క్రెడిట్ స్కోర్‌ల యొక్క వివిధ శ్రేణులు ఏమిటి?

మీరు ఎప్పుడూ క్రెడిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించకపోతే లేదా మీరు ఎప్పుడూ రుణం తీసుకోకపోతే, మీకు క్రెడిట్ చరిత్ర ఉండదు. ఎందుకంటే చాలా క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్‌లు మీ స్కోర్‌ని నిర్ణయించడానికి క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు లోన్‌ల నుండి సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తాయి. అందువల్ల, ఈ సమాచారం లేకపోతే, వారు స్కోర్‌ను రూపొందించలేరు.

మీరు ఎప్పుడూ క్రెడిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగించకపోతే లేదా మీరు ఎప్పుడూ రుణం తీసుకోకపోతే, మీకు క్రెడిట్ చరిత్ర ఉండదు. ఎందుకంటే చాలా క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడల్‌లు మీ స్కోర్‌ని నిర్ణయించడానికి క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు లోన్‌ల నుండి సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తాయి. అందువల్ల, ఈ సమాచారం లేకపోతే, వారు స్కోర్‌ను రూపొందించలేరు.

USలో క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్‌ను మొదటిసారిగా సృష్టించినప్పుడు, వారు ఇతర స్కోరింగ్ మోడల్‌ల కోసం 100–300 పరిధిని ఉపయోగించుకునేలా మరియు వినియోగదారులు గందరగోళానికి గురికాకుండా ఉండేందుకు, వారు అత్యల్ప స్కోర్‌ను 300కి సెట్ చేసారు. అదనంగా వారు ప్రత్యేక కోడ్‌ల కోసం 0–99 పరిధి ని ఉపయోగించారు, కాబట్టి వాటిని ఉపయోగించలేరు. అయితే, కొంతమందికి క్రెడిట్ స్కోర్ 0, నిల్ లేదా NA ఉంటుంది. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర గురించి ఎటువంటి సమాచారం లేదని దీని అర్థం.

USలో క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్‌ను మొదటిసారిగా సృష్టించినప్పుడు, వారు ఇతర స్కోరింగ్ మోడల్‌ల కోసం 100–300 పరిధిని ఉపయోగించుకునేలా మరియు వినియోగదారులు గందరగోళానికి గురికాకుండా ఉండేందుకు, వారు అత్యల్ప స్కోర్‌ను 300కి సెట్ చేసారు. అదనంగా వారు ప్రత్యేక కోడ్‌ల కోసం 0–99 పరిధి ని ఉపయోగించారు, కాబట్టి వాటిని ఉపయోగించలేరు.

అయితే, కొంతమందికి క్రెడిట్ స్కోర్ 0, నిల్ లేదా NA ఉంటుంది. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర గురించి ఎటువంటి సమాచారం లేదని దీని అర్థం.

మీరు మీ క్రెడిట్ ప్రయాణాన్ని ఇప్పుడే ప్రారంభిస్తున్నప్పటికీ లేదా మీ మొదటి క్రెడిట్ కార్డ్‌ని పొందినప్పటికీ, మీరు అధిక రుణాలు మరియు పేలవమైన క్రెడిట్ అలవాట్లతో ప్రారంభించకపోతే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు 300 కంటే తక్కువగా ఉండే అవకాశం లేదు. అయినప్పటికీ, మీరు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను ఇంకా నిర్మించవలసి ఉన్నందున, ఇది ఇప్పటికీ చాలా తక్కువగానే ఉంటుంది.

మీరు మీ క్రెడిట్ ప్రయాణాన్ని ఇప్పుడే ప్రారంభిస్తున్నప్పటికీ లేదా మీ మొదటి క్రెడిట్ కార్డ్‌ని పొందినప్పటికీ, మీరు అధిక రుణాలు మరియు పేలవమైన క్రెడిట్ అలవాట్లతో ప్రారంభించకపోతే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు 300 కంటే తక్కువగా ఉండే అవకాశం లేదు. అయినప్పటికీ, మీరు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను ఇంకా నిర్మించవలసి ఉన్నందున, ఇది ఇప్పటికీ చాలా తక్కువగానే ఉంటుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌లు అనేక అంశాలను ఉపయోగించే అల్గారిథమ్ ద్వారా లెక్కించబడతాయి. వాటిలో ప్రతి ఒక్కటి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై క్రింది విధంగా విభిన్న వెయిటేజీని కలిగి ఉంటాయి: చెల్లింపు చరిత్ర (35%) - మీ క్రెడిట్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం వలన మీ స్కోర్ మెరుగుపడుతుంది, అయితే ఆలస్యం, తప్పిపోయిన లేదా డిఫాల్ట్ చెల్లింపులు మీ స్కోర్ ను తగ్గిస్తాయి. క్రెడిట్ వినియోగం (30%) - మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో మీరు ఎంత ఉపయోగిస్తున్నారు; అది 30% కంటే ఎక్కువగా ఉంటే అది మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది.  క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు (15%) - పాత ఖాతాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లు స్థిరమైన మరియు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శిస్తాయి. కొత్త క్రెడిట్ విచారణలు (10%) - క్రెడిట్ కోసం ప్రత్యేకించి తక్కువ వ్యవధిలో అనేక అభ్యర్థనలు, మీ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు. క్రెడిట్ మిక్స్ (10%) - అసురక్షిత రుణాలు మరియు సురక్షిత రుణాలు రెండింటినీ కలిగి ఉండాలని సిఫార్సు చేయబడింది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌లు అనేక అంశాలను ఉపయోగించే అల్గారిథమ్ ద్వారా లెక్కించబడతాయి. వాటిలో ప్రతి ఒక్కటి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై క్రింది విధంగా విభిన్న వెయిటేజీని కలిగి ఉంటాయి:

• చెల్లింపు చరిత్ర (35%) - మీ క్రెడిట్ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడం వలన మీ స్కోర్ మెరుగుపడుతుంది, అయితే ఆలస్యం, తప్పిపోయిన లేదా డిఫాల్ట్ చెల్లింపులు మీ స్కోర్ ను తగ్గిస్తాయి.
• క్రెడిట్ వినియోగం (30%) - మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో మీరు ఎంత ఉపయోగిస్తున్నారు; అది 30% కంటే ఎక్కువగా ఉంటే అది మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది. 
• క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు (15%) - పాత ఖాతాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌లు స్థిరమైన మరియు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శిస్తాయి.
• కొత్త క్రెడిట్ విచారణలు (10%) - క్రెడిట్ కోసం ప్రత్యేకించి తక్కువ వ్యవధిలో అనేక అభ్యర్థనలు, మీ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.
• క్రెడిట్ మిక్స్ (10%) - అసురక్షిత రుణాలు మరియు సురక్షిత రుణాలు రెండింటినీ కలిగి ఉండాలని సిఫార్సు చేయబడింది.

ప్రపంచంలోని అనేక దేశాలు ఇలాంటి క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్‌లను ఉపయోగించవచ్చు. అయితే, కొన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలు (ఈక్విఫాక్స్ లేదా ఎక్స్‌పీరియన్ వంటివి) బహుళ దేశాల్లో పనిచేస్తున్నప్పటికీ, అంతర్జాతీయ చట్టాలు విదేశీ రుణదాతలతో క్రెడిట్ చరిత్రలను పంచుకోకుండా నిరోధించాయి. గుర్తింపు దొంగతనం మరియు మోసాన్ని నివారించడానికి ఇది జరుగుతుంది. కానీ మీరు విదేశాలకు వెళ్లి స్థానిక బ్యాంక్‌లో క్రెడిట్ కార్డ్ తెరవాలని ప్లాన్ చేస్తే లేదా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, విదేశీ బ్యాంకులు మరియు రుణ సంస్థలు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు మీ స్వదేశంలో ఉన్న ఏవైనా రుణాల గురించి ఇంకా విచారించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి.

ప్రపంచంలోని అనేక దేశాలు ఇలాంటి క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సిస్టమ్‌లను ఉపయోగించవచ్చు. అయితే, కొన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలు (ఈక్విఫాక్స్ లేదా ఎక్స్‌పీరియన్ వంటివి) బహుళ దేశాల్లో పనిచేస్తున్నప్పటికీ, అంతర్జాతీయ చట్టాలు విదేశీ రుణదాతలతో క్రెడిట్ చరిత్రలను పంచుకోకుండా నిరోధించాయి. గుర్తింపు దొంగతనం మరియు మోసాన్ని నివారించడానికి ఇది జరుగుతుంది.

కానీ మీరు విదేశాలకు వెళ్లి స్థానిక బ్యాంక్‌లో క్రెడిట్ కార్డ్ తెరవాలని ప్లాన్ చేస్తే లేదా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, విదేశీ బ్యాంకులు మరియు రుణ సంస్థలు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు మీ స్వదేశంలో ఉన్న ఏవైనా రుణాల గురించి ఇంకా విచారించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి.

నాలుగు RBI-లైసెన్స్ క్రెడిట్ బ్యూరోలు (TransUnion సిబిల్, ఎక్స్‌పీరియన్, క్రిఫ్ హై మార్క్ మరియు ఈక్విఫాక్స్) క్రెడిట్ స్కోర్‌లను లెక్కించేటప్పుడు కొద్దిగా భిన్నమైన స్కోరింగ్ మోడల్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. అందువల్ల, మీ క్రెడిట్ నివేదికను ఏ క్రెడిట్ బ్యూరో అందజేస్తుందనే దాని ఆధారంగా మీ స్కోర్లు మారవచ్చు.

నాలుగు RBI-లైసెన్స్ క్రెడిట్ బ్యూరోలు (TransUnion సిబిల్, ఎక్స్‌పీరియన్, క్రిఫ్ హై మార్క్ మరియు ఈక్విఫాక్స్) క్రెడిట్ స్కోర్‌లను లెక్కించేటప్పుడు కొద్దిగా భిన్నమైన స్కోరింగ్ మోడల్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. అందువల్ల, మీ క్రెడిట్ నివేదికను ఏ క్రెడిట్ బ్యూరో అందజేస్తుందనే దాని ఆధారంగా మీ స్కోర్లు మారవచ్చు.