধরনের স্বাস্থ্য সংক্রান্ত পরিস্থিতি আপনাকে নির্দিষ্ট সময়সূচীর সাথে আপস করতে বাধ্য করতে পারে, যেটি কিন্তু আপনার পক্ষে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। 

এছাড়াও, কিছু কিছু অসুস্থতা অনেক বেশি গুরুতর হয় এবং তারা প্রচণ্ড ক্ষতিকর প্রভাব (স্বাস্থ্য এবং অর্থ উভয় ক্ষেত্রেই) রেখে যায়। এগুলি ক্রিটিকাল ইলনেস হিসাবে পরিচিত এবং আপনি যদি তাদের জন্য উপযুক্তভাবে প্রস্তুত না হন, তাহলে এগুলি আপনার জীবনে বিপর্যয় ঘটাতে পারে।

চলুন, তাদের ব্যাপারে আরও বিস্তৃতভাবে দেখে নেওয়া যাক।

ক্রিটিকাল ইলনেস কী?

ক্রিটিকাল ইলনেস বলতে প্রাণঘাতী এবং গুরুতর স্বাস্থ্য সংক্রান্ত অবস্থাকে বোঝায়, যার জন্য ব্যাপক চিকিৎসার প্রয়োজন হয়। সাধারণত, এই জাতীয় রোগের চিকিৎসার জন্য দীর্ঘমেয়াদী চিকিৎসামূলক যত্ন প্রয়োজন, সেটি হাসপাতালে বা বাড়িতে যেখানেই হোক না কেন।

অতএব, অন্যান্য রোগের চিকিৎসার তুলনায় ক্রিটিকাল ইলনেস এর চিকিৎসার সাথে জড়িত খরচ সাধারণত অনেকটাই বেশি হয়।

আপনি যদি একটি প্রাণঘাতী রোগে আক্রান্ত হন, তাহলে একটি স্ট্যান্ডার্ড হেলথ প্ল্যান এটির জন্য পর্যাপ্ত সুরক্ষা প্রদান করতে সম্ভবত ব্যর্থ হবে। উদাহরণস্বরূপ, ক্যানসার হল এমন একটি গুরুতর অসুস্থতা, যেখানে, একটি সাধারণ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের সাম ইনসিওর্ড সুবিধার বাইরেও যথেষ্ট খরচ জড়িত থাকে। 

অতএব, কেবল এই ধরনের জটিল অবস্থার সাথে মোকাবিলা করে এমন একটি নির্দিষ্ট ইনস্যুরেন্স পলিসির প্রয়োজন, বিশেষত আজকের দিনে, যেখানে ভারতে মানসম্পন্ন যত্ন অত্যন্ত বেশি ব্যয়বহুল হয়ে উঠেছে। এই ক্রিটিকাল ইনস্যুরেন্স প্ল্যানগুলি সামান্য রোগ এবং হাসপাতালে ভর্তির বিপরীতে কোনো রকমের কভারেজ প্রদান করে না, তবে যখন এখানে তালিকাভুক্ত জটিল অবস্থার মধ্যে কোনো একটির সাথে আপনার রোগ নির্ণয় করা হয়, শুধুমাত্র তখনই এটিকে কিক-ইন করা হয়।

ক্রিটিকাল ইলনেস প্ল্যানগুলি কীভাবে কাজ করে?

রেগুলার হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের মাধ্যমে, আপনি চিকিৎসা পরিষেবা চাওয়ার সময়, যে সমস্ত খরচ হয়েছে তার রিইম্বার্সমেন্ট পাবেন।

যাইহোক, ক্রিটিকাল ইলনেস ইনস্যুরেন্স পলিসিগুলির সাথে, আপনি একটি লাম্পসাম পরিমাণ পেতে পারেন যেটি যখন আপনি যে কোনও একটি গুরুতর অসুস্থতায় আক্রান্ত হন, তখন এর চিকিৎসার খরচগুলি কভার করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। 

উদাহরণ স্বরূপ, যদি পলিসির জন্য ইনস্যুরেন্স এর পরিমাণ 25 লক্ষ টাকা হয়, আপনার ইনস্যুরেন্স প্রদানকারীর ক্রিটিকাল ইলনেস তালিকার অধীনে যোগ্য প্রাণঘাতী রোগগুলির মধ্যে একটির সাথে অফিসিয়ালি আপনার রোগ নির্ণয় হওয়ার সাথে সাথে আপনি এই অর্থরাশি দাবি করতে পারেন।

আরও পড়ুন: কোভিড 19 (COVID 19) হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে কী কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে?

