సిబిల్ స్కోరు అంటే ఏమిటి: పూర్తి ఫారం, ఎలా తనిఖీ చేయాలి & ప్రాముఖ్యత

సిబిల్ యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి?

భారతదేశంలో క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు స్కోర్‌లను అందించే ప్రధాన ఏజెన్సీలలో ఒకటి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ (లేదా సిబిల్), దీనికి ట్రాన్స్‌యూనియన్ ఇంటర్నేషనల్ మద్దతు ఉంది.

సిబిల్ బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థల నుండి వ్యక్తుల గురించి ఆర్థిక సమాచారాన్ని పొందుతుంది. ఇది వారి లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది, ఇది క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిపోర్ట్ (సిఐఆర్) (CIR) మరియు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌లుగా సంకలనం చేయబడుతుంది.

సిబిల్ క్రెడిట్ స్కోరు అనేది 300-900 మధ్య మూడు అంకెల సంఖ్య, 300 సాధ్యమైనంత తక్కువ స్కోర్ మరియు 900 అత్యధికం. ఈ స్కోర్ ఒక వ్యక్తి యొక్క "క్రెడిట్ యోగ్యత" ను సూచిస్తుందని చెప్పబడింది. అధిక సిబిల్ స్కోరు ఒక వ్యక్తి మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు బాధ్యతాయుతమైన రీపేమెంట్ ప్రవర్తనను ప్రదర్శించినట్లు చూపిస్తుంది.

ఒక వ్యక్తి యొక్క సిబిల్ స్కోరు కనీసం గత 6 నెలల నుండి వారి వివరణాత్మక క్రెడిట్ సమాచారాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది. తుది సిబిల్ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి ఒక అల్గారిథమ్ ఈ డేటాను అనేక ఇతర వేరియబుల్స్‌తో పాటు ఉపయోగిస్తుంది.

మంచి సిబిల్ స్కోరు (అంటే, 700 మరియు 900 మధ్య ఒకటి) కలిగి ఉండటం చాలా ప్రయోజనకరమైన విషయం. లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డు అప్లికేషన్ లను పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు బ్యాంక్ లు మరియు ఇతర రుణ సంస్థలు ఈ స్కోర్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి. అందువల్ల, క్రెడిట్ కోసం మీ అభ్యర్థనలను ఆమోదించడంలో ఈ సంభావ్య రుణదాతలకు ఇది మరింత విశ్వాసాన్ని ఇస్తుంది.

ఇది మీకు కొన్ని ఇతర ప్రయోజనాలను కూడా కలిగించవచ్చు, అవి:

• లోన్ లపై తక్కువ వడ్డీ రేట్లు

• అధిక క్రెడిట్ మొత్తాలు

• ఎక్కువ కాలం లేదా మరింత సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లించు కాలవ్యవధి వంటి మెరుగైన తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు

• త్వరిత లోన్ ఆమోద ప్రక్రియ

• రుణ సంస్థల మరింత ఎంపిక

క్రెడిట్ స్కోరులను ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయడానికి మరియు ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు నివేదికను అందించడానికి వినియోగదారులను అనుమతించడాన్ని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా అన్ని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు తప్పనిసరి చేసింది. సిబిల్ వెబ్‌సైట్ ద్వారా దీన్ని సులభంగా చేయవచ్చు.

సిబిల్ స్కోరును ఆన్‌లైన్‌లో ఎలా తనిఖీ చేయాలి

ఇవి అనుసరించాల్సిన దశలు:

• దశ 1: సిబిల్ వెబ్‌సైట్‌కి వెళ్లి, మీ స్కోర్ గురించి తెలుసుకోండి లేదా మీ సిబిల్ స్కోరు ఎంపికపై క్లిక్ చేయండి.

• దశ 2: మీ లాగిన్ ఆధారాలను ఉపయోగించి లాగిన్ చేయండి లేదా కొత్త ఖాతాను సృష్టించండి. అలా చేయడానికి, మీరు మీ పేరు, సంప్రదింపు నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ చిరునామాను ఉపయోగించాలి మరియు పాస్‌వర్డ్‌ను సృష్టించాలి.

• దశ 3: మీరు గుర్తింపు రుజువు (పాస్‌ పోర్ట్ నంబర్, పాన్ కార్డ్, ఆధార్ లేదా ఓటర్ గుర్తింపు) మరియు మీ పిన్ కోడ్ మరియు పుట్టిన తేదీ వంటి అదనపు సమాచారాన్ని కూడా జోడించాలి.

• దశ 4: ఇది పూర్తయిన తర్వాత ఫారంను సమర్పించండి.

• దశ 5: మీరు మీ గుర్తింపును వెరిఫై చేయడానికి మీ నమోదిత ఫోన్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్-ఐడికి ఓటిపి (OTP)ని అందుకుంటారు.

• దశ 6: మీరు ఓటిపి (OTP)ని టైప్ చేసి, ధృవీకరించిన తర్వాత, మీరు మీ సిబిల్ క్రెడిట్ స్కోరును తనిఖీ చేయడానికి లాగిన్ చేసి డాష్‌బోర్డ్‌కి వెళ్లవచ్చు.

• దశ 7: మీరు myscore.cibil.comకి మళ్లించబడతారు, ఇక్కడ మీరు మీ వివరాలను ఉపయోగించి లాగిన్ చేయవచ్చు. ఇక్కడ, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోరును చూడగలరు.

మీ క్రెడిట్ నివేదికను పొందడానికి

• దశ 8: మీ డ్యాష్‌బోర్డ్‌లో “క్రెడిట్ రిపోర్ట్” ఎంపికపై క్లిక్ చేయండి.

