পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর

সূত্র: ক্লিক্স.ক্যাপিটাল

ক্রেডিট ইনস্ট্রুমেন্টের পরিশোধ সঠিকভাবে পরিচালনা করা একজন ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস বাড়াতে সক্রিয় ভূমিকা নেয়। ইএমআই সম্পর্কে আগে থেকেই সচেতন থাকা ব্যক্তির সময়মত একটি পার্সোনাল লোন পরিশোধে প্রধান ভূমিকা পালন করে। অনলাইন পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর এই কাজের জন্য একটি সহজ টুল হয়ে উঠেছে।

আসুন পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর সম্পর্কিত সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলি জানার জন্য অনুসন্ধান করি। তবে তার আগে, আপনাকে পার্সোনাল লোন ইএমআই সম্পর্কিত ন্যায্য মাত্রায় জ্ঞান অর্জন করতে হবে।

পার্সোনাল লোন একটি অনিরাপদ ক্রেডিট উপকরণ। একজন ব্যক্তি বাড়ির সংস্কার, বিবাহ, ভ্রমণ, চিকিৎসা এবং অন্যান্য তাৎক্ষণিক আর্থিক প্রয়োজনের মতো বিভিন্ন উদ্দেশ্যে এটি ব্যবহার করতে পারে।

এখন, এই পার্সোনাল লোন ইএমআই কী?

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সমান মাসিক কিস্তি বা ইএমআই বলতে একজন ব্যক্তি পার্সোনাল লোন নেওয়ার পর তার মাসিক প্রদেয় পরিমাণকে বোঝায়। এই ইএমআই  পরিমাণটি পুরো ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত মেয়াদে ঋণের সুদ এবং মূল পরিমাণ উভয়ই পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয়। পার্সোনাল লোনের ইএমআই পুরো মেয়াদ জুড়ে একই থাকে।

পার্সোনাল লোনের ইএমআই গুলিকে প্রভাবিত করে এমন তিনটি কারণ নিম্নরূপ:

P বলতে মূল ঋণের পরিমাণ বোঝায়: প্রদেয় ইএমআই গুলি ব্যক্তিগত ঋণের পরিমাণের সাথে সরাসরি সমানুপাতিক। ঋণের পরিমাণ যত বেশি, মাসিক কিস্তি তত বেশি।

R মাসিক সুদের হার নির্দেশ করে: প্রযোজ্য সুদের হার শতকরা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় যে ঋণ প্রদানকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি মূল পরিমাণের উপর সুদ নেয়। সুদের উচ্চ হার ইএমআই (EMI) বৃদ্ধি এবং অপরদিকে সুদের নিম্ন হার ইএমআই (EMI) হ্রাস-এর জন্য দায়ী।

N ঋণের মেয়াদ নির্দেশ করে: এটি একটি পার্সোনাল লোনের জন্য পরিশোধের সময়কালকে বোঝায়। ঋণের মেয়াদ বিপরীতভাবে ইএমআই এর সাথে সম্পর্কিত। একটি দীর্ঘ মেয়াদ ইএমআই কে কমিয়ে দেয় যখন স্বল্প মেয়াদ ইএমআই কে বাড়ায়।

পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর, পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেশন ফর্মুলা এবং পার্সোনাল লোনের জন্য কীভাবে ইএমআই হিসাব করা যায় সে সম্পর্কে জানতে স্ক্রোল করুন!

একটি পার্সোনাল লোনের জন্য একটি লোন ক্যালকুলেটর হল ইএমআই নির্ণয় করার জন্য একটি অনলাইন টুল যা একজন ব্যক্তির ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।

একটি বিনামূল্যের পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাকে ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ এবং সুদের হারের জন্য মান পূরণ করতে দেয়। টুলটি তারপরে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ঋণের মেয়াদ, ইএমআই এবং ব্যালেন্স লোনের পরিমাণ পর্যন্ত প্রদেয় সুদের গণনা করার জন্য এই মানগুলি ব্যবহার করে।

যাইহোক, এই অনলাইন টুলের কাজ বোঝার জন্য, প্রথমে পার্সোনাল লোন ইএমআই  সম্পর্কে প্রাথমিক ধারণা থাকা উচিত।

পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার কয়েকটি সুবিধা নীচে ব্যাখ্যা করা হল:

মাসিক বাজেটে সহজে ইএমআই যুক্ত করা

একটি পার্সোনাল লোন ইএমআই (EMI) ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে মাসিক কিস্তি গণনা করার সময়, একজন ঋণগ্রহীতা জানতে পারেন যে তাদের কত টাকা দিতে হবে। এটি তাদের ঋণের মেয়াদ জুড়ে তাদের সমস্ত মাসিক খরচ সহজেই ইএমআই (EMI)-এ জুড়তে সাহায্য করে।

মাসিক কিস্তিগুলিকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি পরিবর্তন করে সচেতন সিদ্ধান্ত নিন

একটি পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে, আপনি বিভিন্ন সুদের হার এবং মেয়াদ সহ বিভিন্ন মূল ঋণের পরিমাণ নিয়ে পরীক্ষা করতে পারেন। এর ফলে, একজন ঋণগ্রহীতার পক্ষে ঋণের পরিমাণ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ করে তোলে যা তাদের আর্থিক এবং জীবনযাত্রায় বাধা না দিয়ে বেছে নেওয়া উচিত।

একটি উপযুক্ত ক্রেডিট রেটিং নিশ্চিত করা

একজন ব্যক্তি একটি পার্সোনাল লোন নেওয়ার আগে মাসিক কিস্তি নির্ণয় করে তার অর্থ পরিচালনা করতে পারে। এটি তাদের সময়মতো ঋণ পরিশোধে আরও সহায়তা করবে। তারা তাদের ইএমআই (EMI) পেমেন্ট মিস করবে না। এটি, একটি দুর্বল ক্রেডিট রেটিং এড়াতে পারে।

সঠিক ফলাফল এবং সময় বাঁচাতে সাহায্য করে

একটি পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর সেকেন্ডের মধ্যে সমস্ত জটিল হিসাব সম্পাদন করে, যা অনেক সময় বাঁচাতে সাহায্য করে। ইএমআই (EMI)-এর হাতে-কলমে হিসাবের সময় ভুল হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। কিন্তু এই টুলের সাহায্যে, এই ধরনের ত্রুটির সম্ভাবনা শূন্য, যার ফলে সঠিক ফলাফল নিশ্চিত করা যায়।

ব্যবহার এবং অ্যাক্সেস সহজ

ব্যক্তিগত লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর বেশ কয়েকটি ওয়েব পোর্টালে অনলাইনে সহজেই পাওয়া যায় এবং এটি ব্যবহার করা বেশ সহজ। প্রদেয় মাসিক কিস্তির মূল্য পেতে ব্যবহারকারীদের কেবল মূল ঋণের পরিমাণ, ঋণের মেয়াদ এবং সুদের হার পূরণ করতে হবে। এর থেকে বোঝা যায় যে তারা যে কোন সময় এবং যে কোন স্থান থেকে সহজেই মাসিক কিস্তি নির্ণয় করতে পারে।

আপনি একবার একটি পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ চূড়ান্ত করে ফেললে, এই ধরনের তহবিল পাওয়ার জন্য আপনার বিশদ প্রয়োজনীয়তাগুলি জানার সময় এসেছে।

একটি পার্সোনাল লোন পাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি জানতে চাইছেন?

এখানে আপনার উত্তর আছে!

পার্সোনাল লোনের জন্য সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের এই লোনের জন্য প্রয়োজনীয় বিভিন্ন নথির কথা মাথায় রাখতে হবে। এই ঋণ পাওয়ার জন্য আবেদন করার সময় প্রয়োজনীয় পার্সোনাল লোন নথির তালিকা নীচে দেওয়া হল:

• KYC নথি

• গত কয়েক মাসের বেতন স্লিপ

• কর্মচারী আইডি কার্ড

• ঋণগ্রহীতাদের মনে রাখা উচিত যে উপরের তালিকাটি নির্দেশক এবং ঋণ প্রক্রিয়াকরণের সময় অতিরিক্ত নথির প্রয়োজন হতে পারে

ঋণগ্রহীতাদের মনে রাখা উচিত যে উপরের তালিকাটি নির্দেশক এবং ঋণ প্রক্রিয়াকরণের সময় অতিরিক্ত নথির প্রয়োজন হতে পারে। অতএব, তাদের সংশ্লিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করা উচিত এবং প্রয়োজনীয় পার্সোনাল লোন নথির সম্পূর্ণ তালিকা লিপিবদ্ধ করা উচিত।

ভাবছেন পার্সোনাল লোনে কোনো কর সুবিধা আছে কী?

যদিও পার্সোনাল লোন করযোগ্য নয়, ব্যক্তিরা পার্সোনাল লোন ভারতে ট্যাক্স সুবিধা পেতে পারে যদি তারা এই ক্রেডিট উপকরণটিকে নির্দিষ্ট বিশেষ ব্যবহারের জন্য রাখে। আয়কর আইন, 1961 অনুসারে, ঋণের পরিমাণ কিছু নির্দিষ্ট ব্যবহারের জন্য রাখা হলে তার জন্য কর ছাড় এবং ছাড় দাবি করতে পারে।

একজন ব্যক্তি ব্যক্তিগত ঋণের সুদ পরিশোধের উপর কর ছাড় দাবি করতে পারেন যদি তারা ব্যবসা সম্প্রসারণ সংক্রান্ত ব্যয় মেটাতে এই পরিমাণ ব্যবহার করেন। তবে ব্যবসার আয় বাড়াতে বিনিয়োগ করতে হবে।

আয়কর আইন, 1961-এর ধারা 24(b) অনুযায়ী যদি কোনও ব্যক্তি বাড়ির উন্নতি বা সংস্কারের জন্য এই পরিমাণ ব্যবহার করে তবে ব্যক্তিগত ঋণের উপর কর ছাড়ের অনুমতি দেয়। এর জন্য, ₹30000 পর্যন্ত ঋণ পরিশোধে প্রদত্ত সুদ মোট করযোগ্য আয় থেকে ছাড় হিসাবে দাবি করা যেতে পারে। যদি একজন ব্যক্তি একটি আবাসিক বাড়ি কেনার জন্য এই পরিমাণ ব্যবহার করেন, তাহলে প্রদত্ত সুদের জন্য ₹2 লাখ পর্যন্ত ছাড়ের অনুমতি দেওয়া হয়।

এর থেকে বোঝা যায় যে একজন ব্যক্তি বাড়ির সংস্কারের জন্য অর্থ ব্যবহার করে এই ঋণ ব্যবস্থায় কর বাঁচানো উপভোগ করতে পারেন।

সোনা, অনাবাসিক বাড়ির সম্পত্তি, শেয়ার এবং গহনার মতো অন্য কোনও সম্পত্তি কেনার জন্য এই ঋণ ব্যবহার করার সুবিধাগুলি উপলব্ধ রয়েছে৷ এই ধরনের বিনিয়োগের জন্য, কেউ ঋণের উপর কর অব্যাহতি থেকে উপকৃত হতে পারে। এতে প্রদত্ত সুদকে সম্পদ অধিগ্রহণ খরচ হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

এটি মোট মূলধন লাভ হ্রাস করে এবং ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কর সুবিধা প্রদান করে।

এখন যেহেতু এটি পরিষ্কার যে কতগুলি কারণ আপনার পরিশোধের পরিমাণকে প্রভাবিত করতে পারে, কার্যকর আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য আগে থেকেই একটি পার্সোনাল লোন ইএমআই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা নিরাপদ। এছাড়াও, সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের উচিত একাধিক ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান নিয়ে গবেষণা করা এবং সেরা অফারটি বেছে নিতে ব্যক্তিগত ঋণের হার তুলনা করা।