మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ అంటే ఏమిటి?

ఇన్సూరెన్స్​ అనేది మిమ్మల్ని, మీ వాహనాన్ని (వెహికిల్​ను) సంరక్షిస్తుంది. (కార్​/బైక్​/కమర్షియల్​ వాహనం​) మీరు కనుక వెహికిల్​ ఇన్సూరెన్స్​ తీసుకుంటే ప్రకృతి విపత్తులు, దొంగతనాలు, అనుకోని సందర్భాల నుంచి మీ కారును కాపాడుతుంది. భారతదేశంలో ప్రస్తుతం 3 రకాల మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​లు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ను ఎందుకు కొనుగోలు చేయాలి?

మోటార్​ వెహికిల్​ చట్టం 1988 ప్రకారం వాహనాలకు ఇన్సూరెన్స్​ అనేది తప్పనిసరి. భారతదేశంలో ఒక వాహనం రోడ్డు మీద తిరగాలంటే కనీసం థర్డ్​ పార్టీ లయబిలిటీ పాలసీ అయినా ఉండాలి. అలా కాకుండా మీరు మీ వాహనాన్ని మరింత జాగ్రత్తగా చూసుకుంటే కాంప్రహెన్సివ్​ పాలసీ ని తీసుకోవాలి. ఈ పాలసీ మీకు చాలా ఉపయోగపడుతుంది.

మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ ఎందుకు అంత ముఖ్యం​?

• భారతదేశంలో వాహనం నడిపేందుకు ఇన్సూరెన్స్​ తప్పనిసరి. (Third-Party Liability Policy is mandatory in India)
• అనుకోని సందర్భాల్లో మీ వాహనం వల్ల ఎవరైనా థర్డ్​ పార్టీకీ నష్టం వాటిల్లినప్పుడు మిమ్మల్ని ఆర్థికంగా ఆదుకుంటుంది.
• ప్రకృతి విపత్తులు, అగ్ని ప్రమాదాలు, దొంగతనాలు సంభవించినపుడు ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీ మిమ్మల్ని కాపాడుతుంది.
• ప్రీమియం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.
• ప్రాపర్టీ డ్యామేజ్​ అయినపుడు నష్టాల నుంచి మిమ్మల్ని కాపాడుతుంది.
• యాక్సిడెంట్​ వలన చనిపోయిన సందర్భంలో మీ ఫ్యామిలీని రోడ్డు మీద పడకుండా ఆర్థికంగా ఆదుకుంటుంది.

నోట్​: మీరు ఎంచుకున్న ప్లాన్​ను బట్టి బెనిఫిట్లు మారుతుంటాయి. మీకు ఎక్కువ బెనిఫిట్స్​ కావాలంటే కాంప్రహెన్సివ్​ ప్లాన్​ను ఎంపిక చేసుకోవడం చాలా ఉత్తమం.

ప్రస్తుత రోజుల్లో వెహికిల్​ ఇన్సూరెన్స్​ తీసుకోవడం చాలా ఈజీ. మనకు చాలా ఆప్షన్స్​ ఉన్నాయి. సెటిల్​మెంట్ విషయంలో త్వరగా పూర్తయ్యే పాలసీలు కూడా అందుబాటులో ఉన్నాయి. మనం ఎన్ని విషయాలు తనిఖీ చేసినా కానీ ఫాస్ట్​గా క్లెయిమ్స్​ పూర్తి కావడం అనేది ఇన్సూరెన్స్​లో ముఖ్యమైన భాగం.

మీ వాహనానికి సరైన మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ను ఎంచుకోవడం కోసం కింద కొన్ని టిప్స్​ ఉన్నాయి.

