कार इंश्योरेंस खरीदते समय देखने वाली चीजें

क्या आप पहली बार कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे हैं और आपको समझ नहीं आ रहा कि शुरू कहां से करें?

चिंता न करें, हम आपकी मदद के लिए हैं!

अगर आप सोच रहे हैं कि आपको इसकी जरूरत क्यों है, तो आइए शुरुआत कुछ आंकड़ों को देखकर करें।

भले ही 2015 में भारत ने ब्राजीलिया घोषणापत्र पर हस्ताक्षर किए थे और 2020 के भीतर सड़क दुर्घटनाओं और उसके बाद होने वाली मौतों को आधा करने की प्रतिबद्धता जाहिर की थी, फिर भी लक्ष्य तक पहुंचना अभी बाकी है। समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद से दो सालों में, 2017 में सड़क दुर्घटनाओं से होने वाली मौतों की संख्या में केवल 1.9% की कमी आई थी। 2018 में स्थिति और खराब हो गई, मौतों की संख्या में 2.4% की बढ़ोतरी हो गई।

देश में हर साल होने वाली दुर्घटनाओं की संख्या को देखते हुए कार इंश्योरेंस पॉलिसी समय की जरूरत है।

तो, कार इंश्योरेंस खरीदते समय किन चीजों को देखने की जरूरत है ?

आइए हम बिल्कुल शुरू से शुरुआत करें!

आपने किस तरह की कार खरीदी है?

अपनी पहली कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले सबसे पहली बात होती है कि आप अलग-अलग तरह की इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में जानें जिन्हें आप लेना चाहते हैं। यह मुख्य तौर पर आपकी खरीदी गई कार के प्रकार - निजी कार या कमर्शियल पर निर्भर करता है।

यह मानते हुए कि आप निजी इस्तेमाल के वाहन के लिए इंश्योरेंस कवर की तलाश कर रहे हैं, नीचे इस पर विस्तार से बताया गया है।

अलग-अलग तरह के कार इंश्योरेंस कवरेज कौन से हैं?

भारत में, कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मुख्य तौर पर दो तरह के कवरेज विकल्प उपलब्ध हैं। ये हैं:

• थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस - भारत सरकार के मुताबिक एक थर्ड-पार्टी कर इंश्योरेंस कवर लेना जरूरी है। यह विशेष इंश्योरेंस कवर कानूनी देनदारियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा देता है जो आकस्मिक मौत, संपत्ति को नुकसान या किसी तीसरे पक्ष को चोट लगने से पैदा हो सकती हैं। अगर आप वैध थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस कवर के बिना गाड़ी चलाते पाए जाते हैं, तो इससे कानूनी मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता है। हालांकि, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि यह इंश्योरेंस कवर आपकी कार या आपको किसी भी नुकसान से नहीं बचाएगा।
• कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस - जैसा कि इसके नाम से ही पता चलता है कि कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस कवर ज्यादा व्यापक सुरक्षा देता है। यह आपकी कार, किसी थर्ड-पार्टी की कार या संपत्ति को हुए नुकसान के साथ-साथ व्यक्तिगत चोट और यहां तक कि मौत की वजह से होने वाले वित्तीय नुकसान को भी कवर करता है। लेकिन आप अपने मौजूदा कॉम्प्रिहेंसिव पर ऐड-ऑन कवर लेने का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको और आपके वाहन को खास जोखिमों से बचा सकता है। लेकिन इस ऐड-ऑन कवर के लिए प्रीमियम पर अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता है।

अगर आप पहली बार कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो कॉम्प्रिहेंसिव कवरेजदेने वाली पॉलिसी चुनना बेहतर होगा। इससे आप अपने आप को और अपने वाहन को अप्रत्याशित परिस्थितियों में ज्यादा बेहतर तरीके से सुरक्षित कर सकते हैं।

कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के बीच अंतर के बारे में और जानें।

अब, जब कार इंश्योरेंस पॉलिसी लेने की बात आती है, चाहे वह थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर हो या कॉम्प्रिहेंसिव, इससे आपके फ़ायदों को ज्यादा से ज्यादा लेना सुनिश्चित करने के लिए कुछ मुख्य बातों की जांच करना महत्वपूर्ण है।

