হেলথ ইনস্যুরেন্সে সাম ইনসিওর্ড সম্পর্কে সবকিছু বুঝুন

আপনি কি হেলথ ইনস্যুরেন্সে ব্যবহৃত সমস্ত জটিল শব্দ এবং পরিভাষা বোঝা কঠিন মনে করছেন? চিন্তা করবেন না আপনি একা নন। আমরা বুঝতে পারি যে এর জন্য 50-টা মতো পৃষ্ঠার ইনস্যুরেন্স সংক্রান্ত নথি পড়তে হতে পারে। 

তবে চিন্তা করবেন না, আমরা আপনার জন্য ইনস্যুরেন্সকে সহজ করে তুলতেই এখানে আছি। আমরা আপনাকে হেলথ ইনস্যুরেন্স কেনার আগে কিছু গুরুত্বপূর্ণ শর্তাবলী জানিয়ে প্রস্তুত থাকতে সাহায্য করতে পারি, যা আপনার জানা দরকার। 

এবং একটি গুরুত্বপূর্ণ শব্দ যা আপনাকে অবশ্যই জানতে হবে তা হল সাম ইনসিওর্ড৷

সাম ইনসিওর্ড কী?

সাম ইনসিওর্ড (এসআই) হল সেই সর্বোচ্চ পরিমাণ রাশি যা আপনাকে (ইনসিওর্ড) যদি আপনি একটি মেডিক্যাল ইমার্জেন্সি, অসুস্থতার চিকিৎসা ইত্যাদির জন্য ক্লেম করেন তবে প্রদান করা হয়। এটি সরাসরি ক্ষতিপূরণের ধারণার উপর ভিত্তি করে। তাই, আপনি যখন ক্লেম করবেন, তখন চিকিৎসার জন্য ব্যয় করা খরচের একটি রিইম্বার্সমেন্ট পাবেন। 

যদি চিকিৎসার খরচ সাম ইনসিওর্ডের কম বা সমান হয়, তাহলে সম্পূর্ণ বিলের পরিমাণ বিমা কোম্পানি কভার করবে। 

কিন্তু, যদি চিকিৎসা বা হাসপাতালে ভর্তির খরচ সাম ইনসিওর্ডের তুলনায় বেশি হয়, তাহলে আপনাকে এসআই-এর বাইরে এই অতিরিক্ত খরচ নিজেকে বহন করতে হবে। 

সংক্ষেপে, সাম ইনসিওর্ড হল একটি ক্ষতিপূরণ-ভিত্তিক রিইম্বার্সমেন্ট যা আপনি আপনার হেলথ ইনস্যুরারে কাছে ক্লেম করলে পেতে পারেন। 

যেগুলি লাইফ ইনস্যুরেন্স নয়, যেমন হেলথ ইনস্যুরেন্স, হোম ইনস্যুরেন্স, মোটর ইনস্যুরেন্স ইত্যাদি এই সাম ইনসিওর্ড অফার করে। 

আপনার সাম ইনসিওর্ড বাড়ানোর অনেক উপায় রয়েছে:

• পুনর্নবীকরণের সময় - আপনি যখন আপনার হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি পুনর্নবীকরণ করবেন, তখন শুধু আপনার বিমাকারীকে সাম ইনসিওর্ডর সাথে আপনার ইচ্ছামত পরিমাণ যোগ করে দিতে বলুন। (মনে রাখবেন এটি আপনার প্রিমিয়ামকেও কিছুটা বাড়িয়ে দেবে)
  
• ক্রমবর্ধমান বোনাসের মাধ্যমে - কোনও ক্লেম হয়নি এমন বছরগুলিতে, কিছু বিমাকারী আপনার সাম ইনসিওর্ড একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে বাড়িয়ে দেবে। ডিজিটের কমফোর্ট প্ল্যানের সাথে, প্রতিটি ক্লেম-মুক্ত বছরে, আপনার এসআই 100% বৃদ্ধি পাবে (সর্বোচ্চ 200% পর্যন্ত)!
  
• একটি টপ-আপ প্ল্যান পান – আপনি আপনার আসল এসআই-এর উপরে এবং তার চেয়েও বেশি কভারেজ পেতে আপনার বিমাকারীর কাছ থেকে একটি টপ-আপ বা সুপার টপ-আপ প্ল্যানও কিনতে পারেন৷

গুরুত্বপূর্ণ: করোনাভাইরাস হেলথ ইনস্যুরেন্স সম্পর্কে আরও জানুন

আপনার পলিসির জন্য সাম ইনসিওর্ডের পরিমাণ সঠিক রাখা করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। শুধু এই উদাহরণটি ভাবুন- আপনি সবেমাত্র একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি কিনেছেন যা অনেক অসুস্থতা এবং চিকিৎসা কভার করে, এবং আপনি খুশি যে আপনি সুরক্ষিত আছেন। তারপরে এমন একটি পরিস্থিতি আসে যখন আপনি চিকিৎসা সংকটে পড়েন এবং এত খরচ পরিচালনা করা আপনার পক্ষে খুব সমস্যার হয়।

আপনি একটি ক্লেম করেন, কিন্তু তারপর আপনি এটি জানতে পেরে হতবাক হয়ে যান যে বিমাকারীর দ্বারা প্রদত্ত বিমাকৃত মোট অর্থরাশি আপনার সমস্ত চিকিৎসা ব্যয় কভার করে না! এর মানে হল যে আপনাকে নিজের পকেট থেকে প্রচুর টাকা দিতে হবে এবং আপনার সমস্ত সঞ্চয়ও খরচ করে ফেলতে হবে। খুব চাপের, তাইনা? 