• సరైన​ ఇన్సూర్​డ్​ డిక్లేర్డ్​ వాల్యూ (IDV) – ఐడీవీ (IDV) అనేది మీ కారు మార్కెట్​ విలువ. మీరు కట్టాల్సిన ప్రీమియం దీని మీదే ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఆన్​లైన్​లో సరైన మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ తీసుకోవాలని భావించినపుడు మీ ఐడీవీ (IDV) ని కరెక్ట్​గా ఎంటర్​ చేయండి. ఐడీవీ (IDV) గురించి మరింత తెలుసుకోవడం కోసం ఇక్కడ క్లిక్​ చేయండి. IDV in Bike Insurance & IDV in Car Insurance
• సర్వీస్​ బెనిఫిట్స్​ - 24x7 కస్టమర్​ సపోర్ట్​, పికప్​ అండ్​ డ్రాప్​ సర్వీస్​, క్యాష్​లెస్​ గ్యారేజెస్ యొక్క వైడ్​ నెట్​వర్క్​ అనేవి ఉన్నాయా లేదా అనే విషయాలు ఇన్సూరెన్స్​ తీసుకునే ముందు చూడండి.
• యాడ్​–ఆన్​ కవర్స్​ గురించి – మీరు మీ వాహనానికి ఇన్సూరెన్స్​ తీసుకునే ముందు ఆ ఇన్సూరెన్స్​ కంపెనీ యాడ్​–ఆన్స్​ను అందిస్తుందా లేదా అనే విషయం గమనించాలి. యాడ్​–ఆన్స్​ వలన గరిష్ట బెనిఫిట్స్​ అందుతాయి. డిజిట్ ప్రొవైడ్​ చేసే యాడ్​–ఆన్స్​ గురించి ఇక్కడ చెక్​ చేయండి. Car Insurance add-ons & Bike Insurance add-on
• క్లెయిమ్​ స్పీడ్​ – ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీలో ఇదే ప్రధాన విషయం. మీరు ఎంచుకున్న మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ కంపెనీలో క్లెయిమ్స్​ ఫాస్ట్​గా సెటిల్​ అవుతున్నాయా లేదా చెక్​ చేసుకోండి.
• బెస్ట్​ వ్యాల్యూ – సరైన ప్రీమియం, సర్వీస్​ బెనిఫిట్స్​, యాడ్​–ఆన్​ కవర్స్​, క్లెయిమ్​ స్పీడ్​ వంటివి చెక్​ చేసిన తర్వాత బెస్ట్​ వ్యాల్యూ ఉన్న మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీని ఎంచుకోండి.

మీరు మీ మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ను రెన్యూ చేయడం కానీ, కొత్తది తీసుకోవడం కానీ చేసినపుడు తప్పకుండా ఇన్సూరెన్స్​ క్యాలుక్యులేటర్​ను ఉపయోగించాలి. దీని వలన మీరు ఎంచుకునే డిఫరెంట్​ ప్లాన్​ వలన ప్రీమియం ఎలా మారుతుందో ఈజీగా తెలిసిపోతుంది.

మీ వాహనానికి సంబంధించిన ఇన్సూరెన్స్​ ప్రీమియంను ఇక్కడ క్యాలుక్యులేట్​ చేసుకోండి. car insurance premium calculator , bike insurance premium calculator.

మీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం​ను ప్రభావితం చేసే అంశాలు

మీ ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీని అనేక అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి. మీరు ఎంచుకునే పాలసీని బట్టి మీ ఇన్సూరెన్స్​ ప్రీమియం అనేది నిర్ణయించబడుతుంది. (థర్డ్​ పార్టీ vs స్టాండర్ట్​ /కాంప్రహెన్సివ్​), అంతేకాకుండా మీ వాహనం మోడల్​ను బట్టి కూడా ఇన్సూరెన్స్​ ప్రీమియం మారుతూ ఉంటుంది. మీ వాహనం మార్కెట్​ విలువ, మీరు నివసించే నగరం తదితర విషయాలు కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి. మీ వాహనంలో వాడే ఇంధనం​ కూడా పరిగణనలోకి వస్తుంది.

