મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

એક એવો વીમો જે તમને અને તમારા વાહન (કાર/બાઇક/કૉમર્શિયલ વાહન)ને નાણાંકીય અને પ્રાકૃતિક આપદા, ચોરી, લૂંટ અને તેના જેવી બીજી કેટલીક ઘટનાઓ અને અકસ્માતના નુકસાન સામે રક્ષણ આપે છે. ભારતમાં 3 પ્રકારના મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ છે.

મારે મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ શા માટે ખરીદવું જોઈએ?

તેનાથી બચવાનો કોઈ રસ્તો નથી. મૉટર વ્હીકલ ઍક્ટ 1988 પ્રમાણે, દરેક વાહન માટે ઓછામાં ઓછી થર્ડ પાર્ટી લાયાબિલીટી પૉલિસી (Third-party Liability Policy) હોવી ફરજિયાત છે. જેનાથી તમે વાહનને કાયદેસર રીતે ચલાવી શકો. તમે તમારા વાહનની સુરક્ષાને ધ્યાનમાં રાખો છો, તો તમારી પાસે સર્વાગ્રહી પૉલિસી (Comprehensive Policy) હોવી જરૂરી છે.

મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ આટલું જરૂરી કેમ છે?

    કાયદેસર રીતે વાહન ચલાવવું કે તેના પર સવાર થવું (ભારતમાં થર્ડ પાર્ટી લાયાબિલીટી પૉલિસી (Third-Party Liability Policy) ફરજિયાત છે.)

• અણધારી પરિસ્થિતિમાં તમારા વાહનથી ત્રીજા પક્ષને થયેલા નાણાકીય નુકસાનથી સુરક્ષા આપવા માટે
• પ્રાકૃતિક આપદા, આગ, ચોરી અને તેના જેવી કેટલીક પ્રવૃત્તિઓથી વાહનને બચાવવા અને કવર કરવા
• ઓછા ભાવનું પ્રીમિયમ
• બાહ્ય સંપત્તિ નુકસાનથી પોતાને બચાવવા માટે
• અકસ્માતથી થયેલા મૃત્યુમાં તમારા પરિવારને રક્ષણ આપીને વળતર આપવા

નોંધ : ફાયદા તમે પસંદ કરેલા પ્લાન પ્રમાણે અલગ અલગ હોઈ શકે છે. તમને બધા ફાયદા મળે તેના માટે સારું છે કે તમે સર્વાગ્રહી (Comprehensive) પ્લાન લો.

આજે આપણી પાસે ઘણા બધા વિકલ્પો હાજર છે. ત્યારે જરૂરી છે કે આપણે એવો ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરીએ જે સરળ હોય, વ્યાજબી હોય અને દરેક સંભવિત પરિસ્થિતિમાં સુરક્ષા અને કવર આપે. સૌથી મહત્ત્વની વાત એ છે કે તે જલદી જ ક્લેમ સેટલ કરવાની ગૅરન્ટી આપે. કેમ કે ઇન્શ્યોરન્સનો તે સૌથી વધારે મહત્ત્વનો ભાગ છે.

અહીં અમે તમને કેટલીક ટિપ્સ આપીએ છીએ જેની મદદથી તમે યોગ્ય મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ વ્હીકલ ઑનલાઇન લઈ શકો છો :

•  સાચી ઇન્શ્યોર્ડ ડિક્લેર્ડ વેલ્યુ (IDV) - IDV એ તમારી કારનો બજારનો ભાવ છે. તમારું પ્રીમિયમ તેના પર આધારિત હશે. જ્યારે તમે યોગ્ય મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ ઑનલાઇન શોધો છો, ત્યારે સુનિશ્ચિત કરો કે તમારું  IDV સાચું દર્શાવવામાં આવ્યું છે. અહીં બાઇક ઇન્શ્યોરન્સમાં IDV અને કાર ઇન્શ્યોરન્સમાં IDV વિશે વધારે જાણો.
•   સેવા ફાયદા - 24x7 ગ્રાહક સેવા, અનુકૂળ રીતે વાહન લઈ જવા અને મૂકવાની સુવિધા અને કૅશલેસ નેટવર્ક ધરાવતા ગૅરેજની સેવાઓને ધ્યાનમાં રાખો. જરૂરિયાતના સમયે આ પ્રકારની સેવાઓ મહત્ત્વની સાબિત થાય છે.
•   ઍડ-ઓનનો રિવ્યૂ કરો  - તમારા વાહન માટે યોગ્ય મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરતાં સમયે, ઉપલબ્ધ ઍડ-ઓનને ધ્યાનમાં લો જેનાથી મહત્ત્મ ફાયદા સુનિશ્ચિત થઈ શકે. ડિજિટ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા કાર ઇન્શ્યોરન્સ ઍડ-ઓન અને બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ ઍડ-ઓન વિશે અહીં તપાસ કરો.
•   ક્લેમની ઝડપ  - આ કોઈ પણ વીમા માટે સૌથી મહત્ત્વનો મુદ્દો છે. એવું મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરો જે તમારા ક્લેમ ઝડપથી સેટલ કરી દે.
•   શ્રેષ્ઠ મૂલ્ય  - યોગ્ય પ્રીમિયમથી માંડીને ક્લેમ સેટલમૅન્ટ પછીની સેવાઓ અને ઍડ-ઓન; એવું મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરો જે તમને જરૂર હોય તે બધું કવર કરે અને એ પણ શ્રેષ્ઠ કિંમતે.

