একটি সাধারণ ভ্রান্ত ধারণা আছে যে হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রদানকারীরা ধূমপায়ী এবং তামাক ব্যবহারকারীদের কভারেজ অস্বীকার করে। কিন্তু, এটি সত্য নয়। আসলে, অনেক হেল্থ ইনস্যুরেন্স কোম্পানিই এদের কভার করে যারা সাধারণত কিছুটা বেশি প্রিমিয়াম করে থাকে, এবং তার সাথে আরও শর্তাবলী প্রযোজ্য।

ধূমপানের ক্ষতিকর প্রভাবের কারণে, চিকিৎসা কভারেজ এবং অন্যান্য স্বাস্থ্য পরিষেবার ব্যয় প্রভাবিত হয়। কিন্তু যারা ধূমপান করেন না, তাদের তুলনায় ধূমপায়ীদের লাইফস্টাইল রোগে আক্রান্ত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি, তাই তাদের পক্ষে হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসির আওতায় থাকা আরও গুরুত্বপূর্ণ। ধূমপান আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের খরচ কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তা এক নজরে দেখে নেওয়া যাক।

উপরে যেমনটা বলা হয়েছে, হ্যাঁ, অনেক হেলথ ইনস্যুরাররা ধূমপায়ীদের কভারেজ প্রদান করে। এমনকি আইআরডিএআই বাধ্যতামূলক করেছে যে ধূমপায়ীদের হেলথ ইনস্যুরেন্সের জন্য আবেদন করার অধিকার আছে। তবে, নিয়ম, শর্তাবলী এবং প্রিমিয়ামের খরচ প্রত্যেক ইনস্যুরারের আলাদা-আলাদা হয়। 

যদি আপনার ইনস্যুরার আপনাকে একজন ধূমপায়ী হিসাবে চিহ্নিত করেন, তবে প্রিমিয়ামের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার স্বাস্থ্যের ব্যপারে সুনিশ্চিত হওয়ার জন্য তারা আপনাকে কয়েকটি স্বাস্থ্য পরীক্ষা করতে বলতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার বয়স 40 বছরের বেশি হয়, অথবা আপনি একটি বেশি পরিমাণের সাম ইনসিওর্ড চান।

একটি রিপোর্ট অনুযায়ী, ভারতে 34.6% প্রাপ্তবয়স্ক ধূমপায়ী, এবং আরও অনেকে বিভিন্ন উপায়ে তামাক ব্যবহার করেন। কিন্তু ইনস্যুরারদের মতে ধূমপান বা তামাক সেবন কী?

হেল্থ ইনস্যুরেন্স পলিসির জন্য আবেদন করার সময়, ইনস্যুরাররা সাধারণত দুটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে থাকেন।

• আপনি কি ধূমপান করেন?
• আপনি কি গত ছয় মাসে ধূমপান করেছেন?

কেউ সিগারেট, সিগার, স্নাফ বা চিবানোর মাধ্যমে বা অন্য যে-কোনও উপায়ে তামাক সেবন করলে তাকে ধূমপায়ী হিসেবে চিহ্নিত করা যায়। এবং, যদি কেউ সপ্তাহে চারবারের বেশি ধূমপান করেন এবং কমপক্ষে ছয় মাস ধরে তা করে থাকেন, তাহলে তাকে ধূমপায়ী হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়।

যেহেতু ইনস্যুরাররা দৈনিক তামাক সেবনকে একটি সূচক হিসাবে দেখেন, তাই যারা দিনে 10 টির বেশি সিগারেট খান তাদের হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের উপর বেশি চাপ পড়ে।

সৎ হওয়া এবং আপনার ইনস্যুরারের কাছে আপনার ধূমপানের অভ্যাস সম্পর্কে জানানো খুবই গুরুত্বপূর্ণ। ভুল তথ্য দেওয়ার ফলে আপনার ক্লেম বাতিল হয়ে যেতে পারে এবং ইনস্যুরেন্স জালিয়াতি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, ফলে আপনি আইনি সমস্যায় পড়তে পারেন।

এছাড়াও, আপনি কত ঘন-ঘন ধূমপান করেন সে সম্পর্কে সৎ থাকুন, দিনে 2টি সিগারেট খাওয়ার কথা জানিয়ে আসলে আপনি দিনে 6টি সিগারেট খেলেও সমস্যা হতে পারে। ক্লেমের সময় স্বাস্থ্য পরীক্ষা রক্ত ​​এবং প্রস্রাবে নিকোটিনের উপস্থিতি শনাক্ত করে দ্রুত ক্লেম বাতিল করে দিতে পারে।

তাই, আপনি যদি ধূমপায়ী হন বা অনেক আগে ধূমপান ছেড়েও দিয়ে থাকেন, তবে তা প্রকাশ করতে দ্বিধাবোধ করবেন না। বড় হাসপাতালের বিল আপনার সব সঞ্চয় নষ্ট করে দিতে পারে, তার তুলনায় বেশি প্রিমিয়াম দেওয়া অনেক ভাল।

ধূমপান হল প্রধান কারণগুলির মধ্যে একটি যা আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে, কারণ এটি ফুসফুসের সংক্রমণ, ক্যান্সার এবং অন্যান্য গুরুতর অসুস্থতার মতো বেশ কয়েকটি স্বাস্থ্য সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে। এটি ধূমপায়ীদের ক্ষেত্রে একটি বড় ঝুঁকির সৃষ্টি করে, কারণ এই স্বাস্থ্য সমস্যাগুলি ভবিষ্যতে তাদের হেলথ ইনস্যুরেন্স ক্লেম করার সম্ভাবনার অনেক বাড়িয়ে দিতে পারে তাই, তাদের বেশি প্রিমিয়াম চার্জ করা হয়।

