আজ, হেলথ এবং ওয়েলনেস শব্দগুলি ভারতে সবার মুখে মুখে ফিরছে। সামগ্রিক স্বাস্থ্য সম্পর্কে সচেতনতা বৃদ্ধি পেলে সাধারণ মানুষ স্বাস্থ্যকর লাইফস্টাইল অনুসরণ করতে উৎসাহিত হয়। তবে, উপযুক্ত হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান ছাড়া হেলথ কন্ডিশনের বিরুদ্ধে আপনার নিরাপত্তায় ঘাটতি থেকে যায়।

প্রাথমিকভাবে ভুল তথ্য থেকে ইনস্যুরেন্স সম্পর্কে সংশয় তৈরি হয়, তাই আমরা আপনার জন্য এনেছি হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান সংক্রান্ত এই গাইড। আমরা ফিক্সড বেনিফিট হেলথ ইনস্যুরেন্স এবং ইনডেমনিটি মেডিকেল ইনস্যুরেন্স এবং সংশ্লিষ্ট সমস্ত জটিলতা কভার করব।

তাহলে আসুন, শুরু করা যাক!

কোনও ফিক্সড বেনিফিট হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানে একটি পূর্ব‌ নির্ধারিত ইভেন্টের জন্য নির্দিষ্ট ইনসিওর্ড‌ অ্যামাউন্ট পে করা হয়। এই প্ল্যানে ইনস্যুরারকে একটি গ্যারান্টিড এবং নির্দিষ্ট অ্যামাউন্ট দেওয়া হয় যদি পলিসির শর্তাবলীতে নির্ধারিত কোনও ইনসিওর্ড‌ ঘটনা তার জীবনে ঘটে।

এখানে, ইনসিওর্ড‌ ঘটনা মানে মেডিকেল কন্ডিশন বা ক্রিটিক্যাল ইলনেস, যেমন কার্ডিওভাসকুলার রোগ, কিডনি ফাংশনিং সংক্রান্ত সমস্যা এবং ক্যান্সার ইত্যাদি হতে পারে।

তাছাড়া, একটি ফিক্সড বেনিফিট হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান ক্লেম হিসাবে ইনসিওর্ডকে লাম্পসাম অ্যামাউন্ট পে করে, হসপিটালাইজেশনের সময় তার অ্যাকচুয়াল বা ইনটেন্ডেড এক্সপেন্স নির্বিশেষে। অর্থাৎ, ক্লেম অ্যামাউন্ট ব্যবহার সম্পূর্ণরূপে পলিসিহোল্ডারের বিশেষাধিকারভুক্ত।

মেডিকেল ইমার্জেন্সির ফলে হসপিটালাইজেশনের সময় বেড়ে যাওয়া স্বাভাবিক এবং সেই কারণে আরও বেশি অ্যামাউন্ট ফান্ডের প্রয়োজন হয়। বিশেষত তাদের ক্ষেত্রেই এটা হয় যাদের লাইফ-রিস্ক ডিজিজ নির্ণীত হয়, যা সাম্প্রতিককালে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

ভারতে বছরের পর বছর ধরে ক্রিটিক্যাল ইলনেস ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে। অতিরিক্তভাবে, ইন্ডিয়ান কাউন্সিল অফ মেডিকেল রিসার্চ (আইসিএমআর) 2020 সালের একটি রিপোর্টে জানিয়েছে অদূর ভবিষ্যতে ক্রিটিক্যাল ইলনেসের কারণে মৃত্যু শুধুই বৃদ্ধি পাবে। তাই, এই ধরনের অসুস্থতা থেকে নিজের প্রিয়জনকে রক্ষা করার জন্য আমাদের যথাযথ ব্যবস্থা নেওয়ার সময় এসেছে।

তাছাড়া, ঠিক এখানেই ফিক্সড বেনিফিট হেলথ প্ল্যান বিশেষ করে সহায়ক হতে পারে।

একটি ক্রিটিক্যাল ইলনেস পলিসির ক্ষেত্রে, এই হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান পলিসিহোল্ডারকে সাম অ্যাসিওর্ড‌ অ্যামাউন্ট পে করবে, যদি ইনসিওর্ড‌ ব্যক্তি প্ল্যানের অধীনে তালিকাভুক্ত কোনও জটিল রোগে আক্রান্ত হন। একটি উদাহরণের মাধ্যমে এ সম্পর্কে বিশদে বলার সুযোগ দিন:

