होम लोन क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता काय आहे?

होम लोन हे सुरक्षित कर्जाचा एक प्रकार आहे, जेथे एखादी व्यक्ती घर खरेदी किंवा बांधण्याच्या उद्देशाने बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडून पैसे घेते. हे एक सुरक्षित कर्ज असल्याने, कर्जाची रक्कम व्याजासह परत मिळेपर्यंत सावकारांना कर्जाविरूद्ध काही प्रकारचे तारण (जसे की मालमत्ता गहाण ठेवणे किंवा डीड ठेवणे) आवश्यक असेल.

अशा कर्जांना मंजुरी देताना, बँका सहसा एखाद्या व्यक्तीची क्रेडिट योग्यता किंवा कर्ज घेतलेल्या पैशांची वेळेवर परतफेड करण्याची क्षमता निर्धारित करण्यासाठी त्याचा क्रेडिट स्कोअर तपासतात.

होम लोन क्रेडिट स्कोअर कसा महत्त्वाचा आहे?

एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर, ज्याला CIBIL स्कोर म्हणूनही ओळखले जाते, हा 300 आणि 900 मधील तीन-अंकी क्रमांक असतो जो चार परवानाधारक क्रेडिट ब्युरो (TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark आणि Equifax) द्वारे एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासाचा वापर करून गणना केली जाते.

होम लोन अर्जावर प्रक्रिया करायची की नाही हे ठरवण्यासाठी बँका या स्कोअरचा वापर करतात. क्रेडिट ब्युरो तुमचा क्रेडिट इतिहास डेटा संकलित करतात - पेमेंट इतिहास, विद्यमान कर्ज, क्रेडिट वापरासह. तुम्ही होम लोन अर्ज करता तेव्हा बँका हा डेटा (क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्टद्वारे) मिळवतील.

होम लोन सार्वत्रिक किमान स्कोअर नसला तरी, अर्ज स्वीकारायचे की नाकारायचे हे ठरवण्यासाठी प्रत्येक बँकेकडे कट ऑफ पॉइंट असतो. सामान्यतः, होम लोन मंजूरीसाठी क्रेडिट स्कोअर किंवा CIBIL स्कोअर 750 आणि त्याहून अधिक चांगला मानला जातो.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर किंवा CIBIL स्कोअर तुमच्या कर्ज मंजुरीवर कसा परिणाम करू शकतो:

क्रेडिट स्कोअर	तुमच्या कर्जावर परिणाम
750 – 900	चांगले स्कोअर म्हणजे तुमच्या होम लोनाच्या विनंत्या मंजूर होण्याची उच्च शक्यता, मंजुरीची प्रक्रिया जलद होईल आणि तुम्ही अधिक चांगल्या व्याजदरांची वाटाघाटी करण्याच्या स्थितीत असाल.
600 – 749	होम लोन सरासरी गुण अद्याप मंजूर होऊ शकतात. तथापि, सावकार मासिक उत्पन्न, विद्यमान कर्ज, रोजगार स्थिरता इत्यादीसारख्या इतर घटकांचा विचार करतील, मंजुरी प्रक्रियेस जास्त वेळ लागेल आणि तुम्हाला सर्वोत्तम व्याजदर मिळणार नाहीत.
300 – 599	कमी स्कोअर आणि खराब क्रेडिट इतिहासामुळे तुमची कर्ज मिळण्याची शक्यता कमी होईल, परंतु जे काही सावकार तुम्हाला होम लोन देतात ते तुम्हाला कमी कर्जाची रक्कम, उच्च व्याजदर किंवा संपार्श्विकांची विनंती करू शकतात, जर तुम्ही नाकारले तर तुम्हाला तुमच्या सुधारणेची गरज आहे. कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर

कमी क्रेडिट स्कोअरसह होम लोन कसे मिळवायचे?

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असला तरीही तुम्ही होम लोन मिळवू शकता. किंवा तुमचा कोणताही क्रेडिट इतिहास नसला तरीही (तुमचा स्कोअर NH/NA म्हणून नोंदवला जातो कारण तुमच्याकडे यापूर्वी कोणतेही कर्ज/क्रेडिट कार्ड नव्हते).

सामान्यतः, होम लोन अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे. परंतु, हे शक्य नसल्यास, तुम्ही खालीलपैकी एक प्रयत्न करू शकता:

दुसरा सावकार शोधा: आणखी एक सावकार शोधा जो तुम्हाला जास्त व्याजदराने होम लोन देऊ शकेल.
सह-अर्जदार/जामीनदार मिळवा: सह-अर्जदार किंवा जामीनदारासह कर्जासाठी अर्ज करा, जसे की कुटुंबातील जवळचा सदस्य, ज्याचा क्रेडिट स्कोअर चांगला आहे. यामुळे तुमची पात्रता सुधारू शकते.
ऑफर संपार्श्विक: काही सावकार तुम्हाला काही प्रकारच्या संपार्श्विकांवर कर्ज देऊ शकतात, जसे की सोने, शेअर्स, मालमत्ता, मुदत ठेवी इ.
स्थिर उत्पन्न आणि बँक शिल्लक सिद्ध करा: स्थिर उत्पन्न आणि चांगली बँक शिल्लक असणे हे सावकारांना खात्री देऊ शकते की तुम्ही मासिक कर्जाच्या हप्त्या भरण्यास मदत करू शकता.
कमी झालेल्या कर्जाच्या रकमेची निवड करा: तुम्ही होम लोनाच्या कमी रकमेची आणि जास्त डाउन पेमेंटची विनंती करू शकता ज्यामुळे कर्जदाराला कमी धोका असतो.

तथापि, लक्षात ठेवा की कर्ज मंजूरी सहसा इतर अनेक घटकांवर अवलंबून असते आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास या पद्धती कदाचित मंजुरीची खात्री करणार नाहीत.

जर तुमचा कर्जासाठी अर्ज नाकारला गेला असेल, तर कर्जासाठी पुन्हा अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करा. दुसऱ्या सावकाराकडे कर्जासाठी ताबडतोब अर्ज केल्याने तुमचा स्कोअर आणखी कमी होईल.

तुम्ही होम लोन तुमची पात्रता सुधारू शकता का?

चांगला स्कोअर असणे खूप फायदेशीर ठरू शकते आणि बँका तुम्हाला कर्ज देतील याची खात्री देण्यात मदत करा. तर, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचे काही मार्ग येथे आहेत:

तुमचा क्रेडिट स्कोअर पुरेसा चांगला असल्याची खात्री करण्यासाठी त्याचा मागोवा ठेवा.
तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासा जेणेकरून तुम्ही कोणत्याही चुका शोधू शकाल आणि कोणत्याही त्रुटी सुधारू शकाल.
तुमची कोणतीही थकबाकी किंवा डिफॉल्ट देयके असल्यास, ते शक्य तितक्या लवकर निकाली काढा.
तुमची क्रेडिट बिले आणि EMI वेळेवर भरण्याचे लक्षात ठेवा. जर तुम्हाला वाटत असेल की तुम्ही विसरलात तर स्मरणपत्रे सेट करा किंवा ऑटो-डेबिटची निवड करा.
कर्जाचे जामीनदार होण्याचे टाळा. कर्जदाराने देयके चुकवल्यास, त्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होईल आणि तुम्ही त्यांच्या वतीने कर्ज भरू शकता.
तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी न वापरण्याचा प्रयत्न करा, जेणेकरून तुम्ही क्रेडिटवर विसंबून आहात असे पाहिले जाणार नाही.
कमी कालावधीत अनेक नवीन क्रेडिट कार्ड, कर्ज इत्यादींसाठी अर्ज करू नका. यामध्ये क्रेडिट कार्ड, कर्ज इत्यादींसाठी अर्ज करणे समाविष्ट आहे.

