క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలి?

Source: pointequity

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది బ్యాంకులు, రుణదాతలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఒక వ్యక్తి రుణం లేదా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించడానికి ఉపయోగించే సంఖ్య. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే మీరు గతంలో బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శించినట్లు ఈ సంస్థలకు తెలుపుతుంది.

ఇది రుణాలు మరియు ఇతర రకాల క్రెడిట్‌ల కోసం మీ అభ్యర్థనలను ఆమోదించడంలో సంభావ్య రుణదాతలకు మరింత విశ్వాసాన్ని అందించవచ్చు. ఇది మీకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, మెరుగైన రీపేమెంట్ నిబంధనలు మరియు త్వరిత రుణ ఆమోద ప్రక్రియ వంటి ఇతర ప్రయోజనాలకు కూడా దారితీయవచ్చు.

సాధారణంగా, క్రెడిట్ స్కోర్లు క్రింది విధంగా ఉంటాయి:

• 300-579 – పేలవమైన

• 580-669 – పరవాలేదు

• 670-739 – మంచిది

• 740-799 – చాలా బాగుంది

• 800-850 - అద్భుతమైన

700-750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ సాధారణంగా మంచిగా పరిగణించబడుతున్నప్పటికీ, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎక్కువగా ఉండేలా మరియు మీరు బలహీనమైన స్కోర్‌ను కలిగి ఉండకుండా చూసుకోవడానికి మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి.

1. మీ చెల్లింపులను సకాలంలో చేయండి

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి క్రెడిట్ బ్యూరోలు (CIBIL వంటివి) ఉపయోగించే ప్రధాన అంశాల్లో ఒకటి ఏదైనా బకాయి ఉన్న రుణాన్ని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం. పెనాల్టీలను పొందకుండా మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించుకోవడానికి EMIలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలు మరియు లోన్‌లను సకాలంలో చెల్లించడం ఇందులో భాగం.

ఒకవేళ మీరు సకాలంలో చేయడం మరచిపోయినట్లయితే, రిమైండర్‌లను సెట్ చేయడానికి ప్రయత్నించండి, తద్వారా మీరు ఈ చెల్లింపులను చెయ్యడం ఎప్పటికి మరిచిపోరు మరియు ఆలస్యం చెయ్యరు.

2. మీ క్రెడిట్ పరిమితి తో క్రమశిక్షణతో ఉండండి

మీ క్రెడిట్ స్కోరు పై ప్రభావం చూపే మరో అంశం మీ క్రెడిట్ వినియోగం రేషియో (CUR). రుణదాతలు తరచుగా CUR 30% కంటే ఎక్కువ ఉంటే అది చెడ్డ సంకేతం అని భావిస్తారు మరియు అది మీ స్కోర్‌ ను తగ్గిస్తుంది. కాబట్టి, ఈ పరిమితి లో ఉండటానికి ప్రయత్నించండి.

దీనర్థం మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌ని దాని పరిమితి వరకు ఉపయోగించకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నించాలి, వినియోగాన్ని నెలకు మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో 30% మాత్రమే పరిమితం చేయాలి. ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ పరిమితి నెలకు ₹1,00,000 అయితే, మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ నుండి ₹30,000 కంటే ఎక్కువ ఉపయోగించకూడదని ప్రయత్నించాలి. కేటాయించిన పరిమితి మీ అవసరాలకు సరిపోకపోతే, మీ క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచమని మీ కార్డ్ జారీదారుని అడగండి లేదా రెండవ కార్డ్‌ని ఎంపిక చేసుకోండి.

3. పాత క్రెడిట్ కార్డ్‌లను రద్దు చేయడం మానుకోండి

పాత క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు ఖాతాలు మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తున్నట్లు సంభావ్య రుణదాతలను చూపుతాయి, ఇది క్రెడిట్ బ్యూరోలచే సానుకూలంగా పరిగణించబడుతుంది. కాబట్టి, మీరు పాత క్రెడిట్ కార్డ్‌లను కలిగి ఉంటే, మీ క్రెడిట్ చరిత్రను మెరుగుపరచడానికి మరియు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి వీలైనంత కాలం వాటిని నిర్వహించడానికి ప్రయత్నించండి.

4. లోపాల కోసం మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎక్కువగా ఉండేలా చూసుకోవడానికి, మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి, తద్వారా అది ఏమి చెబుతుందో మీకు తెలుస్తుంది. ఈ విధంగా మీరు మీ స్కోర్‌ను (అడ్మినిస్ట్రేటివ్ తప్పులు, మోసపూరిత లావాదేవీలు మొదలైనవి) ప్రభావితం చేసే ఏవైనా లోపాలు ఉన్నాయో లేదో తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు వీలైనంత త్వరగా వాటిని సరిదిద్దవచ్చు.

 మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయడానికి మరియు ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్ నివేదికను అందించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించడాన్ని భారతదేశంలోని అన్ని లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా తప్పనిసరి చేసింది. మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దీని కంటే ఎక్కువ తరచుగా తనిఖీ చేయాలనుకుంటే, చాలా క్రెడిట్ బ్యూరోలు చెల్లింపు నెలవారీ నవీకరణలను కూడా అందిస్తాయి.

5. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని నిర్వహించడానికి ప్రయత్నించండి

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఆరోగ్యంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి, అసురక్షిత రుణాలు మరియు సురక్షిత రుణాల మిశ్రమాన్ని ఎంచుకోవడం మంచిది. అసురక్షిత రుణాలలో క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు వ్యక్తిగత రుణాలు వంటివి ఉంటాయి.ఈ రకమైన రుణాలు చాలా ఎక్కువగా ఉండటం రుణ సంస్థలు ప్రతికూల దృష్టిలో చూడవచ్చు. మరోవైపు, ఆటో రుణాలు లేదా గృహ రుణాలు వంటి సురక్షిత రుణాలను రుణదాతలు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఇష్టపడతాయి.

