एनपीएस बनाम एपीवाई: अटल पेंशन योजना बनाम राष्ट्रीय पेंशन योजना के बीच अंतर

किसी भी व्यक्ति के लिए सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना एक महत्वपूर्ण कदम है। इसके लिए, सरकार अटल पेंशन योजना (APY) और नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) के नाम से जानी जाने वाली दो पेंशन योजनाओं का विस्तार करती है। इसलिए यदि आप "अटल पेंशन योजना बनाम एनपीएस" की अपनी निरंतर खोजों के माध्यम से इस पृष्ठ पर आए हैं, तो यह पता लगाने के लिए कि दोनों में से कौन बेहतर है, तो आप सही जगह आए हैं!

एनपीएस और एपीवाई के बीच अंतर के बारे में अधिक जानने के लिए स्क्रॉल करें!

Team Digit

एनपीएस बनाम एपीवाई में एक संक्षिप्त अंतर्दृष्टि

सबसे पहले कोई यह सोचे कि “क्या एनपीएस और अटल पेंशन योजना एक ही है” तो इसका जवाब है नहीं! अधिक जानने के लिए पढ़ना जारी रखें!

एनपीएस या राष्ट्रीय पेंशन योजना एक रिटायरमेंट प्लानिंग स्कीम है जो बाजार से जुड़े रिटर्न को बढ़ाती है। व्यक्ति 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक इस योजना में निवेश करने के पात्र हैं। इस योजना में निवेश के दो अलग-अलग तरीके और चार अलग-अलग फंड श्रेणियां हैं।

वे विभिन्न फंडों में स्वचालित रूप से निवेश आवंटित करने के लिए ऑटो च्वाइस रणनीति का भी उपयोग कर सकते हैं। वित्तीय बाजार इस योजना से उत्पन्न होने वाले रिटर्न को निर्धारित करता है।

दूसरी ओर, एपीवाई या अटल पेंशन योजना भी एक सेवानिवृत्ति-उन्मुख योजना है जो असंगठित क्षेत्र में कम आय वाले व्यक्तियों को सुनिश्चित पेंशन प्रदान करती है। इस योजना में कोई 40 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले निवेश कर सकता है, और यह योजना 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक परिपक्वता प्राप्त करती है।

इस प्रणाली के तहत, निश्चित पेंशन राशि के लिए पांच विकल्प मौजूद हैं, जो ₹1000 से ₹5000 के बीच भिन्नता दिखाते हैं। एक व्यक्ति योजना में निवेश करते समय प्राप्त होने वाली पेंशन राशि का चयन करता है। यह पेंशन राशि आयु के अनुसार चुनी जाती है, और योजना के लिए योगदान की जाने वाली राशि योगदान की आवृत्ति के आधार पर निर्धारित की जाती है।

क्या आप सोच रहे हैं, "क्या मैं एपीवाई और एनपीएस दोनों में शामिल हो सकता हूं"?

इसका जवाब आपको थोड़ी देर बाद मिलेगा!

अटल पेंशन और एनपीएस में अंतर

दोनों योजनाएं एक दूसरे से अलग हैं। विभिन्न मापदंडों के अनुसार एनपीएस और अटल पेंशन योजना के बीच तुलना नीचे दी गई है।

शामिल होने की आयु

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) के लिए एक व्यक्ति की प्रवेश आयु 18 वर्ष है, जबकि अधिकतम आयु 65 वर्ष निर्धारित की गई है।

दूसरी ओर, अटल पेंशन योजना (APY) के लिए प्रवेश आयु 18 वर्ष निर्धारित की गई है, जबकि अधिकतम आयु सीमा 40 वर्ष है।

पात्रता मानदंड

राष्ट्रीय पेंशन योजना के लिए, भारत के सभी नागरिक शामिल हो सकते हैं चाहे वे निवासी या अनिवासी नागरिक हों।

अटल पेंशन योजना के लिए, भारतीय निवासी निवेश कर सकते हैं। इस पहल का फ़ायदा उठाने के लिए, उनके पास बैंक बचत खाता या डाकघर बचत खाता होना चाहिए।

इन योजनाओं में शामिल होने के संबंध में, "क्या आप एनपीएस और एपीवाई दोनों खोल सकते हैं" इस प्रश्न का उत्तर इस लेख में थोड़ा बाद में दिया जाएगा।

खाते का प्रकार

अटल पेंशन योजना योजना के तहत, एक व्यक्ति अपने नाम पर सिर्फ एक खाता रख सकता है।

दूसरी ओर, एनपीएस के लिए, एक निवेशक को दो प्रकार के खातों की अनुमति है, अर्थात् टियर I और टियर II खाता। पूर्व वाला अनिवार्य है, जबकि बाद वाला एक निवेशक के लिए वैकल्पिक है।

नामांकन

एनपीएस दिशानिर्देशों के अनुसार, नामांकन अनिवार्य है। साथ ही, नॉमिनी जीवनसाथी नहीं होना चाहिए।

इसी तरह, एपीवाई योजना के लिए, एक ग्राहक को नॉमिनी के नाम को अनिवार्य रूप से आगे रखना चाहिए।

पेंशन का स्लैब

चूंकि रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है, एनपीएस के लिए पेंशन का कोई निश्चित स्लैब नहीं है।

अटल पेंशन योजना के मामले में, व्यक्ति पेंशन के एक निश्चित स्लैब का चयन कर सकते हैं, जो हर महीने प्राप्त होना चाहिए। स्लैब ₹1000 और ₹5000 के बीच हो सकता है।

गारंटीकृत रिटर्न

राष्ट्रीय पेंशन योजना बाजारों से जुड़ी हुई है, जो उन्हें और अधिक अस्थिर बनाती है। इस प्रकार, इस साधन में निवेश गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान नहीं करता है।

अटल पेंशन योजना सेवानिवृत्ति के बाद गारंटीशुदा पेंशन प्रदान करती है।

समयपूर्व निकासी

एपीवाई दिशानिर्देशों के अनुसार, समयपूर्व निकासी की अनुमति केवल निर्दिष्ट स्थितियों में ही दी जाती है। ग्राहक की मृत्यु और गंभीर बीमारी ऐसे दो उदाहरण हैं जहां निवेश की गई राशि, किसी भी ब्याज के साथ, निवेशक/नॉमिनी के खाते में वितरित की जाती है। अन्य कारणों से बाहर निकलने से सब्सक्राइबर को केवल अर्जित सभी ब्याज को सरेंडर करते हुए निवेश राशि प्राप्त करने की अनुमति होगी।

राष्ट्रीय पेंशन योजना में समयपूर्व निकासी केवल टियर II खातों के लिए लागू है। जब टीयर I खाते की बात आती है, तो उनके साथ प्रतिबंध शामिल होते हैं। इस खाते से निकासी की अनुमति केवल निवेश के तीसरे वर्ष से ही शुरू होती है। ये निकासी अन्य विशिष्ट स्थितियों जैसे चिकित्सा आपात स्थिति, विवाह, घर खरीदने आदि तक सीमित हैं।

इन टीयर I खातों से खाते में शेष राशि के 25% की सीमा तक आंशिक निकासी की अनुमति है। यदि कोई व्यक्ति किसी योजना को समय से पहले बंद कर देता है, तो उपार्जित कॉर्पस का 20% एकमुश्त निकाला जा सकता है। शेष, 80% कॉर्पस को वार्षिकी के लिए बनाए रखने की जरुरत होगी।

निवेश विकल्प

राष्ट्रीय पेंशन योजना के सब्सक्राइबर के पास निवेश के लिए एक्टिव और ऑटो च्वाइस विकल्प होते हैं। वे फंड के प्रबंधन के लिए फंड मैनेजर का विकल्प भी चुन सकते हैं।

दूसरी ओर, एपीवाई योजना अपने ग्राहकों को निवेश विकल्प प्रदान नहीं करती है।

खाता संख्या

एक एनपीएस ग्राहक को एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या प्रदान की जाती है।

जबकि सरकार किसी स्थायी खाता संख्या वाले अटल पेंशन योजना के सब्सक्राइबर को ऑफर नहीं करती है।

सरकारी योगदान

नेशनल पेंशन स्कीम के लिए, खाते में कोई सरकारी योगदान नहीं है।

दूसरी ओर, सरकार कुछ नियमों और शर्तों के अधीन खाते में एक विशिष्ट राशि का योगदान करती है।

एनपीएस और एपीवाई में क्या समानताएं हैं?

एनपीएस और एपीवाई की तुलना करने के बाद, हालांकि यह निश्चित है कि ये दोनों योजनाएं कई मायनों में अलग हैं, वे आपस में कई समानताएं भी साझा करती हैं। इनमें शामिल हैं:

दोनों योजनाओं को सेवानिवृत्ति-उन्मुख निवेश के रूप में जाना जाता है, जो एक व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के बाद के फंंड के निर्माण में सहायता करता है।
इन दोनों योजनाओं को पीएफआरडीए या पेंशन फंंड नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा विनियमित किया जाता है।
धारा 80 सीसीडी (1) के तहत, इन दोनों योजनाओं में किए गए योगदान पर अधिकतम 1.5 लाख रुपये की सीमा तक टैक्स-कटौती की जा सकती है। इसके अलावा, धारा 80 सीसीडी (1बी) के तहत, अधिकतम 50,000 रुपये तक का योगदान दोनों योजनाओं के मामले में आगे कटौती के लिए पात्र हैं।
इन दोनों योजनाओं में एक व्यक्ति को मिलने वाला पेंशन लाभ उनकी स्लैब दरों के अनुसार टैक्स योग्य है।

इष्टतम रिटर्न के लिए आपको कहां निवेश करना चाहिए - एनपीएस या एपीवाई?

यदि आपकी क्वेरी "एपीवाई बनाम एनपीएस, कौन बेहतर है," है, तो यह अनुभाग आपको इस क्वेरी के लिए निर्णय लेने में मदद करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करेगा।

भारतीय नागरिकों को पेंशन प्रदान करने के संबंध में, जब पेंशन वापसी के तरीकों की बात आती है तो दोनों योजनाओं में अंतर दिखाई देता है। इन दोनों योजनाओं के लिए नीचे दिए गए विवरण के माध्यम से पूरी बात बेहतर ढंग से समझी जा सकती है।

नेशनल पेंशन स्कीम के तहत रिटर्न

नेशनल पेंशन सिस्टम के तहत रिटर्न मौजूदा बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। नेट एसेट वैल्यू वह आधार बनाती है जिसके आधार पर फंंड हाउस रिटर्न निकालते हैं। इसके अलावा, रिटर्न का निर्धारण करते समय एक ग्राहक जिस प्रकार के निवेश का विकल्प चुनता है, वह भी ध्यान में रखा जाता है। एक इक्विटी पोर्टफोलियो एक रूढ़िवादी प्रकार के पोर्टफोलियो की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है। नीचे दिए गए रिटर्न हैं जो इस योजना के तहत पोर्टफोलियो के विभिन्न मिश्रण उत्पन्न करते हैं:

सब्सक्राइबर टाइप: एग्रेसिव सब्सक्राइबर

पोर्टफोलियो मिक्स: गिल्ट फंड में 20% निवेश, कॉरपोरेट बॉन्ड में 30% निवेश और इक्विटी फंंड में 50% निवेश

औसत रिटर्न: 6 महीने - 8.31%, 1 साल - 16.48%, 3 साल - 9.49%, 5 साल - 12.61%

सब्सक्राइबर टाइप: बैलेंस्ड सब्सक्राइबर

पोर्टफोलियो मिक्स: गिल्ट फंड में 33.3% निवेश, कॉरपोरेट बॉन्ड में 33.3% निवेश, इक्विटी फंड में 33.3% निवेश

औसत रिटर्न: 6 महीने - 6.71%, 1 साल - 11.49%, 3 साल - 9.74%, 5 साल - 11.75%

सब्सक्राइबर टाइप: कंजर्वेटिव सब्सक्राइबर

पोर्टफोलियो मिक्स: गिल्ट फंड में 50% निवेश, कॉरपोरेट बॉन्ड में 30% निवेश, इक्विटी फंड में 20% निवेश

औसत रिटर्न: 6 महीने - 5.36%, 1 साल - 7.17%, 3 साल - 9.93%, 5 साल - 11.04%

अटल पेंशन योजना के तहत रिटर्न

नीचे एक तालिका है जिसमें एक कॉलम में योजना में शामिल होने की आयु और उनके योगदान के वर्षों का उल्लेख है। अगला कॉलम उनके सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में) की राशि को परिभाषित करता है।

इस मामले में, व्यक्तियों और उनके पति/पत्नी को ₹1000 की एक निश्चित मासिक पेंशन प्राप्त होगी, और किसी व्यक्ति के नॉमिनी को कॉर्पस का सांकेतिक रिटर्न ₹1.7 लाख होगा।

शामिल होने की आयु, योगदान के वर्ष	सांकेतिक मासिक अंशदान (₹ में)
18, 42	42
20, 40	50
25, 35	76
30, 30	116
35, 25	181
40, 20	291

निम्न तालिका फिर से एक कॉलम में योजना के लिए एक व्यक्ति की शामिल होने की आयु और उनके योगदान के वर्षों को सूचीबद्ध करती है। अगला कॉलम उनके सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में) की राशि को परिभाषित करता है।

यहां, व्यक्तियों और उनके जीवनसाथी को ₹2000 की एक निश्चित मासिक पेंशन प्राप्त होगी, और व्यक्ति के नॉमिनी को कॉर्पस का सांकेतिक रिटर्न ₹3.4 लाख होगा।

शामिल होने की आयु, योगदान के वर्ष	सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में)
18, 42	84
20, 40	100
25, 35	151
30, 30	231
35, 25	362
40, 20	582

यहां, व्यक्तियों और उनके जीवनसाथी को ₹3000 की एक निश्चित मासिक पेंशन प्राप्त होगी, और व्यक्ति के नॉमिनी को कॉर्पस का सांकेतिक रिटर्न ₹5.1 लाख होगा।

शामिल होने की आयु, योगदान के वर्ष	सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में)
18, 42	126
20, 40	150
25, 35	226
30, 30	347
35, 25	543
40, 20	873

इसी तरह, निम्न तालिका फिर से एक कॉलम में योजना में शामिल होने की आयु और उनके योगदान के वर्षों को सूचीबद्ध करती है। अगला कॉलम उनके सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में) की राशि को परिभाषित करता है। यहां, व्यक्तियों और उनके जीवनसाथी को ₹4000 की एक निश्चित मासिक पेंशन प्राप्त होगी, और व्यक्ति के नॉमिनी को कॉर्पस का सांकेतिक रिटर्न ₹6.8 लाख होगा।

शामिल होने की आयु, योगदान के वर्ष	सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में)
18, 42	168
20, 40	198
25, 35	301
30, 30	462
35, 25	722
40, 20	1164

नीचे दी गई तालिका में फिर से एक कॉलम में योजना में शामिल होने की आयु और उनके योगदान के वर्षों को सूचीबद्ध किया गया है। अगला कॉलम उनके सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में) की राशि को परिभाषित करता है।

यहां, व्यक्तियों और उनके जीवनसाथी को ₹5000 की एक निश्चित मासिक पेंशन प्राप्त होगी, और व्यक्ति के नॉमिनी को कॉर्पस का सांकेतिक रिटर्न ₹8.5 लाख होगा।

शामिल होने की आयु, योगदान के वर्ष	सांकेतिक मासिक योगदान (₹ में)
18, 42	210
20, 40	248
25, 35	376
30, 30	577
35, 25	902
40, 20	1454

कौन सा बेहतर और सुरक्षित निवेश विकल्प है - अटल पेंशन योजना बनाम एनपीएस?

उपरोक्त खंड को पढ़ने के बाद, यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि बाजार की स्थितियों का लाभ उठाने के इच्छुक व्यक्तियों को निवेश करने के लिए नेशनल पेंशन स्कीम पर विचार करना चाहिए। यह ध्यान रखना चाहिए कि रिटर्न की गणना बाजार की मौजूदा स्थितियों के आधार पर की जाएगी और इसे तय नहीं किया जाएगा।

हालांकि, यदि व्यक्ति पूर्वनिर्धारित सीमा के भीतर निश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षित विकल्प चाहते हैं, तो वे निवेश के लिए अटल पेंशन योजना को ध्यान में रख सकते हैं।

क्या कोई एनपीएस और एपीवाई दोनों में निवेश कर सकता है?

अगर आप सोच रहे हैं कि क्या आप एपीवाई और एनपीएस दोनों में निवेश कर सकते हैं, तो इसका जवाब हां है। एक व्यक्ति एक ही समय में अटल पेंशन योजना और नेशनल पेंशन स्कीम दोनों के तहत नामांकन कर सकता है। लेकिन उसके लिए, आपको दोनों योजनाओं की पात्रता मानदंड को पूरा करना होगा।

अब जब आप पूरी तरह से जान गए हैं कि कौन सी बेहतर है, एनपीएस या अटल पेंशन योजना और चूंकि अब तक आपको इस प्रश्न के बारे में भी पता चल गया है कि "क्या एनपीएस धारक एपीवाई खाता खोल सकते हैं," आगे बढ़ें और अपने लिए सबसे अच्छी योजना चुनें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

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कोई व्यक्ति नेशनल पेंशन स्कीम में कैसे योगदान कर सकता है?

ऐसे तीन तरीके हैं जिनसे कोई व्यक्ति नेशनल पेंशन स्कीम में योगदान कर सकता है। सबसे पहले, एक योगदान पर्ची भरनी होगी और उसे किसी भी पीओपी-एसपी पर जमा करना होगा। इसके बाद, व्यक्ति को एनपीएस वेबसाइट पर जाना चाहिए और डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड या नेट बैंकिंग सुविधा के माध्यम से ऑनलाइन मोड के माध्यम से योगदान करना चाहिए।

अंत में, कोई भी एनपीएस मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग कर सकता है और कहीं भी और कभी भी योगदान कर सकता है। यह ऐप iOS और Android यूजर्स के लिए उपलब्ध है।

क्या एक व्यक्ति को नेशनल पेंशन स्कीम और अटल पेंशन योजना के तहत लेनदेन विवरण प्राप्त होगा?

हां, इन योजनाओं के सभी ग्राहकों को नेशनल पेंशन स्कीम और अटल पेंशन योजना खाते में जो कुछ भी योगदान दिया गया है, उसके लिए एक विस्तृत लेनदेन विवरण प्राप्त होगा।

क्या नेशनल पेंशन स्कीम और अटल पेंशन योजना में योगदान बंद करने के लिए जुर्माना मौजूद है?

हां, उस मामले के लिए जुर्माना मौजूद है। यदि नेशनल पेंशन स्कीम और अटल पेंशन योजना के लिए किसी भी वर्ष में कोई योगदान नहीं किया गया है, तो जुर्माना लागू होगा। एपीवाई योजना के लिए, योगदान राशि के आधार पर डिफ़ॉल्ट के प्रत्येक महीने के लिए जुर्माना ₹1 से ₹12 तक होता है। एनपीएस के लिए, न्यूनतम योगदान नहीं करने पर जुर्माना ₹100 है।