निश्चित और इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस को समझें

एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इंश्योरेंस की गई पहले से निर्धारित घटना के लिए एक निर्धारित राशि का भुगतान करती है। अगर पॉलिसी शर्तों के अनुसार इंश्योरेंस की गई घटना का घटती है तो प्लान अपने इंश्योरेंस धारक को एक गारंटी वाली और निश्चित राशि देता है।

यहां,इंश्योर्ड घटना चिकित्सीय स्थितियां या गंभीर बीमारियां हो सकती हैं, जैसे हार्ट डिजीज, किडनी की कार्यप्रणाली संबंधी समस्याएं और कैंसर, अन्य।

इसके अलावा, एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इंश्योरेंस धारक को क्लेम के रूप में एकमुश्त राशि देता है, भले ही अस्पताल में भर्ती होने के दौरान उसने कितना भी वास्तविक या अपेक्षित खर्च किया हो। इसलिए, क्लेम राशि का इस्तेमाल पूरी तरह से पॉलिसीधारक का विशेषाधिकार है।

चिकित्सा आपात स्थिति में अस्पताल में भर्ती होने की अवधि बढ़ जाती है और साथ ही ज्यादा पैसों की जरुरत होती है। यह खास तौर पर उन लोगों के मामले में होता है जो हाल ही में बढ़ रही जीवन-घातक बीमारियों से पीड़ित हैं।

पिछले कुछ सालों में भारत में गंभीर बीमारियों के मामलों में इजाफा हुआ है। इसके अलावा, इंडियन कॉउंसिल ऑफ़ मेडिकल रिसर्च (आईसीएमआर) की 2020 की रिपोर्ट बताती है कि जल्द ही भविष्य में गंभीर बीमारियों के कारण मृत्यु दर बढ़ेगी। इसलिए, अब समय आ गया है कि हम आपके प्रियजनों को ऐसी बीमारियों से बचाने के लिए उचित उपाय करें।

इसके अलावा, यहीं पर फ़िक्स्ड बेनिफ़िट वाला हेल्थ प्लान खास तौर के संसाधनों से युक्त हो सकता है।

क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के मामले में, अगर इंश्योरेंस प्राप्त व्यक्ति प्लान के तहत सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी से ग्रस्त हो जाता है, तो यह हेल्थ इंश्योरेंस प्लान अपने पॉलिसीधारक को इंश्योरेंस राशि का भुगतान करेगी। आइए हम इसे एक उदाहरण की मदद से विस्तार से बताएं:

मान लीजिए कि मिसेज वर्मा ने 10 लाख रूपए की इंश्योरेंस राशि के साथ एक क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए साइन अप किया है। पॉलिसी शर्तों के तहत, उन्हें प्लान के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से एक का पता चला। इसलिए, उसे क्लेम भुगतान के रूप में 10 लाख रूपए की एकमुश्त राशि मिलेगी, भले ही उसे कितना भी खर्च करना पड़े। जैसे ही उन्हें प्लान के तहत कुल इंश्योरेंस राशि मिलेगी, पॉलिसी खत्म हो जाती है।

इसके अलावा, एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी प्लान संभावित बीमारियों की एक श्रृंखला को प्रभावी ढंग से कवर करती है। इसलिए, हमारा सुझाव है कि आप एक ऐसा प्लान चुनें, जो कम से कम कुछ सबसे आम गंभीर बीमारियों को कवर करता हो

इसके अलावा, चिकित्सा देखभाल की आसमान छूती लागत के लिए एक सुनियोजित फाइनेंशियल व्यवस्था की जरुरत होती है। यहां, आप अपने मौजूदा स्वास्थ्य कवर को बढ़ने के लिए एक फिक्स्ड बेनिफ़िट प्लान के बारे में सोच सकते हैं।

यह गैर-चिकित्सा खर्चों को भी पूरा करता है जो आजीविका के नुकसान या अस्पताल में भर्ती होने और ठीक होने के समय के दौरान कमाई में कमी के कारण हो सकते हैं। इसके अलावा, अगर आप जेनेटिक या जीवनशैली आदि के कारण कुछ चिकित्सीय स्थितियों से ग्रस्त हैं तो यह प्लान आपके लिए खास तौर पर फायदेमंद है।

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस प्लान अपने पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के लिए इंडेम्निटी देता है। यह प्लान अस्पताल में भर्ती होने के दौरान इंश्योरेंस धारक की तरफ से किए गए वास्तविक खर्चों की भरपाई करता है। हालांकि, प्लान इन खर्चों की भरपाई इसके तहत कुल इंश्योरेंस राशि तक ही करता है। इस प्लान का एक अच्छा उदाहरण मेडिक्लेम है, जो एक लोकप्रिय इंश्योरेंस प्रोडक्ट है।ये प्लान क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी, डेली हॉस्पिटल कैश पॉलिसी और पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी जैसी कई पॉलिसी के साथ आते हैं। इस कारण ये अलग अलग तरह की चिकित्सा जरूरतों को पूरा करते हैं।

