মোটর ইন্স্যুরেন্স বলতে কী বোঝায়?

এটি এমন একটি ইন্স্যুরেন্স, যা আপনাকে ও আপনার গাড়িকে (কার/বাইক/কমার্শিয়াল গাড়ি) আর্থিক ক্ষতি ও প্রাকৃতিক দুর্যোগ, চুরি, ডাকাতি, ক্ষতি করার উদ্দেশ্যে করা কাজ বা দুর্ঘটনার মতো ক্ষতি থেকে রক্ষা করে। ভারতে 3 প্রকারের মোটর ইন্স্যুরেন্স (types of motor insurance) পাওয়া যায়।

আপনি কেন মোটর ইন্স্যুরেন্স কিনবেন?

এই ইন্স্যুরেন্স প্রত্যেককে নিতে হয়! মোটর ভেহিকল আইন 1988 অনুযায়ী, ভারতে আইনিভাবে গাড়ি চালানো/চড়ার জন্য সব গাড়ির জন্য অন্তত একটি থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি পলিসি (Third-party Liability Policy) থাকা আবশ্যক। এছাড়াও, আপনি যদি নিজের গাড়ির ক্ষেত্রেও একইভাবে (বা তাপ চেয়েও বেশি) যত্নবান হয়ে থাকেন, তাহলে আপনি একটি কম্প্রিহেন্সিভ পলিসির (Comprehensive Policy) কথাও ভাবতে পারেন।

মোটর ইন্স্যুরেন্স এতটা গুরুত্বপূর্ণ কেন?

• আইনত গাড়ি চালানো/চড়া (থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি পলিসি ভারতে বাধ্যতামূলক (Third-Party Liability Policy is mandatory in India))
• প্রাকৃতিক দুর্যোগ, আগুন লাগা, চুরি ও ক্ষতি করার উদ্দেশ্যে করা কাজের মতো যেকোনও বিষয়ের হাত থেকে আপনার গাড়ির সুরক্ষা ও তার ক্ষতি কভার করা
• কম খরচে প্রিমিয়াম
• অন্য কোনও সম্পত্তি হানির জন্য আপনার হওয়া ক্ষতির থেকে সুরক্ষা
• দুর্ঘটনার ফলে আকস্মিক মৃত্যুর ক্ষেত্রে আপনার পরিবারের জন্য সুরক্ষা ও ক্ষতিপূরণ

বিঃদ্রঃ: আপনার বেছে নেওয়া প্ল্যান অনুযায়ী সুবিধাগুলি বদলাতে পারে। আপনার সবকটি সুবিধা নিশ্চিত করতে একটি কম্প্রিহেন্সিভ প্ল্যান কেনাই ভালো।

বর্তমানে আমাদের কাছে অসংখ্য বিকল্প আছে। সেগুলির মধ্যে থেকে একটি সহজ, সাশ্রয়ী, সুরক্ষিত ও আপনাকে সব ধরনের পরিস্থিতিতে কভার করে এবং যত দ্রুত সম্ভব ক্লেম সেটল করার গ্যারেন্টি প্রদান করে এমন ইন্স্যুরেন্স পলিসি বেছে নেওয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ। যাই হোক না কেন, এটিই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ!

এখানে কিছু পরামর্শ দেওয়া হল, যা আপনার গাড়ির জন্য অনলাইনে সঠিক মোটর ইন্স্যুরেন্স বেছে নিতে সাহায্য করবে:

• সঠিক ইন্স্যুর্ড ডিক্লেয়ার্ড ভ্যালু (আইডিভি)- আইডিভি (IDV) হল আপনার কারের বর্তমান বর্তমান বাজার দর। আপনার প্রিমিয়াম এটির উপর নির্ভর করবে। অনলাইনে সঠিক মোটর ইন্স্যুরেন্স খোঁজার সময় আপনার আইডিভি (IDV) সঠিক বলা হয়েছে কিনা, তা নিশ্চিত করবেন। বাইক ইন্স্যুরেন্সে আইডিভি ও কার ইন্স্যুরেন্সে আইডিভি সম্বন্ধে আরও জানুন।
• পরিষেবার সুবিধা- 24x7 গ্রাহক সহায়তা, সুবিধাজনক পিক-আপ ও ড্রপ এবং ক্যাশলেস গ্যারেজের বিশাল নেটওয়ার্কের সুবিধাগুলি বিবেচনা করে দেখুন। কারণ প্রয়োজনে এই পরিষেবাগুলিই কাজে লাগে।
• অ্যাড-অন সুবিধাগুলি রিভিউ করুন- আপনার গাড়ির জন্য সঠিক মোটর ইন্স্যুরেন্স বেছে নেওয়ার সময়, সবচেয়ে বেশি সুবিধা পাওয়ার জন্য যে অ্যাড-অনগুলি আছে, সেগুলি বিবেচনা করে দেখুন। ডিজিটের কার ইন্স্যুরেন্স অ্যাড-অন  ও বাইক ইন্স্যুরেন্স অ্যাড-অন  দেখুন।
• ক্লেমের গতি- এটি যেকোনও ইন্স্যুরেন্সের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। এমন একটি মোটর ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি বেছে নিন, যার ব্যাপারে আপনি জানেন যে সেই কোম্পানি ক্লেম দ্রুত সেটল করে।
• সর্বোত্তম মূল্য- এমন একটি মোটর ইন্স্যুরেন্স বেছে নিন, যেটি সঠিক প্রিমিয়াম ও পরিষেবা দেওয়া থেকে শুরু করে ক্লেম সেটলমেন্ট ও অ্যাড-অন, সবকিছুই সম্ভাব্য ন্যূনতম খরচে কভার করে।

