कार इंश्योरेंस में वॉलेंटरी डिडक्टिबल

क्या ज्यादा वॉलेंटरी डिडक्टिबल सही रहती है?

अगर आप मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद चुके हैं या इसे खरीदने की योजना बना रहे हैं तो एक बात जो आपको सबसे ज्यादा परेशान कर रही होगी वो है प्रीमियम। जब आप इंश्योरेंस पॉलिसी चुन रहे होते हैं, तब यह सुनिश्चित करना बेहद महत्वपूर्ण होता है कि किफायती प्रीमियम के लिए आपको जरूरी कवरेज मिले। 

अब अगर आप हैरान हैं कि जब टाइटल में साफ-साफ “वॉलेंटरी डिडक्टिबल” लिखा है तो हम प्रीमियम के बारे में क्यों बात कर रहे हैं, ऐसा इसलिए है क्योंकि स्वैच्छिक कटौती इंश्योरेंस प्रीमियम कम करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है। 

प्रीमियम पर बचत कौन नहीं करना चाहता है? हम जानते हैं कि आप तो चाहते ही हैं। इसलिए चलिए देखते हैं कि प्रीमियम कम करने के लिए ज्यादा वॉलेंटरी डिडक्टिबल का चुनाव करना सही है या नहीं!

डिडक्टिबल बस वह राशि है जो आपको अपना क्लेम या रीइंबर्समेंट करने से पहले इंश्योरेंस कंपनी को देनी होती है। यह आप अपनी जेब से जमा करते हैं इसके बाद इंश्योरेंस कंपनी बाकि की राशि का भुगतान करती है। 

चलिए अब इसको एक अलग नजरिए से देखते हैं। मूलरूप से यह ऐसा है मानिए कि आप और आपके दोस्त लंच के लिए जाते हैं और आप बिल बांटने का निर्णय लेते हैं। इसक मतलब है कि आप दोनों ही एक निश्चित राशि का भुगतान करेंगे, ठीक है न? 

तो डिडक्टिबल कुछ इस तरह से काम करती हैं, आप अपनी इंश्योरेंस कंपनी के साथ जोखिम का का कुछ हिस्सा साझा करते हैं ताकि वो यह सुनिश्चित कर सकें कि आप सिर्फ असली क्लेम ही करेंगे। 

इसलिए अगर आपने ₹15,000 के नुकसान का क्लेम फाइल किया है और आपकी डिडक्टिबल ₹1,000 है –इंश्योरेंस कंपनी उस राशि की “कटौती” करेगी और आपकी कार की मरम्मत के लिए ₹14,000 का भुगतान कर देगी। 

अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय आपको यह निर्णय लेना होगा कि आप कितना भुगतान करना चाहते हैं, और फिर यह हर क्लेम में लागू होगा।

आपकी इंश्योरेंस कंपनी सिर्फ क्लेम की राशि के उस हिस्से का ही भुगतान करेगी जो कुल वॉलेंटरी और कंपल्सरी डिडक्टिबल से ज्यादा है। 

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आपके वॉलेंटरी डिडक्टिबल की राशि चुनना प्रीमियम में बड़ा अंतर ला सकता है। यहां पर कुछ परिस्थितियां बताई गई हैं, जहां उच्च वॉलेंटरी डिडक्टिबल का चुनाव सही रहता है।

• अगर आप अपने ड्राइविंग स्किल पर भरोसा है - अगर आप एक अच्छे ड्राइवर हैं जो सावधान, सतर्क, सुरक्षित और कुशल है तो आप निश्सचिंत रह सकते हैं कि आपके इंश्योरेंस के लिए क्लेम करने की संभावना कम ही है। इस तरह से आप प्रीमियम पर बहुत सी बचत करने के लिए उच्च वॉलेंटरी डिडक्टिबल का इस्तेमाल कर सकते हैं। 

• अगर आप बहुत सुरक्षित जगह पर रहते हैं - अगर आप ऐसी जगह पर रहते (और ड्राइविंग)हैं,जो बेहद सुरक्षित है और वहां पर दुर्घटना होने की संभावना ही नहीं है तो आप दुर्घटना के समय बहुत ज्यादा पैसों का भुगतान करने की चिंता किए बिना उच्च वॉलेंटरी डिडक्टिबल का चुनाव कर सकते हैं।
  

