হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল-এর সঙ্গে এগিয়ে যাওয়াটা কি যুক্তযুক্ত?

যদি আপনার একটি মোটর ইনস্যুরেন্স পলিসি থেকে থাকে বা আপনি সেটি কেনার পরিকল্পনা করে থাকেন, তখন আপনি যে জিনিসটির উপর জোর দেবেন তা হল এর প্রিমিয়াম। যখন আপনি একটি ইনস্যুরেন্স পলিসি বেছে নেবেন তখন যাতে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম দিয়ে আপনি পর্যাপ্ত কভারেজ পান তা নিশ্চিত করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।  

এখন আপনি ভাবছেন যে কেন প্রিমিয়াম সম্পর্কে কথা বলছি যখন টাইটেলে স্পষ্টভাবে বলা আছে" ভলান্টারী ডিডাক্টেবল" ; এর কারণ হল একটি ভলান্টারী ডিডাক্টেবল বেছে নেওয়া, আপনার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম কমানোর সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি। 

প্রিমিয়ামের অর্থ সঞ্চয় করতে কে না পছন্দ করে? আমরা নিশ্চিত আপনিও করবেন। সুতরাং, আসুন দেখি আপনার প্রিমিয়াম কমাতে হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল নির্বাচন করাটা আসলে মূল্যবান কি না!

ডিডাক্টেবল হল মূলত আপনার ইনস্যুরেন্স কোম্পানীর বাকি অর্থ প্রদানের আগে আপনাকে আপনার নিজের পকেট থেকে সেটি পরিশোধ করতে হবে অর্থাৎ আপনি কোনো ক্লেম বা রিইমবার্সমেন্ট করার আগে আপনাকে আপনার ইনস্যুরারকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে।  

চলুন অন্যভাবে বোঝা যাক। মূলত, যদি আপনি এবং আপনার বন্ধু দুপুরের খাবারের জন্য বাইরে যান এবং আপনারা বিল ভাগ করে নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন। এর মানে হল যে আপনারা উভয়ই একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন, তাই না? 

এভাবেই ডিডাক্টেবল কাজ করে, আপনি আপনার ইনস্যুরার-এর সাথে ঝুঁকির একটি ছোট অংশ ভাগ করে নেবেন যাতে তারা নিশ্চিত হতে পারে যে আপনি শুধুমাত্র জেনুইন ক্লেম করতে যাচ্ছেন। 

সুতরাং, যদি আপনি ₹15,000 মূল্যের ক্ষতির জন্য একটি ক্লেম করেন এবং আপনার ডিডাক্টেবল হয় ₹1,000 - ইনস্যুরার সেই পরিমাণ বাদ দেবে এবং আপনার গাড়ি মেরামতের মূল্যের ₹14,000 পরিশোধ করবে।  

আপনি আপনার কার ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার সময় এটির জন্য কত টাকা দিতে ইচ্ছুক তা নির্ধারণ করতে পারেন এবং এর পরে প্রতিটি ক্লেম-এর ক্ষেত্রে এটি প্রযোজ্য হবে৷

আপনার ইনস্যুরার ক্লেম অ্যামাউন্ট-এর পরিমাণের সেই অংশটি প্রদান করবে যা মোট ভলান্টারী এবং কম্পালসারি ডিডাক্টেবল থেকে বেশি। ডিডাক্টেবল দুই ধরনের হয় - কম্পালসারি এবং ভলান্টারী। 

আরও পড়ুন:

• মোটর ইনস্যুরেন্স-এর প্রকারভেদ

• কার ইনস্যুরেন্স ক্যালকুলেটর

• কার ইনস্যুরেন্স-এ জিরো ডেপ্রিসিয়েশন

আপনার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল-এর পরিমাণ নির্বাচন, আপনার প্রিমিয়ামে একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে। এখানে এমন কিছু পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল-এর সাথে যাওয়া অর্থপূর্ণ:

• আপনি যদি আপনার ড্রাইভিং দক্ষতার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী হন - আপনি যদি একজন দুর্দান্ত ড্রাইভার হন, যিনি সতর্ক, সাবধানী, নিরাপদ এবং দক্ষ; আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনার ইনস্যুরেন্স-এর পরিপ্রেক্ষিতে ক্লেম করার সম্ভাবনা অনেক কম। এইভাবে আপনি আপনার প্রিমিয়ামের প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করার একটি দুর্দান্ত উপায় হিসাবে হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল ব্যবহার করতে পারেন। 

• আপনি যদি একটি সুপার নিরাপদ এলাকায় বসবাস করেন - আপনি যদি এমন একটি স্থানে বাস করেন (এবং গাড়ি চালান) যেটি অবিশ্বাস্যরকমভাবে নিরাপদ এবং মোটেও দুর্ঘটনাপ্রবণ এলাকা নয়, আপনি দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে অর্থ প্রদানের বিষয়ে খুব বেশি চিন্তা না করে একটি হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল বেছে নিতে পারেন।