होम लोन हे सुरक्षित कर्ज असल्याने, तुम्हाला कर्जाच्या रकमेवर काही प्रकारचे तारण ठेवावे लागेल. अशा प्रकारे, तुमचा क्रेडिट स्कोअर 700-750 च्या खाली असला तरीही होम लोन मंजूरी मिळणे शक्य आहे.

तथापि, उच्च स्कोअर असणे हे जबाबदार आर्थिक वर्तनाचा इतिहास दर्शविते आणि कर्जासाठी तुमचे अर्ज मंजूर झाल्याचे सुनिश्चित करू शकतात. परंतु, कमी स्कोअर म्हणजे कर्ज चुकवण्याचा उच्च धोका दर्शवतो आणि तुमचा अर्ज नाकारला जाऊ शकतो.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

All

तुमचा क्रेडिट स्कोअर किंवा CIBIL स्कोर म्हणजे काय?

क्रेडिट स्कोअर श्रेणी खालीलप्रमाणे आहेत:

300-579 - खराब
580-669 -ठीक
670-739 - चांगले
740-799 - खूप चांगले
800-900 – उत्कृष्ट

जेव्हा तुमचा स्कोअर 700-750 च्या वर असेल तेव्हा तो चांगला मानला जातो. परंतु, 650 पेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर एकतर योग्य किंवा वाईट मानला जातो. भिन्न क्रेडिट ब्युरो थोडी वेगळी स्कोअरिंग मॉडेल्स वापरत असल्याने, तुमचा स्कोअर थोडासा बदलू शकतो ज्यावर क्रेडिट ब्युरो तुमचा क्रेडिट अहवाल तयार करतो.

होम लोन किमान CIBIL स्कोअर किती आवश्यक आहे?

होम लोन वास्तविक किमान CIBIL स्कोअर नाही कारण अर्ज स्वीकारायचे की नाकारायचे हे ठरवण्यासाठी प्रत्येक बँक आणि कर्जदात्याचा स्वतःचा कट-ऑफ पॉइंट असतो. परंतु, साधारणपणे, 750 आणि त्याहून अधिकचा CIBIL स्कोअर होम लोन मंजूरीसाठी चांगला मानला जातो.

तुमच्या CIBIL स्कोअरचा होम लोन मंजूरींवर परिणाम होतो का?

होय, तुमचा CIBIL स्कोर तुमच्या होम लोन मंजूरीवर परिणाम करू शकतो. जास्त क्रेडिट स्कोअर असण्याचा अर्थ असा आहे की तुम्हाला सावकारासाठी धोका नाही आणि तुमची होम लोन मंजूर केली जाईल. तथापि, कमी स्कोअर सावकारासाठी अधिक धोकादायक आहे आणि तुम्हाला एकतर नाकारले जाईल किंवा तुम्हाला जास्त व्याजदर द्यावे लागतील.

होम लोन अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही काय करावे?

होम लोन अर्ज करण्यापूर्वी, येथे काही गोष्टी लक्षात ठेवल्या पाहिजेत:

तुमचा CIBIL स्कोर आणि तुमचा CIBIL अहवाल तपासा. तुम्हाला तुमच्या अहवालात काही त्रुटी आढळल्यास, शक्य तितक्या लवकर त्या दुरुस्त करा.
कोणतीही प्रलंबित देयके निकाली काढण्याचा विचार करा, कारण जास्त क्रेडिटचा वापर तुमच्या स्कोअरला हानी पोहोचवू शकतो.
तुमचा नुकताच कर्जाचा अर्ज आला असेल जो नाकारला गेला असेल, तर नवीन कर्जासाठी लगेच अर्ज करू नका.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास, तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी त्यात सुधारणा करण्यासाठी पावले उचला.
ब्राउझ करा आणि त्या सावकारांची शॉर्टलिस्ट करा जे तुम्हाला सर्वात अनुकूल डील ऑफर करतील.