तो, कार इंश्योरेंस खरीदते समय आप

अगर आप कार इंश्योरेंस पॉलिसी पहली बार खरीद रहे हैं तो, नीचे दी गई सूची को देखना उचित होगा। यह न सिर्फ आपको पॉलिसी से ज्यादा से ज्यादा फ़ायदा लेने में मदद करती है बल्कि यह अलग-अलग नियमों और शर्तों के बारे में भी आपको बताती है।

1. उपलब्ध पॉलिसी विकल्पों पर शोध करें

पहली बार इंश्योरेंस खरीदार के रूप में, पहले बाजार में उपलब्ध अलग-अलग इंश्योरेंस पॉलिसी के विवरणों पर शोध करना महत्वपूर्ण है। इस तरह के ज्यादातर विवरण ऑनलाइन उपलब्ध हैं, आप अपनी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के लिए अलग-अलग कार इंश्योरेंस पॉलिसी की समीक्षा और तुलना कर सकते हैं। देखने लायक कुछ मुख्य बिंदु नीचे दिए गए हैं -

• कम प्रीमियम
• मिलने वाला कवरेज
• क्लेम निपटारा अनुपात
• ऐड-ऑन कवर आदि

इसके अलावा, आप अपनी पॉलिसी के किफायती होने का फ़ायदा लेने के लिए देय अपने प्रीमियम की गणना करने के लिए एक ऑनलाइन कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल भी कर सकते हैं।

2. क्लेम निपटारे की प्रक्रिया की जांच करें

इंश्योरेंस क्लेम अनुपात तीन तरह के होते हैं जिन्हें आपको पॉलिसी लेने से पहले समझना चाहिए। ये हैं -

• क्लेम निपटारे का अनुपात - क्लेम निपटारा अनुपात, किए गए क्लेम की संख्या के मुकाबले इंश्योरेंस कंपनी की तरफ से निपटाए गए क्लेम की संख्या का अनुपात है।
• नामंजूर हुए क्लेम - क्लेम की कुल संख्या के मुकाबले नामंजूर क्लेम की संख्या देखकर नामंजूर हुए क्लेम का अनुपात दिया जाता है।
• लंबित क्लेम - लंबित क्लेम अनुपात, किए गए क्लेम की कुल संख्या के मुकाबले बकाया क्लेम की कुल संख्या है।

इन अनुपातों की जांच करने से आप इंश्योरेंस कंपनी की क्लेम प्रबंधन प्रक्रिया और इतिहास का विश्लेषण कर सकते हैं। यह आगे आपको एक व्यापक निर्णय लेने में मदद करता है कि कौन सी पॉलिसी ली जाए।

3. थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस कवर के तहत देखने लायक विशेषताएं

यह कवर आपके वाहन की वजह से हुई किसी भी तीसरे-पक्ष देयता के लिए कानूनी कवरेज और वित्तीय मदद देता है। इस कवर को लेते समय आपको नीचे दी गई कुछ विशेषताओं की जांच करनी चाहिए:

• किसी तीसरे पक्ष को हुआ व्यक्तिगत नुकसान
• किसी तीसरे पक्ष के वाहन या संपत्ति को हुआ नुकसान
• इसके अलावा, डिजिट कार इंश्योरेंस के साथ आप एक व्यक्तिगत दुर्घटना ऐड-ऑन कवर का फ़ायदा ले सकते हैं जो आपको इंश्योरे किए गए वाहन से जुड़े दुर्घटना में घायल होने पर पैदा होने वाले वित्तीय नुकसान से बचा सकता है।

लेकिन यह कवर लेने से पहले, आपके लिए उन मामलों की जांच करना महत्वपूर्ण है जो कवर नहीं किए गए हैं। इनमें से कुछ हैं:

• आपके वाहन को हुए नुकसान
• ऐसी स्थितियां जहां आप नशे के प्रभाव में या बिना लाइसेंस के गाड़ी चला रहे हैं।
• अगर आपके पास लर्नर लाइसेंस है और आप अपनी यात्री ड्राइविंग लाइसेंस धारक के साथ गाड़ी नहीं चला रहे थे।