మీ మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ ప్రీమియం తగ్గించుకోవడానికి టిప్స్​

చాలా మంది యూజర్లు ప్రీమియం తక్కువగా ఉందని టెంప్ట్​ అవుతారు. కానీ మీరు పాలసీని తీసుకునే సమయంలో మీ ఐడీవీ (IDV)ని సరి​గా మెన్షన్​ చేయాల్సి ఉంటుంది.

మీకు, మీ వాహనానికి ఎలాంటి రిస్క్​ ఉండకుండా ప్రీమియంను తగ్గించుకునేందుకు కొన్ని టిప్స్​:

• మీ బోనస్​ ట్రాన్స్​ఫర్​ చేసుకోండి: ఆటో ఇన్సూరెన్స్​ అనేది ఓనర్​కు కనెక్ట్​ చేయబడి ఉంటుంది. మీరు కొత్త కారుకు ఇన్సూరెన్స్​ తీసుకునే సమయంలో మీ బోనస్​ను ట్రాన్స్​ఫర్​ చేసుకుని చెల్లించాల్సిన డబ్బును తగ్గించుకోండి.
• ఎన్​సీబీని వాడుకోండి: ఒక టర్మ్​లో మీరు ఎలాంటి క్లెయిమ్​లు చేయకపోతే మీకు నో క్లెయిమ్​ బోనస్​ (ఎన్​సీబీ) దక్కుతుంది. ఆన్​లైన్​లో మీరు మీ పాలసీని రెన్యువల్​ చేసుకుంటున్నప్పుడు ఇది మంచి డిస్కౌంట్​ను అందిస్తుంది. కాబట్టి మీరు మీ వాహనాన్ని జాగ్రత్తగా నడపడంతో పాటు చిన్న చిన్న వాటికి క్లెయిమ్​ చేసుకోకండి.
• మంచి తగ్గింపు కోసం నిర్ణయం తీసుకోండి: ఏదైనా వెహికిల్​ ఇన్సూరెన్స్​ను తీసుకునేటప్పుడు డిడక్టబుల్​  టోటల్​ను ఎంచుకోవడం చాలా అవసరం. మీ మీద మీకు నమ్మకం ఉంటే మీ ప్రీమియంను తగ్గించుకోవడం కోసం ఉపయోగపడుతుంది.

తక్కువ ప్రీమియం ఉంది కదా అని ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీని గుడ్డిగా తీసుకోకండి. మీరు ఆన్​లైన్​లో మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​ గురించి వెతికేటప్పుడు కింది విషయాలను గుర్తు పెట్టుకోండి.

