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संपत्ति प्रबंधन कंपनियां व्यक्तियों को उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंंड योजनाओं की पेशकश करती हैं। निवेश उद्देश्य के आधार पर, ऐसी योजनाओं को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाता है। उनमें से एक कैपिटल प्रोटेक्शन फंंड है। इन म्यूचुअल फंंड योजनाओं और अन्य सभी संबंधित पहलुओं का अर्थ जानने के लिए स्क्रॉल करें।
कैपिटल प्रोटेक्शन फंंड क्लोज-एंड हाइब्रिड फंड है। इस फंंड का प्राथमिक उद्देश्य बाजार में गिरावट के दौरान निवेशक की पूंजी की सुरक्षा करना है। इसके साथ ही, यह उन्हें शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव में भाग लेकर पूंजी में वृद्धि की गुंजाइश प्रदान करता है।
यह फंंड फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे बॉन्ड, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी), ट्रेजरी बिल और साथ ही इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करता है। दूसरे शब्दों में, निवेश की गई पूंजी पर स्थिर प्रतिफल अर्जित करने के लिए अधिकांश फंंड कॉर्पस को निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। इसके अलावा, पोर्टफोलियो के एक छोटे से हिस्से में विकास के लाभों का लाभ उठाने और पूंजी में वृद्धि प्रदान करने के लिए इक्विटी में निवेश किया जाता है।
कैपिटल प्रोटेक्शन फंंड आमतौर पर फंड कॉर्पस का कम से कम 70% डेट इंस्ट्रूमेंट्स को आवंटित करते हैं। शेष पूंजी को इक्विटी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।
ऋण प्रतिभूतियों को आवंटित राशि यह सुनिश्चित करती है कि निवेशक का मूल निवेश परिपक्वता पर वसूल हो जाता है। तदनुसार, ये फंंड उच्चतम रेटिंग वाले ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इसके अलावा, चूंकि ये योजनाएं परिपक्वता अवधि के अंत तक ऋण उपकरणों को धारण करती हैं, इसलिए ब्याज दर जोखिम कम हो जाता है।
दूसरी ओर, इन योजनाओं के फंंड मैनेजर पूंजीगत प्रशंसा प्राप्त करने के उद्देश्य से शेष फंड कॉर्पस को इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं।
कैपिटल प्रोटेक्शन फंंड की कार्यप्रणाली को समझने के लिए निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें –
|
अवयव |
मात्रा |
|
कॉर्पस वैल्यू |
रु. 100 |
|
ऋण उपकरणों में निवेश |
रु. 83 |
|
इक्विटी में निवेश |
रु. 17 |
|
इक्विटी निवेश पर सीएजीआर |
20% |
|
परिपक्वता पर ऋण प्रतिभूतियों का मूल्य |
रु. 100 |
|
परिपक्वता पर इक्विटी हिस्से का मूल्य |
रु. 22.63 |
|
परिपक्वता अवधि के अंत में निधि का मूल्य |
रु. 122.63 |
कैपिटल प्रोटेक्शन फंंड में निवेश के फायदे इस प्रकार हैं:
निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि कैपिटल प्रोटेक्शन फंंड रिटर्न की गारंटी नहीं है क्योंकि ये निवेश पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं हैं।
सेबी या भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ने क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को कैपिटल प्रोटेक्शन फंड्स के फंंड स्ट्रक्चर को रेटिंग प्रदान करने का काम सौंपा है। इसके अतिरिक्त, इसने उन्हें सुनिश्चित रिटर्न देने के लिए योजना की विश्वसनीयता का मूल्यांकन करने का काम भी सौंपा है। यह सब निवेशित पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए किया गया है।
सेबी के अनुसार, एएमसी को इस फंंड को "पूंजी की सुरक्षा की ओर उन्मुख" के रूप में विपणन करने की अनुमति नहीं है। इसके अलावा, नियामक संपत्ति प्रबंधन कंपनियों को "कोई गारंटीकृत पूंजी रिटर्न नहीं" घोषित करने के लिए बाध्य करता है।
पूंजी सुरक्षा उन्मुख योजनाएँ निम्नलिखित व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं:
ओपन-एंडेड डेट फंडों के विपरीत, कैपिटल प्रोटेक्शन फंड लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। परिपक्वता अवधि समाप्त होने से पहले व्यक्ति योजना से बाहर नहीं निकल सकते।
संक्षेप में, ऐसे निवेशक जो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से डरते हैं, लेकिन मुनाफा कमाने के मौके गंवाने को तैयार नहीं हैं, वे कैपिटल प्रोटेक्शन फंड जैसी क्लोज-एंडेड हाइब्रिड योजनाओं में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
नौसिखिए या पहली बार इक्विटी निवेश चाहने वाले निवेशक भी इन फंडों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
कैपिटल प्रोटेक्शन फंड में निवेश जोखिम लेने की क्षमता, निवेश की सीमा और तरलता की जरूरतों पर निर्भर करेगा। हमने ऐसे फंड में निवेश करने के लिए निम्नलिखित चरणों का उल्लेख किया है।
रिटर्न और शामिल जोखिम को समझने के लिए कृपया योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ पढ़ें, और निवेश करने से पहले एसेट एलोकेशन पर ध्यान दें।
इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप अपने धन को आवंटित करने से पहले कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करें। इन कारकों के बारे में जानने के लिए, पढ़ें!