डिजिट इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ आप 2072 रुपए से शुरू होने वाले प्रीमियम का भुगतान करके यह कवर ले सकते हैं। इसके अलावा, इस पॉलिसी के तहत आप तीसरे पक्ष को व्यक्तिगत नुकसान के लिए असीमित देयता कवरेज और तीसरे पक्ष को संपत्ति के नुकसान के लिए 7.5 लाख रुपए तक का कवरेज ले सकते हैं।

4. कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज के तहत देखने के लिए सुविधाएं

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी सभी समावेशी फ़ायदे देती है, इसलिए इसका फ़ायदा उठाने से पहले पॉलिसी की सावधानी से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। पॉलिसी खरीदने से पहले नीचे दी गई सुविधाओं को देखना चाहिए -

• दुर्घटनाओं की वजह से आपकी कार को हुए नुकसान के लिए कवर
• कार चोरी के मामले में वित्तीय सुरक्षा
• स्टैंडर्ड थर्ड-पार्टी देयता कवर के तहत दिए जाने वाले फ़ायदे
• किसी दुर्घटना में व्यक्तिगत चोट या मौत के मामले में सुरक्षा
• आग से हुए नुकसान की भरपाई

आप आगे अपने कॉम्प्रिहेंसिव कवर को कई ऐड-ऑन कवर के साथ कस्टमाइज़ करके और भी बेहतर बनाने का विकल्प चुन सकते हैं, जैसे:

• जीरो डेप्रिसिएशन कवर यह आपके कार इंश्योरेंस क्लेम करते वक्त आपकी कार की मूल्यह्रास लागत का भुगतान करने से बचने में आपकी मदद करता है।
• ब्रेकडाउन सहायता कवर, आपको जरूरत के समय सड़क पर मदद देता है!
• टायर सुरक्षा कवर।
• कंज्यूमेबल कवर।
• आपके साथ कार में सवार व्यक्ति की सुरक्षा के लिए पैसेंजर कवर।

इसके अलावा, डिजिट कार इंश्योरेंस के साथ आप रिटर्न टू इनवॉयस कवर का फ़ायदा ले सकेंगे जो आपको चोरी या किसी अन्य नुकसान के मामले में आपकी कार की इनवॉइस वैल्यू देता है। इस तरह, कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पहली बार इंश्योरेंस खरीदारों के लिए सबसे फ़ायदेमंद विकल्प है।

लेकिन थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर की तरह, कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी के तहत भी कुछ अपवाद हैं। इनमें से कुछ हैं:

• नशे के प्रभाव में या बिना लाइसेंस के ड्राइविंग करना।
• दुर्घटना के बाद होने वाला कोई भी परिणामी नुकसान।
• सहभागी लापरवाही की वजह से हुए नुकसान के लिए।
• आपके लर्नर लाइसेंस के साथ गाड़ी चलाने के दौरान हुए नुकसान।

5. सबसे कम कंपलसरी डिडक्टिबल राशि की तलाश करें

डिडक्टिबल का मतलब क्लेम का वो हिस्सा होता है जिसका भुगतान पॉलिसीधारक को इंश्योरेंस कंपनी के बाकी कवर करने से पहले करना होता है। कार इंश्योरेंस के डिडक्टिबल दो तरह के होते हैं:

• कंपलसरी डिडक्टिबल - आईआरडीएआई के नियमों के मुताबिक पॉलिसीधारक को 1500 सीसी से कम की कार के लिए 1000 रुपए का और 1500 सीसी से ज्यादा की कार के लिए 2000 रुपए का कंपलसरी डिडक्टिबल का भुगतान करना जरूरी है कंपलसरी डिडक्टिबल की राशि हर इंश्योरेंस कंपनी की अलग-अलग हो सकती है। इसलिए, पॉलिसी लेते समय कम कंपलसरी डिडक्टिबल राशि तलाशना उचित होता है।
• वॉलेंटरी डिडक्टिबल - इसका मतलब क्लेम के एक हिस्से का अपनी जेब से भुगतान करने के लिए पॉलिसीधारक की चुनी हुई राशि से होता है। यह राशि जोखिम और सामर्थ्य जैसे कारकों के आधार पर पॉलिसीधारक के विवेक पर तय की जाती है।

