क्रेडिट स्कोअर हा बँका आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्थांद्वारे एखाद्या व्यक्तीच्या "क्रेडिट योग्यतेची" (किंवा कर्जाप्रमाणे कर्जाची परतफेड करण्याची त्यांची क्षमता) मोजण्यासाठी वापरली जाणारी संख्या आहे. हे सहसा 300-900 मधील संख्येद्वारे चित्रित केले जाते, जे त्यांच्या परतफेडीचा इतिहास, कर्जाचा इतिहास आणि बरेच काही यावर आधारित आहे.
भारतात, चार परवानाकृत क्रेडिट माहिती ब्युरो आहेत - ट्रान्सयुनियन सिबिल, एक्सपेरियन, CRIF हाय मार्क आणि इक्विफॅक्स.
वेगवेगळ्या क्रेडिट ब्युरोचे वेगवेगळे स्कोअरिंग मॉडेल आहेत. तथापि, सर्वसाधारणपणे, 650 पेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर एकतर योग्य किंवा वाईट मानला जातो. या गटाकडे "सबप्राइम" क्रेडिट स्कोअर असल्याचे म्हटले जाते, आणि सावकार त्यांना कर्जाची परतफेड करण्यास कठीण वेळ असणारे लोक म्हणून वर्गीकृत करतील
सामान्य क्रेडिट स्कोअर श्रेणी कशा दिसतात ते येथे आहेत:
|
क्रेडिट स्कोअर |
श्रेणी |
तुम्हाला हा गुण कसा मिळाला? |
|
NA/NH |
"लागू नाही" किंवा "इतिहास नाही" |
क्रेडिट कार्ड वापर किंवा कर्ज नाही. अशा प्रकारे, कोणताही क्रेडिट इतिहास नाही. |
|
300-549 |
खराब |
चुकलेली देयके किंवा क्रेडिट कार्ड बिल किंवा EMI वरील डिफॉल्ट, खराब क्रेडिट वापर किंवा मोठ्या संख्येने क्रेडिट चौकशी, तुमच्या कर्जावर डिफॉल्ट होण्याचा उच्च धोका मानला जातो., अर्जदारांना क्रेडिटसाठी मान्यता दिली जाऊ शकत नाही. |
|
550-649 |
योग्य |
क्रेडिट कार्ड बिल/ईएमआयचे अनियमित किंवा उशीरा पेमेंट किंवा एकाधिक क्रेडिट चौकशी, सावकारांसाठी जोखीम मानली जाते, अर्जदारांना काही क्रेडिटसाठी मंजूरी दिली जाऊ शकते, परंतु व्याज दर आणि डाउन पेमेंट जास्त असू शकतात. |
|
650-749 |
चांगले |
भूतकाळातील चांगली परतफेड वर्तन, डिफॉल्ट होण्याच्या कमी जोखमीवर विचार केला जातो, अर्जदारांना क्रेडिटसाठी मान्यता दिली जाऊ शकते परंतु सर्वोत्तम दर मिळत नाहीत. |
|
750-799 |
खुप छान |
नियमित क्रेडिट पेमेंट, दीर्घ क्रेडिट इतिहास, जबाबदार परतफेड वर्तन, सावकारांसाठी कमी जोखीम मानले जाते, अर्जदारांना कर्जावरील चांगल्या डीलसह क्रेडिटसाठी मंजूर होण्याची शक्यता आहे. |
|
800-900 |
उत्कृष्ट |
उत्कृष्ट आर्थिक व्यवस्थापन, नियमित क्रेडिट पेमेंट, कमी क्रेडिट वापर आणि अनुकरणीय क्रेडिट इतिहास, सावकारांसाठी अत्यंत कमी जोखीम मानली जाते, अर्जदारांना सर्वोत्तम दर आणि कर्ज आणि क्रेडिट कार्डांवर अनुकूल अटी मिळण्याची शक्यता आहे. |
खराब किंवा कमी क्रेडिट स्कोअर अनेक प्रकारे प्रभावित होईल. यात समाविष्ट:
खराब क्रेडिट असलेल्यांना क्रेडिट मिळवण्यात अनेक अडचणी येतात आणि त्यांना जास्त व्याजदर आणि इतर, पर्यायी आणि महाग वित्तपुरवठा पर्याय निवडण्यास भाग पाडले जाऊ शकते.
वर नमूद केल्याप्रमाणे, एखाद्या व्यक्तीची संख्या 300-900 दरम्यान असते. ही संख्या अनेक घटकांचा वापर करून मोजली जाते. यातील प्रत्येक घटकाला स्कोअरवर वेगळे वेटेज असते, परंतु स्कोअरची गणना करणाऱ्या कंपनीच्या आधारे हे वेटेज बदलेल.
विचारात घेतलेल्या घटकांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
|
घटक |
या घटकांवर काय परिणाम होतो? |
|
पेमेंट इतिहास |
क्रेडिट कार्ड बिले, कर्जे आणि EMI चे वेळेवर पेमेंट केल्याने तुमचा स्कोअर सुधारेल, तर उशीर, चुकलेली किंवा चुकलेली पेमेंट तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करेल. |
|
क्रेडिट युटिलायझेशन |
तुम्ही वापरत असलेली तुमच्या क्रेडिट मर्यादेची रक्कम जितकी कमी कराल तितकी तुमच्या स्कोअरला मदत होईल. आदर्शपणे, तुम्ही तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त खर्च करण्याचा प्रयत्न करू नका. जर ते यापेक्षा जास्त असेल तर ते तुमचा स्कोअर कमी करेल. |
|
क्रेडिट कालावधी |
तुमच्याकडे तुमची खाती आणि क्रेडिट कार्ड जितके जास्त असतील तितके तुमच्या क्रेडिट स्कोअरसाठी चांगले, कारण ते संभाव्य सावकार दर्शवू शकते की तुम्ही सातत्याने जबाबदार आर्थिक वर्तन केले आहे. |
|
क्रेडिट मिक्स |
क्रेडिटचे दोन प्रमुख प्रकार आहेत: असुरक्षित कर्ज (क्रेडिट कार्ड आणि वैयक्तिक कर्जामध्ये) आणि सुरक्षित कर्ज (उदा. वाहन कर्ज किंवा गृह कर्ज). दोन्हीचे मिश्रण करण्याची शिफारस केली जाते. |
|
क्रेडिट चौकशी |
मोठ्या संख्येने “हार्ड इन्क्वायरी”, म्हणजे क्रेडिट कार्ड, कर्ज इत्यादींसारख्या क्रेडिटसाठी अर्ज करणे, विशेषत: कमी कालावधीत, तुमचा स्कोअर कमी करू शकतो. |
तुमच्या क्रेडिट स्कोअरची गणना करण्यात भूमिका बजावणारे अनेक घटक देखील आहेत. यात समाविष्ट:
तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक तुम्हाला कळल्यानंतर, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कोणत्या कृतींचा नकारात्मक प्रभाव पडतो हे तुम्ही तपासण्यास सक्षम असाल. त्यापैकी काही खालीलप्रमाणे आहेत.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर का संघर्ष करत आहे हे जाणून घेतल्यास, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारणे खूप सोपे आहे. यास थोडा वेळ आणि मेहनत लागू शकते, परंतु तुमचा क्रेडिट स्कोअर 700 च्या वर जाण्यासाठी तुम्ही काही पावले उचलू शकता:
क्रेडिट इतिहास नसताना आणि क्रेडिट स्कोअर नसल्याचा अर्थ असा नाही की तुमच्याकडे खराब क्रेडिट आहे, त्यामुळे चांगला क्रेडिट स्कोअर तयार करणे कठीण होऊ शकते.
जर तुम्ही कधीही क्रेडिट कार्ड वापरले नसेल, किंवा तुम्ही कधीही कर्ज घेतले नसेल, तर तुमचा क्रेडिट इतिहास नसेल. याचे कारण असे की बहुतेक क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल तुमचा स्कोअर निर्धारित करण्यासाठी या क्रेडिट अहवालांचा वापर करतात. अशा प्रकारे, ही माहिती नसल्यास, ते गुण किंवा अहवाल तयार करू शकत नाहीत.
अशा परिस्थितीत, क्रेडिट तयार करणे सुरू करण्यासाठी तुम्ही काय करू शकता ते येथे आहे:
एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर त्यांच्या "क्रेडिट योग्यतेचे" मूल्यांकन करण्यासाठी वापरला जात असल्याने, कमी किंवा खराब स्कोअरमुळे तुमची कर्जे, व्याजदर, परतफेडीची वेळ आणि बरेच काही प्रभावित होऊ शकते. याचा तुमच्या वैयक्तिक आर्थिक स्थितीवर गंभीर परिणाम होत असला तरी, सुदैवाने, तुमची क्रेडिट पात्रता सुधारण्यासाठी तुम्ही अनेक पावले उचलू शकता.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा कार्य करतो आणि खराब क्रेडिट कशामुळे होते हे समजून घेण्यासाठी तुम्ही वेळ काढता तेव्हा, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी, तुमची क्रेडिट जबाबदारीने व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि अनेक अतिरिक्त संधी मिळण्यासाठी तुम्ही चांगल्या स्थितीत असाल.
Please try one more time!
Continue with {{bikeCtrl.lastVisitedData.lastVisitedUrl.indexOf('DigitPaymentGateway/payments')
!== -1 ? 'payment completion': 'previous choice'}}
{{healthCtrl.lastVisitedData.dropOffPolicyHolderData ? 'Complete your purchase': healthCtrl.lastVisitedData.lastVisitedUrl.indexOf('plans-page')
!== -1 ? 'Continue Browsing' : 'Continue with your previous choice'}}