पूंजी संरक्षण उन्मुख म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने से पहले निवेशक इन पहलुओं को ध्यान में रखना चाहेंगे।
सभी व्यक्तियों के वित्तीय लक्ष्य समान नहीं होते हैं। जहां कुछ अधिकतम पूंजी वृद्धि चाहते हैं, वहीं अन्य स्थिर प्रतिफल अर्जित करना चाहते हैं। इसलिए, निवेश करने से पहले, निवेशकों के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे फंड के निवेश उद्देश्य के अनुरूप हैं।
खर्च का अनुपात एक ऐसा शुल्क है जो फंड हाउस सालाना आधार पर निवेशकों से वसूलते हैं। एसेट मैनेजमेंट कंपनियां फंड चलाने के लिए होने वाली लागत को कवर करने के लिए यह शुल्क लगाती हैं। इस तरह की लागत में वितरण शुल्क, प्रशासनिक खर्च, फंड मैनेजरों द्वारा लिए जाने वाले शुल्क आदि सहित विभिन्न खर्चे शामिल हैं। यह वार्षिक शुल्क सीधे निवेशकों के रिटर्न को प्रभावित करता है। इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि वे किसी योजना को चुनने से पहले विभिन्न पूंजी संरक्षण उन्मुख योजनाओं के खर्च का अनुपात की तुलना करें।
निवेश समय क्षितिज उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके लिए एक निवेशक किसी योजना में निवेशित रहने को तैयार है। वित्तीय लक्ष्यों के समान, जिस समय अवधि के लिए निवेशक किसी योजना में यूनिट को रखना चाहेंगे, वह एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होगा। व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि निवेश का समय क्षितिज उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार हो।
पूंजी की सुरक्षा आधारित योजना कम जोखिम वाले निवेश हैं क्योंकि फंड मुख्य रूप से टॉप रेटेड डेट इंस्ट्रूमेंट्स को फंड कॉर्पस आवंटित करते हैं। निवेशकों को अपनी बचत का आवंटन करने से पहले अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करना सुनिश्चित करना चाहिए। यदि व्यक्तियों के पास उच्च जोखिम वहन करने की क्षमता है, तो वे उन फंडों को चुनने पर विचार कर सकते हैं जिनका इक्विटी एक्सपोजर अधिक है।
फंड के पिछले रिटर्न की जांच करके, निवेशक यह जान सकते हैं कि क्या फंड उन लक्ष्यों को प्राप्त करने में सफल रहा है जिन्हें प्राप्त करने के लिए इसे स्थापित किया गया था। दूसरे शब्दों में, किसी स्कीम का पिछला प्रदर्शन फंड की निरंतरता को दर्शाता है। उस ने कहा, ध्यान रखें कि फंड का पिछला रिटर्न यह नहीं दर्शाता है कि यह भविष्य में कैसा प्रदर्शन करेगा।
कैपिटल प्रोटेक्शन म्युचुअल फंड फंड कॉर्पस का 65% से अधिक डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। तदनुसार, ऐसी योजनाओं पर डेट फंड के रूप में टैक्स लगाया जाता है। यदि निवेशक 3 साल से पहले किसी योजना से बाहर निकलता है, तो अर्जित लाभ को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) के रूप में जाना जाता है। इन रिटर्न पर निवेशक के आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है।
अगर निवेशक खरीद की तारीख से 3 साल की प्रतियोगिता के बाद कैपिटल प्रोटेक्शन फंड में अपनी होल्डिंग बेचते हैं, तो रिटर्न को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। प्राप्त रिटर्न पर 20% की फ्लैट टैक्स दर लगाई जाती है। लेकिन ध्यान दें कि LTCG के मामले में निवेशकों को इंडेक्सेशन का फायदा मिलता है।
इक्विटी मार्केट में विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए सबसे अच्छा पूंजी संरक्षण फंड अत्यधिक रूढ़िवादी निवेशकों को स्थिर आय अर्जित करने की पेशकश करता है। उस ने कहा, इन योजनाओं में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए फायदे और नुकसान पर विचार करना सुनिश्चित करें।
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