जानिए किस तरह ज़ीरो डिप्रीशिएशन पॉलिसी इंश्योरेंस क्लेम में बदलाव ला सकती है?

क्या आप जानते हैं कि जब भी कोई नई कार या बाइक शोरूम से बाहर निकल जाती है, तो उस गाड़ी की कीमत  5% से घट जाती है,  इस कीमत में  होने वाले बदलाव को इंश्योरेंस की भाषा में डिप्रीशिएशन के नाम से जाना जाता है। यह कार की वैल्यू और उसके पार्ट्स की कीमत में होने वाले गिरावट या पार्ट्स के पुराने हो जाने के कारण होती है। डिप्रीशिएशन उस वैल्यू को कहा जाता है, जो इंश्योरर द्वारा क्लेम के भुगतान के समय दी  जाने वाली राशि से घटाया जाता है। 

लेकिन यह वैसा नहीं है जैसा आप सोच रहे हैं, अगर आप अपनी कार के लिए ज़ीरो डेप्रिसिएशन इंश्योरेंस लेते हैं, तो जब भी आप आगे चलकर मोटर इंश्योरेंस क्लेम फाइल करेंगे तो उस  दौरान आपको प्राप्त होने वाली राशि पर आपको इसका प्रभाव देखने को नहीं मिलेगा, जिससे आपको आपके क्लेम पर अंत में थोड़े ज्यादा पैसे मिल सकेंगे। क्या ये कुछ वैसा ही है, जो आप वास्तव में अपनी कार के लिए लेना चाहते हैं? अगर हाँ, तो हमारे इस लेख को पूरा पढ़ें, जिससे आपको ज़ीरो डेप्रिसिएशन इंश्योरेंस की और अधिक जानकारी प्राप्त होगी, और आप अपनी कार के लिए एक अच्छा इंश्योरेंस खरीद पाएंगे। 

सीधे शब्दों में कहा जाए तो जीरो डेप्रिसिएशन (जिसे निल डिप्रिसिएशन के नाम में भी जाना जाता है) एक कंप्रिहेंसिव मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें जीरो डिप्रिसिएशन एड-ऑन कवर शामिल होता है। जब आप कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस या ओन डैमेज पॉलिसी चुनते हैं तो जीरो डिप्रिसिएशन  उन कई ऐड-ऑन कवर में से एक है जिन्हें आप अपने इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ ले सकते हैं।

डेप्रिसिएशन आपके वाहन के आईडीवी से जुड़ा है जो कि अधिकतम राशि है जो आपकी बीमा कंपनी आपको तब देगी जब आपके वाहन का "कुल नुकसान" होगा। इसकी गणना वाहन के सूचीबद्ध मूल्य से आपके डेप्रिसिएशन को घटाकर की जाती है। तो, आईडीवी = (निर्माता की सूचीबद्ध कीमत - डेप्रिसिएशन)।

यदि आप सोच रहे हैं कि आपको यह जानने की आवश्यकता क्यों है, क्योंकि जीरो डेप्रिसिएशन कवर के साथ, आपको डेप्रिसिएशन के खिलाफ पूर्ण कवरेज मिलता है, जिसका अर्थ है कि यह आपके वाहन की मरम्मत या प्रतिस्थापन के लिए दावा निपटान राशि की बात करते समय बहुत महत्वपूर्ण है।

यहां आपके लिए यह जानना बहुत जरूरी है की यदि आपके पास जीरो डिप्रिसिएशन कवर है, तो इसका मतलब यह है की इंश्योरर द्वारा आपकी क्लेम राशि से किसी भी प्रकार का डिप्रिसिएशन नहीं घटाया जायेगा। 

उदाहरण के तौर पर मान लेते है की आपकी कार के नुकसान की कुल लागत ₹10,000 थी। लेकिन आपकी कार  का डिप्रीशिएशन ₹2,000 है, तो जीरो डिप्रिसिएशन कवर के बिना, आपको अपने इंश्योरर से अपने क्लेम के लिए केवल ₹8,000 ही प्राप्त होंगे। 

यदि आपने अपनी कार के लिए ज़ीरो डिप्रीशिएशन कवर चुना है तो, आपको आपकी कार की पूरी राशि प्राप्त होगी! आपकी ज़ीरो डिप्रीशिएशन इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत आपके द्वारा अनियमित क्लेम किए जा सकते है। क्लेम की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है, लेकिन केवल जब तक आपकी कुल राशि आपके IDV से अधिक न हो या वो राशि जो आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपको भुगतान करेगी, किसी नुकसान के समय)।

अन्य ऐड-ऑन की तरह, जब आप अपनी कॉम्प्रिहेंसिव या ओन डैमेज पॉलिसी के साथ जीरो डेप्रिसिएशन कवर चुनते हैं, तो आपको थोड़ा अधिक प्रीमियम देना पड़ेगा। हालांकि, आपको जो भुगतान कंप्रीहेंसिव मोटर इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए करना होगा, यह उससे केवल 10 -20% ही अधिक होता है। कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर आप यह पता लगा सकते हैं कि इससे आपके लिए यह प्रीमियम कितना बढ़ सकता है। 

यह बढ़ा हुआ प्रीमियम कार की IDV, आपके कार की आयु, और आप किस स्थान पर रहते हैं इस बात पर भी निर्भर करता है।

आइए एक उदाहरण देखें। अगर आपकी Hyundai i20 Asta (1197 cc), (2018 में बैंगलोर में रजिस्टर हुई) को किसी दुर्घटना में मामूली नुकसान हुआ है, तो आपको इस तरह का बिल मिल सकता है

जब आप क्लेम करते हैं तो आप इस भुगतान की भरपाई किस प्रकार करेंगे? निचे आप यह देख सकते हैं कि ये चीज़ें कैसे काम करती हैं:

इसलिए, एक स्टैंडअलोन कंप्रीहेंसिव पॉलिसी, आपके प्रिय कार को सभी प्रकार के नुकसानों से बचाने का काम करेगी, लेकिन क्लेम सेटलमेंट के समय आपको परेशानी हो सकती है। इस पॉलिसी के अतिरिक्त ज़ीरो डेप्रिसिएशन एड ऑन कवर के साथ, आपको समान उत्कृष्ट कवरेज, साथ ही कई अतिरिक्त लाभ मिलेंगे।

आपको अब तक इस बात का पता लग गया होगा कि अतिरिक्त प्रारंभिक लागत के बावजूद ज़ीरो डिप्रीशिएशन कवर का चयन करने के कई लाभ हैं। इनमें से अधिकांश लाभ क्लेम के दौरान देखने को मिल सकते हैं, जैसे: 

• पैसे बचाने में सक्षम होना - जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन के साथ, आप क्लेम के दौरान अनावश्यक रूप से अपनी जेब से पैसे खर्च करने से बच जाते हैं, क्योंकि डेप्रिसिएशन की लागत आपके इंश्योरेंस कंपनी द्वारा कवर की जाती है। 

• आपको अधिक क्लेम राशि मिलेगी - ज़ीरो डिप्रीविएशन के अंतर्गत आपके कार के पार्ट्स का डिप्रीविएशन, आपको दी जाने वाली राशि से नहीं घटाया जाता है, इसलिए जब भी आपको क्लेम करने की आवश्यकता पड़ेगी, तब आप निश्चित रूप से अपने क्लेम के लिए पर्याप्त राशि प्राप्त कर सकेंगे। 

यहां तक आप इस ऐड-ऑन के बारे सभी अच्छे हिस्सो को जान चुके है जिसमे आपको और आपकी कार को क्या फायदा मिल सकता है, इसे भी बताया गया है। जैसा कि हर सिक्के के दो पहलू होते है ठीक उसी तरह इसके दूसरे पहलू के बारे में भी समझना चाहिए की इस कवर में किन स्थितियों के दौरान आपके क्लेम को कवर नहीं किया जायेगा। 

• 5 वर्ष से अधिक पुरानी कारें - जीरो डेप्रिसिएशन ऐड ऑन केवल उन कारों के लिए उपलब्ध है जिनकी आयु 5 वर्षों से कम हैं। 

• मैकेनिकल ब्रेकडाउन - यह ऐड-ऑन आपको मैकेनिकल ब्रेकडाउन और कार की नियमित टूट-फूट के लिए कवर प्रदान नहीं करता। 

• कंपल्सरी डिडक्टिबल्स - भले ही आपके पास जीरो डेप्रिसिएशन कवर हो, फिर भी आपको अपनी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा निर्धारित कंपल्सरी डिडक्टिबल्स का भुगतान करना पड़ेगा, मूल रूप से यह वह राशि होती है जिसे आपको अपना क्लेम फाइल करने से पहले अपने इंश्योरर को फीस के रूप में देनी पड़ती है। 

• ट्रैफिक रूल्स का पालन नहीं करना - यदि आप शराब पीकर कार चलाने, या बिना लाइसेंस के कार चलाने जैसे कार्य करके ट्रैफिक रूल्स का उल्लंघन करते हैं, तो आप क्लेम के दौरान अपने जीरो डेप्रिसिएशन कवर का लाभ नहीं उठा पाएंगे।