कोपे, कोइंश्योरेंस और डिडक्टिबल के बीच अंतर

कोपे में पॉलिसी धारकों को चिकित्सा उपचार के लिए अपने खर्च का एक निश्चित हिस्सा वहन करना होता है जबकि बाकी का हिस्सा इंश्योरर की तरफ से उठाया जाता है। यह या तो एक निश्चित राशि या उपचार लागत का एक निश्चित प्रतिशत हो सकता है।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी आपके उपचार के लिए 2000 रुपए के कोपे क्लॉज़ के साथ आती है और उपचार का कुल खर्च 10000 रुपए है तो उपचार के लिए आपको 2000 रुपए का भुगतान करना होगा और बाकी 8000 रुपए भुगतान इंश्योरर करेगा

अगर कोपे क्लॉज़ के तहत आपको कुल लागत का 10% कवर करने की आवश्यकता है, तो आपको रु.1000 का भुगतान करना होगा। जबकि बचे हुए 90% (9000 रुपए) का भुगतान इंश्योरर की तरफ से किया जाएगा।

 इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत कोपे की विशेषताएं इस प्रकार सूचीबद्ध की जा सकती हैं:

• कोपे क्लॉज़ के साथ, इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम का अधिकांश हिस्सा वहन करते हैं जबकि पॉलिसी धारक को एक निश्चित निश्चित हिस्से को कवर करना जरुरी होता है।
•  कोपे राशि प्राप्त की गई चिकित्सा सेवा के अनुसार तय की जाती है
• कम कोपे राशि का मतलब है ज्यादा प्रीमियम भुगतान।
• ये सेक्शन ज्यादातर सीनियर सेक्शन के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी पर लगाई जाती हैं।
• ये महानगरीय शहरों में ज्यादा लोकप्रिय हैं जहां उपचार की लागत ज्यादा होती है।

कोपे का मतलब यह नहीं है कि इलाज पर होने वाले खर्च की पूरी राशि इंश्योरेंस प्रोवाइडर की तरफ से वहन की जाती है।

डिजिट इंश्योरेंस 0% कोपे के साथ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी देता है और किसी व्यक्ति द्वारा किए गए संपूर्ण उपचार लागत को कवर करता है।

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डिडक्टिबल्स का क्या मतलब है?

डिडक्टिबल्स एक निश्चित राशि है जिसे पॉलिसी धारकों को अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के चिकित्सा उपचार में योगदान शुरू करने से पहले भुगतान करना होता है। डिडक्टिबल भुगतान की अवधि इंश्योरेंस प्रोवाइडर की तरफ से तय की जाती है - चाहे वह हर साल हो या हर उपचार पर।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी पॉलिसी रुपए की डिडक्टिबल अनिवार्य करती है। 5000, आपको अपने उपचार व्यय के लिए रुपए तक का भुगतान करना होगा। 5000, जिसके बाद आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी शुरू हो जाएगी।

कटौतियों की कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• यह बीमा कंपनियों को नियमित और अनावश्यक दावों के खिलाफ उनके हितों की रक्षा करने में मदद करने के लिए लगाया जाता है।
• यह इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान को कम करने में मदद करता है।
• इससे किसी व्यक्ति द्वारा अपने चिकित्सा उपचार पर आने वाली कुल लागत बढ़ सकती है।

हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल्स के बारे में और जानें।

कोइंश्योरेंस का क्या मतलब है?

कोइंश्योरेंस का मतलब उपचार लागत के उस प्रतिशत से है जो आपको डिडक्टिबल राशि का भुगतान करने के बाद वहन करना पड़ता है। यह राशि आम तौर पर एक निश्चित प्रतिशत के रूप में पेश की जाती है। यह हेल्थ इंश्योरेंस के तहत कोपे के समान है।

उदाहरण के लिए, अगर आपका कोइंश्योरेंस 20% है, तो आपको उपचार लागत का 20% वहन करना होगा, जबकि बचे 80% आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर की तरफ से वहन किया जाएगा।

यानी, अगर किसी खास बीमारी के इलाज पर आपका खर्च रु.10,000 है तो आपको 2000 रुपए का भुगतान करना होगा जबकि 8000 रु. आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर किया जाएगा। इस राशि का कैलकुलेशन आम तौर पर आपके डिडक्शन का भुगतान करने के बाद किया जाता है।

कोइंश्योरेंस प्लान की कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• यह इंश्योरर को बड़े क्लेम से बचाने में मदद करता है।
• पॉलिसी धारकों को अपने कोइंश्योरेंस प्लान लागू होने से पहले अपनी डिडक्टिबल राशि का भुगतान करना जरुरी है।
• कोइंश्योरेंस का प्रतिशत निश्चित रहता है।
• यह प्रतिशत आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम का पालन करता है जिसे आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के बचे हुए भुगतान से पहले एक साल के लिए अदा कर सकते हैं।

अब जब हमने यह बता दिया है कि आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए इन सभी शब्दों कामतलब है, तो आइए इनमें से सभी के बीच अंतर भी समझते हैं।

कोपे, डिडक्टिबल और कोइंश्योरेंस कॉस्ट-शेयरिंग के टर्म हैं, इनके लागू होने से आपके पूरे हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में भारी अंतर आ सकता है।

डिडक्टिबल्स और कोइंश्योरेंस ऐसे क्लॉज़ हैं जिन्हें अधिकतर एक ही इंश्योरेंस प्लान के तहत एक साथ लागू किया जाता है। लेकिन, कुछ इंश्योरेंस प्लान कोपे और डिडक्टिबल को भी एक साथ लागू करते हैं।

अगर आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्लान भी ऐसा ही करती है, तो आपके लिए इसका क्या मतलब होगा -

• आपको अपनी उपचार योजनाओं के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा। आपका इंश्योरेंस प्लान आपके इलाज में तभी योगदान देना शुरू करेगी जब आपकी तरफ से भुगतान की गई डिडक्टिबल राशि खत्म हो जाएगी।
• एक बार जब इंश्योरेंस प्लान लागू हो जाता है, तो आपको हर बार पॉलिसी के खिलाफ क्लेम करने पर एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा। इंश्योरेंस प्लान आपकी कोपे राशि का भुगतान करने के बाद बकाया राशि को कवर करेगी।
• आपको पॉलिसी के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

ठीक है, भले ही कागज पर आपका प्रीमियम भुगतान कम हो जाएगा अगर आप ऐसी कॉस्ट-शेयरिंग टर्म वाली पॉलिसी चुनते हैं लेकिन पॉलिसी के प्रति आपकी देनदारी बढ़ जाएगी। हर बार कोई चिकित्सीय आपात स्थिति उत्पन्न होने पर आपको खर्चों का एक हिस्सा वहन करना होगा। अगर आपके पास हाथ में आसानी से नकदी उपलब्ध नहीं है तो इससे मुश्किलें हो सकती हैं।

इस प्रकार, ऐसे हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का फायदा उठाना ज्यादा फायदेमंद है जो ऐसे कॉस्ट-शेयरिंग टर्म शर्तों को लागू नहीं करती है। भारत में इंश्योरेंस कंपनियों की तरफ से दी जाने वाली ढेर सारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ, आप आसानी से एक ऐसी पॉलिसी पा सकते हैं जो आपकी जरूरतों को प्रभावी ढंग से पूरा कर सके।

अपनी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसी का फायदा उठाने के लिए हर एक पॉलिसी के तहत दिए गए सभी नियमों और शर्तों का पता लगाना न भूलें!