पब्लिक प्रोविडेंट फंड में निवेश कैसे करें?

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड या पीपीएफ में निवेश करना निवेशकों के बीच इसके कई लाभों और विशेषताओं के कारण काफी लोकप्रिय है। इसे लंबी अवधि में धन निर्माण के सर्वोत्तम तरीकों में से एक माना जाता है।

इसके अलावा, रिटर्न, कर लाभ और सुरक्षा का मिश्रण इसे निवेशकों के लिए बचत और निवेश दोनों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बनाता है।

इसलिए, यह लेख पब्लिक प्रोविडेंट फंड निवेश से संबंधित सभी महत्वपूर्ण पहलुओं पर प्रकाश डालेगा। नीचे स्क्रोल करें!

पीपीएफ में निवेश करने के लिए किसी व्यक्ति को सबसे पहले डाकघर या बैंक में पीपीएफ खाता खोलना होगा। नाबालिग के नाम पर निवेश के अलावा पीपीएफ में निवेश किया जा सकता है।

एक पीपीएफ खाता 15 साल के निश्चित कार्यकाल के साथ आता है। हालांकि, इसे निवेशकों की ओर से 5 साल की अवधि के लिए बढ़ाया जा सकता है। इसके अलावा, आईटीए (आयकर अधिनियम) की धारा 80 सी के अनुसार, पब्लिक प्रोविडेंट फंड में किए गए निवेश कटौती के योग्य हैं।

पीपीएफ में निवेश करने की प्रक्रिया सुविधाजनक और सरल है, और निवेशक इसे ऑफ़लाइन या ऑनलाइन माध्यम से कर सकते हैं।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, पीपीएफ में निवेश करने की योजना बना रहे व्यक्ति पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाते के पंजीकरण के लिए ऑनलाइन या ऑफ़लाइन तरीके का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, विभिन्न तरीकों से जुड़े दमों पर ध्यान देने से पहले, खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों के बारे में जानना अनिवार्य है।

यहां आवश्यक दस्तावेज़ों के बारे में बताया गया है:

• पीपीएफ खाता खोलने के लिए फॉर्म जो बैंक शाखाओं या इंडिया पोस्ट के पोर्टल पर उपलब्ध है
• नामांकित घोषणा के लिए प्रपत्र
• पहचान का प्रमाण, जिसमें पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस शामिल हैं
• पते का प्रमाण जैसे राशन कार्ड, आधार कार्ड, टेलीफोन बिल और बिजली बिल
• हाल की पासपोर्ट आकार की तस्वीरों की दो प्रतियां
• निवेशक के खाते के पक्ष में एक हस्ताक्षरित चेक या निवेशक के पीपीएफ खाते में राशि हस्तांतरण के लिए भुगतान पर्ची
• आयु प्रमाण के रूप में जन्म प्रमाण पत्र (नाबालिग के लिए लागू)

निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि हर दस्तावेज़ को सेल्फ अटेस्टेड होना चाहिए। इसके अलावा, आपको ऑफ़लाइन खाता खोलते समय सभी मूल दस्तावेज़ साथ रखने होंगे।

ऑनलाइन माध्यम से पीपीएफ खाता खोलने के लिए डाकघर या बैंक में बचत खाता होना चाहिए। उनके पास अपने खाते के लिए मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग करने की सुविधा भी होनी चाहिए।

आपको यहां ध्यान देना चाहिए कि भले ही ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया बैंकों में अलग-अलग है, लेकिन इसका सार एक ही है। पीपीएफ खाता बनाने के स्टेप नीचे दिए गए हैं:

• स्टेप 1: अपने बैंक के मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर अपने खाते में लॉग इन करें।
• स्टेप 2: 'ओपन अ पीपीएफ अकाउंट' के विकल्प का चयन करें।
• स्टेप 3: यदि आप अपने लिए खाता खोलना चाहते हैं तो 'सेल्फ अकाउंट' विकल्प चुनें। दूसरी ओर, यदि आप किसी अवयस्क के लिए खाता खोलना चाहते हैं, तो 'माइनर अकाउंट' विकल्प का चयन करना चाहिए।
• स्टेप 4: आवेदन पत्र में, सभी प्रासंगिक विवरणों को भरकर सत्यापित करें।
• स्टेप 5: इस स्टेप में कुल राशि दर्ज करनी होगी जिसे आप प्रत्येक वित्तीय वर्ष में खाते में जमा करने की योजना बना रहे हैं।
• स्टेप 6: इस बिंदु पर, आप स्थायी निर्देश सेट कर सकते हैं। नतीजतन, राशि ऑटोमेटिकली आपके बचत खाते से डेबिट हो जाएगी और आपके पसंदीदा अंतराल के अनुसार पीपीएफ खाते में जमा हो जाएगी।
• स्टेप 7: इस स्टेप में अपना आवेदन जमा करें। लेन-देन के ऑथराइजेशन के लिए, आपको पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी मिलेगा।
• स्टेप 8: यह ओटीपी दर्ज करें और अपनी पहचान की पुष्टि करें।

उपरोक्त स्टेप के बाद, आपका पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाता बन जाएगा। आपको अपनी स्क्रीन पर इसे दर्शाते हुए एक संदेश मिलेगा। पुष्टि के लिए, आपको पंजीकृत ईमेल आईडी पर एक ईमेल भी मिलेगा।

ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से पीपीएफ खाता खोलने की प्रक्रिया क्या है, इसके बारे में नीचे बताया गया है:

• सभी प्रासंगिक सूचनाओं की सहायता से, ऑफ़लाइन मार्ग से पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र भरें।
• इस भरे हुए फॉर्म और सभी आवश्यक दस्तावेज़ों को डाकघर या बैंक में जमा करें जहां आप अपना पीपीएफ खाता खोलना चाहते हैं। इसके अलावा, डाकघर या बैंक शाखा में बचत खाता रखने से आप आसानी से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।

दस्तावेज़ प्रक्रिया पूरी करने के बाद, प्रारंभिक जमा राशि के साथ, आपको एक पीपीएफ खाता पासबुक मिलेगी। इस पासबुक में सभी विवरण होंगे, जैसे आपका पीपीएफ खाता संख्या, शाखा का नाम, खाताधारक का नाम आदि।

निम्नलिखित व्यक्ति पीपीएफ खाता खोलने के योग्य हैं:

• एक व्यक्ति जो भारत का निवासी है
• एक व्यक्ति के पास केवल एक ही पीपीएफ खाता हो सकता है, जब तक कि दूसरा खाता नाबालिग खाते के रूप में मौजूद न हो
• कानूनी आयु प्रमाण के आधार पर, नाबालिग पीपीएफ खाता खोल सकता है
• यदि एचयूएफ का पीपीएफ खाता 13 मई, 2005 से पहले खोला गया है, तो मैच्योरिटी अवधि के आने तक उन्हें संचालित किया जा सकता है, जो कि 15 वर्ष है (विस्तार के किसी विकल्प बिना)।
• अनिवासी भारतीय अपने पीपीएफ खाते को तब ही संचालित कर सकते हैं जब वे भारतीय निवासी होने पर इसे खोलते हैं। वे बिना किसी विस्तार के 15 साल तक ऐसा कर सकते हैं

पीपीएफ खाते को सक्रिय रखने के लिए, पीपीएफ में न्यूनतम निवेश ₹500 है। वहीं पीपीएफ में अधिकतम निवेश ₹1.5 लाख है। इसके अलावा, निवेशक किसी दिए गए वर्ष में पीपीएफ में अधिकतम 12 लेनदेन कर सकते हैं।

अब, हम पीपीएफ में पैसा निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका जानेंगे!

कहा जाता है कि पीपीएफ निवेश का सही समय साल की शुरुआत में होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इस तरह से पीपीएफ में निवेश करने वाले व्यक्ति को पूरे एक साल के लिए अपनी जमा राशि पर ब्याज मिलेगा।

इसके अलावा, किसी को यह ध्यान रखना चाहिए कि महीने के आखिरी और पांचवें दिन के बीच न्यूनतम मासिक शेष राशि पब्लिक प्रोविडेंट फंड के ब्याज की गणना के लिए आधार बनाई जाती है। इसलिए, यदि आप पीपीएफ में मासिक आधार पर निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो प्रत्येक महीने की 5 तारीख से पहले निवेश करना सबसे अच्छा होगा।

पीपीएफ निकासी पर एक अवलोकन

एक निवेशक मैच्योर होने के बाद यानी 15 साल पूरे होने के बाद पीपीएफ खाते में शेष राशि की पूर्ण निकासी का विकल्प चुन सकता है। इसलिए, एक बार यह अवधि पूरी हो जाने के बाद, निवेशक के क्रेडिट की कुल बकाया राशि उसके प्राप्त ब्याज के साथ निकासी के लिए उपलब्ध होती है। इसके अतिरिक्त, इस बिंदु पर खाता बंद करने के लिए भी आप स्वतंत्र है।

हालांकि, निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि अगर वे 15 साल की अवधि से पहले निकासी करना चाहते हैं, तो वे 6 साल पूरे होने के बाद आंशिक निकासी का विकल्प चुन सकते हैं।

चौथे वर्ष के अंत में एक निवेशक के खाते में मौजूद राशि के 50% की अधिकतम सीमा के लिए एक बार समयपूर्व निकासी की अनुमति है (निकासी वर्ष से पहले या पिछले वर्ष के अंत में होने पर, जो भी कम हो)। इसके अलावा, किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में, निकासी केवल एक बार की जा सकती है।

इसी के साथ, पीपीएफ में निवेश कैसे करें, से जुड़ी गाइड का अंत हो गया है। हम आशा करते हैं कि अब आप पीपीएफ खाता खोलने की पूरी जानकारी जान गए होंगे।