এখন যেহেতু আপনি ক্রিটিকাল ইলনেস এর তালিকা সম্পর্কে জানেন, এবার আপনাকে আপনার কভার কেনার প্রক্রিয়াটি শিখতে হবে। ক্রিটিক্যাল ইলনেস কভার পাওয়ার জন্য আপনার কাছে দুটি কার্যকরী বিকল্প রয়েছে।

• একটি স্বতন্ত্র পলিসি হিসাবে ক্রিটিকাল ইলনেস কভার কেনা।
• আপনার বিদ্যমান হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের জন্য একটি অ্যাড-অন রাইডার কেনা।

যাদের হেলথ ইনস্যুরেন্স কভার নেই, তাদেরকে একটি স্বতন্ত্র পলিসি কেনার পরামর্শ দেওয়া হয়।

স্বাস্থ্যের অবনতির সাথে জড়িত মানসিক চাপের পিছনে একটি উল্লেখযোগ্য দিক হল হেলথকেয়ার সংক্রান্ত খরচ ক্রমাগত বৃদ্ধি। একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে, 2018-19 এর ক্ষেত্রে ভারতের হেলথকেয়ার সংক্রান্ত মুদ্রাস্ফীতি ছিল প্রায় 7.4%, যা দেশের সামগ্রিক মুদ্রাস্ফীতির 3.4% এর দ্বিগুণেরও বেশি। (1)

যখন আপনার রেগুলার মেডিকেল ইনস্যুরেন্স প্ল্যান ক্রিটিকাল ইলনেস এর খরচের বিরুদ্ধে পর্যাপ্ত সুরক্ষা প্রদান করতে ব্যর্থ হয়, তখন ক্রিটিকাল ইলনেস পলিসিগুলি থেকে প্রাপ্ত অতিরিক্ত আর্থিক সহায়তা আপনার সাহায্যে আসতে পারে। 

সুতরাং, আমাদের দেশে সাশ্রয়ী মূল্যের এবং মানসম্পন্ন হেলথকেয়ার নিয়ে আপনার দুশ্চিন্তা সত্যিই ন্যায়সঙ্গত। 

এই ধরনের রোগ থেকে উদ্ভূত দায়বদ্ধতার বিরুদ্ধে মানসম্পন্ন হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি গ্রহণ করা হলে সেটি আপনার অর্থের আংশিক সুরক্ষা নিশ্চিত করে। যদি আপনি কোনো বিশেষ শারীরিক পরিস্থিতিতে আক্রান্ত হন, তাহলে এই প্ল্যানগুলি হাসপাতালে ভর্তির খরচ, হাসপাতালে ভর্তির আগের এবং পরবর্তী খরচ, ওষুধের খরচ এবং আরও অনেক কিছু খরচ সহ চিকিৎসার খরচ পরিশোধ করে।

সুতরাং, যদি আপনি একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কেনেন তাহলে আপনি নিরাপদ থাকবেন, তাই না? ভুল! স্ট্যান্ডার্ড হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিগুলি শুধুমাত্র কিছু নির্দিষ্ট রোগ এবং পদ্ধতি থেকে উদ্ভূত আর্থিক দায়বদ্ধতা থেকে আপনাকে রক্ষা করে।

এটি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার সাধারণ মেডিকেল ইনস্যুরেন্স পলিসি অন্যান্য অনেক সাধারণ কিন্তু গুরুতর রোগের চিকিৎসার খরচ মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ বীমাকৃত অর্থরাশি প্রদান করে না। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ক্যান্সার, হৃদরোগে আক্রান্ত হন অথবা আপনার একটি অঙ্গ প্রতিস্থাপনের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার মেডিকেল ইনস্যুরেন্স পলিসি এই ধরনের চিকিৎসার খরচ বহন করার জন্য পর্যাপ্ত হবে না। 

এই অবস্থা এবং পরিস্থিতির বিরুদ্ধে আর্থিকভাবে নিজেকে রক্ষা করার জন্য, আপনাকে একটি ক্রিটিকাল ইলনেস কভার নিতে হবে। এই অবস্থা এবং পরিস্থিতির বিরুদ্ধে আর্থিকভাবে নিজেকে রক্ষা করার জন্য, আপনাকে একটি ক্রিটিকাল ইলনেস কভার নিতে হবে।