এমনকি, ধূমপায়ীদের জন্য হেল্থ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম, যারা ধূমপান করেন না তাদের তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন 25-বছর বয়সী ধূমপান করেন না এমন একজন ₹1 কোটি সাম ইনসিওর্ড পাওয়ার জন্য ₹5,577/বছর প্রদান করেন, সেক্ষেত্রে একই বয়সের একজন ধূমপায়ী একই পরিমাণের জন্য প্রায় ₹9,270/বছর প্রদান করবেন।

ধূমপানকারী কোনও ব্যক্তির আগে থেকেই কোনও স্বাস্থ্য সমস্যা থাকলে (যেমন ডায়াবেটিস এবং উচ্চ রক্তচাপ), সেটি তাদের ধূমপান সংক্রান্ত হোক বা না হোক, ইনস্যুরাররা কোনও স্বাস্থ্য জটিলতা আছে কিনা তা জানার জন্য আরও স্বাস্থ্য পরীক্ষার কথা বলতে পারে।

তারপর তারা এই স্বাস্থ্য অবস্থার উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম নির্ধারণ করবে। এছাড়াও, এই আগে থেকে উপস্থিত রোগগুলি কভার করার জন্য আগে 1-4 বছর অপেক্ষা করতে হবে। যদিও এই অপেক্ষার সময়কাল ধূমপায়ী এবং ধূমপায়ী নয় এমন সকলের জন্য একই, কিছু শর্ত ধূমপায়ীদের জন্য বাদ দেওয়া যেতে পারে।

নিয়মিত বা বেশি ধূমপানের ফলে বিভিন্ন স্বাস্থ্য সমস্যার ঝুঁকি বাড়তে পারে, যার মধ্যে আছে:

• শ্বাসযন্ত্রের জটিলতা এবং রোগ
• ক্রনিক অবস্ট্রাকটিভ পালমোনারি ডিজিজ (সিওপিডি)
• হৃদরোগ
• ক্যানসার (মূলত মুখের বা ফুসফুসের ক্যানসার)
• স্ট্রোক
• এমফিসেমা
• অস্টিওপোরেসিস
• গর্ভাবস্থা-সংক্রান্ত জটিলতা

এইভাবে, অসুস্থতার এই বেড়ে যাওয়া ঝুঁকি ধূমপায়ীদের জন্য হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনা আরও গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে যাতে তাদের আর্থিক সুরক্ষা বজায় থাকে।

যেহেতু ধূমপায়ীদের হেলথ ইনস্যুরেন্সের জন্য অনেক বেশি প্রিমিয়াম দিতে হয়, তাই এটি বদলাতে তারা কিছু করতে পারেন।

• ধূমপান ত্যাগ - যদি আপনি পলিসির মেয়াদে কমপক্ষে 2 বছরের জন্য ধূমপান ছেড়ে দেন, তবে হেলথ ইনস্যুরাররা এটি ভেবে দেখতে পারে এবং সেই অনুযায়ী আপনার প্রিমিয়াম কমাতে পারে।
• একটি ধূমপান ত্যাগ করার প্রোগ্রামে যোগদান - আপনি যদি নিজে থেকে ছাড়তে না পারেন, তবে অনেক হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি ধূমপান বন্ধ করার প্রোগ্রামগুলির সাথে টাই-আপ করে বা আপনাকে অফার করে যা আপনাকে এটি বন্ধ করতে সাহায্য করতে পারে। আবারও, আপনার প্রিমিয়াম পরিবর্তনের আগে আপনাকে অবশ্যই কমপক্ষে 2 বছর ধূমপান ছাড়া আছেন দেখাতে হবে।
• বিভিন্ন ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলি দেখুন - যেহেতু ভারতে ধূমপায়ীদের একটি বিশাল জনসংখ্যা আছে, সেখানে কয়েকটি হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি আছে যারা তাদের কাছে তুলনামূলকভাবে কম প্রিমিয়ামে পলিসি অফার করে। আপনি গবেষণা করতে পারেন এবং এই ধরনের কোম্পানির সন্ধান করতে পারেন।

উপসংহার

ফলে, এটি দেখা যায় যে ধূমপায়ীদের অবশ্যই হেলথ ইনস্যুরেন্সের জন্য অনেক টাকা দিতে প্রস্তুত থাকতে হবে, কারণ তাদের স্বাস্থ্যের ঝুঁকি বেশি। কিন্তু, ধূমপায়ী হওয়া আপনার হেল্থ ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের খরচ বাড়িয়ে দিলেও আপনাকে হেল্থ পলিসি বেছে নিতে কোনও বাধা দেয় না।

ধূমপায়ীরা এমন অনেক গুরুতর স্বাস্থ্য সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে যা তাদের জন্য জরুরি অবস্থায় এই আর্থিক সুরক্ষা থাকা অপরিহার্য করে তোলে।

ডিসক্লেমার: প্রপোজাল ফর্মে ধূমপানের অভ্যাসের ব্যপারে পরামর্শ দেওয়া হয়। ইনস্যুরেন্স কোম্পানির হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি গ্রহণ বা বাতিল করার অধিকার রয়েছে।