• సర్వీస్​ బెనిఫిట్స్​: ఇబ్బుందుల్లో ఉన్నపుడు మంచి సర్వీస్​ అనేది చాలా అవసరం. అందుకే ఒక్క పాలసీని మాత్రమే కాకుండా అన్ని రకాల కంపెనీలు అందజేసే సర్వీసుల​ను పోల్చి చూడటం చాలా ముఖ్యం. డిజిట్ ఇన్సూరెన్స్​ కంపెనీ డోర్​ స్టెప్​ పికప్​, రిపేర్​ & డ్రాప్​, 6 నెలల సర్వీస్​ వారంటీని అందిస్తుంది. అలాగే ఇందులో ఉన్న 24*7 కస్టమర్​ కేర్​ సపోర్ట్​ మీకు ఎప్పుడైనా ఆపదొస్తే సరైన విధంగా సలహాలు ఇస్తుంది. 1000+ క్యాష్​లెస్​ గ్యారేజ్​లు అందుబాటులో ఉన్నాయి.
• త్వరిత క్లెయిమ్​ సెటిల్​మెంట్స్​: ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీలో క్లెయిమ్​ సెటిల్​ టైమ్​ అనేది చాలా ముఖ్యం​. మీరు ఎంచుకునే ఇన్సూరెన్స్​ కంపెనీ తప్పకుండా త్వరగా క్లెయిమ్​ సెటిల్​ చేస్తుందనే నమ్మకం ఉండాలి. డిజిట్ ఇన్సూరెన్స్​ కంపెనీ 90.4 శాతం కస్టమర్ల క్లెయిమ్స్​ను కేవలం 30 రోజుల్లోపే సెటిల్​ చేసింది. ఇక్కడ మనకు జీరో హార్డ్​ కాపీ పాలసీ అందుబాటులో ఉంది. దీనర్థం మేము కేవలం సాఫ్ట్​ కాపీలను మాత్రమే అడుగుతాం. ఇక్కడ ప్రతీది పేపర్​లెస్​గా,​ టెన్షన్​ ఫ్రీగా ఉంటుంది.
• మీ ఐడీవీ (IDV)ని చెక్​ చేసుకోండి: చాలా వరకు ఆన్​లైన్​లో తీసుకునే ఇన్సూరెన్స్​లకు ఐడీవీ (IDV) (Insured Declared Value) తక్కువగా ఉంటుంది, అంటే మీ వాహనం యొక్క మార్కెట్​ విలువ తక్కువగా ఉంటుందన్న మాట.
• బెస్ట్​ వాల్యూ: చివరగా ఇన్సూరెన్స్​ పాలసీని తీసుకునేటప్పుడు దాని వ్యాల్యూను చూడాలి. తీసుకునే పాలసీలో క్లెయిమ్​ స్పీడ్​గా సెటిల్​ అవుతుందా? టెన్షన్​ ఫ్రీ పాలసీలు ఉన్నాయా అనే విషయం గమనించాల్సి ఉంటుంది.

ఐడీవీ (IDV) అంటే ఏమిటి?

ఐడీవీ (IDV) అనేది మోటార్​ ఇన్సూరెన్స్​లో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. IDV అనేది ఇన్సూర్​డ్​ డిక్లేర్డ్​ వాల్యూ ఆఫ్​ వెహికిల్​. (ఎంతమొత్తానికి మీరు మీ వాహనానికి ఇన్సూరెన్స్​ చేశారనేదాన్ని ఐడీవీ వివరిస్తుంది.) దీనిని బట్టే మీకు క్లెయిమ్​ సెటిల్​ చేయబడుతుంది.

ఐడీవీ మీ వాహనం మార్కెట్​ విలువ (డిప్రిషియేషన్​తో కలిపి) మీద ఆధరపడి ఉండటంతో పాటు మీ ప్రీమియంను ప్రభావితం చేస్తుంది. కాలం గడుస్తున్న కొద్దీ మీ వాహనం డిప్రిషియేట్​ అవుతుంది కాబట్టి మీ ఐడీవీ​ ప్రభావితం అవుతుంది, తద్వారా మీ ప్రీమియం తగ్గుతుంది

ఎన్​సీబీ (NCB) అంటే ఏమిటి?

ఎన్​సీబీ (NCB) అంటే నో క్లెయిమ్​డ్​ బోనస్​ అని అర్థం. ఇది మీరు మీ పాలసీని రెన్యూ చేసేటపుడు మీ ప్రీమియం అమౌంట్​ను చాలా వరకు తగ్గిస్తుంది. మీరు పాలసీ తీసుకుని ఎటువంటి క్లెయిమ్స్​ చేయకుండా ఉండటమే ఎన్​సీబీ (NCB). దీని గురించి మరింత తెలుసుకోండి. NCB in Bike Insurance & NCB in Car Insurance.

ఇంధనం కూడా పరిగణనలోకి వస్తుంది

ముందుగా పేర్కొన్న విధంగా మీ వాహనానికి ఎటువంటి ఇంధనాన్ని వాడుతున్నారనే విషయం కూడా ఇక్కడ పరిగణనలోనికి వస్తుంది. ఉదాహరణకు: CNG, LPG లేదా డీజిల్​తో నడిచే కార్లకు పెట్రోల్​ కార్ల కన్నా ఎక్కువ ప్రీమియం ఉంటుంది.