जीवन इस ब्रह्मांड की सबसे अनिश्चित वास्तविकता है। एक जीवन खो जाने पर बहुत कुछ खो जाता है। जीवन को मूल्य प्रदान करने के लिए, हम इसे मूल्य टैग नहीं लगा सकते हैं। हालांकि, हम कोशिश कर सकते हैं और बीमा के माध्यम से जीवन के मौद्रिक मूल्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

यह पता लगाने के लिए कि किसी को कितने बीमा की आवश्यकता है, बीमा उद्योग में व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला प्रमुख कारक ह्यूमन लाइफ वैल्यू या एचएलवी है। एचएलवी, सरल शब्दों में, किसी व्यक्ति से जुड़ा मौद्रिक मूल्य है।

यह भविष्य की सभी आय का वर्तमान मूल्य है जो एक व्यक्ति अपने परिवार के लिए अर्जित करने की अपेक्षा करता है। यह सीधे तौर पर इंगित करता है कि परिवार के कमाऊ सदस्य की असामयिक मृत्यु की स्थिति में परिवार को कितनी वित्तीय हानि होगी।

डॉ सोलोमो एन एस ह्यूबनेर ने ह्यूमन लाइफ वैल्यू की अवधारणा का आविष्कार किया। यह कैलकुलेशन व्यक्तियों को उनकी आय, बचत, व्यय, देनदारियों के आधार पर जीवन बीमा की ज़रूरतों को निर्धारित करने में मदद करती है।

ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर क्या है?

वित्तीय दायित्वों से निपटने के लिए आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आवश्यक बीमा कवर की पर्याप्त राशि निर्धारित करना आवश्यक है। एक एचएलवी कैलकुलेटर बस यही करता है!

ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर एक ऑनलाइन उपकरण है जो ह्यूमन लाइफ वैल्यू की अवधारणा का उपयोग करता है और तदनुसार कैलकुलेट करता है जो व्यक्तियों को आपके द्वारा आवश्यक बीमा कवर की सही राशि निर्धारित करने में मदद करता है। उन्हें खरीदने की जरूरत है। वर्तमान में, कई एचएलवी कैलकुलेटर ऑनलाइन उपलब्ध हैं।

ह्यूमन लाइफ वैल्यू को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

ह्यूमन लाइफ वैल्यू को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में शामिल हैं:

• आयु
• वार्षिक आय
• मासिक खर्च (घरेलू खर्च, ईएमआई, स्कूल की फीस आदि)
• बकाया ऋण और अन्य देनदारियां
• संभावित भविष्य के खर्चे (बच्चे की उच्च शिक्षा, घर खरीदना, आदि)
• मौजूदा निवेश
• मौजूदा जीवन बीमा कवर 

एचएलवी की कैलकुलेट करने के लिए दो सामान्य विधियों का उपयोग किया जाता है

आय प्रतिस्थापन

यह विधि इस आधार पर आधारित है कि बीमा आय पर्याप्त होनी चाहिए ताकि परिवार के मृतक ब्रेडविनर की खोई हुई कमाई को बदला जा सके। तो, इस विधि से,

बीमा कवर = वर्तमान वार्षिक आय x सेवानिवृत्ति के लिए शेष वर्षों की संख्या

यह एक सरल तरीका है जो आपको आवश्यक बीमित राशि का एक करीबी विचार देता है, लेकिन एक महत्वपूर्ण दोष यह है कि यह मुद्रास्फीति, आय में वृद्धि और रास्ते में आने वाले प्रमुख खर्चों का कारक नहीं है।

आवश्यकता-आधारित विधि

यह विधि कई कारकों के आधार पर एचएलवी की कैलकुलेट करती है और मुद्रास्फीति और छूट कारक पर भी विचार करती है।

यह एचएलवी निर्धारित करने के लिए निम्न चरणों का पालन करता है:

चरण 1: अपनी वर्तमान आय निर्धारित करें।

चरण 2: अपने खर्च, बीमा प्रीमियम और आयकर भुगतान घटाएं।

चरण 3: अपनी सेवानिवृत्ति से पहले शेष कमाई के वर्षों की संख्या की पहचान करें।

चरण 4: मुद्रास्फीति और छूट कारक दर का पता लगाएं।

चरण 5: मुद्रास्फीति को शामिल करने के बाद बची कमाई का वर्तमान मूल्य निर्धारित करें।

उपरोक्त कैलकुलेशन थोड़ी जटिल है और एक एचएलवी कैलकुलेटर इसे आपके लिए सरल करता है।

ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर आपको अपनी आवश्यकताओं का आकलन करने में मदद करता है और तदनुसार आपके परिवार को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त बीमा कवर निर्धारित करता है। यह सभी आय स्रोतों और देनदारियों को ध्यान में रखता है। भविष्य की सभी आय के वर्तमान मूल्य पर पहुंचने के लिए कमाई के वर्षों की संख्या और लागू मुद्रास्फीति के कारक।

आप इसे कुछ सरल चरणों में कर सकते हैं:

चरण 1: अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे वार्षिक आय और वर्तमान आयु दर्ज करें।

चरण 2: अपनी देनदारियों का विवरण दर्ज करें जैसे मासिक खर्च, भारी खर्च और बकाया ऋण।

चरण 3: मौजूदा बचत और मौजूदा बीमा जैसे अपने निवेश विवरण दर्ज करें।

कैलक्यूलेटर स्वचालित रूप से अनुमानित मुद्रास्फीति दर और सेवानिवृत्ति की आयु जैसे अन्य चरों में कारक है।

तुम वहाँ जाओ! कुछ ही सरल चरणों में आप एक ऐसे आंकड़े पर पहुंच जाते हैं जो एक अनुमानित सुरक्षा कवर को दर्शाता है जिसकी आपको अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आवश्यकता है।

एचएलवी का महत्व क्या है?

जैसा कि पहले ही कहा गया है, आप एक मानव जीवन के महत्व को नहीं माप सकते हैं, लेकिन आप क्या कर सकते हैं, उस वित्तीय आवश्यकता का निर्धारण करें, जो कमाने वाले के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आश्रितों को चाहिए होगी। एचएलवी इस उद्देश्य को पूरा करता है। यहां दो विशेषताएं हैं जो एचएलवी को महत्वपूर्ण बनाती हैं:

1. अपने आश्रितों के लिए पर्याप्त लाइफ़ कवर चुनें

आप कभी नहीं चाहेंगे कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक देनदारियों से जूझे। इसलिए, अपने परिवार के लिए पर्याप्त लाइफ कवर की कैलकुलेट करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। ह्यूमन लाइफ वैल्यू उसी का सूचक है।

2. महंगाई को ध्यान में रखता है

जब हम कैलकुलेट करते हैं कि हमारी अनुपस्थिति में हमारे परिवार को वित्तीय आवश्यकताओं से निपटने के लिए कितनी आवश्यकता होगी, तो हम अक्सर मुद्रास्फीति और देनदारियों को ध्यान में रखने से चूक जाते हैं।

कमाने वाले के साथ देनदारियां खत्म नहीं होतीं, बल्कि कमाऊ सदस्य के निधन के बाद परिवार पर भारी बोझ आ जाता है।

इसी तरह, मुद्रास्फीति हमारी बचत के मूल्य को कम कर देती है और खर्चों को बढ़ा देती है, इस प्रकार यदि हमने मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं रखा है तो यह हमारी वित्तीय योजना को प्रभावित करती है।

ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेशन मुद्रास्फीति और देनदारियों पर विचार करती है और इस प्रकार, आपको अपनी बीमा कवरेज आवश्यकता के लिए एक बेहतर सांकेतिक आंकड़े तक पहुंचने में मदद करती है।

अब जब आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बीमा कवरेज की सही राशि की कैलकुलेट करने के महत्व को जानते हैं, तो हमारे ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का उपयोग करने का समय आ गया है।