फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान होने के क्या फायदे और नुकसान हैं?

आज भारत में स्वास्थ्य व्यय की बढ़ती लागत के साथ, कई परिवार हेल्थ इंश्योरेंस के रूप में वित्तीय सुरक्षा की ज़रूरत महसूस करते हैं। बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले प्रमुख विकल्पों में से एक फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है। 

यह एक प्रकार की हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है जहाँ आप और आपके परिवार के सदस्य एक प्लान के तहत सुरक्षित होते हैं। तो, वार्षिक हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम और कुल सम इंश्योर्ड भी परिवार के सभी सदस्यों के बीच साझा की जाएगी।

लेकिन, अन्य सभी हेल्थ इंश्योरेंस प्लानओं की तरह, इसके अपने फायदे हैं, साथ ही ऐसी स्थितियाँ भी हैं जब यह थोड़ा नुकसानदेह हो सकता है। फैमिली फ्लोटर प्लान होने के कुछ फायदे और नुकसान यहां दिए गए हैं:

1. पूरे परिवार को एक प्लान के तहत कवर करता है

एक फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ, आप एक इंश्योरेंस प्लान के तहत स्वयं के साथ-साथ अपने पूरे परिवार को कवर कर सकते हैं। पॉलिसी में एक सम इंश्योर्ड होती है जिसे सभी बीमित सदस्यों के बीच साझा किया जाता है, और इससे परिवार के सदस्यों के लिए अलग-अलग पॉलिसी होने की तुलना में प्रबंधन करना बहुत आसान हो जाता है।

2. इन प्लान का प्रीमियम कम हो सकता है

फैमिली फ्लोटर प्लान में आम तौर पर परिवार के प्रत्येक इंडिविजुअल के लिए अलग-अलग प्लान लेने की तुलना में कम प्रीमियम होता है। इसके अतिरिक्त, इस मामले में, प्रीमियम कवर किए गए परिवार के सबसे बड़े सदस्य की आयु पर आधारित होता है। इसलिए, एक बड़े परिवार के लिए, विशेष रूप से बुजुर्ग सदस्यों वाले परिवार के लिए, यह एक अधिक किफायती विकल्प हो सकता है, विशेष रूप से सीनियर सिटीजनों की स्वास्थ्य प्लान एक बड़ी अतिरिक्त लागत होगी।

3. आप परिवार के नए सदस्यों को आसानी से जोड़ सकते हैं

जब आपके पास फैमिली फ्लोटर प्लान होता है, तो आप आसानी से पॉलिसी में नए सदस्यों को जोड़ सकते हैं, जैसे कि नया जीवनसाथी, बच्चा या माता-पिता। जबकि कई प्लानओं में एक सीमा होती है कि आप कितने सदस्यों को शामिल कर सकते हैं, फिर भी यह छोटे और छोटे परिवारों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

4. संपूर्ण सम इंश्योर्ड का उपयोग कोई भी सदस्य कर सकता है

फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ, पॉलिसी में शामिल कोई भी सदस्य बीमार पड़ने और इलाज कराने या अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में पूरी सम इंश्योर्ड का उपयोग कर सकता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके परिवार में चार सदस्य हैं और ₹5 लाख का फैमिली फ्लोटर कवर है। अब, अगर इन चार लोगों में से किसी एक को कोई मेडिकल आपातकाल है, तो वे अपने इलाज के लिए आवश्यक राशि का उपयोग कर सकते हैं, यहाँ तक कि पूरे ₹5 लाख की राशि भी।

5. आपको टैक्स फ़ायदा मिलेगा

जब आप अपने, जीवनसाथी, माता-पिता या बच्चों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत टैक्स फ़ायदे का क्लेम कर सकते हैं। और टैक्स रिटर्न के कारण, आप वास्तव में इनकम टैक्स पर पैसा बचा सकते हैं।

1. सम इंश्योर्ड पूरे परिवार द्वारा साझा की जाती है

जैसा कि ऊपर बताया गया है, फैमिली फ्लोटर प्लान में पूरा परिवार सम इंश्योर्ड साझा करता है। इसलिए, यदि प्लान में ₹5 लाख का कवर है, तो पूरे परिवार को इसे पॉलिसी अवधि के लिए साझा करना होगा।

इस प्रकार, यदि एक ही समय में परिवार के एक से अधिक सदस्यों के साथ कुछ होता है, तो यह एकल सम इंश्योर्ड पर्याप्त नहीं हो सकती है।

2. एकाधिक क्लेम संभव नहीं हो सकते हैं

उपरोक्त बिंदु के कारण, हम देख सकते हैं कि एक फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ एक वर्ष के भीतर कई क्लेम करना अधिक कठिन है। इस प्रकार, यदि एक इंडिविजुअल सम इंश्योर्ड की बड़ी राशि का उपयोग करता है, तो अन्य सदस्यों के लिए बहुत कम कवरेज बचता है, और दूसरे क्लेम को कम की गई क्लेम राशि मिलती है।

वास्तव में, यदि एक सदस्य पूरी सम इंश्योर्ड का उपयोग करता है, तो अन्य को खुला छोड़ दिया जाएगा। इससे परिवार के शेष सदस्यों के लिए बड़े आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च हो सकते हैं।

ध्यान दें कि कुछ इंश्योरेंस कर्ता "सम इंश्योर्ड को फिर से भरने" का विकल्प भी प्रदान करते हैं, जहां इंश्योरेंस कर्ता आपकी सम इंश्योर्ड को ऊपर कर देगा यदि आप या परिवार का कोई सदस्य इसे समाप्त कर देता है और दुर्भाग्य से वर्ष के दौरान इसकी फिर से ज़रूरत होती है। लेकिन, याद रखें कि आपकी सम इंश्योर्ड का यह रिफिल केवल एक निर्धारित संख्या में ही किया जाएगा और नियम और शर्तें लागू होंगी।

3. केवल सन्निकट परिवार को कवर करता है

अधिकांश फ़ैमिली फ़्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लानएँ केवल आपके तत्काल परिवार - यानी, उनके पति या पत्नी, बच्चों और माता-पिता या सास-ससुर (विशेषकर यदि वे 60 वर्ष से कम हैं) के लिए भी कवरेज प्रदान करती हैं। इसका मतलब यह है कि बड़े परिवार जैसे भाई-बहन, दादा-दादी या पोते-पोतियां इस प्लान के तहत कवर नहीं होंगे।

4. आश्रित बच्चों को केवल एक निश्चित आयु तक ही कवर किया जाता है

फैमिली फ्लोटर प्लान के साथ, पॉलिसी आपके आश्रित बच्चों को कवर करती है, केवल 25 वर्ष तक। इसका मतलब यह है कि आपके बच्चों के 25 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, उनकी अपनी वित्तीय स्थिति की परवाह किए बिना, वे अपने माता-पिता के हेल्थ इंश्योरेंस के तहत कवर होना बंद कर देंगे।

यदि आप अपने बच्चों को कवरेज प्रदान करना जारी रखना चाहते हैं, तो आपको इस समय उन्हें अपनी मौजूदा परिवार प्लान के अलावा एक इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने की ज़रूरत होगी।

5. सीनियर सिटीजनों के साथ सामर्थ्य और नवीकरणीयता परिवर्तन

फैमिली फ्लोटर प्लान की कमियों में से एक यह है कि प्रीमियम कवर किए गए परिवार के सबसे पुराने सदस्य की उम्र पर आधारित होता है। इस प्रकार, आश्रित माता-पिता, जो बुजुर्ग हैं या 60 से अधिक हैं, प्रीमियम को बढ़ा देंगे। उनके क्लेम करने की अधिक संभावना के कारण, केवल उनके लिए एक अलग सीनियर सिटीजन हेल्थ इंश्योरेंस चुनने की सिफारिश की जा सकती है, जिसमें अतिरिक्त टैक्स फ़ायदे भी होंगे।

इसके अतिरिक्त, कुछ फैमिली फ्लोटर पॉलिसियों को केवल तब तक नवीनीकृत किया जा सकता है जब तक कि कवर में शामिल सबसे पुराना सदस्य अधिकतम नवीकरणीय आयु तक नहीं पहुंच जाता है, जिससे पूरी प्लान और इसके अर्जित फ़ायदे का नुकसान होता है। हालाँकि, हाल के दिनों में, यह कम आम है क्योंकि इंश्योरेंस कर्ता आजीवन नवीनीकरण की पेशकश करते हैं।

फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लानओं की सिफारिश आम तौर पर युवा विवाहित जोड़ों और एकल परिवारों के लिए की जाती है जो केवल खुद को, अपने जीवनसाथी और आश्रित बच्चों को कवर करना चाहते हैं।

अगर आपको लगता है कि फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस आपके लिए नहीं है, तो आप अपने परिवार के प्रत्येक इंडिविजुअल के लिए अलग-अलग प्लान ले सकते हैं। इसलिए, आप में से प्रत्येक के पास एक अलग हेल्थ इंश्योरेंस प्लान होगी जहां प्रीमियम और सम इंश्योर्ड दोनों साझा नहीं की जाएगी। यह बड़े परिवारों के लिए एक अच्छा विकल्प है, और उनके लिए भी जो अपने वरिष्ठ माता-पिता का इंश्योरेंस कराना चाहते हैं, क्योंकि आप उनकी जरूरतों के अनुरूप प्लानएँ प्राप्त कर सकते हैं, और सभी के पास उन्हें कवर करने के लिए पर्याप्त सम इंश्योर्ड होगी।

निष्कर्ष

फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के अपने फायदे और नुकसान हैं, इस प्रकार यह महत्वपूर्ण है कि आप इसके बारे में सब कुछ जान लें ताकि आप अधिक सूचित निर्णय ले सकें। अपने परिवार की जरूरतों को ध्यान में रखें, और एक उपयुक्त पॉलिसी, या पॉलिसीयों का चयन करना सुनिश्चित करें जो उन्हें स्वस्थ और सुरक्षित रखने के लिए सर्वोत्तम कवरेज प्रदान करती हैं।