हालांकि, आपको यह भी याद रखना चाहिए कि आपकी प्रीमियम राशि कंपलसरी डिडक्कटिबल से प्रभावित नहीं होती है। प्रीमियम राशि की गणना इंश्योर्ड डिक्लेयर वैल्यू, आपकी कार के मेक और मॉडल आदि जैसे कारकों के आधार पर की जाती है।

6. तेज क्लेम प्रक्रिया वाली पॉलिसी की तलाश करें

कार इंश्योरेंस पॉलिसी का फ़ायदा उठाने से पहले क्लेम करने की प्रक्रिया उन मुख्य चीजों में से एक है, जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए। तेज क्लेम प्रक्रिया आपको यह सुनिश्चित करती है कि आपके क्लेम का निपटारा बिना किसी परेशानी के होगा। कार इंश्योरेंस पॉलिसी की क्लेम प्रक्रिया मुख्य तौर पर दो तरह की होती हैं। ये हैं -

• कैशलेस क्लेम
• रीइंबर्समेंट क्लेम

डिजिट इंश्योरेंस में आप सरल चरणों में क्लेम कर सकते हैं, आपको क्लेम करने के लिए सिर्फ कुछ जरूरी दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

7. कैशलेस रिपेयर के लिए नेटवर्क गैराज की संख्या जांचें

जहां तक कार इंश्योरेंस पॉलिसी अगर कैशलेस मरम्मत फ़ायदा देती है, तो यह एक बड़ी चीज है। कैशलेस मरम्मत के साथ आप अपनी जेब से एक पैसा खर्च किए बिना अपने वाहन के लिए आपातकालीन मरम्मत सेवाओं का फ़ायदा ले सकते हैं।

यह बेनीफिट खासकर उन परिस्थितियों में बहुत फ़ायदेमंद है, जब आप एक खराब कार के साथ फंसे रह जाते हैं और आपके पास नकदी आसानी से उपलब्ध नहीं होती है।

इंश्योरेंस कंपनिओं के पास नेटवर्क गैराज होती हैं जहां से आप अपने वाहन के लिए कैशलेस मरम्मत करा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने इंश्योरेंस कंपनिओं के तहत सूचीबद्ध नेटवर्क गैराज की संख्या की जांच करें - जितनी ज्यादा उतना अच्छा!

8. अपने कार इंश्योरेंस में ज्यादा आईडीवी की तलाश करें

कार की आईडीवी या इंश्योर्ड डिक्लेयर वैल्यू का मतलब आपके कार की मार्केट वाल्यू होती है। यह आपकी इंश्योरेंस कंपनी से दी जाने वाली इंश्योर की गई राशि है और आपको इंश्योर किए गए वाहन के खोने या चोरी होने जैसीस्थितियों में दी जाती है।

उदाहरण के लिए, एक बिल्कुल नहीं कार को आईडीवी सबसे ज्यादा मिलती है। समय बीतने के साथ कार का मूल्यह्रास बढ़ता जाता है और इंश्योरेंस राशि कम होती जाती है। आपकी इंश्योरेंस कंपनी आईडीवी के आधार पर आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम तय करती है।

इसलिए, आपको इंश्योरेंस कवर से ज्यादा से ज्यादा फ़ायदा लेने के लिए ज्यादा आईडीवी प्रति रुपए और कास्टमाइज़ होने वाली आईडीवी के विकल्प तलाश करने चाहिए।

9. अपने इंश्योरेंस के लिए नो क्लेम बोनस पॉलिसी खोजें

भले ही जब आप पहली बार कोई पॉलिसी खरीदते हैं तो नो क्लेम बोनस लागू नहीं होता है, फिर भी इसके बारे में बताना सबसे अच्छा है। यह उन अतिरिक्त भत्तों में से एक है जिसका आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत आनंद ले सकते हैं, जिसमें अगर आपने पिछले पॉलिसी साल में कोई क्लेम नहीं किया है तो आपको छूट का फ़ायदा मिलता है।

