मोटर इन्शुरन्स म्हणजे काय?

नैसर्गिक आपत्ती, चोरी,आणि अपघात यासारख्या आर्थिक नुकसानांपासून तुमचे आणि तुमच्या वाहनाचे (कार/बाइक /व्यावसायिक वाहन) संरक्षण करणारा इन्शुरन्स म्हणजे सोप्या शब्दात मोटार इन्शुरन्स. भारतात सध्या 3 प्रकारचे मोटर इन्शुरन्स आहेत.

तुम्ही मोटर इन्शुरन्स का खरेदी करावा?

मोटार वाहन कायदा 1988 नुसार, भारतातील सर्व वाहनांना कायदेशीररित्या वाहन चालवण्यासाठी किमान थर्ड पार्टी दायित्व पॉलिसी असणे अनिवार्य आहे. याव्यतिरिक्त, जर तुम्हाला तुमच्या वाहनाची तितकीच (किंवा अधिक) काळजी असेल, तर त्या ठिकाणी सर्वसमावेशक पॉलिसी असणे देखील महत्त्वाचे आहे.

मोटार इन्शुरन्स इतका महत्त्वाचा का आहे?

• कायदेशीररित्या वाहन चालवण्यासाठी थर्ड पार्टी दायित्व पॉलिसी भारतात अनिवार्य आहे.
• अनपेक्षित परिस्थितीत तुमच्या वाहनामुळे होणाऱ्या नुकसानीपासून कोणत्याही थर्ड पार्टीचे आर्थिक संरक्षण करण्यासाठी
• नैसर्गिक आपत्ती, आग, चोरीच्या दुर्घटनांमध्ये वाहनाचे संरक्षण आणि खर्च कव्हर करण्यासाठी
• कमी किमतीचा प्रीमियम
• बाह्य मालमत्तेच्या नुकसानीमुळे होणाऱ्या नुकसानापासून स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी
• अपघाती मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण आणि नुकसान भरपाईसाठी

टीप: तुम्ही निवडलेल्या योजनेवर आधारित फायदे वेगळे असू शकतात. तुम्ही सर्व लाभांसाठी पात्र आहात याची खात्री करण्यासाठी, सर्वसमावेशक योजना खरेदी करणे सर्वोत्तम आहे.

सोपा, वाजवी, सर्व संभाव्य परिस्थितीत तुमचे संरक्षण आणि कव्हर करणारा आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, लवकरात लवकर क्लेम्स सोडवण्याची  हमी देणारा इन्शुरन्स निवडणे महत्त्वाचे आहे. शेवटी, हा इन्शुरन्सचा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे!

येथे काही टिप्स आहेत ज्या तुम्हाला तुमच्या वाहनासाठी योग्य मोटार इन्शुरन्स ऑनलाइन निवडण्यात मदत करतील:

• योग्य इन्शुरन्स  घोषित मूल्य (आयडीव्ही ) - आयडीव्ही  हे तुमच्या कारचे बाजार मूल्य आहे. तुमचा प्रीमियम यावर अवलंबून असतो. योग्य मोटार इन्शुरन्स ऑनलाइन शोधत असताना, तुमचा आयडीव्ही  योग्यरित्या नमूद केला आहे याची खात्री करा. बाइक इन्शुरन्समधील आयडीव्ही  आणि कार इन्शुरन्समधील आयडीव्ही  बद्दल अधिक जाणून घ्या
• सेवा लाभ - 24x7 ग्राहक समर्थन, सोयीस्कर पिक-अप आणि ड्रॉप, आणि कॅशलेस गॅरेजचे विस्तृत नेटवर्क यासारख्या सेवांचा विचार करा. गरजेच्या वेळी या सेवा महत्त्वाच्या असतात.
• अ‍ॅड-ऑन्स रिव्ह्यू करा - तुमच्या वाहनासाठी योग्य मोटार इन्शुरन्स निवडताना, जास्तीत जास्त फायदे सुनिश्चित करण्यासाठी उपलब्ध अ‍ॅड-ऑन्सचा विचार करा. डिजिट  स्वरे प्रदान केलेले कार इन्शुरन्स अ‍ॅड-ऑन आणि बाइक इन्शुरन्स अ‍ॅड-ऑन तपासा.
• क्लेम स्पीड - कोणत्याही इन्शुरन्समध्ये हा मुद्दा सर्वात महत्वाचा आहे. तुम्हाला माहीत असलेली मोटार इन्शुरन्स कंपनी निवडा जी क्लेम्स लवकर सोडवण्याचे आश्वासन पूर्ण करेल.
• सर्वोत्तम मूल्य - सेटलमेंट्स आणि अ‍ॅड-ऑन्सचा क्लेम करण्यासाठी योग्य प्रीमियम आणि सेवांनंतर एक मोटार इन्शुरन्स निवडा जो तुम्हाला सर्वोत्कृष्ट मूल्यात आवश्यक वाटेल त्या सर्व गोष्टींचा सोयीस्करपणे फायदा देईल.