যাইহোক, এমন কিছু পরিস্থিতি থাকতে পারে যেখানে হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল নির্বাচন করা আপনার পক্ষে মোটেই ভাল ধারণা নয়। এখানে এমন কিছু বিষয় রয়েছে যেখানে একটি ভলান্টারী ডিডাক্টেবল নিরর্থক: 

• আপনি যদি টাকা দিতে না পারেন - ক্লেম করার সময় আপনি কতটা অর্থ প্রদান করতে পারেন তার উপর ভিত্তি করে শুধুমাত্র ভলান্টারী ডিডাক্টেবল-এর পরিমাণ বেছে নিন। আপনি আপনার প্রিমিয়ামে যে ছাড় পাবেন সেটা ছাড়াও সর্বদা মনে রাখবেন যে আপনাকে এই পরিমাণ অর্থ নিজের পকেট থেকে দিতে হতে পারে। সুতরাং আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি এটি দিতে সক্ষম হবেন, তাহলে কম ভলান্টারী ডিডাক্টেবল বেছে নিন বা প্রথমেই এটি নির্বাচন করা এড়িয়ে চলুন। এটি শুধু আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করার জন্য বোঝানো হয়েছে এবং আর অন্য কোনো ব্যাপারে নয়!

• আপনি যদি বেপরোয়া চালক হন - মনে রাখবেন আপনি যদি বেপরোয়া চালক হন তবে আপনার দুর্ঘটনা ঘটার সম্ভাবনা বেশি। এর মানে হল যে আপনার অতিরিক্ত ভলান্টারী ডিডাক্টেবল-এর অর্থ প্রদান করার সম্ভাবনা বেশি।  

• আপনি যদি দুর্ঘটনাপ্রবণ এলাকায় গাড়ি চালান ও বাস করেন - আপনি যদি এমন একটি স্থানে বাস করেন যেটি ঘনঘন দুর্ঘটনার জন্য পরিচিত (যেমন একটি শহরের কেন্দ্রস্থলে বা একটি প্রধান হাইওয়ের পাশে) আর একবার আপনার গাড়ি দুর্ঘটনায় জড়িয়ে পড়ার সম্ভাবনা অনেক বেশি। এর মানে হল যে আপনার প্রিমিয়াম ইতিমধ্যেই অনেক বেশি হবে এবং ভলান্টারী ডিডাক্টেবল-এর অতিরিক্ত পরিমাণ পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে আরও কারণ থাকবে।

• আপনার গাড়ি যদি বেশ পুরনো হয় - যদি আপনার গাড়িটি পুরনো হয়, তবে সম্ভবত আপনার প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করা হবে। এবং যেহেতু ভলান্টারী ডিডাক্টেবল আপনার প্রিমিয়ামের শতাংশ হিসেবে নির্বাচিত হয়, তাই এটিও বাড়বে।  

যেমনটি আমরা ইতিমধ্যে দেখেছি, হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল আপনার জন্য অধিকতর সুবিধা নিয়ে আসে – আপনার প্রিমিয়ামের পরিমাণ কমিয়ে দেয়।

যাইহোক, আপনি যদি এটি করতে চান তবে আপনাকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে আপনাকে একটি দুঃখজনক দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে মেরামতির খরচের জন্য একটি বড় পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে প্রস্তুত থাকতে হবে। 

আসুন দেখি, ধরা যাক আপনি ₹25,000 মূল্যের ক্ষতির জন্য একটি ক্লেম দাখিল করেছেন (কম্পালসারি ডিডাক্টেবল বাদ দেওয়ার পরে)। যদি আপনার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল ₹10,000 সেট করা হয়, তাহলে ইনস্যুরেন্স কোম্পানি শুধুমাত্র ₹15,000 প্রদান করবে এবং আপনাকে বাকি ₹10,000 আপনার পকেট থেকে দিতে হবে। 

কিন্তু, যদি আপনার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল মাত্র ₹5,000 হয় – ইনস্যুরার ₹20,000 প্রদান করবে এবং আপনাকে শুধুমাত্র ব্যালেন্স ₹5,000 দিতে হবে। যাইহোক, দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, আপনার মোটর ইনস্যুরেন্স-এর প্রিমিয়াম বেশি হবে।

যদিও এটি আপনার প্রিমিয়ামে আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, তবে আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনার জন্য হায়ার ভলান্টারী ডিডাক্টেবল বাছাই করা বাঞ্ছনীয় কি না। 

সাধারণত, এটি আপনার প্রিমিয়ামে অর্থ সঞ্চয় করার একটি দুর্দান্ত উপায় যদি আপনি নিশ্চিত হন যে আপনার কোনও ক্লেম করার সম্ভাবনা কম (এবং তারপর উক্ত পরিমাণ পকেট থেকে পরিশোধ করা!)

সর্বদা মনে রাখবেন যে আপনাকে শুধুমাত্র সেই পরিমাণ ভলান্টারী ডিডাক্টেবল-এর পরিমাণে বাড়ানো উচিত যা আপনি ক্লেম করলে তা বহন করার সামর্থ্য থাকে। কারণ এই পরিস্থিতিতে আপনি পিছু হটতে পারবেন না।