भारत के शहरों को उनकी आबादी के हिसाब से तीन टियर में वर्गीकृत किया गया है। यह वर्गीकरण हाउस रेंट अलाउंस आवंटन के लिए लागू किया गया था, लेकिन इसके कई दूसरे इस्तेमाल भी हैं; उनमें से एक सबसे महत्वपूर्ण है हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की कीमतें।

हां, आपने सही सुना!

आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत आपका स्वास्थ्य और इंश्योर की गई कुल रकम ही आपके पॉलिसी की प्रीमियम भुगतान राशि को निर्धारित करने वाले कारक नहीं होते। आपका आवासीय शहर भी आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी की कीमत निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका अदा करता है। इस वर्गीकरण को ज़ोन आधारित हेल्थ इंश्योरेंस के नाम से जाना जाता है।

आइए, इसके अर्थ के बारे में विस्तार से जानते हैं।

ज़ोन-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस का एक मुख्य फ़ायदा यह है कि यह हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को 10% -20% तक कम कर देता है।

उदाहरण के लिए, अगर आप दिल्ली (ज़ोन ए का शहर) के निवासी हैं, तो आपको 10 लाख रुपए के इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम के रूप में 6,448 रुपए तक का भुगतान करना पड़ सकता है, लेकिन अगर आप सूरत में रहते तो आपको यही पॉलिसी लगभग 5,882 रुपए में उपलब्ध होती। इसके अलावा, अगर आप किसी भी ज़ोन सी के शहर में रह रहे हैं, तो आपकी प्रीमियम की कीमत और भी कम हो जाएगी (केवल रु. 5,315)।

ज़ोन अपग्रेड कवर कैसे मददगार है?

ज़ोन अपग्रेड कवर तब काम आता है जब पॉलिसीधारक ज़ोन सी या ज़ोन बी के शहर में होता है और इलाज कराने के लिए ऊपरी ज़ोन में जाना चाहता है।

इसमें, ज़ोन अपग्रेड कवर पॉलिसीधारकों को जहां वो जा रहे हैं, उस शहर में इलाज खर्च के मुताबिक प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देकर प्रीमियम भुगतान को प्रभावित करता है।

अगर हम ऊपर दिए गए उदाहरण को देखें, और सूरत से दिल्ली में जाना चाहें ,तो इलाज खर्च की कीमत अपने आप ही बढ़ जाएगी। ऐसे में, आप ज़ोन अपग्रेड कवर ले सकते हैं और दिल्ली की जरूरतों के मुताबिक ज्यादा भुगतान कर सकते हैं। 

डिजिट इंश्योरेंस जैसी इंश्योरेंस कंपनियां ज़ोन अपग्रेड ऐड-ऑन की पेशकश करते हैं जो पॉलिसीधारकों को अपने शहरों में इलाज खर्च के मुताबिक अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को अपग्रेड करने का फ़ायदा लेने की अनुमति देता है।

उदाहरण के लिए, अगर आप किसी ज़ोन सी शहर के निवासी हैं और आपके पास सिर्फ उस शहर में इलाज खर्च को कवर करने वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है, तो इसे आप ज़ोन बी या ज़ोन ए के इलाज खर्च के मुताबिक बनाने के लिए ज़ोन-अपग्रेड ऐड-ऑन का फ़ायदा उठा सकते हैं।

इस अपग्रेड के साथ आप अगर ज़ोन बी या ए के शहरों में इलाज कराना चाहते हैं तो इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत ज्यादा कवरेज ले सकते हैं। आप बस इस ऐड-ऑन कवर का विकल्प चुन सकते हैं और अपने प्लान में ज़ोन-आधारित अपग्रेड ले सकते हैं।

प्रतिस्पर्धी चिकित्सा के मामले में ज़ोन ए शहरों को सबसे ज्यादा पसंद किया जाता है। भले ही वे ज़ोन बी या ज़ोन सी के शहरों की तुलना में ज्यादा महंगे हैं, लेकिन आप इन शहरों में सबसे उन्नत स्वास्थ्य देखभाल पा सकते हैं। इस तरह, इन शहरों में इलाज खर्च अन्य दो क्षेत्रों की तुलना में स्वतः ही ज्यादा है।

ज़ोन ए इलाज के मामले में बेहतर होने के साथ ही इसका मतलब ज्यादा कीमत और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ज्यादा प्रीमियम भुगतान भी होता है।

लेकिन, ज़ोन अपग्रेड कवर का फ़ायदा उठाकर इस समस्या का समाधान किया जा सकता है। आप बस अपनी मौजूदा पॉलिसी में अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इसे अपग्रेड कर सकते हैं।

ज़ोन आधारित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में आपने विस्तार से जान लिया है तो आइए अब इसके नुकसान और फ़ायदों के बारे में भी संक्षेप में जान लें।

ज़ोन बी या ज़ोन सी शहरों में रहने वाले और उसी शहर में ही स्वास्थ्य सेवा चाहने वालों के लिए ज़ोन-आधारित इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम भुगतान को काफी कम कर सकती है।

यह एक ऐसा भत्ता है जो लोगों को उनके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के प्रति उनकी वित्तीय देनदारी को कम करने में मदद कर सकता है।

इसके अलावा, अगर वे ज़ोन ए शहर में स्वास्थ्य सेवा लेना चाहते हैं, तो इसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने और इसे अपग्रेड करने का विकल्प उनके पास हमेशा होता है। जब वे एक ऊंचे क्षेत्र में अपग्रेड होते हैं, तो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ज़ोन ए शहर में इलाज खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त हो जाती है। इससे वे क्लेम के समय इलाज खर्च बचा सकते हैं और उन्हें अलग-अलग ज़ोन के लिए इलाज खर्च में आए अंतर के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है।

इस तरह, यह स्वास्थ्य देखभाल लाभ लेने के लिए एक बहुत सुविधाजनक तरीका है।

ज़ोन बेस्ड हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के नकारात्मक पक्ष

ज़ोन-आधारित प्लान के ज्यादातर मामलों में इंश्योरेंस कंपनियां एक कोपे क्लॉज लगाती हैं। इस सह-भुगतान क्लॉज के साथ इंश्योरेंस प्रीमियम सस्ता हो सकता है, लेकिन आपको लंबे समय में अपने इलाज खर्च को कवर करने के लिए ज्यादा खर्च करना पड़ सकता है। ऐसे में पॉलिसी आपके लिए नुकसानदेह साबित हो सकती है।

एड-ऑन ज़ोन-आधारित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना फ़ायदेमंद हो सकता है क्योंकि इससे आपको अपने स्वास्थ्य देखभाल के लिए अपने प्रीमियम भुगतान पर काफी बड़ी राशि बचाने में मदद मिलेगी।

लेकिन, यह सुनिश्चित करने के लिए आपकी स्वास्थ्य देखभाल पॉलिसी के इस प्रावधान की तय शर्तों को देखना जरूरी है ताकि आप जो कर रहे हैं, उसके बारे में अच्छी तरह से जानते हों!

इसलिए, अच्छी तरह से शोध करें, पॉलिसी की शर्तें देखें और ज़ोन-आधारित कीमत तय होने के प्रावधान के साथ अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को और भी ज्यादा फ़ायदेमंद बनाएं!