तुमचा मोटार इन्शुरन्स ऑनलाइन खरेदी करण्यापूर्वी किंवा त्याचे नूतनीकरण करण्यापूर्वी, प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरणे फायद्याचे आहे, वेगवेगळ्या अ‍ॅड ऑनसह विविध योजना निवडल्याने तुमच्या इन्शुरन्स प्रीमियमवर कसा परिणाम होईल याची एक कल्पना यातून मिळते.

योग्य समायोजन करणे आणि अंतिम इन्शुरन्स  प्रीमियम तपासणे तुम्हाला तुमच्यासाठी योग्य मोटार इन्शुरन्स  योजना ठरवण्यात मदत करेल.

कार इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर किंवा बाइक इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरून तुमच्या वाहनासाठी इन्शुरन्स  प्रीमियम मोजा.

तुमचा इन्शुरन्स प्रीमियम कसा ठरतो?

कोणतेही दोन वाहन इन्शुरन्स एकसारखे असू शकत नाहीत. तुमचा इन्शुरन्सचा हप्ता तुम्ही निवडलेल्या पॉलिसीचा प्रकार (थर्ड पार्टी विरुद्ध मानक/व्यापक), तुमच्या वाहनाचा मेक आणि मॉडेल, तुमच्या वाहनाचे बाजार मूल्य, तुम्ही राहता ते शहर, त्याचे गुणधर्म यासारख्या अनेक घटकांवर आधारित भिन्न असू शकतात. वाहनाचे इंजिन, तुमच्या वाहनाचा उद्देश (खाजगी/व्यावसायिक) आणि अर्थातच, तुमचे वाहन पेट्रोल, डिझेल किंवा सीएनजीवर चालते का हे ही मुद्दे यात महत्वाची भूमिका बजावतात.

तुमचा मोटार इन्शुरन्स प्रीमियम कमी करण्यासाठी टिप्स

प्रीमियमची कमी किंमत अनेकांसाठी मोहक ठरू शकते, परंतु तुम्ही तुमचा आयडीव्ही  चुकीचा मांडत नाही किंवा तुम्हाला काही पैसे वाचवायचे आहेत म्हणून फक्त थर्ड पार्टी पॉलिसी घेउ नका. कारण असे करणे भविष्यात विनाकारण खर्च वाढवू शकते.

स्वतःला किंवा तुमच्या वाहनाला धोका न देता भरावा लागणारा प्रीमियम कमी करण्यासाठी हे उपाय पहा:

• तुमचा बोनस हस्तांतरित करा: ऑटो इन्शुरन्स हा वाहनाच्या मालकाशी जोडलेला असतो, वाहनाशी नाही. तुमचा याआधी मोटार इन्शुरन्स असल्यास, तुम्ही तुमचा बोनस तुमच्या नवीन कारमध्ये हस्तांतरित करून घेऊ शकता.
  
• एनसीबी चा वापर करा: तुम्‍ही मुदतीसाठी क्लेम केले नसल्‍यास तुम्‍हाला एनसीबी हा नो क्लेम केलेला बोनस आहे. तुमच्या वाहन पॉलिसीचे ऑनलाइन नूतनीकरण करताना हे तुम्हाला योग्य सवलत देते. त्यामुळे, तुम्ही सुरक्षितपणे गाडी चालवत असल्याची खात्री करा आणि कदाचित, तुम्ही लहान-लहान गोष्टींसाठी क्लेम न करण्यावरही बचत करू शकता.
  
• योग्य वजावटीचा निर्णय घ्या: कोणत्याही वाहन इन्शुरन्स मध्ये, वजावट ही अशी रक्कम असते जी तुम्ही क्लेम करताना भरली जाईल. म्हणून, जेव्हा तुम्ही तुमच्या वजावटीची निवड करत असाल, तेव्हा ती शून्य किंवा खूप कमी ठेवण्याऐवजी तुम्ही आरामात भरू शकता अशी निवडा. तुमची वजावट जितकी जास्त असेल तितका तुमचा नियमित इन्शुरन्स प्रीमियम कमी होईल.

