अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट करते समय क्या जांचे?

आईआरडीएआई के अनुसार, सभी पॉलिसीहोल्डर्स को अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों को एक इन्शुरर से दूसरे में पोर्ट करने का अधिकार है। और, जब आप अपनी पॉलिसी को पोर्ट करते हैं, तो आपको अपने संचित बोनस और वेटिंग पीरियड को भी स्थानांतरित करने की सुविधा मिलती है, इसलिए आप शून्य से शुरू नहीं करेंगे।

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस को पोर्ट कराने पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि यदि आप अपने वर्तमान हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता से खुश नहीं हैं, या आपको कोई बेहतर प्लान मिल रहा है। लेकिन, अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट कराते समय आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

1. पॉलिसी के प्रकार की जांच करें

याद रखें कि आप अपनी वर्तमान हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को केवल उसी प्रकार की पॉलिसी में पोर्ट कर सकते हैं। स्विच करते समय आप कवरेज, प्लान या पॉलिसी के प्रकार को पूरी तरह से नहीं बदल सकते। उदाहरण के लिए, आप इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस से फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस में नहीं बदल सकते।

हालांकि, नई पॉलिसी के कवरेज और बहिष्करण को अच्छी तरह से समझना अभी भी महत्वपूर्ण है ताकि आपको कोई आश्चर्य न हो। नए प्लान के कोपेमेंट, कमरे की पाबंदियां, कटौतियां और उप-सीमाएं भी देखें।

2. अपने पिछले इन्शुरर को सूचित करें

आपके लिए अपनी वर्तमान इन्शुरर को सूचित करना महत्वपूर्ण है कि आप शिफ्ट होने से पहले अपनी पॉलिसी को पोर्ट करने की प्लान बना रहे हैं। यह लिखित रूप में किया जाना चाहिए, और कम से कम 45 दिन पहले (और 60 दिनों से पहले नहीं) आपकी पॉलिसी रिन्यूअल के लिए देय है।

उस इन्शुरर का उल्लेख करना न भूलें जिसमें आप शिफ्ट करना चाहते हैं, साथ ही कोई अन्य विवरण जो जरुरी हो सकता है। एक बार जब आप अपनी वर्तमान इन्शुरर को सूचित कर देते हैं, तो वे 3 दिनों के भीतर आपके हेल्थ इंश्योरेंस को पोर्ट करने के आपके अनुरोध को स्वीकार कर लेंगे।

3. सुनिश्चित करें कि कोई अंतराल नहीं है

आप पॉलिसी रिन्यूअल के समय ही अपने हेल्थ इंश्योरेंस को पोर्ट कर सकते हैं। चूंकि आपको रिन्यूअल से कम से कम 45 दिन पहले अपने वर्तमान इन्शुरर को सूचित करने की आवश्यकता है, इसलिए आपको इस समय से पहले एक नई पॉलिसी को अंतिम रूप देना होगा। इसलिए, अपने कवर को पोर्ट करने के लिए आखिरी क्षण तक इंतजार न करें।

इसके अतिरिक्त, यदि आपकी पॉलिसी लैप्स हो गई है, तो आपके पोर्ट करने के प्रस्ताव को अस्वीकार किया जा सकता है, और आपको नए सिरे से एक नई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करनी होगी। इसका मतलब है कि आप वेटिंग पीरियड और क्युमुलेटिव बोनस जैसे अपने फ़ायदा खो देंगे, और मेडिकल आपात स्थिति के मामले में आपको असुरक्षित भी छोड़ा जा सकता है।

4. एक अतिरिक्त छूट अवधि

आपके द्वारा एक नई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आवेदन करने के बाद, आपके नए इन्शुरर को आपको यह बताना होगा कि 15 दिनों के भीतर इसे स्वीकार या अस्वीकार कर दिया गया है या नहीं।

जबकि आपका हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टिंग प्रोसेस में है, आप 30-दिन की छूट अवधि प्राप्त करने के हकदार हैं। इस अवधि के दौरान, यदि नयी इन्शुरर आपको समय पर सूचित करने में विफल रहती है, तो आपके पास अभी भी अपनी मौजूदा पॉलिसी को रिन्यू करने का समय है। यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपके पास निरंतर कवरेज है।

5. सम इंश्योर्ड राशि में वृद्धि

आम तौर पर, जब आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस को पोर्ट करते हैं, तो यह आपके नए इन्शुरर की जिम्मेदारी होती है कि वह आपको एक सम इंश्योर्ड राशि दे जो कम से कम आपके पास पहले की राशि से मेल खाती हो। इसलिए, यदि आपके पास नए इन्शुरर को पोर्ट करते समय ₹5 लाख का इंश्योरेंस था, तब भी आपके पास उतना ही होना चाहिए।

लेकिन, आप अपनी पॉलिसी को पोर्ट करते समय अपनी सम इंश्योर्ड राशि को बढ़ाने का विकल्प भी चुन सकते हैं। इसे आपके नए हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता की ओर से अनुमोदित करने की ज़रूरत होगी, और अतिरिक्त एसआई का उपयोग करने से पहले आपको वेटिंग पीरियड की ज़रूरत हो सकती है। इसलिए, यदि आप अपने एसआई को ₹5 लाख से बढ़ाकर ₹7 लाख करते हैं, तो आप वेटिंग पीरियड के दौरान ₹5 लाख तक के कवरेज के हकदार होंगे, और उसके बाद अतिरिक्त ₹2 लाख उपलब्ध होंगे।

6. प्रीमियम चेक करें

बहुत सारे लोग अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट करने का निर्णय लेते हैं क्योंकि उन्हें कम प्रीमियम वाली पॉलिसी मिल जाती है। हालांकि, पैसे बचाने के तरीके खोजना हमेशा अच्छा होता है, लेकिन कभी-कभी सबसे कम प्रीमियम सबसे अच्छा विकल्प नहीं होता है। सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपको आपकी हेल्थकेयर के लिए सभी कवरेज, सुविधाएं और फ़ायदा प्रदान कर रही है, वरना आपको हेल्थ से जुड़ी दिक्कत के समय अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।

7. कवरेज और ऐड-ऑन

जब कोई अन्य हेल्थ इन्शुरर वर्तमान की तुलना में बेहतर कवरेज या फायदा प्रदान करता है तो भी लोग अपने हेल्थ इंश्योरेंस को पोर्ट करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप मातृत्व ऐड-ऑन कवर की तलाश कर रहे हैं लेकिन आपके वर्तमान हेल्थ इंश्योरेंस में यह नहीं है, तो हो सकता है कि आप ऐसा प्रदाता ढूंढना चाहें जो ऐसा करता हो।

अपनी पॉलिसी को पोर्ट करने से पहले कम से कम तीन इन्शुरर के सभी फायदे, कवरेज और ऐड-ऑन का मूल्यांकन करना याद रखें ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आपको सबसे अच्छा विकल्प मिल रहा है।

8. वेटिंग पीरियड

हम पहले ही बता चुके हैं कि जब आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट करते हैं, तो आप अपने वेटिंग पीरियड को भी स्थानांतरित कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको अपनी पिछली पॉलिसी के तहत कवर की गई किसी भी चीज़ के लिए वेटिंग पीरियड से नहीं गुजरना पड़ेगा, जिसमें विशिष्ट बीमारियां या पहले से मौजूद बीमारियां शामिल हैं।

हालांकि, यदि आपने पोर्टिंग के दौरान एक नया कवरेज चुना है, और इसमें वेटिंग पीरियड भी है (उदाहरण के लिए एक नया मातृत्व कवर) तो आपको अपने नए इन्शुरर के साथ इस नई वेटिंग पीरियड को पूरा करना होगा।

9. अपनी उम्र पर ध्यान करें

जैसे-जैसे इंडिविजुअल की उम्र बढ़ती है, हेल्थ संबंधी जोखिम बढ़ने की संभावना बढ़ जाती है। इसका मतलब है कि उन्हें बीमारियों, चोटों और अन्य मेडिकल स्थितियों के लिए अधिक देखभाल की आवश्यकता होगी और इसके बाद उनके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम में भी वृद्धि होगी।

इसलिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट करते समय अपनी उम्र पर विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि लोडिंग के कारण आप अपनी वर्तमान पॉलिसी की तुलना में बहुत अधिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। यह विशेष रूप से सच है यदि आप 60 वर्ष से ऊपर हैं, क्योंकि इन्शुरर आपके पोर्टिंग आवेदन को स्वीकृत करने में अनिच्छुक हो सकता है।

10. मेडिकल इतिहास

यदि आपके पास कोई मेडिकल स्थिति या हेल्थ समस्या है जिसके लिए बार-बार अस्पताल जाने की ज़रूरत होती है (जैसे हृदय की समस्याएं, मधुमेह, गुर्दे की विफलता, या उच्च रक्तचाप) जब आपने अपना पिछला हेल्थ इंश्योरेंस खरीदा था, तो एक नयी इन्शुरर आपकी पोर्टेबिलिटी को अस्वीकार कर सकती है। अनुरोध करें, क्योंकि वे आपको एक उच्च जोखिम वाले इंडिविजुअल का लेबल देंगे।

इसके अलावा, एक नया इन्शुरर आपको मेडिकल परीक्षण कराने के लिए भी कह सकती है (विशेष रूप से यदि आप 45 वर्ष से अधिक आयु के हैं), जो किसी भी नई मेडिकल स्थिति को उजागर करेगा जो सामने आ सकती है। ऐसे मामलों में, अपने वर्तमान इन्शुरर के साथ बने रहना बेहतर हो सकता है जो पहले से ही इन मुद्दों के लिए आपको कवर कर रहा है।

अप्रत्याशित मेडिकल आपातकाल स्थिति के मामले में एक हेल्थ इंश्योरेंस एक आवश्यक वित्तीय सुरक्षा है। यह आपकी मेहनत की कमाई को बचाने में आपकी मदद करता है और आपको लागत के बारे में बहुत अधिक चिंता किए बिना सर्वोत्तम मेडिकल उपचार प्राप्त करने में भी सक्षम बनाता है।

लेकिन, यदि आप वर्तमान में उपलब्ध हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से संतुष्ट नहीं हैं तो यह बदलाव का समय हो सकता है। हालांकि इन दिनों अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट करना (और अपने फ़ायदे को आगे बढ़ाना) बहुत आसान है, अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट करने से पहले इन बिंदुओं को ध्यान में रखना याद रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको सबसे अच्छा कवरेज मिल सके।