सीआरआईएफ हाईमार्क स्कोर: सीमा, महत्व और इसको कैसे सुधारें?

सीआरईएफ हाईमार्क भारत के चार मान्यताप्राप्त क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। हाईमार्क के तौर पर इसकी स्थापना 2007 में हुई थी और 2014 में सीआरआईएफ ने कंपनी में बड़ी हिस्सेदारी ले ली थी, जिसके साथ इसका नाम बदलकर सीआरआईएफ हाईमार्क हो गया था।

व्यक्तियों या कंपनी की क्रेडिट साख को मापने के लिए कंपनी व्यक्तिगत और बिजनेस क्रेडिट ऑफर करती है।

दूसरे क्रेडिट ब्यूरो की तरह, सीआरआईएफ हाईमार्क भी लोगों को क्रेडिट स्कोर की श्रृंखला ऑफर करता है, जिन्हें 300-900 के बीच तीन अंकों की संख्या से पहचाना जाता है (900 सर्वश्रेष्ठ संभव स्कोर के साथ)। 

ये स्कोर व्यक्ति के बिल भुगतान, क्रेडिट के इस्तेमाल और ऋण वगैरह के इतिहास पर आधारित होता है। इसको उनकी “क्रेडिट साख” माना जाता है या ये दिखाता है कि वह कर्ज को समय पर चुकाएंगे।

जब एक व्यक्ति के पास अच्छा क्रेडिट स्कोर होता है तो ये बैंक या दूसरे उधार देने वाले संस्थान को दिखाता है कि आपने उधार के लिए पूरी जिम्मेदारी दिखाई है। इस तरह से आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड का आवेदन उनकी ओर से जल्द मंजूर होने की संभावना बढ़ जाएगी।

अच्छा सीआरआईएफ स्कोर (जो 700 और 900 के बीच हो) होना काफी फायदेमंद हो सकता है। क्योंकि बैंक और उधर देने वाले दूसरे संस्थान इन स्कोर का इस्तेमाल व्यक्ति की “क्रेडिट साख” का अंदाजा लगाने में करते हैं। इस तरह से उन्हें निर्णय लेने में मदद मिलती है कि उन्हें ऋण का आवेदन मंजूर करना चाहिए या नहीं। कुछ अन्य फायदों में शामिल है:

• हो सकता है कि आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ने योग्य हो जाए।

• हो सकता है कि आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दर मिले।

• हो सकता है कि होम लोन या कार लोग आसानी से मंजूर हो जाए।

• हो सकता है कि आपको ऋण की शर्तों पर बदलाव करने के फायदे मिल जाएं।

रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया के मुताबिक, क्रेडिट जानकारी से जुड़ी कंपनियों को क्रेडिट स्कोर जांचने की अनुमति और हर साल एक फ्री क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट उपयोगकर्ताओं को देनी होगी। आप अपना सीआरआईएफ क्रेडिट स्कोर निम्न चरणों के साथ ऑनलाइन जांच सकते हैं:

• चरण 1: सीआरआईएफ पोर्टल यहां से खोलें।

• चरण 2: “गेट योर स्कोर नाओ” बटन पर क्लिक करें।

• चरण 3: आगे बढ़ने के लिए आपसे ईमेल आईडी दर्ज करने के लिए कहा जाएगा।

• चरण 4: अपना ईमेल एड्रेस दर्ज करने के बाद, आप उस पेज पर आ जाएंगे, जहां आपको अपनी जानकारी भरनी होंगी। इनमें शामिल है: आपका पूरा नाम, जन्म की तारीख, मोबाइल नंबर, पता और आधार या पैन नंबर।

• चरण 5: एक बार जब आप जानकारी को रिव्यू करके सब्मिट कर देंगे तो आपसे एक सिक्योरिटी क्रेडिट से जुड़ा सवाल पूछा जाएगा, जो आपके अपने रिकॉर्ड के मुताबिक होगा।

• चरण 6: अगर आप सिक्योरिटी क्रेडिट से जुड़े सवाल का सही जवाब देते हैं तो आपको सीआरआईएफ क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने के लिए मिल जाएगी।

जब आप ये प्रक्रिया पूरी कर लेंगे तो आप अपना क्रेडिट स्कोर जांच सकते हैं, जिसकी गणना क्रेडिट रिपोर्ट से की जाएगी। ये आप जब चाहें तब किया जा सकता है।

हालांकि जैसा ऊपर बताया गया है कि आप साल में सिर्फ एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांच सकते हैं। अगर आप इसे अक्सर जांचना चाहते हैं तो सीआरआईएफ हाईमार्क से ₹399 (जीएसटी सहित) का भुगतान करके ऐसा कर सकते हैं।

ये बैंक और अन्य उधार देने वालों को आपके पक्ष में निर्णय लेने में मदद करता है, इसलिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना जरूरी है। यहां कुछ तरीके बताए गए हैं, जिनके साथ आप अपने सीआरआईएफ क्रेडिट स्कोर को बेहतर कर सकते हैं:

• अपने क्रेडिट, बिल और क़र्ज़ के लिए समय पर भुगतान करें।

• सुनिश्चित कीजिए कि आप अपने क्रेडिट का इस्तेमाल 30% से कम ही रखें। उदाहरण के लिए अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹10,000 है तो कोशिश करें कि आप ₹3,000 से ज्यादा का इस्तेमाल न करें।

• क्रेडिट से जुड़ी अपनी पूछताछ को सीमित रखें जैसे क्रेडिट कार्ड, क़र्ज़ वगैरह के लिए आवेदन।

• जब तक बहुत जरूरी न हो, तब तक पुराने क्रेडिट कार्ड और खाते को रद्द न करें। ऐसा इसलिए है कि पुराने कार्ड उधार देने वालों को ये सुनिश्चित करते हैं कि आपने अपने बिल समय पर भुगतान किए हैं।

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित तौर पार रिव्यू करें ताकि आप अपनी गलतियों को सुधार सकें।

• सीआरआईएफ हाईमार्क क्रेडिट स्कोर नियमित तौर पर जांचें ताकि आप अपने सुधारों को देख सकें।

सीआरआईएफ हाईमार्क कंपनियों के लिए अतिरिक्त सेवाएं भी देते हैं, जैसे कि बिजनेस के लिए क्रेडिट स्कोर। बिजनेस क्रेडिट स्कोर कंपनी की क्रेडिट साख का पैमाना है। इसकी गणना पर्सनल क्रेडिट स्कोर की तरह ही की जाती है। इन बातों को ध्यान रखा जाता है:

• बिजनेस का इतिहास

• भुगतान का इतिहास

• क़र्ज़ का इतिहास

• पुरानी खोजें वगैरह