మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

Source: dialabank

ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది బ్యాంక్ లు మరియు ఇతర రుణ సంస్థలు వారి "క్రెడిట్ యోగ్యత"ను నిర్ధారించడానికి ఉపయోగించే సంఖ్య. ఈ సంఖ్య సాధారణంగా 300-900 మధ్య ఉంటుంది మరియు లోన్ ల వంటి అరువు తీసుకున్న క్రెడిట్‌ని తిరిగి చెల్లించే వ్యక్తి సామర్థ్యాన్ని ఇది వర్ణిస్తుంది.

భారతదేశంలో, ఈ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించేందుకు ఆర్‌బిఐ (RBI) ద్వారా లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరోలు ఉన్నాయి - ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్, ఎక్స్‌పీరియన్, సిఆర్‌ఐఎఫ్ (CRIF) హై మార్క్ మరియు ఈక్విఫాక్స్.

బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు ఒక వ్యక్తి యొక్క "క్రెడిట్ యోగ్యత"ను నిర్ణయించడానికి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. ఇది లోన్ వంటి అరువు పొందిన క్రెడిట్‌ని తిరిగి చెల్లించే వారి సామర్థ్యాన్ని మాత్రమే చూస్తుంది. ఈ రుణదాతలు లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం వారి అప్లికేషన్ లను ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి మరియు చెడు ఋణం లేదా మోసం యొక్క పరిస్థితులను నివారించడానికి ఒక వ్యక్తి యొక్క స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తారు.

ప్రతి రుణ సంస్థకు వారి స్వంత రిస్క్ గ్రేడింగ్ ఉన్నందున, అధిక (లేదా మంచి) క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండటం ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంక్ 700 కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌ను మంచిగా పరిగణించవచ్చు, అయితే మరొక బ్యాంక్ 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్‌ను ఇష్టపడవచ్చు.

వేర్వేరు రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ వినియోగం లేదా మీ చెల్లింపు చరిత్ర వంటి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లోని విభిన్న అంశాలకు కూడా ఎక్కువ ప్రాధాన్యతనిస్తారు. అందువల్ల, సాధారణంగా, 750-800 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ చాలా సందర్భాలలో మంచిగా పరిగణించబడాలి.

మీకు ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నప్పుడు, మీరు గతంలో మంచి క్రెడిట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శించారని అర్థం. సంభావ్య రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ అభ్యర్థనలను ఆమోదించడంలో మరింత విశ్వాసాన్ని కలిగి ఉండవచ్చని దీని అర్థం. మీరు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, మెరుగైన రీపేమెంట్ నిబంధనలు మరియు త్వరిత లోన్ ఆమోద ప్రక్రియ వంటి ఇతర ప్రయోజనాలను కూడా పొందవచ్చు.

అందువల్ల, మంచి లేదా అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ కలిగి ఉండటం వలన మీ క్రెడిట్ అప్లికేషన్‌లను ఆమోదించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది, అయితే చెడు లేదా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ మీ లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్‌లు తిరస్కరించబడటానికి దోహదం చేస్తుంది.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే కారకాల గురించి మీకు ఒకసారి తెలిస్తే, మీరు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ని కలిగి ఉండేలా మీరు ఏమి చేయగలరో తెలుసుకోవడం సులభం అవుతుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి సమయం మరియు కృషి పట్టవచ్చు, ఇప్పుడు క్రింది బాధ్యతాయుతమైన అలవాట్లను అలవరచుకోవడం దీర్ఘకాలంలో మీకు సహాయపడుతుంది:

• మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా యాక్సెస్ చేయండి. ఈ విధంగా, మీరు మీ స్కోర్‌పై నిఘా ఉంచవచ్చు మరియు మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి ఏమి చేయాలో అర్థం చేసుకోవచ్చు.

• మీ బిల్లులు మరియు ఈఎంఐలను సకాలంలో చెల్లించండి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో మంచి మరియు సకాలంలో చెల్లింపు చరిత్రను కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యమైన అంశం.

• మీ బకాయి చెల్లింపులను పూర్తి చేయండి. మీరు వాటి గడువు తేదీని దాటిన ఏవైనా బకాయి చెల్లింపులను కలిగి ఉంటే, మీకు వీలైనంత త్వరగా వాటిని చెల్లించండి, ఆ తర్వాత చెల్లింపు మీ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపుతుంది. భవిష్యత్తులో ఇటువంటి పొరపాట్లను నివారించడానికి, రిమైండర్‌లు లేదా అలారాలను సెటప్ చేయడం గురించి ఆలోచించండి, కాబట్టి మీరు మర్చిపోవద్దు.

• మీ క్రెడిట్ పరిమితిని ఎక్కువగా ఉపయోగించకుండా ప్రయత్నించండి. మీరు క్రెడిట్‌పై ఎక్కువగా ఆధారపడని సంభావ్య రుణదాతలను చూపించడానికి మీ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచండి. దీన్ని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నించండి—ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ పరిమితి ₹10,000 అయితే, ₹3,000 కంటే ఎక్కువ ఉపయోగించకుండా ప్రయత్నించండి. మీ అవసరాలకు ఇది సరిపోకపోతే, మీ క్రెడిట్ పరిమితిని పెంచమని మీ కార్డ్ జారీచేసేవారిని అడగండి లేదా రెండవ కార్డ్‌ని ఎంపిక చేసుకోండి.

• ఏదైనా కొత్త క్రెడిట్ అభ్యర్థనలను పరిమితం చేయండి. కొత్త క్రెడిట్ (కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, లోన్ లు మొదలైనవి) కోసం మీరు ఎన్నిసార్లు అప్లై చేసుకోవాలో పరిమితం చేయడానికి ప్రయత్నించండి. వీటిని "హార్డ్ ఎంక్వైరీలు" అని పిలుస్తారు మరియు అవి రెండు సంవత్సరాల పాటు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లు, అయితే మీ స్కోర్‌లపై వాటి ప్రభావం కాలక్రమేణా మసకబారుతుంది.

• ఏదైనా సరికాని సమాచారం కోసం మీ క్రెడిట్ నివేదికను తనిఖీ చేయండి. మీ స్కోర్‌ల కారణంగా మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఏదైనా సరికాని సమాచారం ఉందో లేదో క్రమం తప్పకుండా చూడండి. మీరు ఏవైనా తప్పులు లేదా లోపాలను కనుగొంటే, వీలైనంత త్వరగా వివాదాన్ని లేవనెత్తండి, తద్వారా అది సరిదిద్దబడుతుంది.

ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అనేక అంశాలు ఉన్నప్పటికీ, క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడంలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషించని అనేక అంశాలు కూడా ఉన్నాయి. వీటిలో ఇవి ఉంటాయి:

• మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ - ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు నివేదిక వారి ఖాతాలో ఉన్న మొత్తానికి బదులుగా వారి లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ సమాచారానికి సంబంధించిన వివరాలను ఉపయోగిస్తుంది.

• మీ పెట్టుబడులు - మీ వద్ద ఉన్న అనేక రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్‌లను పొందడం మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయగలదు, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పాలసీల సంఖ్య మీ స్కోర్‌ను ఏ విధంగానూ ప్రభావితం చేయదు.

• మీ ఆదాయం, వృత్తి లేదా ఉపాధి చరిత్ర - మీరు ఎక్కడ పని చేస్తారు మరియు ఎంత సంపాదించారు అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఎటువంటి ప్రభావం చూపదు, ఎందుకంటే మీకు ఎన్ని క్రెడిట్ లైన్‌లు ఉన్నాయి మరియు మీరు వాటిని ఎంత బాగా నిర్వహిస్తున్నారు అనే దాని ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. ఈ సమాచారం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని ప్రయోజనాలను గుర్తించడం కోసం మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది. (అయితే, కొందరు రుణదాతలు నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు ఈ సమాచారాన్ని సంబంధితంగా పరిగణించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి.)

• మీరు ఎక్కడ నివసిస్తున్నారు - క్రెడిట్ నివేదికలో మీ చిరునామా పేర్కొనబడినప్పటికీ, మీరు కలిగి ఉన్న నగరం, రాష్ట్రం లేదా వసతి రకం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపదు.

• వినియోగం బిల్లుల చెల్లింపు - అద్దె, లేదా ఫోన్, విద్యుత్, నీరు మరియు ఇంటర్నెట్ బిల్లులు (అయితే అవి వెంటనే మరియు క్రమం తప్పకుండా చెల్లించబడతాయి) వంటి మీ వినియోగం చెల్లింపులు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపవు. అయినప్పటికీ, సాంప్రదాయ క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వారికి వినియోగం చెల్లింపులకు కారణమయ్యే కొన్ని ప్రత్యామ్నాయ క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్‌లు ఉన్నాయి, అయితే చాలా వరకు భారతదేశంలో ఇంకా టేకాఫ్ కాలేదు.

• మీ వయస్సు మరియు జనాభాలు – మీ వయస్సు ఎంత ఉన్నా, మీ విద్యా స్థాయి, మతం మరియు అనేక ఇతర జనాభా అంశాలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవు.

• మీ వైవాహిక స్థితి - ఒక వ్యక్తి యొక్క వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రవర్తన ఆధారంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లు నిర్ణయించబడతాయి కాబట్టి, ఒక వ్యక్తి యొక్క వైవాహిక స్థితి వారి స్కోర్‌పై ఎటువంటి ప్రభావం చూపదు. అదనంగా, ఉమ్మడి బ్యాంకు ఖాతాలను కలిగి ఉండటం వలన మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు స్కోర్ మారవు.

• డెబిట్ కార్డ్ వినియోగం - క్రెడిట్ స్కోర్ ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ వినియోగానికి అనుసంధానించబడినందున, డెబిట్ కార్డ్ లావాదేవీలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఎలాంటి ప్రభావం చూపవు. ఎందుకంటే మీరు క్రెడిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించినప్పుడు మీరు తప్పనిసరిగా డబ్బును అప్పుగా తీసుకొని, తర్వాత తిరిగి చెల్లిస్తారు, అయితే డెబిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించడం మీ స్వంత డబ్బును ఖర్చు చేయడం. అదే విధంగా, నగదు లేదా చెక్కు ద్వారా చెల్లింపులు కూడా క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై ప్రభావం చూపవు.

• తిరస్కరించబడిన క్రెడిట్ అప్లికేషన్ లు - మీరు గతంలో లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేసినప్పటికీ మరియు తిరస్కరించబడినా, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపదు. అయితే, క్రెడిట్ కోసం అభ్యర్థన అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే “కఠినమైన విచారణ”.

• మృదువైన విచారణలు - "కఠిన విచారణలు" లాగా కాకుండా, మీరు మీ స్వంత క్రెడిట్ నివేదికను తనిఖీ చేసినప్పుడు లేదా ఇతరుల విచారణలు (మీ బ్యాంక్ మీ క్రెడిట్ ఖాతాల సమీక్షలను నిర్వహించడం వంటివి) మృదువైన విచారణలు. ఈ విచారణలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపవు.