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किसी क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट के पुनर्भुगतान का उचित प्रबंधन, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने में काफी मददगार होता है। ईएमआई के बारे में पहले से जानकारी होना, पर्सनल लोन को समय पर चुकाने में अहम भूमिका निभाता है। इस उद्देश्य के लिए ऑनलाइन पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक उपयोगी टूल बन गया है।

आइए, पर्सनल लोन कैलकुलेटर से संबंधित सभी ज़रूरी पहलुओं का पता लगाने के लिए, इसकी गहराई में जाएं। लेकिन इससे पहले, आपको पर्सनल लोन ईएमआई से संबंधित उचित जानकारी प्राप्त करनी होगी।

पर्सनल लोन एक असुरक्षित क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट है। कोई व्यक्ति इसका उपयोग कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि घर की मरम्मत, शादी, यात्रा, चिकित्सा उपचार और अन्य तत्काल वित्तीय जरूरतें।

पर्सनल लोन ईएमआई क्या है?

पर्सनल लोन के लिए समान मासिक किस्त या ईएमआई पर्सनल लोन प्राप्त करने के बाद मासिक देय राशि को संदर्भित करता है। इस ईएमआई राशि का उपयोग लोन के ब्याज और मूलधन राशि दोनों का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जब तक कि पूरे लोन का भुगतान नहीं किया जाता है। पर्सनल लोन की ईएमआई पूरे कार्यकाल के दौरान समान रहती है।

पर्सनल लोन ईएमआई को प्रभावित करने वाले तीन कारक निम्नलिखित हैं:

P का मतलब है लोन के लिए मूलधन: देय ईएमआई व्यक्तिगत लोन राशि के अनुक्रमानुपाती हैं। लोन की राशि जितनी ज़्यादा होगी, मासिक किश्तें उतनी ही ज़्यादा होंगी।

R का मतलब है मासिक ब्याज दर: लागू ब्याज दर को उस प्रतिशत के रूप में परिभाषित किया जाता है जो उधार देने वाले वित्तीय संस्थान मूल राशि पर ब्याज लेते हैं। ईएमआई बढ़ाने के लिए और इसके विपरीत ब्याज की एक उच्च दर जिम्मेदार है।

N का मतलब है लोन अवधि: यह पर्सनल लोन चुकाने की अवधि को दिखाता है। लोन अवधि ईएमआई से विपरीत रूप से संबंधित है। लंबी अवधि से ईएमआई कम होती है जबकि छोटी अवधि से यह बढ़ता है।

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पर्सनल लोन के लिए एक लोन कैलकुलेटर ईएमआई की गणना के लिए एक ऑनलाइन टूल है जिसे एक व्यक्ति को लोन चुकौती के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

एक मुफ्त पर्सनल लोन कैलकुलेटर एक संभावित उधारकर्ता को लोन की राशि, कार्यकाल और ब्याज दर के लिए मूल्यों को इनपुट करने की अनुमति देता है। टूल तब इन मूल्यों का उपयोग लोन की अवधि, ईएमआई और एक विशेष अवधि में शेष लोन राशि तक देय ब्याज की गणना के लिए करता है।

हालांकि, इस ऑनलाइन टूल की कार्यप्रणाली को समझने के लिए, पहले पर्सनल लोन ईएमआई के बारे में एक बुनियादी विचार होना चाहिए।

पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने के कई फ़ायदे नीचे दिए गए हैं:

मासिक बजट में ईएमआई में आसानी से फिट होना

पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर के माध्यम से मासिक किस्तों की गणना करते समय, एक उधारकर्ता को पता चल जाता है कि उन्हें कितनी राशि का भुगतान करना है। इससे उन्हें ईएमआई में आसानी से फिट होने के लिए लोन अवधि के दौरान अपने सभी मासिक खर्चों को तय करने में मदद मिलती है।

मासिक किस्तों को प्रभावित करने वाले कारकों को बदलकर सोच-समझकर निर्णय लेना

पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर के माध्यम से, विभिन्न ब्याज दरों और अवधि के साथ विभिन्न मूल ऋण राशि के साथ प्रयोग किया जा सकता है। बदले में यह उधारकर्ता के लिए लोन की राशि पर निर्णय लेना आसान बनाता है, जिसे उन्हें अपने वित्त और जीवन शैली में बाधा डाले बिना चुनना चाहिए।

बेहतर क्रेडिट रेटिंग सुनिश्चित करना

कोई व्यक्ति पर्सनल लोन लेने से पहले मासिक किस्तों की गणना करके, अपने वित्त का सही से प्रबंधन कर सकते हैं। इससे उन्हें सही समय पर लोन चुकता करने में और मदद मिलेगी। वे अपने ईएमआई भुगतान से नहीं चूकेंगे। इससे खराब क्रेडिट रेटिंग से बचा जा सकता है।

सटीक नतीजे और समय बचाने में मदद

एक पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर सेकंड के भीतर सभी जटिल गणनाएं करता है, जो बहुत समय बचाने में मदद करता है। ईएमआई की मैन्युअल गणना के दौरान त्रुटियां होने की संभावना है। लेकिन इस उपकरण के साथ, ऐसी त्रुटियों की संभावना शून्य है, जिससे सटीक परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

प्रयोग और पहुंच में आसान

पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर कई वेब पोर्टलों पर आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध है और इसका उपयोग करना बहुत आसान है। उपयोगकर्ताओं को देय मासिक किस्तों का मूल्य प्राप्त करने के लिए केवल मूल ऋण राशि, ऋण अवधि और ब्याज दर इनपुट करने की आवश्यकता होती है। इसका मतलब यह है कि वे मासिक किश्तों की गणना किसी भी समय और किसी भी स्थान से आसानी से कर सकते हैं।

अब जब आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी आवश्यक राशि को अंतिम रूप दे देते हैं, तो ऐसे फंडों को प्राप्त करने के लिए विस्तृत आवश्यकताओं को जानने का समय आ गया है।

क्या आप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ खोज रहे हैं?

ये रहा आपका जवाब!

पर्सनल लोन चाहने वाले संभावित उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी अलग -अलग दस्तावेजों को ध्यान में रखना चाहिए। इस क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट के लिए आवेदन करते समय आवश्यक पर्सनल लोन दस्तावेज़ों की सूची नीचे दी गई है:

• केवाईसी दस्तावेज

• पिछले कुछ महीनों की वेतन पर्ची

• कर्मचारी आईडी कार्ड

• पिछले कुछ महीनों के लिए किसी व्यक्ति के वेतन खाते का बैंक विवरण

उधारकर्ताओं को यह ध्यान रखना चाहिए कि उपरोक्त सूची सांकेतिक है और लोन प्रोसेसिंग के दौरान इससे ज़्यादा दस्तावेज की जरूरत पड़ सकती है। इसलिए, उन्हें संबंधित वित्तीय संस्थान से संपर्क करना चाहिए और पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी सूची पर ध्यान देना चाहिए।

क्या आप जानना चाहते हैं कि पर्सनल लोन पर कोई कर लाभ है या नहीं?

भले ही पर्सनल लोन कर योग्य नहीं है, आप पर्सनल लोन भारत पर कर लाभ का फायदा उठा सकते हैं यदि वे इस क्रेडिट साधन को विशिष्ट अंतिम उपयोग के लिए रखते हैं। आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार, यदि लोन की राशि को कुछ विशिष्ट उपयोगों के लिए रखा जाता है, तो आप कर कटौती और छूट का दावा कर सकते हैं।

कोई व्यक्ति, पर्सनल लोन ब्याज पुनर्भुगतान पर कर कटौती का दावा कर सकता है, यदि वह राशि का उपयोग व्यवसाय के विस्तार से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए करता है। हालांकि, उसके द्वारा व्यापार राजस्व बढ़ाने के लिए निवेश किया जाना चाहिए।

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 24 (b) व्यक्तिगत ऋण पर कर छूट की अनुमति देती है यदि कोई व्यक्ति घर के सुधार या नवीनीकरण के लिए राशि का उपयोग करता है। इसके लिए, ₹30000 तक के ऋण चुकौती पर चुकाए गए ब्याज को कुल कर योग्य आय में से कटौती के रूप में दावा किया जा सकता है। अगर कोई व्यक्ति आवासीय घर खरीदने के लिए राशि का उपयोग करता है, तो भुगतान किए गए ब्याज के लिए ₹ 2 लाख तक की कटौती की अनुमति है।

इसका मतलब है कि कोई व्यक्ति घर के नवीनीकरण के लिए राशि का उपयोग करके इस क्रेडिट साधन पर कर बचत कर सकता है।

सोना, गैर-आवासीय गृह संपत्ति, शेयर और आभूषण जैसी किसी अन्य संपत्ति को खरीदने के लिए राशि का उपयोग करने के लिए लाभ उपलब्ध हैं। ऐसे निवेशों के लिए, ऋण पर छूट वाले कर का लाभ उठाया जा सकता है। इस पर चुकाए गए ब्याज को परिसंपत्ति अधिग्रहण लागत माना जाता है।

यह कुल पूंजीगत लाभ को कम करता है और व्यक्तिगत ऋण के लिए कर लाभ प्रदान करता है।

अब जब यह स्पष्ट हो गया है कि कितने कारक आपकी पुनर्भुगतान राशि को प्रभावित कर सकते हैं, प्रभावी वित्तीय प्रबंधन के लिए पहले से पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना सुरक्षित है। इसके अलावा, संभावित उधारकर्ताओं को कई ऋण देने वाले संस्थानों पर शोध करना चाहिए और सर्वोत्तम प्रस्ताव चुनने के लिए पर्सनल लोन की दरों की तुलना करनी चाहिए।