लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस के बीच चयन कैसे करें?

एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना इन दिनों एक प्राथमिकता बन गया है, लेकिन आज इतने सारे विभिन्न प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस के साथ, यह जानना मुश्किल हो सकता है कि कौन सा कवरेज चुनना है।

दो महत्वपूर्ण प्रकार लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म हेल्थप्लानएँ हैं। यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि ये दोनों कैसे काम करते हैं और इनके बीच क्या अंतर है। इससे आपको इस बारे में अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी कि आप किस प्रकार का हेल्थ कवर खरीदना चाहते हैं।

आप शायद जानते होंगे कि नियमित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी एक वर्ष की अवधि के लिए उपलब्ध होती हैं। हालाँकि, शॉर्ट-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान वे हैं जो 12 महीने से कम समय के लिए वैध हैं, आमतौर पर उनकी पॉलिसी अवधि 3 से 6 महीने के बीच होती है।

इन प्लान में अस्पताल में भर्ती, आईसीयू शुल्क और एम्बुलेंस की लागत जैसी आपातकाल स्थिति के दौरान आवश्यक चीजें शामिल हैं, और इनका प्रीमियम बहुत अधिक नहीं है। इस प्रकार, यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो हेल्थकवरेज में एक अस्थायी अंतर को भरना चाहते हैं, उदाहरण के लिए नौकरियों के बीच, या अपनी मुख्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को पोर्ट करने की प्रक्रिया में। यह अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) और उन छात्रों के लिए भी फायदेमंद है, जिन्हें कम अवधि के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है।

एक अन्य प्रकार की शॉर्ट-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस विशिष्ट प्लान हैं जो विशिष्ट हेल्थमुद्दों को एक निर्धारित अवधि के लिए कवर करती हैं, आमतौर पर 9 महीने तक, जैसे कि कोरोना कवच पॉलिसी और COVID-19 के इलाज को कवर करने के लिए जारी की गई कोरोना रक्षक पॉलिसी ।

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान वह है जो नियमित हेल्थप्लान की तुलना में लंबी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। यह कई वर्षों के लिए वैध है, आमतौर पर 2 से 5 वर्षों के बीच।

ऐसी पॉलिसीयां आमतौर पर अधिक कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करती हैं, जिनमें अक्सर क्रिटिकल इलनेस और मैटरनिटी बेनिफिट्स शामिल होते हैं, लेकिन उनका प्रीमियम अधिक होता है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके पास हेल्थ इंश्योरेंस में निवेश करने की क्षमता है जहां आपको लंबी अवधि के लिए रिन्यूअल की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

अधिकांश प्रमुख हेल्थ इंश्योरेंस खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करने के अलावा, एक शॉर्ट-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कुछ फायदे और नुकसान के साथ आती है।

शॉर्ट-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस के पेशेवरों

• कम प्रीमियम - ये प्लानएँ कम समय के लिए वैध होती हैं, और इस प्रकार अधिक किफायती प्रीमियम पर कवरेज प्रदान करती हैं।
• क्युमुलेटिव बोनस उपलब्ध - बीमा कंपनियां शॉर्ट-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर भी क्युमुलेटिव बोनस जैसे फ़ायदे प्रदान करती हैं।
• अच्छा स्टॉप-गैप विकल्प - यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो कर्मचारी हेल्थकेयर प्लान या संक्षिप्त अवधि के लिए देश का दौरा करने वाले इंडिविजुअल के बीच हैं।
• इंश्योरेंस कर्ताओं के बीच स्विच करना आसान - चूंकि टर्नअराउंड समय कम होता है, यदि आप अपनी वर्तमान कंपनी से नाखुश हैं तो इंश्योरेंस कर्ताओं को स्विच करना आसान होता है।
• टैक्स लाभ - शॉर्ट-टर्म हेल्थप्लान के साथ, आप टैक्स अधिनियम की धारा 80डी के तहत टैक्स फ़ायदा प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

शॉर्ट-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस के विपक्ष

• ● बार-बार रिन्यूअल की ज़रूरत - यदि आप क्युमुलेटिव बोनस जैसे फ़ायदे को खोना नहीं चाहते हैं तो ऐसी प्लान को बार-बार रिन्यू करने की ज़रूरत होती है।
• कुल लागत अधिक है - लंबी अवधि में, एक छोटी अवधि की प्लान के लिए प्रीमियम नियमित वार्षिक प्रीमियम, या लॉन्ग-टर्म हेल्थप्लान की तुलना में अधिक हो सकता है।
• पहले से मौजूद बीमारियाँ कवर नहीं - ये प्लान आमतौर पर पहले से मौजूद बीमारियों या बीमारियों को कवर नहीं करते हैं।
• अनुकूलित नहीं कर सकते - आप इन प्लान को मैटरनिटी बेनिफिट्स जैसे ऐड-ऑन कवर के साथ अनुकूलित नहीं कर सकते।

जबकि लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हेल्थआपातकाल स्थितियों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं, वे कुछ फायदे और नुकसान के साथ भी आती हैं।

लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस के पेशेवरों

•  लंबी पॉलिसी अवधि - आप लंबी अवधि के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की सुरक्षा का फ़ायदा उठा सकते हैं
• बार-बार रिन्यूअल की ज़रूरत नहीं - आपको हर साल अपनी हेल्थप्लान को बार-बार रिन्यू करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, न ही इसे रिन्यू करने के बारे में भूलने और पॉलिसी के चूकने की चिंता करने की ज़रूरत है।
• रियायती प्रीमियम उपलब्ध - जब आप लंबी अवधि के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनते हैं तो कई इंश्योरेंस कर्ता रियायती प्रीमियम की पेशकश करेंगे।
• पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करें - आम तौर पर एक लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस प्लान 1-4 साल की वेटिंग पीरियड के बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करेगी।
• पॉलिसी को अनुकूलित कर सकते हैं - आपके पास अपने हेल्थ इंश्योरेंस को ऐड-ऑन के साथ अनुकूलित करने का विकल्प होगा, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस कवर, मातृत्व और नवजात कवर, साथ ही आयुष जैसे वैकल्पिक इलाज।
• टैक्स फ़ायदा - अन्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तरह, आपको टैक्स अधिनियम की धारा 80डी के तहत टैक्स फ़ायदा और रिटर्न मिलेगा।

लॉन्ग-टर्म हेल्थ इंश्योरेंस के विपक्ष

•  उच्च प्रीमियम - आपको एकमुश्त राशि के रूप में एक बार में अधिक प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा, जो कुछ के लिए मुश्किल हो सकता है।
• पॉलिसी को पोर्ट करना कठिन है - चूंकि पॉलिसी की अवधि लंबी है, पॉलिसी को नए इंश्योरेंस कर्ता को पोर्ट करने में अधिक समय लगेगा, और यह अधिक कठिन प्रक्रिया हो सकती है।
• सीनियर सिटीजन को कवर नहीं किया जा सकता है - कुछ इंश्योरेंस कंपनियां लंबी अवधि के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत सीनियर सिटीजन को कवर नहीं कर सकती हैं।