একটি ক্রিটিকাল ইলনেস পলিসি গ্রহণের সুবিধাগুলি নির্ধারণ করার সময়, আপনার নিচে উল্লিখিত চারটি প্রধান বিষয় সম্পর্কে জেনে রাখা উচিত।

• আপনার আয়ের বিকল্প প্রদান করে - মনে করুন আপনার স্ট্রোক হয়েছে এবং আপনার শরীরের বাম দিক আংশিক পক্ষাঘাতগ্রস্ত হয়ে পড়েছে। এরকম একটা পরিস্থিতিতে আপনার পক্ষে কাজ করে জীবিকা নির্বাহ করা অসম্ভব হয়ে পড়বে। আপনার যদি যথেষ্ট পরিমাণে ক্রিটিকাল ইলনেস কভার থাকে, তাহলে, আপনি সাম ইনসিওর্ড দাবি করতে পারেন এবং চিকিৎসা ও ভরণপোষণের জন্যও সেই টাকা ব্যবহার করতে পারেন। এটি প্রধানত তাদের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী, যারা তাদের পরিবারের একমাত্র উপার্জনকারী। প্ল্যানের এই বিশেষ দিকটি যথেষ্ট পরিমাণে সাম ইনসিওর্ডের সাথে ক্রিটিকাল ইলনেস প্ল্যান নির্বাচন করার পক্ষে একটি যথেষ্ট গুরুত্বপূর্ণ কারণ। 
• আপনার ইনস্যুরেন্স থেকে প্রাপ্ত অর্থের পরিমাণ কর-মুক্ত হয় - একটি ক্রিটিকাল ইলনেস পলিসি গ্রহণের আরেকটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা হল এর কর-মুক্ত প্রকৃতি। আপনি যদি একটি ক্রিটিকাল ইলনেস-এ আক্রান্ত হন এবং পলিসি ক্লেম বেছে নেন, তাহলে প্ল্যান থেকে আপনি যে পরিমাণ টাকা পাবেন সেটি আয়কর আইন, 1961-এর অধীনে করমুক্ত। এইভাবে, আপনি আপনার ব্যবহারের জন্য সমস্ত অর্থ সঞ্চিত রাখতে পারবেন, এবং এর একটি শতাংশও সরকারকে দেওয়ার প্রয়োজন ছাড়াই।
• এন্ড-ইউসেজ বিধিনিষেধ নেই - হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির বিপরীতে, আপনি ক্লেমের অর্থরাশি আপনার ইচ্ছামত ব্যবহার করতে পারবেন। অতএব, আপনি একটি প্রিমিয়ার হেলথকেয়ার প্রতিষ্ঠানে উচ্চ-মানের চিকিৎসার জন্য অথবা অন্য কোনো প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য এই অর্থরাশি ব্যবহার করতে পারেন। ইনস্যুরেন্স প্রদানকারী আপনার সাম ইনসিওর্ড ব্যবহারের উপর কোনো নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করে না।
• মানসিক শান্তি - যখন কোনো একজনের বিশেষভাবে প্রাণঘাতী এবং জটিল রোগ নির্ণিত হয়, তখন বেশিরভাগ লোক চিকিৎসার খরচ নিয়ে চিন্তা করতে শুরু করেন। সুস্থ হয়ে ওঠার দিকে মনোনিবেশ করার পরিবর্তে, এই ধরনের পরিস্থিতির ফলে অসুস্থ ব্যক্তিরা প্রতিকারের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিলের ব্যবস্থা করার জন্য মরিয়া চেষ্টা করেন। এটি একটি অতিরিক্ত ঝামেলা যা শুধুমাত্র আপনার স্বাস্থ্যের আরও অবনতি ঘটাতে পারে। একটি ক্রিটিকাল ইলনেস পলিসির সাহায্যে, আপনি আর্থিক দিকটির উপর জোর না দিয়ে চিকিৎসা এবং সুস্থতার মানের দিকে মনোনিবেশ করতে পারেন।

গুরুতর অসুস্থতাগুলি অন্যান্য শারীরিক অবস্থার মতোই সাধারণ এবং প্রচলিত। আপনি যদি একটি স্ট্যান্ডার্ড হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির প্রয়োজনীয়তা বোঝেন, তাহলে কেন একটি ক্রিটিকাল ইলনেস প্ল্যান বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ, সেটি আপনি বুঝতে সক্ষম হবেন ।