• దశ 9: మీరు ప్రామాణీకరణ పేజీకి తీసుకెళ్లబడతారు, ఇక్కడ మీరు మీ లోన్ లు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల గురించి ప్రశ్నలు వంటి మీ క్రెడిట్ చరిత్రకు సంబంధించిన అదనపు సమాచారాన్ని పూరించాలి. సిబిల్ తో మీ గుర్తింపును ప్రామాణీకరించడానికి మీరు కనీసం 5లో 3కి సరైన సమాధానం ఇవ్వాలి.

• దశ 10: ఒకసారి ప్రామాణీకరించబడిన తర్వాత, మీ పూర్తి క్రెడిట్ నివేదిక 24 గంటలలోపు మీ నమోదిత ఇమెయిల్-ఐడికి బట్వాడా చేయబడుతుంది

మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ని సంవత్సరానికి ఒకసారి మాత్రమే ఉచితంగా చెక్ చేసుకోవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. మీరు తరచుగా క్రెడిట్ నివేదికలను అందుకోవాలనుకుంటే, ఈ సమాచారం కోసం సిబిల్ కి చెల్లించడం ద్వారా మీరు అలా చేయవచ్చు. ప్రస్తుతం, క్రెడిట్ నివేదిక కోసం దాదాపు ₹550 ధర ఉంది.

సిబిల్ స్కోర్‌ను ఆఫ్‌లైన్‌లో ఎలా తనిఖీ చేయాలి

మీరు ఈ దశలను అనుసరించడం ద్వారా మీ సిబిల్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా పొందవచ్చు మరియు భౌతికంగా మీకు మెయిల్ పంపవచ్చు:

• దశ 1: సిబిల్ వెబ్‌సైట్ నుండి క్రెడిట్ స్కోర్ అభ్యర్థన ఫారమ్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేయండి ట్యాగ్‌ని ఇన్‌సర్ట్ చేయండి.

• దశ 2: దాన్ని ప్రింట్ చేసి, అవసరమైన మొత్తం సమాచారాన్ని సరిగ్గా పూరించండి.

• దశ 3: మీరు మీ గుర్తింపు రుజువు (పాస్‌పోర్ట్ నంబర్, పాన్ కార్డ్, ఆధార్ లేదా ఓటర్ ఐడి వంటివి) కాపీని కూడా జతచేయాలి.

• దశ 4: “ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్”కి రూపొందించిన డిమాండ్ డ్రాఫ్ట్‌ను కూడా జత చేయండి, ఇది ₹164 (కేవలం క్రెడిట్ నివేదిక కోసం) లేదా ₹5500 (క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ రెండింటికీ) ఉండాలి.

• దశ 5: ఇది పూర్తయిన తర్వాత పై పత్రాలను ఇమెయిల్, పోస్ట్ లేదా కొరియర్ ద్వారా పంపండి:

  • ఇమెయిల్ ద్వారా పంపుతున్నట్లయితే, స్కాన్ చేసిన పత్రాలను cibilinfo@transunion.comకి పంపండి

  • పోస్ట్ ద్వారా పంపినట్లయితే, పత్రాలను వీరికి పంపండి:

ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ లిమిటెడ్ (గతంలో: క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్)
వన్ ఇండియాబుల్స్ సెంటర్,
టవర్ 2A, 19వ అంతస్తు, సేనాపతి బాపట్ మార్గ్,
ఎల్ఫిన్‌స్టోన్‌రోడ్,
ముంబై – 400013

• దశ 6: మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు రిపోర్ట్ లు, మీరు ఫారంలో ఇచ్చిన చిరునామాకు లేదా మీ రిజిస్టర్డ్ ఇమెయిల్ చిరునామాకు మెయిల్ చేయబడుతుంది.

అధిక సిబిల్ స్కోర్‌ని కలిగి ఉండటం ముఖ్యం, ఎందుకంటే మీరు లోన్‌లు మరియు ఇతర క్రెడిట్‌ల కోసం అప్లై చేసినప్పుడు బ్యాంకులు మరియు ఋణ సంస్థలు మీకు అనుకూలంగా నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఇది సహాయపడుతుంది. ఇది ప్రయోజనకరమైనది కాబట్టి, మీరు మీ సిబిల్ స్కోరును మెరుగుపరచుకోవడానికి ఇక్కడ కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి:

• మీ సిబిల్ స్కోరును క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి, తద్వారా మీరు ఎక్కడ ఉన్నారో మీకు ఖచ్చితంగా తెలుస్తుంది.

• మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి, తద్వారా మీరు ఏవైనా లోపాలను త్వరగా సరిదిద్దవచ్చు.

• మీ ఈఎంఐలు మరియు క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులను క్రమం తప్పకుండా మరియు సమయానికి చెల్లించండి; తప్పిపోయిన చెల్లింపులు మరియు జాప్యాలను నివారించండి.

• మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని ఎక్కువగా ఉపయోగించకండి మరియు మీ క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో (సియుఆర్) (CUR)ని 30% లోపల ఉంచండి.

• మీ క్రెడిట్ పరిమితిని (అంటే మీ క్రెడిట్ కార్డ్ మొత్తం ఖర్చు పరిమితి) పెంచడానికి ప్రయత్నించండి.

• తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్‌ల కోసం అప్లై చేయకండి.

• అవసరమైతే తప్ప, మీ పాత క్రెడిట్ కార్డులను రద్దు చేయవద్దు; మీకు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ చరిత్ర ఉందని పాత కార్డులు రుణదాతలకు భరోసా ఇవ్వగలవు.