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इन्डेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान क्या है?

जब हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की बात आती है तो आपके सामने बहुत सारे विकल्प होते हैं, इनमें से चुनने के लिए मुख्य तरह का एक इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान है और निश्चित लाभ योजनाए भी हैं। तो, हम इन्डेम्निटी प्लान के साथ-साथ निश्चित लाभ योजनाओं पर एक नज़र डालते हैं और समझते हैं कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन ज़्यादा सही होगा।

इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस एक प्रकार का प्लान है, जिसमें इंश्योरेंस कंपनी आपको अस्पताल में भर्ती होने या अन्य उपचारों के लिए किए गए खर्चों के लिए सम इंश्योर्ड तक की पूर्ति करेगी।

यह सम इंश्योर्ड पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच तय की जाती है, और यह वह अधिकतम राशि है जो आपको दावे की स्थिति में मिल सकती है। अधिकांश रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इन्डेम्निटी-आधारित प्लान हैं, इनमें इंडिविजुअल हेल्थ प्लान, फैमिली फ्लोटर प्लान, वगैरह शामिल होते हैं.

इन्डेम्निटी प्लान कैसे काम करते हैं?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, इस तरह की योजनाओं के तहत आपको अस्पताल में भर्ती होने या इलाज के खर्चपूर्ति सम इंश्योर्ड के बराबर मिलेगी।

तो, आइये एक उदाहरण देखते हैं। मान लें कि आपके पास 5 लाख के सम इंश्योर्ड वाली इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है और आप एक अस्पताल में इलाज करवाते हैं जिसका खर्च 2 लाख रुपये है। इस मामले में आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपके इन खर्चों की भरपाई करेगी। आपको बस खर्च के बिल और मेडिकल दस्तावेज़ जमा करने होंगे। बचे हुए 3 लाख रुपये के पॉलिसी टर्म के दौरान अन्य मेडिकल खर्चों के लिए इस्तेमाल किए जा सकते हैं।

हालांकि, ध्यान दें कि यह प्रतिपूर्ति पॉलिसी में शामिल किसी भी डिडक्टिबल या को-पेमेंट को कवर नहीं करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 15% को-पेमेंट है, तो आपकी इंश्योरेंस कंपनी क्लेम राशि का 85% भुगतान करेगी, जबकि बची हुई रकम आपको वहन करनी होगी। दूसरी ओर, अगर आपके पास 20,000 रुपये कटौती योग्य है, तो आपकी बीमा कंपनी 1.8 लाख की प्रतिपूर्ति करेगी, जबकि बाकी का भुगतान आप करेंगे।

इन्डेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?

इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ प्लान के कई लाभ हैं:

व्यापक कवरेज - ये योजनाएं बीमारियों और उपचारों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती हैं।
अस्पतालों को चुनने में लचीलापन – आपके पास विभिन्न अस्पतालों और चिकित्सा केंद्रों में से चुनने का लचीलापन है, इसलिए आप जिस प्रकार के उपचार की आवश्यकता है, उसके आधार पर आप सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।
कैशलेस क्लेम – इंश्योरेंस कंपनी का नेटवर्क वाले अस्पतालों के साथ टाई-अप भी हो सकता है, जहां आप कैशलेस क्लेम का आनंद ले सकते हैं।.
कई क्लेम करने की क्षमता – आप एक ही पॉलिसी के तहत सम इंश्योर्ड तक कई दावे कर सकते हैं।
किफ़ायती प्रीमियम - आमतौर पर इन्डेम्निटी प्लान में प्रीमियम ज़्यादा किफ़ायती होते हैं, क्योंकि उनमें कटौती या को-पेमेंट सेक्शन शामिल हो सकते हैं।

एक इन्डेम्निटी हेल्थ पॉलिसी की खामियां क्या हैं?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, इस तरह के प्लान के तहत आपको अस्पताल में भर्ती होने या इलाज में हुए खर्च की पूर्ति सम इंश्योर्ड तक मिलेगी।

तो, आइए एक उदाहरण देखें। माना कि आपके पास 5 लाख की बीमा राशि के साथ इन्डेम्निटी-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है और आप एक अस्पताल में इलाज करवाते हैं जिसमें इलाज का खर्च 2 लाख है। इस मामले में आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपके इन खर्चों की भरपाई करेगी। आपको केवल संबंधित बिल और मेडिकल दस्तावेज़ जमा करने होंगे। बचे हुए 3 लाख रुपये का उपयोग पॉलिसी अवधि के दौरान आगे के चिकित्सा खर्चों के लिए किया जा सकता है।