एनसीबी छूट 20% से 50% के बीच हो सकती है। अगर आपने पहले पॉलिसी साल में क्लेम नहीं किया है तो आमतौर पर इंश्योरेंस कंपनियां 20% की एनसीबी छूट देती हैं। यह छूट हर साल 5% और बढ़ जाती है और लगातार छठे साल कोई भी क्लेम न करने के कुल 50% की कमी हो सकती है।

कार इंश्योरेंस पॉलिसी से ज्यादा से ज्यादा फ़ायदे लेने के लिए खरीदते समय अपनी इंश्योरेंस कंपनी की एनसीबी पॉलिसी की समीक्षा करना सबसे अच्छा है।

10. अपने इंश्योरेंस कंपनी की प्रतिष्ठा की समीक्षा करें

भारतीय बाजार में इंश्योरेंस कंपनियों के अचानक आने को देखते हुए किसी कंपनी से कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का विकल्प चुनने से पहले उसकी प्रतिष्ठा की समीक्षा करना सबसे अच्छा है। कंपनी की प्रतिष्ठा की पृष्ठभूमि के बारे में जांचने से आपको कंपनी की ग्राहकों के साथ पारदर्शिता को समझने में मदद मिल सकती है।

आजकल, डिजिटल प्लेटफॉर्म के आगमन की वजह से किसी कंपनी की प्रतिष्ठा को आंकना बहुत आसान हो गया है। बस फेसबुक कमेंट, गूगल रिव्यू, ऑनलाइन ग्राहक टेस्टीमनी आदि को देखें और आप कंपनी की सेवाओं के बारे में जान जाएंगे।

11. अतिरिक्त फ़ायदे

ऊपर बताई गई चीजों के अलावा, आपको अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी में इससे ज्यादा से ज्यादा फ़ायदा पाने में मदद करने वाली अन्य विशेषताओं की भी तलाश करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, डिजिट के इंश्योरेंस में आप अतिरिक्त फ़ायदे ले सकते हैं, जैसे -

• आपके वाहन को दरवाजे से ले जाने, मरम्मत और वापस दे जाने वाली सेवाएं।
• चौबीसों घंटे सहायता, यहां तक कि राष्ट्रीय अवकाशों पर भी।
• आपके वाहन को हुए नुकसान के लिए स्व-निरीक्षण (सेल्फ-इंस्पेक्शन) की सुविधा। इस सुविधा के जरिए आप अपने स्मार्टफ़ोन से खुद ही नुकसान की जांच कर सकते हैं और एक सर्वेक्षक से इसकी जांच करवाने की परेशानी से बच सकते हैं।
• रुपए के मुकाबले एक ज्यादा इंश्योर्ड डिक्लेयर वैल्यू।
• क्लेम प्रक्रिया का हर चरण ऑनलाइन हो सकता हो।

यह भी याद रखें....

ऊपर बताई गई बातों के अलावा आपको नीचे दिए गए बिंदुओं पर भी गौर करना चाहिए:

• एक लंबी अवधि वाली कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना सबसे अच्छा होता है क्योंकि यह आपको पूरे प्रीमियम पर छूट, पॉलिसी को रिन्यू न करने पर जोखिम से बचने और ज्यादा सुविधा जैसे फ़ायदे देती है।
• अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों की कार इंश्योरेंस पॉलिसी को किफायती बनाने के लिए देय प्रीमियम की तुलना करें।
• एक सक्रिय ग्राहक सेवा और हेल्पलाइन नंबर वाली इंश्योरेंस कंपनियों की तलाश करें। इससे आप उनसे संपर्क कर सकेंगे और बिना किसी परेशानी के अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़ी किसी भी समस्या का समाधान कर सकेंगे।

बहुत अच्छा लग रहा है ना?

तो "कार इंश्योरेंस खरीदारों के लिए सुझाव" की इस सूची को ध्यान में रखते हुए आगे बढ़ें और अपनी खरीदारी करें। आखिरकार, आप जितनी जल्दी इंश्योरेंस पॉलिसी लेते हैं, उतनी ही जल्दी आप अपनी कार चलाना शुरू कर सकते हैं। आज ही अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें!