वोलंटरी प्रोविडेंट फंंड एक आदर्श निवेश विकल्प है यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है और आप उच्च ब्याज भी अर्जित करना चाहते हैं।
यदि आप वीपीएफ, इसकी पात्रता, फायदे के बारे में अधिक जानने के इच्छुक हैं, तो पढ़ते रहें।
यदि आप "वीपीएफ अर्थ" के लिए इंटरनेट ब्राउज़ कर रहे हैं, तो आपका उत्तर यहां है -
वोलंटरी प्रोविडेंट फंंड एक पारंपरिक प्रोविडेंट फंंड बचत योजना है। एक जमाकर्ता इस योजना में योगदान करने के लिए मासिक निश्चित राशि निर्धारित करता है।
एम्प्लोयी प्रोविडेंट फंंड के विपरीत, इसमें 12% का अनिवार्य योगदान शामिल नहीं है। अधिकतम वीपीएफ योगदान कर्मचारी की मूल आय और महंगाई भत्ते का 100% है।
2022 में वीपीएफ की ब्याज दर 8.1% है।
नीचे दी गई तालिका 2013 से 2021 तक वीपीएफ ब्याज दर को निर्दिष्ट करती है।
|
वर्ष |
वीपीएफ ब्याज दर |
|
2021-22 |
8.10% |
|
2020-21 |
8.5% |
|
2019-20 |
8.5% |
|
2018-19 |
8.65% |
|
2017-18 |
8.55% |
|
2016-17 |
8.8% |
|
2015-16 |
8.8% |
|
2014-15 |
8.75% |
|
2013-14 |
8.75% |
वीपीएफ खाते की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है।
ध्यान दें कि सरकार 5 साल की मैच्योरिटी से पहले आंशिक या पूर्ण निकासी की अनुमति देती है। हालाँकि, यदि आप 5 वर्ष की परिपक्वता से पहले धनराशि निकालते हैं, तो कुल संचित योगदान टैक्स योग्य होता है।
वीपीएफ से आप निम्नलिखित परिस्थितियों में फंंड निकाल सकते हैं -
हालाँकि, यदि आप सेवानिवृत्त या इस्तीफा देते हैं, तो आपको पूरी संचित बचत प्राप्त होती है। इसके अलावा, 5 साल के बाद निकाले गए फंड टैक्स छूट के पात्र हैं। खाताधारक की असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में नियुक्त नॉमिनी को संचित फंंड प्राप्त होती है।
वोलंटरी प्रोविडेंट फंंड एम्प्लोयी प्रोविडेंट फंंड का विस्तार है। इसलिए, ईपीएफ खाता रखने वाले वेतनभोगी कर्मचारी वीपीएफ योगदान के लिए पात्र हैं। इसलिए, असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्ति इसमें योगदान करने के पात्र नहीं हैं।
यदि आप स्वैच्छिक पीएफ योगदान की योजना बना रहे हैं तो इन निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेजों को संभाल कर रखें-
एक कर्मचारी के रूप में, अपने नियोक्ता को ईपीएफ योगदान बढ़ाने की अपनी इच्छा के बारे में सूचित करें। आपका मौजूदा ईपीएफ खाता तब वीपीएफ योगदान के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।
एक वर्ष में आपका कुल वोलंटरी प्रोविडेंट फंंड ब्याज इससे आपकी मासिक ब्याज आय का योग होगा।
अपनी मासिक ब्याज आय प्राप्त करने के लिए वार्षिक ब्याज दर को 1200 से विभाजित करें और फिर मासिक प्रारंभिक शेष राशि से गुणा करें। कृपया ध्यान दें कि पहले महीने में ओपनिंग बैलेंस शून्य है।
इसे समझने के लिए, आइए एक सरल उदाहरण देखें -
आप ₹30,000 के वेतन पर 1 अप्रैल 2021 से एक संगठन में शामिल हुए। आपका नियोक्ता आपके वेतन का 12% आपके ईपीएफ खाते में योगदान देता है। हालाँकि, आप वीपीएफ में अतिरिक्त योगदान करने का निर्णय लेते हैं। तदनुसार, आपका नियोक्ता आपके ईपीएफ खाते में ₹15,000 का 3.67% योगदान देता है।
वीपीएफ की मौजूदा ब्याज दर 8.5% को देखते हुए 2021-2022 में वीपीएफ के ब्याज की गणना इस प्रकार होगी -
|
महीने (वित्तीय वर्ष 2021-2022) |
मासिक जमा शेष |
मासिक ब्याज आय |
|
अप्रैल |
0 |
0 |
|
मई |
₹6,550 |
₹46 |
|
जून |
₹13,000 |
₹93 |
|
जुलाई |
₹19,650 |
₹139 |
|
अगस्त |
₹ 26,200 |
₹186 |
|
सितंबर |
₹32,750 |
₹232 |
|
अक्टूबर |
₹39,300 |
₹278 |
|
नवंबर |
₹45,850 |
₹325 |
|
दिसंबर |
₹52,400 |
₹371 |
|
जनवरी |
₹58,950 |
₹418 |
|
फ़रवरी |
₹65,500 |
₹464 |
|
मार्च |
₹65,500 |
₹510 |
|
कुल अर्जित ब्याज |
- |
₹3,062 |
इस तरह, आपने अपने ईपीएफ खाते पर कुल ₹3,062 का ब्याज अर्जित किया। इसके अलावा, आपने अपनी वीपीएफ योजना के लिए 8% का अतिरिक्त भुगतान किया है।
साथ ही, वीपीएफ ईपीएफ खाते का विस्तार है। इसलिए, ईपीएफ का कुल ब्याज भी ₹3,062 के बराबर है। आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत के लिए वीपीएफ योगदान के प्रतिशत को अधिकतम भी कर सकते हैं।
आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के अनुसार, आप इस योजना से अर्जित ब्याज पर वीपीएफ टैक्स छूट का आनंद ले सकते हैं। योग्य कर्मचारी ₹1,50,000 तक की वार्षिक टैक्स कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। तदनुसार, विशेषज्ञों का सुझाव है कि टैक्स पर आपकी वार्षिक बचत ₹46,800 के बराबर होगी।
हालांकि, अगर ब्याज दर प्रति वर्ष 9.5% से ऊपर है, तो वीपीएफ योगदान पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है।
एक कर्मचारी के रूप में, एचआर टीम से फॉर्म 31 प्राप्त करें। ऑनलाइन निकासी के लिए आवेदन करने के लिए आप ईपीएफओ सदस्य पोर्टल पर अपने यूएएन या यूनिवर्सल अकाउंट नंबर और पासवर्ड से लॉग इन कर सकते हैं।
आप इसे ऑनलाइन भी डाउनलोड कर सकते हैं।
एक प्रिंटआउट लें और इसे डेटा के साथ भरें, जिसमें शामिल हैं लेकिन इन तक सीमित नहीं है -
सहायक दस्तावेजों के साथ फॉर्म संलग्न करें और इसे अपने नजदीकी ईपीएफओ कार्यालय में जमा करें।
वीपीएफ खाताधारक के रूप में, आप निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकते हैं -
एक बड़े फंड को बचाने और अपनी सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करने के लिए वोलंटरी प्रोविडेंट फंंड में निवेश एक व्यवहार्य विकल्प है। इसलिए, यदि आप उसी के लिए आवेदन करते हैं तो अंतिम समय की असुविधा से बचने के लिए दस्तावेज़ों को संभाल कर रखें और महत्वपूर्ण बिंदुओं को ध्यान में रखें।
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