ઑનલાઇન મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ લેતા કે રિન્યૂ કરતાં પહેલાં, સમજદારી એમાં છે કે તમે પ્રીમિયમ કૅલ્ક્યુલેટર વાપરો જેનાથી તમે અલગ અલગ પ્લાન અને અલગ અલગ ઍડ-ઓન જોઈ શકો જે તમારા વીમાના પ્રીમિયમને અસર કરશે.

યોગ્ય ગોઠવણો અને અંતિમ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમને ચેક કરવાથી તમે તમારા માટે યોગ્ય મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન નક્કી કરી શકશો.   

કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ કૅલ્ક્યુલેટર અને બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ કૅલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારા વાહન માટે વીમાના પ્રીમિયમની ગણતરી કરો.

એ પરિમાણો જે તમારા ઇન્શ્યોરન્સનું પ્રીમિયમ નક્કી કરે છે

બે જુદાં જુદાં વાહનનો ઇન્શ્યોરન્સ એક સરખા હોઈ શકતા નથી. તમારા ઇન્શ્યોરન્સનું પ્રીમિયમ અલગ અલગ પરિબળો પ્રમાણે અલગ હોઈ શકે છે જેમ કે તમે કયા પ્રકારની પૉલિસી પસંદ કરો છો (થર્ડ પાર્ટી v સ્ટાન્ડર્ડ કે કમ્પ્રેહેન્સિવ), તમારા વાહનની બનાવટ અને મૉડલ, તમારા વાહનની માર્કેટ વેલ્યુ, તમે કયા શહેરમાં રહો છો, તમારા ઍન્જિનની પ્રોપર્ટી, તમારા વાહનનો ઉદ્દેશ (ખાનગી કે કૉમર્શિયલ), અને તમારું વાહન પેટ્રોલ, ડીઝલ કે CNG પર ચાલે છે.

તમારું મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ઘટાડવા માટે ટિપ્સ

ઓછો ભાવ ઘણા લોકોને આકર્ષે છે, પણ એ સુનિશ્ચિત કરો કે તમે તમારું IDV ખોટું નથી દર્શાવતા અથવા થોડા પૈસા બચાવવા માટે તમે માત્ર થર્ડ પાર્ટી પૉલિસી નથી લેતા.

બીજા કેટલાક રસ્તાઓ છે, જેનાથી તમે પ્રીમિયમ ઘટાડી શકો છો અને તેનાથી તમારા પર કે તમારા વાહન પર કોઈ ખતરો પણ રહેતો નથી :

• તમારું બોનસ ટ્રાન્સફર કરો:  ઑટો ઇન્શ્યોરન્સ એ વાહનના માલિક સાથે જોડાયેલું હોય છે અને વાહન સાથે નહીં. જો તમારી પાસે પહેલાં મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ હતું, તો સુનિશ્ચિત કરો કે તમે તમારું બોનસ તમારી નવી કારમાં ટ્રાન્સફર કરો છો.
•  તમારા NCBનો ઉપયોગ કરો :  NCB એટલે નો ક્લેમ બોનસ. એ ત્યારે મળે છે જ્યારે તમે કોઈ ક્લેમ કર્યા નથી. તેનાથી તમને યોગ્ય ડિસ્કાઉન્ટ મળે છે જ્યારે તમારે તમારા વાહનની પૉલિસી ઑનલાઇન રિન્યૂ કરો છો. તો સુનિશ્ચિત કરો કે તમે સાવધાનીથી વાહન ચલાવો છો અને તમે નાના મોટા ક્લેમ ન કરીને પણ પૈસા બચાવી શકો છો
•  યોગ્ય કપાતપાત્ર નક્કી કરો :  કોઈ પણ વાહનમાં, કપાતપાત્ર (deductible) એ રકમ હોય છે જે ક્લેમ કરતાં સમયે તમારા તરફથી ચૂકવવામાં આવે છે. તો જ્યારે તમે કપાતપાત્ર પસંદ કરો છો, ત્યારે એવી રકમ નક્કી કરો જે તમે આરામથી આપી શકો છો અને તે રકમ શૂન્ય કે ઓછી નથી. તમારું કપાતપાત્ર જેટલું વધારે હશે, તમારું નિયમિત ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ એટલું જ ઓછું હશે. આ ત્યારે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે કે જ્યારે તમે જાણો છો કે તમે ખૂબ સારા ડ્રાઇવર છો અને અત્યાર સુધી તમે કોઈ ક્લેમ લીધા નથી.