कमी प्रीमियम असणाऱ्या इन्शुरन्स पॉलिसीला भुलू नका, मोटार इन्शुरन्सची ऑनलाइन तुलना करताना, खालील गोष्टी लक्षात ठेवा:

• सेवा लाभ: उत्तम सेवा अडचणीच्या वेळी खरोखरच महत्त्वाच्या असतात. प्रत्येक इन्शुरन्स  कंपनी ऑफर करत असलेल्या सेवांचे मूल्यमापन केल्याची खात्री करा आणि त्यानुसार योग्य निवड करा. डोअरस्टेप पिकअप, रिपेअर अँड ड्रॉप 6 महिन्यांची वॉरंटी, 24*7 कस्टमर केअर सपोर्ट, 1000+ गॅरेजवर कॅशलेस इ. सुविधा मिळवण्यासाठी प्रीमियम ही एक गुंतवणूक आहे हे लक्षात घ्या.
  
• क्विक क्लेम सेटलमेंट: इन्शुरन्सचा संपूर्ण मुद्दा म्हणजे तुमचे क्लेम्स वेगात सोडवणे! म्हणून खात्री करा की तुम्ही एक अशी इन्शुरन्स कंपनी निवडली आहे जी त्वरित दाव्याच्या निकालाची हमी देईल. डिजिटचा रेकॉर्ड पाहिल्यास 90.4% क्लेम्स 30 दिवसांत सोडवले जातात.  याव्यतिरिक्त, आमच्याकडे शून्य हार्डकॉपी धोरण आहे, व ही सर्व प्रक्रिया पेपरलेस, ऑनलाइन, जलद आणि त्रास-मुक्त आहे!
  
• तुमचा आयडीव्ही  तपासा: ऑनलाइन  इन्शुरन्स कोट्समध्ये आयडीव्ही  (इन्शुअर डिक्लेर्ड व्हॅल्यू) म्हणजेच तुमच्या वाहनाचे बाजार मूल्य कमी गृहीत धरले जाते. आयडीव्ही  तुमच्या प्रीमियमवर परिणाम करत असताना, सेटलमेंटच्या वेळी तुम्हाला योग्य क्लेम मिळेल याची देखील खात्री करते. चोरी किंवा नुकसानीच्या वेळी हा तुमचा आयडीव्ही  कमी/चुकीचा असल्यास मिळणारा परतावा सुद्धा कमी असू शकतो.  डिजिट   मध्ये, तुमची मोटार इन्शुरन्स पॉलिसी ऑनलाइन खरेदी करताना आम्ही तुम्हाला तुमचा आयडीव्ही  स्वतः सेट करण्याचा पर्याय देतो.
  
• सर्वोत्कृष्ट मूल्य: शेवटी, एक असा वाहन इन्शुरन्स निवडा जो तुम्हाला या सर्व सुविधा योग्य किंमत, सेवा आणि अर्थातच, फास्ट क्लेम्स यांचे बॅलेन्स समीकरण उपलब्ध करून देईल.
  

आयडीव्ही म्हणजे काय?

मोटार इन्शुरन्सचा एक महत्त्वाचा भाग, आयडीव्ही  हे तुमच्या वाहनाचे इन्शुरन्स उतरवलेले घोषित मूल्य आहे, जे अपघात झाल्यास तुम्हाला दिले जाईल. हे तुमच्या वाहनाच्या बाजार मूल्यावर (डिप्रेसिएशन सह) ठरवले जाते आणि थेट तुमच्या प्रीमियमवर परिणाम करते. वेळेनुसार वाहनाचे अवमूल्यन होत असल्याने, त्याचा थेट परिणाम आयडीव्ही ` वर होत असतो, तुमचा प्रीमियम देखील त्याच आधारावर कमी होईल.

एनसीबी म्हणजे काय?

एनसीबी हा नो क्लेम केलेला बोनस आहे जो तुम्ही पॉलिसी टर्मसाठी कोणतेही क्लेम्स केले नसताना तुम्हाला मिळतो. तुम्ही सुरक्षित ड्रायव्हर आहात आणि त्यामुळे तुमच्या इन्शुरन्स  कंपनीकडून तुमच्या नूतनीकरणाच्या वेळी तुमच्या प्रीमियमवर सूट दिली जाईल. बाइक इन्शुरन्समधील एनसीबी आणि कार इन्शुरन्समधील एनसीबी बद्दल अधिक जाणून घ्या.

इंधन प्रकार

आधी सांगितल्याप्रमाणे, अशा बर्‍याच गोष्टी आहेत ज्या खरोखर तुमच्या इन्शुरन्स प्रीमियमवर परिणाम करतात. या घटकांपैकी एक कारण तुमची कार चालवणारे इंधन देखील आहे. उदाहरणार्थ; सीएनजी, एलपीजी आणि डिझेलवर चालणाऱ्या कारचा प्रीमियम पेट्रोलपेक्षा जास्त असेल.