হ্যাঁ, আপনি একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স কিনে ভাল করেছেন, কিন্তু আপনি কি সঠিক সাম ইনসিওর্ড বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে সত্যিই সতর্ক ছিলেন? উত্তর হল না। এই ধরনের পরিস্থিতি এড়াতে এবং আপনার বিমাকারীর থেকে ক্লেমের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ পরিমাণ অর্থ পেতে বীমার সঠিক সাম ইনসিওর্ড বেছে নেওয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে আপনি কিছুটা মানসিক শান্তি পাবেন এবং আপনার সঞ্চয় ভবিষ্যতের জন্য অক্ষত থাকবে।

কেন সঠিক সাম ইনসিওর্ড নির্বাচন করা গুরুত্বপূর্ণ?

• সাম ইনসিওর্ড কম পাওয়ার মানে হল প্রিমিয়ামও কম, কিন্তু আপনাকে পরে এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। এইভাবে, সাম ইনসিওর্ড বেশি হলে জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার কাছে থাকা অর্থের পরিমাণ বাড়িয়ে দেবে। 

• সাম ইনসিওর্ড ভাল হলে সেটি আপনার সঞ্চয় অক্ষত রাখতে সাহায্য করবে।

• আপনার আর্থিক সুরক্ষা আছে মানে চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার কম চাপ হবে।

• আপনার যদি একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যান থাকে, তাহলে সাম ইনসিওর্ড বেশি হওয়া বিশেষ গুরুত্বপূর্ণ। এর কারণ হল আপনার পরিবার আপনার হেলথ প্ল্যানের সাম ইনসিওর্ড ভাগ করে নেয়, একই বছরে একাধিক ক্লেমের ক্ষেত্রে সাম ইনসিওর্ড কমে যাবে, যা আপনার জন্য যথেষ্ট হবে না। আপনি যদি সাম ইনসিওর্ড বেশি হবে এমন একটি বিমা বেছে নেন, তাহলে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনার পরিবারের সদস্যদেরও পর্যাপ্তভাবে কভার করা যাবে।

সাম ইনসিওর্ড কয়েকটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে:

নিম্নলিখিত বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে আপনার বিমাকৃত অর্থের জন্য সঠিক পরিমাণ নির্ধারণ করুন:

• বয়স এবং জীবনের পর্যায় - যখন আপনি বড় হন, বা আপনি বিয়ে করেন, বা একটি সন্তানের জন্ম দিতে চলেছেন, তখন আপনার একটি সাম ইনসিওর্ড বেশি হবে এমন বিমার প্রয়োজন হতে পারে। 

• নির্ভরশীল - যখন একটি পলিসির অধীনেই পরিবারের সকল সদস্যের জন্য বীমা করা হয়, তখন এর জন্য একটি বড় রাশির বিমা প্রয়োজন হবে। 

• স্বাস্থ্য সংক্রান্ত শর্তাবলী - আপনি যদি স্বাস্থ্য সংক্রান্ত কোনও সমস্যায় ভুগে থাকেন বা পরিবারে বংশগত রোগের ইতিহাস থাকে তাহলে আপনার বড় সাম ইনসিওর্ড করা উচিত। 

• জীবনযাত্রা - আপনি যদি খুব চাপযুক্ত বা ব্যস্ত জীবনযাপন করেন, বা আপনি যদি প্রচুর খেলাধুলা এবং অন্যান্য ক্রিয়াকলাপ উপভোগ করেন, তাহলে আপনার অসুস্থ হওয়ার ঝুঁকি বেশি থাকতে পারে এবং সেক্ষেত্রে আপনার নিজেকে আরও ভালভাবে কভার করতে হবে।

একটি দ্বিতীয় গুরুত্বপূর্ণ শব্দ যা প্রায়শই ব্যবহৃত হয় তা হল, সাম অ্যাসিওর্ড। এটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ যা আপনি টার্ম ইনস্যুরেন্স শেষ হওয়ার সময় পাবেন। এটি প্রায়শই লাইফ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে ব্যবহৃত হয়। 

অপরদিকে, সাম অ্যাসিওর্ড হল আপনি যে পরিমাণ অর্থরাশি দিয়ে প্রাথমিকভাবে সাইন-আপ করেছিলেন, এটি সেই আসল পরিমাণ যা আপনার বা আপনার বেনিফিশিয়ারির কাছে আসার পুরো নিশ্চয়তা রয়েছে। আপনার পলিসি মেয়াদের শেষেও এই রাশি অপরিবর্তিত থাকে, এটি একটি পূর্ব-নির্ধারিত সুবিধা যা বিমাকৃত ব্যক্তি পাবেন।

উদাহরণস্বরূপ, একটি লাইফ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে মৃত্যুর ক্ষেত্রে সাম অ্যাসিওর্ড ₹15 লক্ষ পর্যন্ত হতে পারে, এর মানে হল এই ধরনের ঘটনা ঘটলে, সেই ব্যক্তির নমিনিদের ₹15 লক্ষ সাম অ্যাসিওর্ড দেওয়া হবে।

আমরা আশা করি আপনি সাম অ্যাসিওর্ড ও সাম ইনসিওর্ডের সম্পর্কে একটি যথার্থ ধারণা পেয়েছেন৷ আপনার ইনস্যুরন্স পলিসি থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে সঠিক সাম ইনসিওর্ডের পরিমাণ বেছে নিন। সচেতন হোন এবং ভবিষ্যতের জন্য বুদ্ধিমানের মতো সিদ্ধান্ত নিন।