हालांकि, ध्यान दें कि यह प्रतिपूर्ति पॉलिसी में शामिल किसी भी डिडक्टिबल या को-पेमेंट को कवर नहीं करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 15% को-पेमेंट है, तो क्लेम की गई राशि का 85% भुगतान आपकी इंश्योरेंस कंपनी करेगी जबकि शेष आप वहन करेंगे। दूसरी ओर, अगर आपके पास कटौती योग्य रकम 20,000 रुपये है, तो आपकी बीमा कंपनी 1.8 लाख की प्रतिपूर्ति करेगी, जबकि बाकी का भुगतान आप करेंगे।

निश्चित लाभ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं क्या हैं?

एक निश्चित फायदे वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्लान (जिसे परिभाषित लाभ भी कहा जाता है) एक प्रकार का हेल्थ इंश्योरेंस है, जिसमें दावे के समय सम इंश्योर्ड की एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।

सामान्य उदाहरण हैं जैसे कि क्रिटिकल इलनेस प्लान और पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी, जहां आपको एकमुश्त राशि प्राप्त होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका सम इंश्योर्ड 5 लाख है, तो पूर्व-निर्धारित गंभीर बीमारियों के निदान पर या किसी दुर्घटना के बाद, आपको पूरे 5 लाख प्राप्त होंगे, जिसका उपयोग आप इलाज के खर्चों को कवर करने के लिए कर सकते हैं।

फायदे यह है कि कोई सब-लिमिट या को-पेमेंट नहीं है और एकमुश्त भुगतान का मतलब है कि इसका उपयोग अस्पताल में भर्ती होने से पहले या बाद के खर्चों के लिए किया जा सकता है। हालांकि, यह केवल कुछ विशिष्ट रोग या बीमारियों को कवर करता है।

इन्डेम्निटी और निश्चित लाभ प्लान के बीच अंतर

पैरामीटर	इन्डेम्निटी प्लान	निश्चित लाभ प्लान
क्या है वह?	इंश्योरेंस कंपनी आपको अस्पताल में भर्ती होने या अन्य इलाज (एसआई तक) के लिए किए गए चिकित्सा खर्चों की प्रतिपूर्ति करेगी।	किसी गंभीर बीमारी की पहचान या कुछ चिकित्सीय स्थितियों में, इंश्योरेंस कंपनी एकमुश्त भुगतान करेगी (संपूर्ण सम इंश्योर्ड का)।
क्या-क्या कवर होता है?	यह कई बीमारियों, चिकित्सीय स्थितियों और उपचारों के लिए कवरेज प्रदान करता है	ये योजनाएं विशिष्ट गंभीर बीमारियों और स्थितियों तक सीमित हैं।
इसका क्या उपयोग किया जा सकता है?	मुआवजा केवल आपके अस्पताल के बिलों को कवर करेगा और अन्य खर्चों को कवर नहीं किया जाएगा, उदाहरण के लिए, अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चे।	आप किसी भी उद्देश्य के लिए मुआवजे की राशि का उपयोग कर सकते हैं, जिसमें अस्पताल में भर्ती होने के बाद, दवा, घरेलू खर्च, बच्चों की शिक्षा आदि शामिल हैं।
दावे के लिए क्या आवश्यक है?	जब आप दावा करते हैं, तो आपको अस्पताल के सभी संबंधित बिल, इलाज के दस्तावेज आदि जमा करने होंगे।	कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, आमतौर पर केवल एक रजिस्टर्ड मेडिकल प्रोफेशनल से एक डाइग्नोसिस रिपोर्ट।
आप कितनी बार दावा कर सकते हैं?	जब तक पूरे सम इश्योर्ड का उपयोग नहीं हो जाता, तब तक आप एक साल में कई दावे कर सकते हैं।	जब आप एक दावा करते हैं, तो यह आम तौर पर पूरे सम इंश्योर्ड का उपयोग करता है।
क्या आपको कुछ भुगतान करना है?	दावा राशि को-पेमेंट क्लॉज, कटौती योग्य, या सब-लिमिट के अधीन हो सकती है, जिसका मतलब है कि आपको खर्च के कुछ हिस्से का भुगतान स्वयं करना पड़ सकता है।	दावा राशि में कोई डेडक्टिबल्स या सब-लिमिट शामिल नहीं हैं।
प्रीमियम कितना है?	प्रीमियम अधिक किफायती है।	प्रीमियम आमतौर पर अधिक होती है।
क्या कोई अन्य फायदे हैं?	इंश्योरेंस कंपनी, नेटवर्क वाले अस्पतालों के साथ टाइ-अप कर सकती हैं और कैशलेस दावों की सुविधा दे सकती है।	फायदा राशि का उपयोग ऐसे किसी भी खर्च को कवर करने के लिए किया जा सकता है जो एक नियमित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर नहीं किया जाता है।