అసురక్షిత మరియు సురక్షితమైన రుణాల యొక్క మంచి మిశ్రమాన్ని, అలాగే దీర్ఘ మరియు తక్కువ కాల వ్యవధి ఉన్నవాటిని ఎంచుకోవడానికి ప్రయత్నించండి. ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఎక్కువ సంఖ్యలో సురక్షిత రుణాలు ఉన్నవారికి రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలు తరచుగా ప్రాధాన్యత ఇస్తాయని గమనించడం మంచిది.

6. ఒకేసారి ఎక్కువ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్‌ల కోసం దరఖాస్తు చేయడం మానుకోండి

మీరు తక్కువ వ్యవధిలో (లేదా మీ క్రెడిట్ పరిమితిని సమీపిస్తున్నప్పుడు) చాలా ఎక్కువ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్‌ల కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నారని అనుకుందాం. అలాంటప్పుడు, మీరు "క్రెడిట్ హంగ్రీ బిహేవియర్" లేదా క్రెడిట్‌పై ఎక్కువగా ఆధారపడే వ్యక్తి యొక్క ప్రవర్తన అని పిలవబడే వాటిని ప్రదర్శిస్తూ ఉండవచ్చు.

క్రెడిట్ బ్యూరోలు అటువంటి అప్లికేషన్‌లను ట్రాక్ చేస్తాయి మరియు వారు దానిని ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను తగ్గించినట్లుగా పరిగణిస్తారు. అంటే మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గే అవకాశం ఉంది.

దీన్ని నివారించడానికి, అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే రుణం తీసుకోవడానికి ప్రయత్నించండి మరియు మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితులకు దగ్గరగా రాకుండా చూసుకోండి. అలాగే, ఒక రుణం తీసుకునే ముందు తీసుకున్న రుణం పూర్తిగా చెల్లించండి. మీరు అదనపు క్రెడిట్ కార్డ్ గురించి అడగాలనుకుంటే, "సాఫ్ట్ ఎంక్వైర్స్" ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో అలా చేయడానికి ప్రయత్నించండి. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలను నేరుగా సంప్రదించడం వంటి కఠినమైన విచారణలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపుతాయి.

7. మీ లోన్‌ల కోసం సుదీర్ఘ కాల వ్యవధిని ఎంచుకోండి

లోన్ తీసుకునేటప్పుడు, ఎక్కువ కాల వ్యవధిని ఎంచుకోవడానికి ప్రయత్నించండి. దీని అర్ధం రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది మరియు EMIలు తక్కువగా ఉంటాయి, తద్వారా మీరు మీ అన్ని చెల్లింపులను సకాలంలో చేయడం సులభం చేస్తుంది. అందువల్ల, మీరు చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ చేయడం లేదా EMIలను దాటవేయడం మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించడం వంటివి నివారించవచ్చు.

8. ఉమ్మడి ఖాతాలు మరియు దరఖాస్తుల పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండండి

ఎవరైనా తీసుకున్న రుణం కోసం జాయింట్ అకౌంట్ హోల్డర్ లేదా జాయింట్ దరఖాస్తుదారుగా మారకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నించండి. అటువంటి పరిస్థితులలో, మీరు తప్పు చేయనప్పటికీ మీ మీద ప్రభావం చూపవచ్చు. ఎదుటి వారు చెల్లింపుల్లో డిఫాల్ట్ చేస్తే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా తగ్గుతుంది.

మీరు జాయింట్ అకౌంట్ లేదా లోన్ కలిగి ఉండాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే, అన్ని అప్పులు మరియు లోన్‌లు సకాలంలో చెల్లించబడతాయని నిర్ధారించుకోవడం ద్వారా మీ స్కోర్‌ను తగ్గించడాన్ని నివారించవచ్చు.

9. మీకు వీలైతే, మీ క్రెడిట్ పరిమితి ని పెంచండి

మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని పెంచాలని ఆఫర్ చేస్తే, దానిని తిరస్కరించవద్దు. ఈ పెరుగుదల మీ స్కోర్‌పై సానుకూల ప్రభావం చూపుతుంది.

అయితే, ఎక్కువ క్రెడిట్ పరిమితిని కలిగి ఉండటం వలన మీరు ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేయవలసి ఉంటుందని కాదు. వాస్తవానికి, మీ వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచడం మీ స్కోర్‌పై మరింత సానుకూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

10. తిరస్కరించబడిన వెంటనే క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు కొనసాగించడాన్ని నివారించండి

ఒకవేళ మీరు లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసి, ఈ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడినట్లయితే, మీరు కొంతకాలం క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేయకుండా ఉండాలి. ఎందుకంటే మీ దరఖాస్తు సమాచారం (మరియు దాని తిరస్కరణ) మీ క్రెడిట్ నివేదికలో నమోదు చేయబడుతుంది మరియు మీ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.

మీరు మరొక బ్యాంకు లేదా రుణ సంస్థను సంప్రదించినట్లయితే, వారు ఈ తక్కువ స్కోర్ మరియు తిరస్కరణను చూస్తారు మరియు మీ స్కోర్‌ను మరింత తగ్గించడానికి మిమ్మల్ని ఇంకోసారి తిరస్కరించవచ్చు. బదులుగా, మీరు మళ్లీ దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపడే వరకు వేచి ఉండటానికి ప్రయత్నించాలి.