हालंकि, ऐसी कई परिस्थितियां हो सकती हैं, जहां आपके लिए वॉलेंटरी डिडक्टिबल का चुनाव गलत हो सकता है। यहां पर कुछ मामले हैं, जहां वॉलेंटरी डिडक्टिबल सही नहीं रहता है: 

• अगर आप राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं - वॉलेंटरी डिडक्टिबल की सिर्फ वही राशि चुनें जो आप क्लेम के समय भुगतान कर सकते हैं। हमेशा याद रखें कि आपके प्रीमियम पर मिलने वाली छूट के अलावा यह राशि आपको अपनी जेब से भरनी पड़ सकती है। इसलिए अगर आपको भरोसा नहीं है कि आप ऐसा कर सकते हैं तो कम वॉलेंटरी डिडक्टिबल चुनें या इसका चुनाव करने से बचें। यह बचत करने में आपकी मदद करने के लिए है और कुछ भी नहीं!

• अगर आप लापरवाह ड्राइवर हैं - याद रखिए कि अगर आप लापरवाह ड्राइवर हैं तो आपकी दुर्घटना होने की संभावना ज्यादा है। इसका मतलब है कि आपके वॉलेंटरी डिडक्टिबल का भुगतान करने की संभावना ज्यादा है। 

• अगर आप ऐसी जगह पर रहते या ड्राइव करते हैं, जहां दुर्घटना होने की संभावना ज्यादा है - अगर आप ऐसी जगह पर रहते हैं, जहां अक्सर दुर्घटना होती हैं (जैसे शहर के केंद्र, या बड़े हाइवे पर), तो एक बार फिर से यह संभावना ज्यादा होगी कि आपके वाहन की दुर्घटना हो जाए। इसका मतलब होगा कि आपका प्रीमियम पहले से ही ज्यादा है और आपके पास वॉलेंटरी डिडक्टिबल का भुगतान करने के कारण भी बहुत हो सकते हैं।

• अगर आपका वाहन पुराना है - जब आपका वाहन पुराना होता है तो आपका प्रीमियम भी बढ़ जाता है। और क्योंकि वॉलेंटरी डिडक्टिबल आपके प्रीमियम का ही कुछ प्रतिशत होता है इसलिए यह भी बढ़ेगा।

जैसा कि हम पहले ही देख चुके हैं , उच्च वॉलेंटरी डिडक्टिबल आपके लिए एक बड़े फायदे के साथ आता है-आपकी प्रीमियम राशि कम होगी।

हालांकि, अगर आपने ऐसा करने का चुनाव किया है तो यह ध्यान रखें कि अगर आप दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं तो आप मरम्मत लागत की बड़ी राशि का भुगतान करने के लिए तैयार होंगे या नहीं। 

चलिए मान लेते हैं कि आपने ₹25,000 के नुकसान के लिए क्लेम किया है (कंपल्सरी डिडक्टिबल घटाने के बाद) अगर आपका वॉलेंटरी डिडक्टिबल ₹10,000 तय है तो इंश्योरेंस कंपनी सिर्फ ₹15,000 का भुगतान करेगी और आपको बची हुई ₹10,000 की राशि अपने पास से देनी होगी। 

लेकिन अगर आपका वॉलेंटरी डिडक्टिबल सिर्फ ₹5,000 था-इंश्योरेंस कंपनी ₹20,000 देगी और आपको सिर्फ ₹5,000 की बची हुई राशि ही देनी होगी। हालांकि, दूसरे मामले में, आपका मोटर इंश्योरेंस प्रीमियम ज्यादा होगा।

जबकि अगर आप अपने प्रीमियम पर पैसे बचा सकते हैं तो आपको यह निर्णय लेने की ज़रूरत है कि वॉलेंटरी डिडक्टिबल का चुनाव आपके लिए सही है या नहीं । 

आमतौर पर, अगर आप इसको लेकर निश्चिंत हैं कि क्लेम करने की बहुत थोड़ी ही संभावना है तो प्रीमियम पर पैसे बचाने का यह सही तरीका है (और फिर यह राशि अपनी जेब से भुगतान करें )

हमेशा याद रखें कि अगर आप क्लेम करते हैं तो आपको अपना वॉलेंटरी डिडक्टिबल सिर्फ उस राशि तक बढ़ाना चाहिए जिसे आप वहन कर सकें।