इसलिए, जब आप एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आपको वही मिले जो अधिकतम सुरक्षा प्रदान करता हो। ज्यादातर मामलों में, एक इन्डेम्निटी-आधारित योजना सबसे अधिक कवरेज ऑफर करती है, क्योंकि इसमें ज़्यादा बीमारियां कवर होती हैं, साथ ही कम प्रीमियम पर अस्पताल में भर्ती होना भी शामिल है। हालांकि, यदि आपके पास पहले से ही किसी प्रकार का हेल्थ कवर है, तो निश्चित-लाभ योजना अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।

इस प्रकार, यह तय करने से पहले कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा प्लान है, अपनी स्थिति और अपनी स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतों के साथ-साथ अपने और अपने परिवार के मेडिकल हिस्ट्री को देखें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

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इन्डेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस के नुकसान क्या हैं?

इन्डेम्निटी स्वास्थ्य बीमा में कुछ कमियां हैं। उदाहरण के लिए, इसकी प्रीमियम ज़्यादा है और को-पेमेंट या कटौतियों के कारण, आपकी जेब से अधिक खर्च भी हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ लागत जैसे अस्पताल में भर्ती होने से पहले और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्च को कवर नहीं किया जा सकता है।

आप कैसे जाने कि एक इन्डेम्निटी इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही है या नहीं?

यदि आपके पास कोई पिछला हेल्थ इंश्योरेंस नहीं है, या आप एक ऐसे प्लान की तलाश कर रहे हैं जो बीमारियों और इलाज की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है, तो एक इन्डेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस आपके लिए सही हो सकता है।

क्या इन्डेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस निश्चित लाभ इंश्योरेंस से बेहतर है?

यह आपकी वर्तमान स्थिति और आपकी स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, क्योंकि दो प्रकार की नीतियां यूनीक हैं। यदि आपको ज़्यादा कवरेज (उदाहरण के लिए आपके प्राथमिक कवर के रूप में) के साथ हेल्थ इंश्योरेंस चाहिए, तो सलाह दी जाती है कि इन्डेम्निटी-आधारित प्लान चुनें। हालांकि, अगर आप अपने नियमित हेल्थ कवर के लिए सप्लिमेंट चाहते हैं और गंभीर बीमारियों के लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करना चाहते हैं, तो निश्चित लाभ स्वास्थ्य बीमा योजना चुनना सही हो सकता है।

अगर मेरे पास कर्मचारी हेल्थ इंश्योरेंस है तो क्या मुझे इन्डेम्निटी हेल्थ इंश्योरेंस या निश्चित लाभ बीमा प्राप्त करना चाहिए?

कुछ कर्मचारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में कवरेज कम हो सकता है, खासकर जब कटौती योग्य, को-पेमेंट आदि जैसे खर्चों के लिए जेब से खर्च करने की बात आती है। इसके अतिरिक्त, वे कुछ स्वास्थ्य स्थितियों के लिए कवरेज की पेशकश नहीं कर सकते हैं। आपके पास पहले से मौजूद कवरेज की जांच करें, अगर आपको किसी गैप को कवर करने के लिए दूसरे बीमा की आवश्यकता है तो इन्डेम्निटी बीमा का विकल्प चुनें, लेकिन यदि आपको केवल अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता है, तो आप एक निश्चित लाभ बीमा का विकल्प चुन सकते हैं।

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अस्वीकरण #2: यह जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए जोड़ी गई है और इंटरनेट पर विभिन्न स्रोतों से एकत्र की गई है। डिजिट इंश्योरेंस यहां किसी भी चीज का प्रचार या सिफारिश नहीं कर रहा है। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले जानकारी की पुष्टि करें।

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