অনলাইনে আপনার মোটর ইন্স্যুরেন্স কেনা বা রিনিউ করার আগে, প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে নেওয়া ভালো। এর ফলে আপনি দেখে নিতে পারবেন যে অ্যাড-অন সহ বিভিন্ন প্ল্যান বেছে নিলে আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম কত হতে পারে।

সঠিকভাবে অ্যাডজাস্ট করতে পারলে ও চূড়ান্ত ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম দেখে নিলে, নিজের জন্য সঠিক মোটর ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান বেছে নিতে আপনার সুবিধাই হবে।

কার ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর বা বাইক ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার গাড়ির ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম ক্যালকুলেট করুন।

যেসব বিষয়ের মাধ্যমে আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয়

সমস্ত ভেহিকল ইন্স্যুরেন্স এক রকম হয় না। আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম বিভিন্ন বিষয়ের ভিত্তিতে একে অপরের থেকে আলাদা হতে পারে। যেমন আপনি কী ধরনের পলিসি বেছে নিচ্ছেন (থার্ড-পার্টি বনাম স্ট্যান্ডার্ড/কম্প্রিহেন্সিভ), আপনার কারের মেক ও মডেল, আপনার কারের বর্তমান বাজার দর, আপনি কোন শহরে থাকেন, কারের ইঞ্জিনের ধরন, আপনার কার কী কাজে ব্যবহৃত হয় (ব্যক্তিগত/কমার্শিয়াল) এবং অবশ্যই আপনার গাড়ির ইঞ্জিন পেট্রোল, ডিজেল ও সিএনজি (CNG)-এর মধ্যে কোনটির মাধ্যমে চলে।

আপনার মোটর ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম কমানোর পরামর্শ

কম প্রিমিয়াম মূল্য অনেকের কাছেই আকর্ষণীয় হতে পারে, কিন্তু শুধু কিছু টাকা বাঁচানোর জন্য আপনার আইডিভি (IDV) ভুল বলবেন না অথবা শুধু একটি থার্ড-পার্টি পলিসি নেবেন না।

এখানে আরও কয়েকটি উপায় বলা হল, যেগুলির মাধ্যমে আপনি নিজেকে বা আপনার গাড়িকে ঝুঁকিতে না ফেলেও প্রিমিয়াম কম করতে পারবেন:

• আপনার বোনাস ট্রান্সফার করুন: একটি গাড়ির ইন্স্যুরেন্স গাড়ির মালিকের সঙ্গে সম্পর্কিত, গাড়ির সঙ্গে নয়। আপনার যদি আগে থেকে একটি মোটর ইন্স্যুরেন্স নেওয়া থাকে, তাহলে অবশ্যই আপনার বোনাস নতুন গাড়িতে ট্রান্সফার করুন।
• আপনার এনসিবি (NCB) ব্যবহার করুন: এনসিবি (NCB) হল নো-ক্লেম বোনাস, যা আপনি তার নির্দিষ্ট মেয়াদের মধ্যে কোনও ক্লেম না করলে পেতে পারেন। পরে এটি থেকে অনলাইনে আপনার গাড়ির পলিসি রিনিউ করার সময় উপযুক্ত ছাড় পেতে পারবেন। তাই, সুরক্ষিতভাবে গাড়ি চালান এবং হয়তো ছোটোখাটো বিষয়ে খরচ না করে আপনি বড় সমস্যার জন্যেও সঞ্চয় করতে পারেন!
• ঠিকঠাক ডিডাক্টিবল স্থির করুন: যেকোনও ভেহিকল ইন্স্যুরেন্সে ডিডাক্টিবল হল সেই রাশি, যেটি ক্লেম করার সময় আপনাকে দিতে হয়। তাই, যখন আপনি আপনার ডিডাক্টিবল বেছে নেবেন, তখন এমন একটি রাশি বেছে নিন, যেটি আপনি সহজে দিতে পারবেন, এটিকে শূন্য বা খুব কম রাখবেন না। আপনার ডিডাক্টিবল যত বেশি হবে, আপনার নিয়মিত ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম তত কম হবে। আপনি যদি নিশ্চিত হন যে আপনি একজন সুরক্ষিত ড্রাইভার ও গত বেশ কিছু সময় ধরে আপনার কোনও ক্লেম না থাকলে, এটি ব্যবহার করা সবচেয়ে ভালো বিকল্প হতে পারে।

কম প্রিমিয়ামের ইন্স্যুরেন্সের উপর চোখ বন্ধ করে ভরসা করবেন না। অনলাইনে মোটর ইন্স্যুরেন্সের তুলনা করার সময়, নিচের বিষয়গুলি মনে রাখতে হবে:

• পরিষেবার সুবিধা: সমস্যার সময় ভালো পরিষেবা সত্যিই প্রয়োজন হয়। প্রতিটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির পরিষেবা ভালোভাবে দেখে নিয়ে তবেই সবচেয়ে ভালো পরিষেবাটি বেছে নিন। ডিজিট যেসব পরিষেবা দেয়, সেগুলির মধ্যে কয়েকটি হল 6 মাসের ওয়ারেন্টি সহ গাড়ি যেখানে রাখা আছে সেখান থেকে পিক-আপ, মেরামত ও আবার সেখানে ড্রপ করা, 24*7 গ্রাহক সহায়তা, 1000টিরও বেশি গ্যারেজে ক্যাশলেস পরিষেবা ইত্যাদি।
• দ্রুত ক্লেম সেটলমেন্ট: ইন্স্যুরেন্সের মূল বিষয় হল আপনার ক্লেম সেটল করা! তাই অবশ্যই এমন একটি ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি বেছে নিন, যেটি দ্রুত ক্লেম সেটলমেন্টের গ্যারেন্টি দেয়। ডিজিটের 90.4% ক্লেম 30 দিনের মধ্যে সেটল করা হয়! এছাড়াও আমাদের জিরো হার্ডকপি পলিসি আছে, অর্থাৎ আমরা কেবল সফটকপি চাই। সবকিছু পেপারলেস, অনলাইন, দ্রুত ও আরও সহজে করা সম্ভবপর হয়!
• আপনার আইডিভি (IDV) দেখুন: অনলাইনে অনেক ইন্স্যুরেন্স কোটেশনে আইডিভি (IDV) (ইন্স্যুর্ড ডিক্লেয়ার্ড ভ্যালু) অর্থাৎ আপনার গাড়ির বর্তমান বাজার দর কম দেওয়া থাকবে। আইডিভি (IDV)-র উপর আপনার প্রিমিয়াম নির্ভর করে। আবার এটি নিশ্চিত করে যাতে আপনি কোনও সেটলমেন্টের সময় সঠিক ক্লেম পান। চুরি বা ক্ষতি হওয়ার সময় আপনি সবশেষে যেটি দেখেন, সেটি হল আপনার আইডিভি (IDV) কম ছিল/ভুল মানের ছিল! ডিজিটে আমরা আপনাকে অনলাইনে আপনার মোটর ইন্স্যুরেন্স পলিসি কেনার সময় প্রথমেই আপনার আইডিভি (IDV) সেট করার সুযোগ দিই।
• সর্বোত্তম মূল্য: সবশেষে, এমন একটি ভেহিকল ইন্স্যুরেন্স বেছে নিন, যার মধ্যে সমস্ত সুবিধার একটি সঠিক অ্যাডজাস্টমেন্ট পাওয়া সম্ভব। সঠিক দাম, পরিষেবা এবং অবশ্যই দ্রুত ক্লেম!

আইডিভি (IDV) কী?

আইডিভি (IDV) হল মোটর ইন্স্যুরেন্সের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এটি আপনার গাড়ির ইন্স্যুর্ড ডিক্লেয়ার্ড ভ্যালু, যেটি আপনাকে কোনও দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে দেওয়া হয়।

এটি আপনার গাড়ির বর্তমান বাজার দরের উপর নির্ভর করে (ডেপ্রিসিয়েশন সহ) এবং এটি সরাসরি আপনার প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে। যেহেতু সময়ের সাথে সাথে গাড়ির দাম কমে যায় এবং এটি আইডিভি (IDV)-তে সরাসরি প্রভাব ফেলে, তার ফলে আপনার প্রিমিয়ামও এর ভিত্তিতে কমে যায়।

এনসিবি (NCB) কী?

এনসিবি (NCB) হল নো-ক্লেম বোনাস, যেটি আপনি পলিসির মেয়াদের সময়সীমার মধ্যে কোনও ক্লেম না করলে আপনি পেতে পারবেন, অর্থাৎ আপনি একজন সুরক্ষিত ড্রাইভার এবং সেই কারণে আপনার ইন্স্যুরার ইন্স্যুরেন্স রিনিউয়াল করার সময় আপনার প্রিমিয়ামে একটি ছাড় দেবে। বাইক ইন্স্যুরেন্সে এনসিবি ও কার ইন্স্যুরেন্সে এনসিবি সম্বন্ধে আরও জানুন।

জ্বালানির উপর নির্ভরশীল

আগেই বলা হয়েছে যে এমন অনেক কিছু আছে, যেগুলির উপর আপনার ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম নির্ভর করে। এগুলির মধ্যে একটি হল আপনার গাড়ির জ্বালানি। যেমন, সিএনজি (CNG), এলপিজি (LPG) বা ডিজেলে চলা গাড়ির প্রিমিয়াম পেট্রোলে চলা গাড়ির প্রিমিয়ামের থেকে বেশি।