कम और मिडिल इनकम ग्रुप के लिए हेल्थ इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है?

इन दिनों अच्छे हेल्थ इलाज का उपयोग करने में सक्षम होना बहुत जरूरी है, लेकिन हेल्थकेयर की बढ़ती लागत के कारण, यह कठिन होता जा रहा है, खासकर लो और मिडिल इनकम ग्रुप के लोगों के लिए।

ऐसा करने का उनके लिए एक सरल तरीका हेल्थ इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करना है, जो मेडिकल आपातकाल स्थिति के मामले में वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करेगा।

2019 की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में 1.3 बिलियन की आबादी में से लगभग 472 मिलियन लोग ही मेडिकल इंश्योरेंस से कवर होते हैं। यानी कुल आबादी के पांचवें हिस्से से भी कम। और जिन लोगों के पास कोई प्लान है, उनमें से लगभग 70% हेल्थकेयर को सब्सिडी देने के लिए उपलब्ध कई सरकारी प्लान में से एक के अंतर्गत आते हैं।

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की कम पैठ दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिससे लो और मिडिल इनकम ग्रुप सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे कवर किए गए हैं:

1. इलाज के बढ़ते खर्च में मदद

शोध से पता चला है कि भारत में मेडिकल लागत प्रति वर्ष लगभग 12-14% की औसत दर से बढ़ रही है। इस मेडिकल इन्फ्लेशन के साथ, मेडिकल आपातकाल स्थिति के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ लो और मिडिल इनकम ग्रुप के लिए हेल्थकेयर तक पहुंच अधिक से अधिक कठिन होती जा रही है।

2. अपनी बचत को सुरक्षित रखना

हेल्थकेयर की बढ़ती लागत के कारण, एक गंभीर हेल्थ समस्या पर बहुत पैसे खर्च हो सकते हैं और एक इंडिविजुअल की बचत को खत्म हो सकती है। लेकिन एक हेल्थ इंश्योरेंस के साथ, जेब से होने वाले खर्च बहुत कम हो जाएंगे, क्योंकि इन्शुरर अधिकांश मेडिकल खर्चों का ध्यान रखेगा

3. गुणवत्तापूर्ण हेल्थकेयर तक पहुंच

हेल्थ इंश्योरेंस के बिना, लो और मिडिल इनकम ग्रुप के कई लोगों की गुणवत्तापूर्ण हेल्थकेयर और दवाओं तक पहुंच नहीं हो सकती है, या वे अपने इलाज को टाल सकते हैं। लेकिन हेल्थ कवर इन खर्चों को कवर करेगा, इसलिए आपको यह चुनाव नहीं करना पड़ेगा।

4. अस्पताल में भर्ती होने के खर्च को कवर करता है

हेल्थ इंश्योरेंस दुर्घटनाओं और बीमारियों, मेंटल हेल्‍थ मुद्दों, एंबुलेंस शुल्क और अन्य के लिए अस्पताल में भर्ती होने के खर्च को कवर करता है।

5. अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में कवरेज

कभी-कभी, मेडिकल बिल आपके अस्पताल में भर्ती रहने से ज्यादा हो जाते हैं। इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों को भी कवर करता है। ये वे खर्चे हैं जो आपके इलाज के लिए अस्पताल में भर्ती होने से पहले या अस्पताल से छुट्टी मिलने के बाद किए जाते हैं। इनमें डायग्नोस्टिक परीक्षण, जांच प्रक्रियाएं, दवाएं, निरंतर इलाज, विशिष्ट दवाएं और बहुत कुछ शामिल हैं।

6. कैशलेस अस्पताल में भर्ती

विशेष रूप से कम आय वाले समूहों के लिए हेल्थ कवर का एक अन्य फ़ायदा कैशलेस हेल्थ इंश्योरेंस है। यह वह जगह है जहां आप अपने इन्शुरर के नेटवर्क अस्पतालों में आवश्यक इलाज प्राप्त कर सकते हैं, और अस्पताल और इन्शुरर के बीच लागत का सीधे भुगतान किया जाएगा। इस तरह आपको अपनी जेब से कोई नकद भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

7. आपके पूरे परिवार को कवर करता है

एक इंश्योरेंस के तहत खुद को और अपने पूरे परिवार को कवर करना संभव है। एक अच्छा विकल्प फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस है, जहां आप एक ही सम इंश्योर्ड राशि के तहत परिवार के सभी सदस्यों का इंश्योरेंस कर सकते हैं, प्रीमियम कम रहता है।

8. अतिरिक्त कवर उपलब्ध

चूंकि मानक हेल्थ प्लान कुछ स्थितियों को कवर नहीं करते हैं, यदि आप वित्तीय रूप से ऐसा करने में सक्षम हैं, तो अधिक कवरेज के लिए अलग-अलग ऐड-ऑन के साथ अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को अनुकूलित करने का प्रयास करें। कुछ ऐड-ऑन जो आपके और आपके परिवार के लिए मददगार हो सकते हैं उनमें मातृत्व कवर, क्रिटिकल इलनेस कवर, पर्सनल एक्सीडेंट कवर या आयुष इलाज कवर शामिल हैं।

9. टैक्स फ़ायदा प्राप्त करें

जब आप एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप टैक्स अधिनियम की धारा 80डी के तहत टैक्स फायदा का क्लेम कर सकेंगे। इसका मतलब है कि आप टैक्स पर पैसा बचा सकते हैं।

10. ऑनलाइन खरीदना आसान

इन दिनों कई हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां हैं, और आप आसानी से उनकी ऑनलाइन तुलना करके पता लगा सकते हैं कि आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा क्या है। इंश्योरेंस पॉलिसियों को ऑनलाइन खरीदना भी आसान है, क्योंकि पूरी प्रक्रिया को कुछ ही मिनटों में पूरा किया जा सकता है।

विशेष रूप से लो और मिडिल इनकम ग्रुप को गुणवत्तापूर्ण मेडिकल इलाज और प्रक्रियाओं को वहन करने में मदद करने के लिए कई सहायक सरकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान भी हैं। वे सम्मिलित करते हैं:

• केंद्र सरकार हेल्थ प्लान (सीजीएचएस): यह केंद्र सरकार के कर्मचारियों और पेंशन धारकों के साथ-साथ उनके आश्रितों को मेडिकल कवरेज प्रदान करती है जो भारतीय शहरों में रहते हैं।
• रोजगार राज्य इंश्योरेंस प्लान (ईएसआईसी): कारखानों और बिक्री प्रतिष्ठानों (जैसे उनके आश्रितों) में कर्मचारियों के लिए हेल्थकेयर प्रदान करता है। यह विकलांगता या आय के अन्य नुकसान के मामले में नकद फ़ायदा भी प्रदान करता है।
• राष्ट्रीय हेल्थ इंश्योरेंस प्लान (RSBY): यह गरीबी रेखा से नीचे रहने वाले परिवारों को ₹30,000 तक का कवर प्रदान करता है, और पूरे देश में आरएसबीवाई अधिकृत अस्पतालों में कैशलेस सेवाओं का लाभ उठाया जा सकता है।
• आयुष्मान भारत - प्रधानमंत्री जन आरोग्य प्लान (एबी-पीएमजेएवाई): एक हेल्थ कवर है जो गरीब और कमजोर परिवारों के लिए प्रति वर्ष ₹5 लाख का कवरेज प्रदान करता है, हेल्थकेयर सेवाओं तक कैशलेस पहुंच प्रदान करता है।

विशेष हेल्थ संबंधी फ़ायदा प्रदान करने वाले अतिरिक्त प्लान में शामिल हैं:

• आम आदमी इंश्योरेंस प्लान (AABY): यह ग्रामीण क्षेत्रों में गरीबी रेखा से नीचे रहने वाले व्यक्तियों (18-59 वर्ष के बीच) को कवर करता है और मृत्यु या विकलांगता के मामले में सहायता देता है।
• जनश्री इंश्योरेंस प्लान (JBY): यह गरीबी रेखा से नीचे के लोगों के लिए एक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है, जहां उनके बेनिफिशियरी कम प्रीमियम पर ₹30,000 - ₹75,000 के बीच प्राप्त कर सकते हैं।
• प्रधानमंत्री मातृत्व वंदना प्लान (PMMVY): यह गर्भवती महिलाओं और स्तनपान कराने वाली माताओं को उनके पहले बच्चे के जन्म के बाद ₹5,000 का नकद फायदा दिया जाता है।

विकलांग लोगों के लिए विशेष सरकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान भी हैं:

• निर्माल्य हेल्थ इंश्योरेंस: यह मानसिक विकलांग लोगों को मेडिकल इलाज के लिए 1 लाख रुपए तक कवर करता है।
• स्वावलंबन हेल्थ इंश्योरेंस: यह 18-65 वर्ष की आयु के उन विकलांग व्यक्तियों (और उनके जीवनसाथी और बच्चों) के लिए ₹2 लाख का कवरेज प्रदान करता है जिनकी वार्षिक पारिवारिक आय ₹3 लाख से कम है।

इस प्रकार, हम देख सकते हैं कि जहां भारत में मेडिकल की बढ़ती लागत ने कुछ लोगों के लिए हेल्थकेयर तक पहुंचना मुश्किल बना दिया है, वहीं कुछ ऐसा है जो मदद कर सकता है। हेल्थ इंश्योरेंस प्राप्त करना वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा, विशेष रूप से लो और मिडिल इनकम ग्रुप के लिए।

जबकि कम प्रीमियम पर एक निजी पॉलिसी खरीदने के कई तरीके हैं, ऐसी कई सरकारी प्लान भी हैं जिनका उद्देश्य उचित हेल्थकेयर को अधिक किफायती बनाना है।