इसके अलावा, अगर कोई इंश्योरेंस धारक कैशलेस हॉस्पीटलाइज़ेशन प्लान का विकल्प चुनता है, तो उसे केवल एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा, और इंश्योरर बाकी का ख्याल रखता है। हालांकि, अगर इस व्यक्ति के पास कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने का प्लान नहीं है, तो उसे इंश्योरर को सभी रसीदें और बिल जमा करने होंगे। इन दस्तावेज़ों के आधार पर, इंश्योरेंस प्रोवाइडर इंश्योर्ड व्यक्ति को रीइंबर्समेंट देता है।

इन हेल्थ प्लान के इंश्योरर का आमतौर पर कई चिकित्सा केंद्रों और पार्टनर अस्पतालों के साथ टाई-अप होता है। इस कारण, जब अस्पताल में भर्ती होने की बात आती है तो इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ज्यादा लचीलापन देते हैं। इसलिए, पॉलिसीधारक को देखभाल की लागत के बारे में चिंता किए बिना आसानी से किसी विशेष चिकित्सा केंद्र या अस्पताल चुन सकते हैं।

इसके अलावा, ये प्लान अस्पताल में भर्ती होने की वास्तविक लागत को कवर करने के साथ-साथ बीमारियों और उपचारों की एक विस्तृत श्रृंखला को भी कवर करते हैं। नीचे दिया गया उदाहरण अस्पताल इंडेम्निटी इंश्योरेंस कवरेज के फायदों को प्रभावी ढंग से बताता है:

मान लीजिए कि मिस्टर शर्मा 10 लाख रूपए की इंश्योरेंस राशि के साथ इंडेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान के लिए साइन अप करते हैं। पॉलिसी शर्तों के भीतर, वह अस्पताल में भर्ती हो जाते हैं और उन्हें 3.5 लाख रूपए के बिल दिया जाता है। यहां, मिस्टर शर्मा अस्पताल के सभी बिल जमा करेंगे, जिसमें अस्पताल में रहने के दौरान किए गए खर्चों की जानकारी होगी। इन दस्तावेजों का आकलन करने पर, उनकी इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस कंपनी 3.5 लाख रूपए का भुगतान करेगी।

ये दोनों हेल्थ प्लान बेहद विशिष्ट हैं और कई तरह की चिकित्सा जरुरतों को पूरा करती हैं। इसके अलावा, जैसा कि ऊपर दी गई टेबल में देखा गया है, इनमें से हर एक प्लान के अपने फायदे और कमियां हैं।

इन दोनों प्लान के मूल्यांकन उनके संबंधित टैक्स बेनिफिट पर किया जा सकता है। हालांकि, इन दोनों प्लान के लिए टैक्स बेनिफिट समान हैं। इसलिए, अपनी पसंद की परवाह किए बिना, आप इनकम टैक्स ऐक्ट, 1961 की सेक्शन 80डी के अनुसार टैक्स डिडक्शन का फायदा उठा सकते हैं। यहां, सीनियर सिटीजन के लिए 50,000 रूपए तक का प्रीमियम और गैर-सीनियर सिटीजन के मामले में 25,000 रूपए तक का प्रीमियम टैक्स डिडक्शन के लिए पात्र है।

तो, आपको किसे चुनना चाहिए? हमारा मानना ​​है कि यह निर्णय आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है। एक निश्चित इंडेम्निटी मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल तैयारी और उच्च सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

इसके अलावा, यह देखते हुए कि आज हम तनावपूर्ण जीवन जीते हैं जो हमें गंभीर बीमारियों के प्रति संवेदनशील बनाता है, अपनी मौजूदा हेल्थ पॉलिसी को एक फ़िक्स्ड बेनिफ़िट वाले हेल्थ प्लान के साथ सप्लीमेंट करना उचित होगा।

निष्कर्ष

अपने और अपने परिवार के स्वास्थ्य का ख्याल रखना सबसे महत्वपूर्ण बात है। हालांकि, यह सभी को पता है कि चिकित्सा देखभाल वर्तमान में महंगी है। इसलिए, इंश्योरेंस प्लान आपको भारी चिकित्सा बिलों से बचाते हैं जो आपके फाइनांस को पटरी से उतार सकते हैं। और, हम आशा करते हैं कि इस मार्गदर्शिका में आपको इसके बारे में पर्याप्त जानकारी मिली है और हेल्थ प्लान खरीदने में आपकी झिझक को समाप्त हो चुकी है।