આંખો બંધ કરીને એવો ઇન્શ્યોરન્સ ન લઈ લો જે ઓછું પ્રીમિયમ આપતું હોય. મૉટર ઇન્શ્યોરન્સની ઑનલાઇન સરખામણી કરતાં સમયે, નીચેની વસ્તુઓ ધ્યાનમાં રાખો :

• સેવા દ્વારા મળતા ફાયદા: મુસીબતના સમયે સારી સર્વિસ ખૂબ જરૂરી હોય છે. દરેક વીમા કંપની કેવી સેવાઓ આપે છે તે જુઓ અને તેના પ્રમાણે પસંદગી કરો. ડિજિટ દ્વારા અપાતી સેવાઓમાં ઘર આંગણેથી વાહનને લઈ જવું, રિપૅર કરીને 6 મહિનાની વૉરન્ટી સાથે વાહનને ફરી ઘરે મૂકી જવું, 24*7 ગ્રાહક સેવા સપૉર્ટ અને 1 હજાર કરતાં વધારે ગૅરેજમાં કૅશલેસ સેવા જેવી સર્વિસનો સમાવેશ થાય છે.

• ઝડપી ક્લેમ સેટલમેન્ટ:  ઇન્શ્યોરન્સ લેવાનો મૂળ ઉદ્દેશ હોય છે ક્લેમ સેટલ કરવા! તો એ સુનિશ્ચિત કરો કે તમે એવી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પસંદ કરો જે ઝડપી ક્લેમ સેટલ કરવાની ગૅરન્ટી આપતી હોય. ડિજિટના 90.4% ક્લેમ 30 દિવસની અંદર સેટલ કરવામાં આવ્યા છે. તેની સાથે અમારી ઝીરો હાર્ડકૉપી પૉલિસી છે, જેનો મતલબ છે કે અમે માત્ર સૉફ્ટ કૉપી માગીએ છીએ. બધું જ પેપરલેસ, ઑનલાઇન, સરળ અને મુશ્કેલી વગરના હોય છે

•  તમારું IDV તપાસો: ઑનલાઇન ઘણા બધા ઇન્શ્યોરન્સના ભાવમાં IDV (Insured Declared Value) ઓછું હશે, એટલે કે તમારા વાહનનો બજાર ભાવ ઓછો હશે. IDV એ તમારા પ્રીમિયમને અસર કરે છે, તે એ પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે સેટલમેન્ટના સમયે તમે યોગ્ય ક્લેમ મેળવો. ચોરી અથવા નુકસાન દરમિયાન તમે જે છેલ્લી વસ્તુ ઇચ્છો છો કે તમે તમારું IDV જાણો જે ઓછું હતું અથવા તેની કિંમત ખોટી હતી. ડિજિટમાં અમે તમને વિકલ્પ આપીએ છીએ કે મૉટર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતા સમયે તમે તમારું IDV સેટ કરો.

• શ્રેષ્ઠ કિંમત: અંતે, વાહનનો એવો ઇન્શ્યોરન્સ લો જે તમને દરેક વસ્તુઓનું સારું મિશ્રણ કરીને આપે. યોગ્ય ભાવ, સેવાઓ અને ઝડપી ક્લેમ!

IDV શું છે?

IDV એટલે કે તમારા વાહનની ઇન્શ્યોર્ડ ડિક્લેર્ડ વેલ્યુ (Insured Declared Value) એ મૉટર ઇન્શ્યોરન્સનો મહત્ત્વનો ભાગ છે. કોઈ દુર્ઘટના બનતા તે તમને ચૂકવવામાં આવે છે.  

એ તમારા વાહનના બજારના ભાવ (ભાવકપાત સહિત) પર આધારિત છે અને તે પરોક્ષ રીતે તમારા પ્રીમિયમને અસર કરે છે. સમયની સાથે વાહનનો ભાવ ઘટતો જાય છે તે પરોક્ષ રીતે તમારા IDVને અસર કરે છે, તેનાથી તમારું પ્રીમિયમ પણ ઘટશે.

NCB શું છે?

NCBએ નો ક્લેમ બોનસ છે. એ તમે ત્યારે મેળવો છો જ્યારે તમે પૉલિસી ટર્મ દરમિયાન કોઈ ક્લેમ કર્યો નથી એટલે કે તમે સુરક્ષિત ડ્રાઇવર રહ્યા છો અને એટલે રિન્યૂઅલ દરમિયાન તમારા પ્રીમિયમ પર વીમાદાતા દ્વારા છૂટ મળશે. બાઇક ઇન્શ્યોરન્સમાં NCB અને કાર ઇન્શ્યોરન્સમાં NCB વિશે અહીં વધુ જાણો.

ઇંધણનું મહત્ત્વ

જેવું પહેલાં પણ કહેવામાં આવ્યું છે, તમારા ઇન્શ્યોરન્સના પ્રીમિયમને ઘણા બધા પરીબળો અસર કરે છે. તેમાંથી એક પરિબળ છે કે તમારી કાર કયા ઇંધણ પર ચાલે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જે કાર CNG, LPG અને ડીઝલ પર ચાલે છે તેનું પેટ્રોલની સરખામણીએ વધારે પ્રીમિયમ હશે.