ধরা যাক মিসেস ভার্মা 10 লাখ টাকার সাম ইনসিওর্ডে একটি ক্রিটিক্যাল ইলনেস হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানে সাইন আপ করেছেন। পলিসি শর্তাবলীর মধ্যে, প্ল্যানের অধীনে তালিকাভুক্ত ক্রিটিক্যাল ইলনেসের মধ্যে একটি তার শরীরে নির্ণীত হয়েছে। অতএব, তার এক্সপেন্স নির্বিশেষে ক্লেম পেআউট হিসাবে তিনি লাম্পসাম 10 লাখ টাকা পাবেন। তিনি প্ল্যানের অধীনে সাম ইনসিওর্ড‌ পাওয়ার পর, তার পলিসি মেয়াদ শেষ হয়ে যায়।

উপরন্তু, একটি ফিক্সড বেনিফিট হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান বেছে নেওয়ার সময়, আপনার নিশ্চিত করা উচিত আপনার প্ল্যানটি কার্যকরীভাবে বিভিন্ন সম্ভাব্য রোগ কভার করে। অতএব, আমরা আপনাকে এমন একটি প্ল্যান বেছে নেওয়ার পরামর্শ দিই, যেখানে কিছু ন্যূনতম সাধারণ ক্রিটিক্যাল ইলনেস কভার করা হয়।

উপরন্তু, মেডিকেল কেয়ারের আকাশচুম্বী খরচ সামলানোর জন্য একটি ওয়েল-প্ল্যানড ফিনান্সিয়াল এগ্রিমেন্ট সাপোর্ট থাকা প্রয়োজন। এখানে, আপনি নিজের এক্সিসটিং হেলথ কভারে এনহ্যান্সমেন্ট হিসাবে একটি ফিক্সড-বেনিফিট প্ল্যানের কথা ভাবতে পারেন।

এর সহায়তায় হসপিটালাইজেশন এবং রিকভারির কারণে উদ্ভূত জীবিকানির্বাহে ক্ষতি বা উপার্জনে ঘাটতি জাতীয় নন-মেডিকেল এক্সপেন্সও পূরণ করে। তা ছাড়াও, জেনেটিক্স বা লাইফস্টাইল ইত্যাদি কারণে কিছু মেডিকেল কন্ডিশনে আপনার রিস্ক থাকলে এই প্ল্যান আপনার জন্য বিশেষভাবে লাভজনক।

নাম অনুসারে, একটি ইনডেমনিটি মেডিকেল ইনস্যুরেন্স প্ল্যান হসপিটালাইজেশন এক্সপেন্স সাপেক্ষে পলিসিহোল্ডা‌রকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে। এই প্ল্যানটি হসপিটালাইজেশনের সময় ইনসিওর্ড‌ ব্যক্তির অ্যাকচুয়াল এক্সপেন্সেস রিইম্বার্স‌ করে। যাইহোক, এইসব এক্সপেন্স কেবলমাত্র প্ল্যানের অধীনে টোটাল সাম অ্যাসিওর্ড‌ পর্যন্ত রিইম্বার্স‌ করে। এই প্ল্যানের একটি প্রকৃষ্ট উদাহরণ মেডিক্লেম, অন্যতম জনপ্রিয় ইনস্যুরেন্স প্রোডাক্ট।

এইসব প্ল্যান বিভিন্ন পলিসিতে পাওয়া যায়, যেমন ক্রিটিক্যাল ইলনেস পলিসি, ডেইলি হসপিটাল ক্যাশ পলিসি এবং পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট পলিসি। ফলস্বরূপ, এগুলি বিভিন্ন মেডিকেল নিড পূরণ করে।

এছাড়া, কোনও ইনসিওর্ড‌ ব্যক্তি ক্যাশলেস হসপিটালাইজেশনের প্ল্যান বেছে নিলে তাকে কেবল একটি নির্দিষ্ট ফিক্সড অ্যামাউন্ট পে করতে হবে এবং ইনস্যুরার ব্যবস্থা করবে। তবে, এই ব্যক্তির কাছে ক্যাশলেস হসপিটালাইজেশন প্ল্যান না থাকলে, তাকে ইনস্যুরারের কাছে সমস্ত রসিদ এবং বিল সাবমিট করতে হবে। এই ডকুমেন্টের উপর ভিত্তি করে, ইনস্যুরেন্স প্রোভাইডার ইনসিওর্ড‌ ব্যক্তিকে রিইম্বার্স‌ করবেন।

এই হেলথ প্ল্যানে ইনস্যুরারদের সাধারণত বেশ কয়েকটি মেডিকেল সেন্টার এবং পার্টনার হাসপাতালের সাথে টাই-আপ থাকে। ফলস্বরূপ, ইনডেমনিটি-বেসড হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান হসপিটালাইজেশনের ক্ষেত্রে উচ্চ মাত্রার নমনীয়তা প্রদান করে। অতএব, পলিসিহোল্ডার প্রদত্ত কেয়ারের এক্সপেন্স সম্পর্কে উদ্বিগ্ন না হয়েও নিজের সুবিধামত যে কোনও নির্দিষ্ট মেডিকেল সেন্টার বা হাসপাতালে যেতে পারেন।

উপরন্তু, এইসব প্ল্যানে হসপিটালাইজেশনের অ্যাকচুয়াল এক্সপেন্স কভার করার পাশাপাশি বিভিন্ন ধরণের ইলনেস এবং চিকিৎসা কভার করা হয়। নিচের উদাহরণে কার্যকরীভাবে হসপিটাল ইনডেমনিটি ইনস্যুরেন্স কভারেজের সুবিধাগুলি তুলে ধরা যায়:

ধরা যাক মিস্টার শর্মা 10 লাখ টাকার ইনসিওর্ড‌ অ্যামাউন্ট দিয়ে একটি ইনডেমনিটি-বেসড হেলথ প্ল্যানের জন্য সাইন আপ করেছেন। পলিসি শর্তাবলীর মধ্যে, তার হসপিটালাইজেশন হয় এবং তিনি সাড়ে 3.5 লাখ টাকার বিলের মুখোমুখি হন। এখানে, মিস্টার শর্মা হাসপাতালে থাকার সময় ব্যয় করা সমস্ত হাসপাতালের বিল জমা দেবেন। এইসব ডকুমেন্ট মূল্যায়নের পরে, তার ইনডেমনিটি মেডিকেল ইনস্যুরেন্স কোম্পানি 3.5 লাখ টাকা পে করবে।

এই দুটি হেলথ প্ল্যান অত্যন্ত স্বতন্ত্র এবং বিভিন্ন মেডিকেল চাহিদা পূরণ করে। তাছাড়াও, উপরের টেবলে যেমন দেখা গেছে, এইসব প্ল্যানের প্রত্যেকটিরই নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা আছে।

এই দুটি প্ল্যান মূল্যায়নের আরেকটি দিক হতে পারে তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বেনিফিট। কিন্তু, দুটি প্ল্যানের ক্ষেত্রেই ট্যক্স বেনিফিট এক। অতএব, নিজের পছন্দ নির্বিশেষে, আপনি ইনকাম ট্যাক্স অ্যাক্ট, 1961-এর ধারা 80D অনুযায়ী ট্যাক্স ডিডাকশন পেতে পারেন। এখানে, সিনিয়র সিটিজেনের জন্য 50,000 টাকা পর্যন্ত প্রিমিয়াম এবং নন-সিনিয়র সিটিজেনের ক্ষেত্রে 25,000 টাকা পর্যন্ত ট্যাক্স ডিডাকশন যোগ্য।

সুতরাং, আপনার কোনটি বেছে নেওয়া উচিত? আমরা বিশ্বাস করি এই সিদ্ধান্তটি আপনার প্রয়োজন এবং চাহিদার ওপর নির্ভর করে । একটি ফিক্সড ইনডেমনিটি মেডিকেল ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের মাধ্যমে, আপনি নিজের এবং আপনার পরিবারের জন্য আর্থিক প্রস্তুতি এবং উচ্চতর সুরক্ষা অর্জন করতে পারেন।

তাছাড়া, আমাদের বর্তমান স্ট্রেসফুল জীবনযাপনের ফলে আমাদের ক্রিটিক্যাল ইলনেসের রিস্ক বাড়তে থাকে, তাই আপনার একিসটিং হেলথ পলিসিটি একটি ফিক্সড বেনিফিট হেলথ প্ল্যানের সাহায্যে পরিপূরক করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে।

শেষ করার আগে

নিজের স্বাস্থ্য এবং পরিবারের যত্ন নেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। তবে, এটা সর্বসম্মত যে মেডিকেল কেয়ার বর্তমানে খুবই ব্যয়বহুল। অতএব, আপনার ফিনান্সিয়াল কাঠামো নড়িয়ে দেবার মত মোটা মেডিকেল বিল এড়িয়ে চলার উপায় দেবে ইনস্যুরেন্স প্ল্যান। এবং, আমরা আশা করি সে বিষয়ে এই গাইড থেকে আপনি যথেষ্ট ইনসাইট পেয়েছেন এবং একটি হেলথ প্ল্যান কেনার জন্য আপনার সব দ্বিধা দূর করেছে।